农户信贷服务可得性分析

以湖南省225个农户的调查数据为基础,运用Tobit模型对农户信贷服务可得性的影响因素进行实证分析,得出如下结论:受教育水平、家庭劳动力人口、社会关系等对农户信贷服务可得性有显著的正向影响,农户年龄、离最近的农村金融机构的距离、家庭支出等对农户信贷服务可得性有显著的负向影响。在此基础上,从农户、农村金融机构和政府等层面,提出加强农户与金融机构之间的信息沟通、提高农户信贷服务可得性的对策建议。     

农户医疗信贷行为和农村医疗保障制度互动机制

医疗风险是农户寻求信贷的一个重要诱因,而农村金融的不完善使得农户信贷可得性偏低,“因病致贫、因贫返贫”问题凸现。医疗信贷约束困境是政府介入农村医疗保险市场的一个重要诱因,新型农村合作医疗制度是对农村金融体制缺失的一种“救赎”,它在提高农户医疗保障水平的同时,也在发挥着作为农村金融补充制度的作用。农村医疗保障制度具有显型和隐型两种功能,显型功能表现为提高参合农户的医疗保障水平;隐型功能则为农户医疗信贷提供了良好的“抵押品”,提高了农户的医疗信贷可得性,缓解了医疗信贷约束。     

农村中小企业金融成长周期与信贷融资结构——基于350家样本企业的统计分析

运用融资周期理论,通过对350家样本企业的统计分析,结果表明不同成长阶段的农村中小企业融资渠道选择有差异;农村中小企业融资次序为自有资金、非正规信贷融资、正规信贷融资依次递进;融资结构总体上以自有资金和非正规信贷为主,正规信贷对农村中小企业的支撑力较弱;金融成长周期规律对中国农村中小企业仍具有较强的适用性。     

社会资本异质性与农户融资渠道选择

社会资本被普遍认为是影响农户信贷可得性的重要因素。但是,随着农村经济、社会结构的变化,农户的社会资本形态也正在发生系统性变迁。不同类型的社会资本,对农户信贷可得性及融资渠道的选择,是否已经产生了不同的影响?基于广东和江西两个省份的农户问卷调查数据,对此问题进行研究。研究发现,不同类型的社会资本影响着农户对于融资渠道的选择:以血缘和宗族关系为代表的结构型社会资本促进了农户的民间借贷,但无助于其获取银行等正规金融机构的贷款;以经济组织参与和社会信用为代表的认知型社会资本,促进了农户在银行等正规金融部门的贷款可得性。     

政府扶持对家庭农场信贷可得性的影响及中介机制研究

基于山东省1057个家庭农场的实际调研数据,利用KHB模型和广义有序逻辑回归模型实证分析政府扶持对于家庭农场信贷可得性的影响路径.结果表明:(1)政府扶持对于提升家庭农场信贷可得性有显著的直接影响.受限于缺乏有效信用基础,家庭农场无法通过市场配置在正规信贷市场中实现金融资金资源的最优配置,需要政府扶持来纠正长期制度性信贷配给引致的资本误配,缓解信贷约束,以提高家庭农场信贷可得性.(2)政府扶持通过改善家庭农场经营管理能力进而提升家庭农场信贷可得性的间接效应占总效应的70.53％,其中生产性融资能力、财务管理规范以及盈利能力的中介效应贡献率分别为82.20％、16.27％、1.53％.贷款贴息、担保费补贴等政策通过降低融资成本进而提高生产性融资能力,得以有效缓解家庭农场融资困境.鉴于此,为提高家庭农场信贷可得性,建议继续扩大财政补贴力度和范围、加强财务管理监督,不断创新金融支持政策,适应家庭农场现代化发展要求.     

农村信用社农户信贷行为影响因素及政策选择

本文利用福建农村信用社多年报表资料和访谈资料,分析农村信用社农户信贷变动趋势和影响因素。分析结果表明,农村信用社的资产选择、政策推动、信用制度建设、经营效率和信贷能力是影响农户信贷的主要因素,并提出增加农户信贷可得性的政策建议。     

基于信号传递理论的农村土地经营权抵押贷款研究

通过建立信号博弈模型,量化分析了土地经营权抵押贷款模式对解决农村金融机构与农业经营主体间信息不对称问题的有效性。并结合农行钟祥支行开展此项业务模式的试点经验进行了实证研究,证明在配套环境尚不完善的情况下,该业务基于信号传递在一定程度上解决了少数优质新型农业经营主体贷款难的问题,但对于增强大多数农户的信贷可得性仍难以发挥作用。最后从完善农村产权法律制度基础、搭建完善的农村产权交易平台、培育专业的土地价值评估机构、健全风险补偿机制四个方面提出建议,以推广该信贷业务,防范风险,增强大多数农户的信贷可得性。     

基于家庭资产结构视角的农户借贷可得性研究

以“2012年中国家庭追踪调查”的农户专项入户调研数据为基础,从家庭资产结构视角考察我国农户借贷的可得性。研究表明：（1）拥有土地资产、生产性固定资产和消费型耐用品越多的农户更容易获得借贷;（2）拥有房屋资产对农户借贷可得性的影响并不大,且农户拥有的金融资产越多反而降低了农户的信贷可获得性;（3）相对于正规借贷渠道,农户土地资产对非正规借贷可得性的影响并不大。     

银农关系与创业农户的信贷可得性

基于江苏省2015年633户创业农户的调查数据,运用需求可观察的双变量Probit模型对银农关系深度、广度和密度与创业农户正规信贷可得性之间的内在机制进行了分析。结果显示：关系深度中的信用社社员和信用户身份对创业农户正规信贷可得性存在显著的正向作用,关系密度中的银农距离和拖欠款经历则存在显著的负向作用,关系广度在竞争度低的农村信贷市场上负向作用不显著。此外,对于个体户和企业形式的创业项目来说,大部分金融机构仍将能否提供抵押物作为是否放贷的主要依据,而增加地方金融资源供给、引入市场竞争有助于提高创业农户获得正规贷款的概率。     

银企关系对制造业中小企业商业信用可得性影响研究——基于江苏徐州和广西柳州典型样本的经验证据

基于实地调研数据,研究分析了银企关系对制造业中小企业的重要外源性融资渠道———商业信用的影响。建立了涵盖企业财务状况、银企关系、宏观经济因素等多个方面的研究指标体系,通过相关性分析,研究指标之间的关系。在此基础上,对模型进行了优化,并通过多元回归分析,研究了银企关系对制造业中小企业商业信用可得性影响。研究表明,对于制造业中小企业,只有表示企业与银行业务往来程度的银企关系会影响到商业信用的可得性,银行信贷市场与商业信用市场基本上是两个分割的市场。