论理财规划师的职业操守

理财规划师国家职业资格认证标志一个新的职业出现在中国内地,并走向规范化。伴随着中国理财规划师的诞生,在个人理财这个国内新兴的私人金融服务领域内,理财规划师将作为这个市场的主体起到非常重要的作用。理财规划师的职业操守显得十分重要。理财规划师必须从诚信、技巧、法律素养这三个方面加强自我修养。     

斧头、锤子、铁锹理财法

看到这个题目,大家一定会纳闷,这些工具与理财有什么关系?其实,这些工具的形状与家庭理财的组合结构有着惊人的相似,不同的家庭适合不同的“工具”,斧头、锤子、铁锹理财法可以说各有特色。斧头型理财:稳扎稳打好投资 理财模型:张馨今年28岁,她和丈夫是同一家民营企业的普通职工,家庭月收入为 2500元。这些年来,两人省吃俭用,积攒了5万元,因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大,所以他们想寻求绝对稳妥、收益相对较高的投资方式希望理财师提供一个适合其家庭的理财组合。 理财师建议:张女士属于求稳型的理财家庭,这种家庭的…     

美国认证协会职业资格证书简介

美国认证协会(AmericanCertificationInstitute,简称ACI)是在全球范围内从事国际职业资格认证的专业机构,协会的总部位于美国。ACI长期致力于专家级的高水平认证考试服务,其认证得到全球157个国家的承认,是世界上权威的国际职业认证机构之一。ACI提供并颁发国际商务谈判、市场营销、人力资源等认证。同时ACI也与其他国际认证组织机构合作,提供质量管理、国际物流、信息技术、金融等认证。人事部留学人员和专家服务中心、中国专家科技经济咨询中心经授权,将ACI职业资格证书全面引入中国。ACI有完备的认证体系,并有完善的保证制度。…     

擅用理财规划中的保险产品

近年来,随金融市场的繁荣,中国民众开始注重理财,关注并购买基金、股票、投资连接型的保险和结构性存款等理财产品,而且很多人取得了较高的收益。其中,很多人对于金融产品的一个重要(有时甚至是唯一)的评判标准,就是"能产生多少收益"。     

商业银行个人理财业务发展思考

20世纪70年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下,个人理财业务获得了快速发展。特别是近年来,由于金融开放、市场业务多元化,尤其是商业银行间的竞争激发了国内市场出现大量的个人理财产品,个人理财业务已成为各商业银行在金融创新过程中推出的一项主要业务,交易规模发展迅速。本文从国内个人理财业务的发展动力入手,对我国商业银行的个人理财业务的发展现状及障碍进行了深入分析,并为促进该业务可持续性的协调发展提出了针对性的发展策略。     

基于社会交换理论的互联网金融理财使用意愿影响因素研究

近年来,在金融市场和信息技术的双重推动下,互联网金融理财发展异常迅速,研究互联网金融理财用户使用意愿的影响因素及形成机制对互联网金融企业获得持续竞争优势尤为重要。本研究跳出以往以TAM模型为主要框架的思路,基于社会交换理论,构建用户互联网金融理财使用意愿影响因素模型。实证分析结果显示:感知价值(正向)、感知风险(负向)是影响用户使用网络理财的决定性因素,但感知风险的影响低于感知价值;互联网金融理财中商家的服务质量、网络安全性、个体创新性及社会影响是通过感知价值这个中间变量影响用户使用意愿的形成,但对感知风险的影响不显著。最后,根据研究结果提出建议,为互联网金融行业和机构的持续健康发展提供管理参考。     

环境管理体系认证对企业金融化的抑制作用研究

基于我国2010—2021年非金融上市公司数据，采用固定效应模型实证检验环境管理体系认证对企业金融化的影响。研究发现：环境管理体系认证能够显著抑制企业金融化，且与重污染企业相比，环境管理体系认证更能显著抑制非重污染企业的企业金融化；环保投资在环境管理体系认证与企业金融化的关系中具有部分中介作用。考虑行业竞争和制度环境发现，当市场竞争度较高、法治水平较低时，环境管理体系认证对企业金融化的抑制作用更显著。对完善环境管理体系认证制度以促进经济可持续发展提出了建议。     

影响农村家庭购买理财产品的因素分析——以杨凌示范区为例

利用陕西杨凌示范区5个乡(镇)104户农村家庭的调查数据,分析影响农村家庭购买理财产品的因素。结果表明:农村家庭开展的金融理财活动单一,对现代化理财产品的认知程度较低。运用Logistic模型从农村家庭户主特征、家庭特征、经济特征、理财意识和外部金融环境因素等5个方面进行回归分析时发现,农村家庭的理财意识和外部金融环境因素对其购买理财产品具有显著影响。金融机构需充分重视农村理财市场,地方应政府通过各种途径提高农户理财意识,引导农户科学购买理财产品。     

职场篇

年底沪上将诞生首批理财规划师近日从上海浦东新区团委所属的浦东青年商会获悉,上海首批符合国家标准的理财规划师将于今年年底在上海通过国家统一考试后诞生。目前,针对这一考试而进行的培训已经出现报名火爆的情况,有部分“红马甲”有意转行成为“理财师”。     

商业银行个人理财业务信息披露法律问题研究

在金融创新的浪潮下,商业银行个人理财业务发展迅猛,但同时也产生了一系列问题,其中,因信息披露引发的争议尤为突出。我国商业银行个人理财业务信息披露的现实样态,个人理财业务信息披露现状中存在的问题源于制度供给的短缺。个人理财业务信息披露制度在基本原则、实体性的披露要求、程序性的披露规定等方面存在不足,应坚持有效披露原则,尝试分类披露制度,提高信息披露的针对性、明确性、持续性,创新披露方式和进行投资者教育来完善我国的商业银行个人理财业务信息披露制度。     

我国商业银行理财服务业的现状及对策分析

金融理财业务是商业银行经营业务的重要组成部分,随着商业银行理财中间业务收入占总收入比例的日渐提高,国内商业银行理财业务日渐受到重视.我国商业银行理财服务业还远没有进入到真正的理财服务阶段.需要不断的研究和改进.     

浅谈互联网金融对传统金融业的影响

2013年被业界称为互联网金融元年,以第三方支付、P2P、众筹和各类"宝"为代表的互联网理财的迅速发展使得传统金融边界日渐模糊,金融网销、互联网小贷、虚拟货币、理财APP都在不同程度地影响着传统金融行业。阐述了互联网金融的概念、具体业务结构模式,在分析互联网金融发展状况的基础上,探讨了互联网金融对传统金融行业的影响。     

六步走出理财新天地

在市场经济条件下,如何通过抓好挣钱、花钱两个步骤,管理和使用好现在和未来的现金流,让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值?对此,中国人民银行巴林左旗支行理财师邹国林认为,六步可以走出理财新天地。第一步:理财是一个长期过程,需要时间和耐心。有许多投资理财者都比较乐于短线频繁操作,以此获取投机差价。特别是     

IOCL 国际职业资格认证标准考试(商务类)

IOCL国际职业认证进入中国国际职业认证标准联合会(INT’L OCCUPATION CERTIFICATION STANDARD LEAGUE,简称IOCL)于2006年下半年开始在中国范围内进行IOCL国际职业资格认证标准考试的推广实施工作。由IOCL中国区管理中心(简称CMCIOCL)与人事部全国人才流动中心国家人才网、国际电气电子工程师协会(IEEE)及清华大学合作,在中国区建立了完整而系统的考试认证体系,并依据国际行业标准、结合中国国情和国内职业人才技术需求,制定了IOCL中国的人才考核测评系统。所有取得认证的专业人才均在国家人事部人才中心进行人才备案,并纳入国家专业人才库。     

金融市场基础性制度改革与反思

基础性制度是市场有效价格机制形成的基础,是公平交易的平台,也是保护市场主体财富利益的机制。通过分析中国的银行改革及证券市场改革,发现中国的金融改革陷入了利益集团维护既得利益阻碍改革进程的困境之中。而要走出困境,需要从金融改革的基础性制度入手。通过反思美、日、韩三国的金融制度改革经验,提出国内的金融改革要改变计划与垄断的局面,要从基础性制度上减少初始界定不平等,以市场法则为依据,建立新的金融制度。     

金融发展权理论下农村社区金融法律制度研究——基于中美社区金融比较分析

金融是社会资源的核心要素,农村社区金融对中国"三农"问题解决及促进弱势群体金融发展权实现起到了关键作用,但目前我国农村社区金融制度对比现实存在滞后。在金融全球化背景下,通过与社区金融制度发展较为成熟的美国进行比较研究,以金融发展权理论为视角探析完善我国农村社区金融制度具有重要战略意义。文章主要针对农村社区金融的组织制度、市场制度、资源配置制度及其依存的金融体制进行分析,着重提出互助担保、评级补偿、公众监管及资本多元化等具体法律制度,尝试解决制度面临的现实问题。     

理财没有最好的只有最适合的

近年来，国内居民收入不断提高，金融产品日益丰富，个人理财市场需求也日渐凸显。人们的理财意识也不断提高．很多的人开始投资股票，购买基金和银行理财产品等？     

民问资本进入微型金融领域的理论解读与现实表达

"新36条"明确了我国微型金融领域对民间资本的全面开放,这无论在理论层面还是现实层面均具有制度正当性与价值合理性。鉴于国际金融监管以及国内金融民营化的发展趋势,我国应当在微型金融监管中倡导私法治理理念的回归,采取"五位一体"多元分层的差别化分类监管模式,从市场准入条件、可持续发展保障、市场退出机制和配套扶持制度等多方面入手对民间资本进入微型金融领域的制度环境进行全方位优化。     

我国金融理财市场发展趋势的探讨

随着我国经济持续发展和国民收入分配体制的改革,居民财富不断增加,个人理财的需求快速增长。但是与个人理财需求的不断扩张相比,我国金融理财市场发展相对滞后。本文分析了我国金融理财市场现状及发展金融理财业务的必要性,对理财模式进行了探讨,并提出政策性建议,为我国金融理财市场的开拓与培育提供一种新的发展思路。     

中国近代金融业开放:历史经验与当代借鉴

金融业开放是一把"双刃剑",我国近代金融业开放的历史告诉我们,虽然近代金融业开放对现代金融制度在中国的建立与演进、中国的金融思想、金融制度的转化与质变以及促进中国近代金融市场的形成起到了一定的促进作用,但同时也加剧了近代中国金融体系风险、迫使中国政府丧失了部分金融主权、影响到了中国的政局变化。以史为鉴,当前中国金融业开放尤其应该注意加强政府在金融业开放中的作用,维护我国金融主权和金融安全,避免金融自由化。