大庆市民间借贷服务中心发展状况调查

2014年5月11日,大庆市民间借贷服务中心在肇源县揭牌,该中心充分借鉴温州、泉州金融改革模式,结合区域特色,是东北三省首家集交易登记、备案、中介撮合、公正和融资服务功能为一体的综合性民间借贷服务平台。大庆市民间借贷服务中心服务模式,在引导民间资金合法有序进入实体经济,动态掌握民间资金流向和流量,防范化解区域金融风险方面,进行了有益的探索和尝试。     

利率弹性与信息特征:民间金融与制度金融市场分析

我国的金融市场是由民间金融和制度金融组成的一个二元结构,两种市场、两种利率的"二分法"特征是我国经济发展特定历史阶段的产物,互利率弹性的大小决定了民间金融与制度金融之间是替代关系还是互补关系,并直接决定了区域性金融市场格局。制度金融主要服务大企业;民间金融主要服务中小企业,这根源于民间金融能够解决金融组织与企业之间的信息不对称。信息特征决定了贷款利率高低,也决定了资金的物品属性,对经济的稳定性具有重要作用。但是,信贷均衡面临着信息难题,而高度专用性是信贷信息特有的属性,这会导致信贷产品具有极高的个性化水平。我国金融市场有效性的形成,是以中小微型企业为载体、民间借贷市场为工具、利率市场化为内容、两种市场合而为一为目标的市场逻辑生成过程。     

民间融资利率管理的类型化路径选择

我国现行法律规则已无法适应民间融资的迅猛发展.规范民间融资的核心问题是利率管理,利率管控可以有效防止民间融资风险的生成与发展;类型化管理是民间融资利率管理的最优选择.区分民事消费型借贷和商事经营型信贷是民间融资利率类型化管理的基础,我国应改变长期存在的民间金融民法化法治理念,正确面对渐成主流的商事性质的经营型民间借贷,并据此改善法治环境,系统建立民商事差异化的民间金融规则体系,并在利率区间、规模控制、利率约定瑕疵等方面构建具体规范.     

关于我国民间利率及其“市场化”的深度思考

我国民间利率具有市场利率客观性、灵敏性的特点,但是其不统一性、不规范性、不公开性及不合理性,表明它不完全等同于市场利率,其市场化程度相对偏低。当前,民间利率对农村信用社利率市场化改革具有双重影响,而农村信用社利率反过来又会影响民间利率,其利率市场化正直逼民间利率。通过温州民间利率的市场变动趋势可发现,目前我国民间利率水平已有所下降,其与官方利率的利差在缩小。但是民间金融市场是不完善的,这就要求政府将民间利率纳入监管范畴,进行规范引导,最终形成仍以民间借贷市场为主体,辅之以国家各项政策措施来规范引导的民间利率管理体系,即实现民间利率的"市场化"。     

小微企业民间金融支持与制约研究

小微企业是我国经济发展中最为活跃的群体之一.但是,不少小微企业受正规金融机构门槛的限制,只能依靠民间借贷融资寻求自身发展.我国民间资金已从剩余资本发展成为产业资本和金融资本,并在农村经济、民营经济和社会发展进程中起到了巨大的支持作用.如何引导民间金融发展,让民间金融更好地为小微企业服务:从制度上规范民间金融;拓展民间资本投资渠道;优化民间金融服务的外部环境;小微企业立足自身发展是根本.     

民间借贷备案制度浅析——基于《温州市民间融资管理条例》之规定

民间借贷备案制度旨在促进民间借贷的阳光化与合法化,但是仍然存在备案机构身份矛盾、正向激励不足、备案登记与担保登记协调不够以及备案信息后续监测欠缺等法律问题。为此,应有针对性地对备案制度提出进一步完善的措施,具体包括加强政府对民间借贷服务中心备案服务提供效果的监督;提高备案信息隐私保护力度,实行一定的利率优惠,降低备案的税收成本;建立所有法定登记机构与民间借贷备案机构的全面协调机制;完善民间借贷的跟踪监测体系等方面。     

关于民间借贷监管法律问题研究

随着市场经济的发展,中小企业业主贷款难的问题日益突出,银行机构信贷的融资门槛较高,手续较复杂,审批程序较长,中小企业和个人融资从商业银行机构借贷的成本比较大,而民间借贷具有方便、快捷的优势,民间借贷活动日益活跃起来,为地方企业融资和经济发展提供了大量的资金支撑。但是由于我国民间借贷缺乏有效的监管,民间借贷过程中出现一些借贷不规范、借贷资金用途违法等现象。因此,加强民间借贷法律监管,探索规范化的民间借贷势在必行。     

对遵义地区农村资金市场的调查和思考

一、目前遵义地区农村资金市场面临转化阶段和强制性所谓农村资金市场,是指自觉地或自发地利用市场机制和利率杠杆,调节农村商品生产和商品流通的资金供求关系。其实质性含义是农村资金商品化。根据调查资料,按照这个标准衡量,当前遵义地区农村资金市场面临转化阶段和强制性。一是民间借贷还处在由生活性货币借贷向生产性资金借贷的转化阶段。农村民间借贷是小生产的产物,具有悠久的历史。建国以来,在“左”的思想指导下,曾被列为限制、改     

对我国民间信用的分析与评价

民间借贷这一古老的融资方式．在我国实行经济体制改革与开放政策以后,随着商品经济的活跃而活跃起来。民间信用的活跃,一方面反映出我国私营经济的发展过程中资金有效需求与供给的矛盾日益突出,另一方面,也反映出我国金融体制的改革还有待进一步深化和完善。对民间信用日趋活跃的现象,一些专家学者褒贬不一,而作为专门课题研究的又甚少。本文就我国民间信用的发展、评价及加强管理的途径发表一下管窥之见。 一、我国民间信用的发展历史 信用是随着私有制的产生而产生的,私有财产的出现是借贷关系存在的前提条件。因此,古老的信用形…     

民间借贷利率上限的司法规制重塑

由于我国金融市场不完善、行政法规缺失、司法能力不足,不宜赋予法官自由裁量权来决定民间借贷利率上限,应由国家统一制定利率上限,也即我国宜采用法定上限模式。该上限应由最高人民法院与人民银行联合定期制定,发布"固定但变动"的利率上限。这一固定但变动的利率上限模式与国际做法相接轨,兼顾稳定与效率,契合当下的司法现状,为我国民间借贷利率上限的最佳规制模式。     

利率市场化改革的两种模式及对我国的启示

从利率市场化改革的国际经验来看,虽然各经济体面临的国内金融环境各自不同,但在利率市场化的改革过程中都面对着相同的问题,不同的是各国针对同一问题采取了不同的政策。就过去的历史经验来看,主要分为激进式和温和渐进式两种利率市场化改革的模式。从各国的利率管制到实现利率市场化的过程中,各国对相关问题的解决政策中我们可以得出不同的启示,从而更好地指导国内利率市场化改革,结合国内的实际民间借贷市场的畸形发展与正规金融市场协调发展的问题找出解决办法,并提出民间利率市场化改革建议,从而促进我国利率市场化改革系统推进。     

需求冲击、价格虚高与制造业挤出——对当前民间借贷困局的一个解读

2011年下半年以来,温州等地出现的企业主"跑路"事件逐渐演变成一种风潮,并引起各界对于民间借贷问题的极大关注.曾几何时,作为中国民营经济的摇篮地,温州的发展极大地受益于民间借贷这种传统非正规的资金融通形式,可以说,民间借贷在温州民营经济的发展历程中功不可没.     

我国民间借贷的风险防范研究

我国民间借贷所存在的融资优势是：市场定位适当;效率高、期限短;信息渠道畅通,准入条件较低;对中小企业发展有推动作用。近年来民间借贷发展很快,出现了一系列问题,其中一些问题的出现直接扰乱了金融秩序,尤其以企业为主导进行的民间借贷活动最为明显。存在的风险是：资金大规模流向房地产行业,潜在威胁大;大规模融资易导致非法集资;高利率可能导致中小企业偿债困难。防范民间借贷风险的对策建议是：将民间借贷纳入统一的监管体系;探讨分类法律监管模式,规范中小企业民间融资;加强公众教育,抵制非法集资;建立健全民间借贷风险监督预警机制;引导民间资本选择正确的投资方向,规避投资风险。保护好民间资金市场,积极合理的引导,可以使大规模的民间借贷资金能够为我国实体经济的发展做出贡献。     

山西省民间借贷发展分析

民间借贷在山西省经济发展过程中,发挥着释放民间资本、补充正规金融以及优化区域资金配置等作用。由于其法规体系和监管体系不完善、对高利润的追逐以及规范化程度低等,导致了民间借贷在山西省存在着游走于合法与非法之间、酝酿着高风险、单笔交易金额小资金运用效率低等一系列问题、难以发挥资金合力的作用。因此,需要建立健全相应的法律法规和监管体系,放松利率管制,加大财政支持,促使民间借贷走阳光化和规范化的道路。     

清代民国时期闽西培田民间借贷利率研究

清代民国时期,培田民间借贷领域形成了货币借贷利率、粮食借贷利率互相参照、流行利率与互助利率互相补充的利率体系。因为粮价周期性的波动,迫使借贷兼营户一般将回收的粮食本息推迟半年左右的时间出售,保存期间增加的成本实际由借贷人承担,粮食借贷在参照货币借贷利率的基础上,要再追加20个左右百分点。培田粮食借贷利率因而趋高。     

民间借贷会引发银行违约风险吗?——来自温州的实证研究

近年来,我国民间借贷规模迅速增加,有相当一部分民间借贷利率远高于银行贷款利率,企业因无法偿还高利贷而跑路的事件频现。有数据表明一些银行贷款也流入了民间借贷市场,使得整体金融风险急剧增加。因此,从理论和实证上研究民间借贷与商业银行违约风险之间的内在联系意义重大。在理论上,从套利和交易成本两个角度构建两种传导机制,以解释民间借贷风险是如何传递给正规金融机构的。在实证上,研究发现民间借贷风险的波动与农村金融机构不良贷款率的波动有着显著的正相关,而与国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行之间没有明确的相关性。同时,民间借贷风险的正向冲击和民间借贷利率的上升均会引起农村金融机构不良贷款率的正向变动。因此,文章认为部分农村金融机构的贷款通过我们所提出的两种渠道流向了民间借贷市场,地方政府应该加强对农村金融机构的监管,防止民间借贷风险传递给农村金融机构,进而引发银行风险。     

P2P发展的国际经验及我国网络借贷市场的发展

互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式,既不同于商业银行间接融资,也不同于资本市场直接融资的融资模式。目前来看,我国互联网金融市场内的网络借贷市场以P2P网络信贷公司为主要代表,我们将进行详细的分析,并从中引出互联网金融背景下民间借贷市场的新发展和有关其借贷利率的市场化的探索研究。     

论利率的功能作用

<正>利率的功能是指利率在社会经济生活中的职能作用.利率的经济杠杆作用,则主要是通过利息的支付及调整(包括利息率的高低、变动时机和结构等方面的调整)所引起的经济利益关系变化来实现的.为了合理配置资金资源,并使所有者和使用者都能从经济利益上关心借贷资金的集聚与运用及其经济效益,就需要充分发挥利率杠杆的调节功能.一、利率功能作用的一般内容利率及其机制在社会经济生活中有着多方面的功能作用.     

欠发达地区农村金融的资源配置效率与产业组织政策

欠发达地区的农村金融资源状况及发展水平与当地经济发展密切相关,受金融资源相对稀薄和农业弱质性以及结构调整乏力的影响,民间借贷关系有其客观基础,加上各家银行的业务分割,农信社并未形成过度垄断,今后要继续扶持其发展并向合作银行转换.为保持适度有效竞争,对农信社和邮政银行的业务分工应加以政策引导,对降低准入门槛后新成立的多种形式小型金融组织要严格审批监管并让其发挥民间借贷的特有优势.     

企业间借贷合同的效力问题探讨

从两家企业间借款合同纠纷案出发,针对企业间借贷合同无效的观点和有关相应的法律依据进行反驳,企业间借贷合同有效,符合合同法原理,而且在现行有关立法、政策及司法解释等方面也有依据;企业间借贷不应该与民间借贷相区别,企业间借贷就是民间借贷的一种,利息可以最高不超过银行同类贷款利率的四倍。