当前农村信用社支农贷款发放中存在的问题与建议

最近,我们对金堂县农村信用社支农贷款的发放情况进行了专题调查,从调查的情况看,目前金堂县“三农”贷款难的问题从整体上看较以前有了很大的好转,今年上半年新增贷款的80％以上用于支农。但贷款难的问题在某些方面依然存在,一方面表现为部分农户贷不到款,另一方面表现为农村信用社部分资金贷不出去,形成了“三农”“贷款难”和农村信用社“难贷款”两种现象和问题并存的局面。     

我国商业银行信用性风险管理中存在的问题及对策

正一、我国商业银行面临的信用风险主要表现(一)信贷结构简单,贷款风险集中长期以来,我国商业银行的主要贷款对象是国有企业,其中以国有大中型企业为主,大中型企业贷款量达到国有商业银行的贷款总量的80%左右。这些企业资金使用量、贷款量都较大,这就容易出现一个现象:个别银行的大部分资产被锁定在某一个企业之中,该银行自身效益的好坏就取决于某大企业经营状况的好坏。这个企业经营状况良好,该银行资金运作正常,能获取正常利润;这个企业经营状况比较差,该银行就会被连带不能实现预期效益,甚至可能出现呆坏账从而蒙受损失;这个企业倒闭或破产,由于银行债权     

企业借贷经营市场化报告之三：危机的预测和化解研究

银企借贷经营的实质。银企借贷经营,本文主要是指商业银行对国有企业的资金有偿借贷关系,因为四大国有商业银行贷款的80％左右集中在国有企业。银企借贷经营的实质,说到底是个资金有偿供求的问题。银行的不合理投放,企业使用的低经济效益,银行回收失灵,导致银行不良资产产生。企业过多的贷款,管理运用不当,经济效益低下,还本付息有困难,导致企业债务危机产生。银企借贷经营的危机。银企借贷危机形成的原因是什么？我们认为主要来源于信用关系的破坏。从商业银行方面看,银行投放的贷款不能收回,处于逾期呆滞或呆帐状态下,或变为…     

基于贝叶斯博弈的银行贷款定价研究

文章通过构建一个上市银行与非上市银行之间的贷款竞价博弈模型,研究了不同成本类型上市银行的信息披露策略选择以及对非上市银行平均贷款定价选择与期望利润的影响。研究发现,对上市银行来说,成本优势越明显,越应当提高信息披露质量,这样可以在博弈中形成分离均衡,同理,成本劣势越明显,则越应当降低信息披露质量,这样可以充分掩饰自己的成本劣势,形成混同均衡。而对于非上市银行来说,当观测到上市银行披露高质量信息时,其最优贷款定价策略为降价;当观测到上市银行披露低质量信息时,所采取的最优决策是提高贷款定价。     

知识网络形成的进化博弈分析

知识网络的形成具有多方面的原因.文章应用进化博弈思想,以复制动态模型和微分方程的稳定性理论为分析工具,分析了知识网络的动态形成过程.研究表明:知识网络的形成是进化博弈的结果,网络环境和企业对知识的吸收转化能力是影响知识网络形成的重要因素.     

县域中小企业融资存在的问题及建议

一、县域中小企业融资存在的现实问题及原因分析目前县域中小企业贷款的方式主要以抵押贷款和担保贷款为主。一是由于国有商业银行放贷权集中在县及县以上机构,而且县级机构放贷权被严格限制,乡镇级银行办事处基本上没有放贷权。只能进行企业抵押贷款和担保贷款这种消极的放贷政策。二是因为信用评级一般由与各信贷机构有合作关系的资产评级机构进行,评级机构对被评级企业要收取一定的费用,从而增加了企业的融资成本,加之手续烦琐、效率太低, 因此企业更趋于选择抵押贷款和担保贷款的融资方式。     

土地流转过程中农户博弈的分析框架

土地问题是我国三农问题的核心。在土地流转谈判过程中,农户与农户之间的土地流转以及农户利益集团间的谈判行为是常见的法经济现象。文章借鉴谈判理论及进化博弈理论分析了利益集团内农户之间以及不同利益集团内农户之间的谈判行为及由此形成的利益分配机制。并就保障农村土地流转这种利益分配机制提出了若干法律建议。     

对发展住房抵押贷款证券化的思考

住房抵押贷款证券化(MBS)是银行将缺乏流动性长期住房抵押贷款所形成的信贷资产从资产负债表中剥离出来,形成贷款组合,卖给从事抵押贷款证券化业务机构的特殊目标公司(SPV),从该SPV中取得出售抵押贷款的资金,然后,由SPV以这些资产作为抵押证券,再由二级市场上的中介机构将这些证券化的抵押贷款销售给投资者的融资活动。MBS作为一种金融创新工具,将住房金融市场与证券市场相联系,它不仅可以分散商业银行的风险、满足投资者效用最大化的需求,还可以增强资本市场的融资和配置功能。可从以下几个角度进行分析。(一)风险分散机理分析风险分…     

我国微小企业融资困境的消解:信贷配给视角下的选择

信贷市场上严重的信贷配给现象是微小企业融资活动中的典型特征,如何消除信贷配给现象是解决微小企业融资难问题的基本思路和基本出路.文章运用信贷配给理论对微小企业融资难问题进行了较为系统的探讨,提出了解决微小企业融资困境的三类基拳对策,即贷款需求曲线左(下)移对策、贷款供给曲线右(上)移对策和利率曲线自由移动对策.     

基于大学生助学贷款的个人信用评价体系研究

国家助学贷款制度经过了一段时间的火热阶段后出现了冷却的局面,这是因为做为助学贷款授信主体的借款大学生出现了违约的现象。新的数字表明拖欠在进一步增加。截至2004年3月20日,中国政法大学745名进入还款期的贷款毕业生中,有190人未按时足额还贷,比率达到26％,超过了中国人民银行有关文件规定的警戒线。还贷记录不仅动摇了银行开办此项业务的信心。在北京,目前大部分学校的助学贷款已处于     

国有银行金融交易与金融风险实证分析

我国国有银行向商业银行转轨是在特殊的体制和人文环境条件下动作的 ,金融交易和金融风险主要集中在存款和贷款上 ,加之国有银行、地方政府、企业多元主体参与交易 ,使国有银行金融风险以特有的方式累积。文章从实证的角度出发 ,以较新的充实数据论述了国有银行金融交易量的变化特征和其金融风险之状况     

浅议专项贷款利息的回收

自1985年以来,国家为了支持地方经济建设,发放了大量专项贷款,对贫困地区脱贫致富,发展经济起到了积极的推动作用。但是由于受主观原因的影响和客观因素的制约,有相当一部分专项贷款未达到预期效果,形成呆滞、呆帐和逾期,欠收利息逐年增加,回收困难重重,严重影响了银行自身效益,制约着经济的发展。因而,极有必要从深层分析其原因,找出相应对策,狠抓利息回收工作。     

商业银行住房贷款中的利率歧视

一、问题的提出 国内的房价过快上涨,隐含了潜在的金融风险.2005年3月17日,央行决定恢复商业银行个人住房贷款的正常利率管理,允许其根据风险因素进行差别定价,目的是从调控需求入手,引导社会对未来房地产价格形成较合理的预期.从实际情况看,差别定价具体表现为:购买第一套自住商品房,利率按基准利率下调10%;对同一借款人申请第二、三套及以上贷款的,实行贷款利率上浮并大幅度提高首付款比例.     

对濮阳中小企业融资难、贷款难的调查与思考

为全面了解中小企业融资难、贷款难的现状,近期,我们通过发放调查表的方式对部分企业的资金状况进行了调查,现根据调查结果分析,报告如下：企业流动资金紧张,融资难、贷款难的现象普遍存在本次共调查规模以上的工业企业70家,其中有流动资金缺口的40家,占57.4%,资金缺口额达44000万元,     

浅议转轨过程中出现的银企矛盾

近年来,随着企业转换经营机制和专业银行商业化步伐的逐步加快,不同的利益趋动,伴随着种种违规、违章行为,使银行与企业在资金方面的矛盾日益突出。一些地方出现了企业有意悬空银行债权,逃避银行监督和银行强行扣收贷款、附加贷款条件,变相提高贷款利率等对立现象。如何妥善处理二者的利害冲突,建立新型的互利互惠、共谋发展的伙伴关系,已成为当前经济、金融工作的一个重要任务。     

"村级担保"--烫手的山芋

近几年来 ,用村集体经济为企业贷款担保而造成经济损失的问题比较普遍 ,当担保金额巨大 ,而受贷方无法归还时 ,就会造成村级经济的严重损失 ,从而引起集体上访。这一现象成了当前影响农村社会稳定的一大因素 ,应引起高度重视。一、担保原因目前农村贷款担保的形式多种多样 ,情况比较复杂 ,其中的原因也是多方面的 :１．为了扩大业务 ,转嫁风险。金融体制改革后 ,各专业银行贷款行为责、权、利的结合越来越紧密。金融单位为减少损失 ,降低贷款风险 ,每笔贷款者都要求有担保。为此 ,有些银行的基层办事处违反为储户保密原则 ,为贷款者介绍储户…     

江苏省县域金融市场结构分析

江苏县域金融市场结构总体处于高度集中的寡头垄断竞争状态。从不同业务看，存款市场的竞争程度高于贷款市场，利息收入向少数几家银行过度集中；分地区看，苏南县域近两年金融市场竞争比较适度，苏中县域、苏北县域金融市场竞争程度虽有所增强，但总体依然过度集中。     

借鉴伊利经验振兴中国奶业

1.中国奶业发展中存在的问题 1.1奶源建设不健全我国大部分乳品企业除加工规模小以外,目前都没有形成自己稳定的奶源生产基地.在奶牛饲养比较集中的地区,往往存在盲目建设乳品加工企业,争奶源,争奶牛饲养户的现象.     

违约风险、房地产贷款市场博弈与房地产价格

本文从事后激励的角度，构建了一个关于房地产个人贷款违约与银行反应策略的博弈模型，对中国房地产价格下跌的诱发机制以及家庭和银行的最优决策进行了理论分析。在此基础上选择35个大中城市作为研究样本，利用面板数据回归模型对相关理论推论进行了实证检验。理论推演和实证研究表明，家庭收入下降和房地产贷款违约是诱发房地产价格下跌的关键因素。提高购房首付比，降低房地产贷款价值比以及保持房地产贷款市场结构的适度集中，既可以抑制房地产价格过快上涨，也可以预防房地产价格发生暴跌风险。当房地产贷款出现违约时，为了避免房地产价格进入下降螺旋，银行的最优策略不是取消房地产抵押品的赎回权，而是采取积极的信贷刺激措施以稳住房地产价格。贷款市场份额占比越高的银行越有激励这样做。     

创新农村信贷产品担保方式探索

一、当前农村信贷产品担保的主要形式及特点 （一）基本情况。从调查对象的担保形式上看,保证贷款是当前农村牧区获得贷款的主要形式。鄂尔多斯市辖区农村信用社6月末贷款余额为3436127.15万元,其中保证贷款余额为2597078万元,占比为75.58%;其次为抵押贷款,其余额为778422.6万元,占比为22.65%。其他贷款方式还有质押贷款和信用贷款两种,两者贷款余额为60626.59万元,占比为1.77%,