我国成立中小商业银行的必要性、可行性及策略性研究

首先从有利于推动我国金融业的市场化的进程和为大量中小企业与民营经济的发展提供了融资支持的角度论述了成立中小商业银行的必要性;接着通过概述国内外对中小商业银行研究成果,得出发展中小商业银行在理论上是可行的;最后,给出了我国建立中小商业银行的策略:明确相关主体在中小商业银行过程中的责任,在银行内部建立民营企业的现代企业治理结构。     

我国中小商业银行风险管理策略研究

本文针对中小商业银行风险管理这一热点,对其风险特征和风险来源进行了探析,并在此基础上对我国中小商业银行风险管理提出了综合性的指导性建议,构建了中小商业银行整体风险管理的框架,并研究了商业银行操作风险的标准计量方法。     

中小商业银行:风险管理、公司治理与改革策略

良好的公司治理是中小商业银行高质量发展的前提条件。近年来中小商业银行在运行过程中面临着信用风险、流动性风险、操作风险、高管道德风险等多种威胁银行健康发展的风险因素,如不及时处理可能会诱发银行业系统性风险。中小商业银行公司治理是风险管理的基础和平台,风险管理反过来又是公司治理的重要目标,文章在梳理中小商业银行面临风险因素以及存在问题基础上,构建基于公司治理理论的中小商业银行分析框架,探寻风险背后隐藏中小银行公司治理原因,并形成了关于中小银行公司治理优化的改革和策略安排。     

美国中小商业银行发展之经验借鉴

中小商业银行在美国银行体系中占有相当大的比重,为美国经济的发展发挥了积极作用。通过对其发展历史的分析与研究,可以得到许多有价值的结论。文章依次对美国中小商业银行的发展历程、生存与发展空间进行了回顾和分析,最后总结出若干可供我国中小商业银行发展借鉴的"美国经验"。     

中小股份制商业银行竞争力分析

根据招商银行2003年在《股份制商业银行评级体系研究》中所采用的分析银行核心竞争力的方法,对我国中小股份制商业银行核心竞争力的9个指标进行实证分析。结果表明,各股份制商业银行在这9个方面的核心竞争力的强弱程度并不均衡。采用相应的权重指标将9个核心指标进行汇总,分析各股份制商业银行在中小股份制商业银行中的竞争力,表明招商银行是中小股份制商业银行中处于领先地位的商业银行,具有较强的实力。     

中小股份制商业银行竞争力分析

根据招商银行2003年在《股份制商业银行评级体系研究》中所采用的分析银行核心竞争力的方法,对我国中小股份制商业银行核心竞争力的9个指标进行实证分析。结果表明,各股份制商业银行在这9个方面的核心竞争力的强弱程度并不均衡。采用相应的权重指标将9个核心指标进行汇总,分析各股份制商业银行在中小股份制商业银行中的竞争力,表明招商银行是中小股份制商业银行中处于领先地位的商业银行,具有较强的实力。     

苏州中小出口企业国际贸易融资问题探析

当前,苏州中小出口企业通过商业银行进行贸易融资比例很小,所用融资方式也比较单一;银行对中小出口企业的贸易融资不够重视.这主要是由中小出口企业本身信誉度低,银行贸易融资业务门槛和成本高,苏州对外贸易模式中一般贸易占比小以及金融危机导致的苏州主要出口地欧美市场风险增加造成的.因此,加强中小出口企业信用建设,鼓励商业银行创新适合中小出口企业的融资工具以及政府加大对中小出口企业的贸易融资扶持力度成为解决这一问题的可行思路.     

国外促进中小科技企业融资创新的成功经验与启示

借鉴国外推动中小科技企业融资的成功经验,结合我国中小科技企业生命周期的特征,提出建立全方位的资本市场、创新商业银行信贷业务、筹建国家科技开发银行和完善信用担保体系等措施来改善我国中小科技企业的融资环境。     

论中小商业银行在少数民族地区民营企业融资过程中的地位与作用

少数民族地区民营企业绝大多数属于中小企业,其贷款具有"小、急、频"和"信息不对称"的特点,使中小商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称,降低了在少数民族地区民营企业贷款方面的积极性,导致融责困难.中小商业银行为降低"道德风险",应该加大审查监督的力度,克服市场经济体制的微现运行基础不完善所带来的制度摩擦,找出一条能够积极扶持少数民族地区民营企业发展的道路.     

基于金融共生理论的中小商业银行对中小企业金融支持研究——以吉林省为例

金融共生理论提出小银行与小企业的合作更容易产生共生利润,通过研究吉林省中小商业银行对中小企业的金融支持,得出通过吉林省中小商业银行这一特定群体自身的发展可以有效解决吉林省中小企业的外源融资问题,从而实现了中小企业、中小商业银行及地方经济发展三方共赢的情形。     

中国中小商业银行流动性紧缺的原因与对策

为探讨中国中小商业银行流动性紧缺的问题,通过面板数据分析,反映出中小商业银行资产负债结构单一、过于依赖利息收入,认为从紧的货币政策,净出口额增幅的减少,银行自身对高收益资产配置的追求是产生这些银行流动性紧缺的原因,提出加快调整资产负债结构。大力发展非利息业务,合理调整存贷结构,实施信贷资产证券化和完善流动性风险监控机制等对策建议。     

商业银行应对出口船舶融资的博弈策略研究

造船发达国家的经验表明,金融对造船行业的发展和船舶出口的增长具有很好的促进作用。但在我国的融资环境中,商业银行是间接融资的主体,而且为出口船舶项目贷款的风险很大,这影响了商业银行的信贷决策。在信息不完全的情况下,商业银行更倾向于向大型造船企业提供贷款,而忽略中小造船企业的融资需求。     

外资银行进入对我国商业银行经营效率影响的实证分析

选取我国具代表性的11家商业银行1997-2008年的面板数据,针对外资银行进入对我国商业银行经营效率的影响进行实证研究.研究发现:外资银行进入尚未对造成我国商业银行经营效率的下降,但随着我国银行业对外开放程度的不断加深,我国商业银行面临的竞争环境将进一步加强.同时,研究还发现,中小商业银行在外资银行进入市场竞争的局面中,相对大型商业银行具有较强的竞争力.     

中小商业银行的制度设计

在中国目前的情况下发展中小商业银行应成为解决中小企业融资问题的主要途径 ,而发展中小银行的关键则是要完善中小银行的制度设计     

国有经济比重对银行贷款增长影响的实证分析

通过使用2002～2007年商业银行贷款省际面板数据进行实证研究发现,国有经济比重与银行贷款增长之间呈显著正相关关系。国有经济比重对信贷资金配置的影响在不同商业银行之间存在差异,相对于股份制商业银行,国有商业银行贷款安排中的国有经济比重对信贷资金配置的影响更为显著。这表明,中国近年来"所有制信贷歧视"现象仍然存在,这不仅制约了中小民营企业的发展,也影响了整个市场经济发展的进程。解决这一问题的对策在于加快金融体系的市场化改革,大力发展中小金融机构。     

农村商业银行股权和控制权非对称配置下的大股东掏空效应

省联社的存在改变了农村商业银行的公司治理结构,但省联社参与治理下的农村商业银行大股东掏空行为尚待研究。省联社通过省政府的行政赋权,剥夺了原属于农村商业银行股东的部分控制权,造成了农村商业银行股权和控制权非对称配置这一独特的公司治理模式。研究发现,农村商业银行股权和控制权非对称配置对大股东掏空的影响同市场化程度密切相关,在市场化程度较高的地区,股权和控制权非对称配置程度越强,意味着省联社对农村商业银行的控制力越强,农村商业银行的大股东掏空就越强,而在市场化程度较低的地区这种影响则不显著。针对股权结构的进一步研究表明,股权性质和股权集中度不会对股权和控制权非对称配置下农村商业银行的大股东掏空行为产生影响;而股权制衡度越高,在市场化程度较高的地区,股权和控制权非对称配置下农村商业银行的大股东掏空效应越强;此外,股权和控制权非对称配置在市场化程度高的地区内对农村商业银行贷款集中度具有显著的正向影响。研究结果表明,省联社模式对农村商业银行大股东掏空行为的影响应分地区具体问题具体看待,省联社改革应因地制宜,不能一刀切。研究结论对“一省一策”推进省联社改革提供了有力支撑,对保护农村商业银行中小股东利...     

中小银行行长胜任特征及影响因素实证研究——基于监管者视角的分析

以文献研究为基础构建包含监管政策和企业文化与中小商业银行行长胜任力的理论模型,并通过问卷调查和数据分析,发现：中小银行行长胜任力模型包括职业素质、风险内控、经营管理三个维度;企业文化与行长胜任力正相关;监管政策通过企业文化对中小银行行长胜任力产生间接影响.     

论中小商业银行数字信息的托管--从IT外包谈起

随着银行信息化建设尤其是电子金融产品的大量产生,各种数据与日俱增,数字信息的管理成本亦在膨胀.如何按照经济性原则管好、用好为科学决策提供支持的数字信息,困绕着在夹缝中成长的国内中小商业银行,在国内外银行IT外包盛行的同时,能否实施数字信息管理的外包,提出了数字信息的托管模式.     

城市商业银行特色化经营发展研究

城市商业银行是数量众多的中小商业银行的一员。在经营环境日益严峻的条件下,城市商业银行跨区域联合是发展的趋势之一,而对城市商业银行进行合理市场定位,实施特色化经营,创"市民银行"品牌,全面提升城市商业银行核心竞争力,也是城市商业银行未来的发展方向。     

资本约束下中小商业银行业务转型研究

随着银监会基于巴塞尔协议Ⅲ和银行业发展现实而陆续出台的监管新规及资本补充难度的加大,中国中小商业银行面临着因全新的制度安排所引起的内外部资本约束,并由此带来规模扩张受限、盈利空间缩小、自生能力提升难度大等诸多问题。因此,从市场范围多元拓展、特色化服务体系建立、客户结构与业务结构优化等入手实施全新的业务转型,实现经营模式由传统的单一依靠资本消耗盈利型向现代市场多元化资本节约盈利型转变,必将成为未来时期中小商业银行盈利能力增强和实现持续发展的现实选择。