个人住房抵押贷款的风险及其对策分析——兼论中美不同利率制度下的贷款风险

讨论了中美两国个人住房抵押贷款利率制度之间的差异,分析比较了中美银行在个人住房抵押贷款业务上面临的不同风险.美国住房抵押贷款主要采用固定利率等额还款方式,因而利率上升带来的延展风险是美国商业银行关注的焦点;我国住房抵押贷款利率是根据央行法定利率变动调整的,因而提前还款风险并不突出.提出了应对浮动利率制度导致的信用风险和利率风险的措施.     

个人住房抵押贷款的风险及其对策分析——兼论中美不同利率制度下的贷款风险

讨论了中美两国个人住房抵押贷款利率制度之间的差异,分析比较了中美银行在个人住房抵押贷款业务上面临的不同风险.美国住房抵押贷款主要采用固定利率等额还款方式,因而利率上升带来的延展风险是美国商业银行关注的焦点;我国住房抵押贷款利率是根据央行法定利率变动调整的,因而提前还款风险并不突出.提出了应对浮动利率制度导致的信用风险和利率风险的措施.     

我国商业银行个人住房抵押贷款风险及防范

文章首先分析我国个人住房抵押贷款迅速发展现状和原因,说明加强商业银行个人住房抵押贷款风险防范的现实性和必要性;其次,根据个人住房抵押贷款自身特性和其内外部影响因素,分析了我国商业银行个人住房抵押贷款主要面临的八大风险;最后,针对商业银行所面临的个人住房抵押贷款风险,提出应该采取的风险化解和风险防范措施。     

个人住房抵押贷款和房价的长期均衡 与短期波动关系：1997—2009

利用1997-2009 年个人住房抵押贷款和住房价格水平的时间序列数据,采用协整和格兰杰因果检验方法以及误差修正模型.从长期来看,个人住房抵押贷款和住房价格存在长期均衡关系和双向影响机制.从短期来看,当个人住房抵押贷款的短期波动偏离长期均衡时,将以-0.67的调整力度把非均衡状态拉到均衡状态.为了防范和化解个人住房抵押贷款快速增长和住房价格波动带来的消极后果,政府应加快金融市场建设、居民应提升风险防范意识等.     

我国个人住房抵押贷款信用担保体系的构建

在深入分析个人住房抵押贷款担保的一般理论及其实践经验,并结合我国个人住房抵押贷款担保发展中存在的问题的基础上,认为在我国个人住房抵押贷款担保体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时建立政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保;此外,政府还可根据我国住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。     

论我国个人住房抵押贷款担保模式的选择

个人住房抵押贷款担保是指由依法设立的机构或者组织为合格借款人申请高比例的个人住房抵押贷款而提供的一种信用担保行为,其主要功能是降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款担保体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时建立政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。     

我国住房抵押贷款工具的设计

金融工具的多样化是创建完善的住房抵押贷款市场的基础。住房抵押贷款工具的设计是目前我国建立和完善住房抵押贷款市场的关键。住房抵押贷款工具的设计依赖于贷款期限、贷款利率、贷款成数和还款方式四大要素。其中还款方式的设计直接影响到居民家庭的购房能力。鉴于等比递增抵押贷款方式的不足之处 ,利用适用于发展中国家的双指数抵押贷款的原理 ,文章通过对传统的住房抵押贷款还款方式的分析 ,提出一个新型的住房抵押贷款还款方式。此模型遵循住房消费信贷理论 ,其主要适用对象定位在收入递增的中青年家庭     

论我国个人住房抵押贷款担保制度及其完善

在我国个人住房抵押贷款担保制度建设的过程中,政府一方面应当发挥主导作用,适时组建政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求;另一方面还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。     

论我国个人住房抵押贷款保险体系的构建

个人住房抵押贷款保险的主要功能是为借款人中请高比例的个人住房抵押贷款提供信用支持。在我国个人住房抵押贷款保险体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时组建政策性保险机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供保证保险,以降低其购房“门槛”,保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业保险公司为借款人中请高比例的个人住房抵押贷款提供保证保险。     

个人住房抵押贷款担保的概念界定与功能分析

个人住房抵押贷款担保是指由依法设立的机构或者组织为合格借款人申请高比例的个人住房抵押贷款而与贷款人签订保证合同,当借款人不按期偿还贷款本息时,由该机构或者组织承担约定清偿责任的信用担保行为。个人住房抵押贷款担保的主要功能是降低购房借款人的首付款比例,但它可能会增加交易成本和社会成本,并诱发借贷双方的道德风险,从而降低个人住房抵押贷款市场的效率。     

浅谈高校财务报账工作存在的不足及对策

财务报账是高校财务工作的重要组成部分,与高校教学、 科研等工作的顺利开展密切相关。通过揭示目前高校财务报账工作中存在的不足,利用对比、 图示等方式有针对性地提出创新报账模式、 优化报账流程、 畅通财务信息网络、 提高财务人员综合素质等对策,借以解决财务报账工作中存在的问题,切实满足高校师生日益增长的财务报账需求。     

高校实施网上预约报销系统的优势及建议

财务报账流程的低效是高校财务部门当前普遍面临的难题,在对比传统报账模式的基础上,概述了高校网上预约报销系统的优势,分析了高校网上预约报销系统在实施过程中存在的不足,同时根据福建农林大学网上预约报销系统的实施情况提出改进的若干建议。     

媒介批评的历史轨迹与前景——以台湾为例

文章将媒介批评划分为近距的言辞媒介批评、远距的言辞媒介批评、近距的言行媒介批评和远距的言行媒介批评四种类型,并结合台湾30年媒介批评的发展历程进行深入细致的剖析。笔者指出,媒介批评是手段,真正的目标是从批判与纠正之中,逐次建构合适的传播生态,使传媒不但拥有不必担心动辄得咎的消极自由,并且会有积极权利与充分资源,提供人们丰富多样的信息与娱乐,协助人们藉由传媒而温故知新、领略人生。台湾媒介批评实践的经验教训可作参考。     

解析当前户籍制度改革的动因及路径

现行户籍制度由于不恰当地充当了分配社会福利的工具,已经成为阻碍社会经济发展的制度瓶颈。改革户籍制度,应当从功能矫正和制度创新入手,通过消除户口的福利分配功能,变革农村土地管理制度来还原户籍制度的设立初衷,最终形成城乡统一的户口登记制度。     

环境保护全球化与ATCA的扩大适用

伴随着环境保护的全球化进程,作为美国国内法的ATCA突破了传统适用范围的限制而被运用于跨国界的居民环境权保护,允许对政府支持的环境退化行为提起诉讼,为实现世界范围的环境保护提供了一条新的路径.但是,环境保护全球化背景下ATCA的扩大适用,在为解决世界环境保护问题发挥着积极作用的同时,也存在着明显的局限性.应对全球环境危机,有待于协调各国环境标准以建立国际统一的环境准则和环境保护法规.     

开发水电失误不得耽误不起--我对水电开发与生态环境保护的理解

中国有举世无双的水电资源,水电又是目前惟一能够大规模开发利用的可再生清洁能源。一些人士无限夸大建坝和开发水电的负面作用,严重误导人民。开发水电与生态保护是可以兼顾的。通过全面规划、优化设计、文明施工,采取各种有效措施,负面影响是可以减免、化解和补偿的,甚至是可以转化为正面影响的。开发水电,失误不得,耽误不起。     

探析社会医疗保险制度中的异地就医问题

当前,我国社会医疗保险制度中的异地就医问题十分突出:报销流程复杂、监督管理困难、报销比例低、待遇兑现难等等。文章针对异地就医过程中存在的有关问题进行研究,在认真分析异地就医待遇兑现不畅通的现状和根源的基础上,深入探索解决路径,探索构建异地就医待遇兑现的畅通机制,进而提出解决异地就医问题的思路和对策。     

出口退税调整对出口贸易的影响及对策——以黄山市为例

从2007年7月1日起,我国调整了2,831项商品退税政策,约占海关税则中商品总数的37％。黄山市出口产品中资源加工及生态、农林等产品占了很大比重,主要依靠价格竞争,调整能力有限。出口退税政策的变更,对黄山市的出口贸易形成一定的影响。应摒弃“重商主义”那种出口是财富源泉的思维,加快经济发展方式转变,提升经济发展水平,推进经济结构调整,突出优势产业与特色产业,加强企业管理和技术升级,推进黄山市出口贸易整体上台阶。     

基于互联网的网络外部性分析

随着互联网经济的高速发展,传统经济模式产生重大变化,新经济理论研究方兴未艾。为此,我们应结合供需曲线模型,对网络的外部性展开研究,而且不可忽视网络负外部性,要通过加大公共网络建设力度、道德与法律约束相结合、采用基于竞争的经济手段等举措来解决网络负外部性问题。     

黄龙府新考——《静晤室日记》读后(上)

辽代黄龙府为控制东北四大重镇之首 ,其府址所在 ,历代史志家未能统一认识。作者在通览金毓黻先生《静晤室日记》后 ,发现所记黄龙府治地址多达十五处 ,并领悟到金氏之前后认识亦有所变化。遂广引历代史志加以考证 ,既匡正诸家异说 ,亦明证金氏最后所定“又似进于旧说” ,即黄龙府地址有二 :“始建开原 ;后迁农安”。