储蓄与积累

储蓄能否把消费资金转化为积累资金,而用于建设投资?回答是肯定的。我国的储蓄存款在国民收入分配过程中产生,它是包括直接和间接积累在内的广义积累,完全可以用于流动资金贷款和中短期设备贷款。我国储蓄存款的构成,大致分为三种:近期生活待用款;准备二、三年后用款;家庭或个人生活节余或后备用款。前两种属于消费基金,不是直接积累,但通过信用的集中和     

存贷结合 滚动承包——完善储蓄承包的新选择

一、存贷结合、滚动承包的主要内容 1、存贷结合、滚动承包是在过去储蓄承包方案的基础上,对其内部管理,经营机制进行改革,即以储蓄所为承包单位,在承包期内,实行储蓄存款增长额与贷款资金可用额直接挂钩。存款增加多,可用贷款资金则少,同时以上年储蓄存款余额为基数,核定基本贷款资金额度即贷款基金,并采取科学的分析方法,预测承包期储蓄存款增长额,以确定贷款资金提取比例,按承包所月均储蓄增长额提取每月可贷款资金额,实行滚动法,使用贷款资金。即本月可用贷款额=贷款     

广西房地产投资影响因素的灰色关联度实证分析

基于灰色关联度分析方法,对广西14个地级市的房地产投资影响因素进行实证分析.结果表明,在影响广西房地产投资的诸多因素中,商品房销售额对房地产投资影响力度最大,其他依次为城乡居民储蓄存款、国内贷款、全社会固定资产投资、地区GDP和居民可支配收入.其政策含义是:为促进房地产市场健康良性发展,政府需要采取控制银行信贷和积极发展经济双管齐下的政策.     

预定利率的确定与人寿保险经营

一、合理确定寿险预定利率的必要性近几年来,保险公司为了保户的利益,根据人民银行多次调整储蓄存款利率和贷款利率的客观实际,对计算人寿保险保费所用利率几次进行了适当提高。随着我国市场经济的发展,经济形势的变化,作为中央银行的人民银行,必定更灵活地运用利率这一经济杆杠去调节市场资金的投入量,视市场形势而不定期地降低或升高存、贷款指导利率。由此产生个人储蓄存款最高年复利,在某一阶段大大低于保险公司用以计算寿险保费所采用的费率,某一阶段又大大高于所采用的计算利率。     

关于完善个人定期储蓄存单小额抵押贷款经营的思考

个人定期储蓄存单小额抵押贷款(以下简称:个人存单质押贷款)是工商银行消费贷款品种之一。大庆市分行自1996年开办以来,该贷款在解决储户资金需求、稳定储蓄存款、增加银行经营效益等方面发挥了积极的作用。随着人们生活水平的不断提高,购买力不断增加,对此种贷款在期限、额度、质押范围等方面都有了新的需求,同时处于卖方信贷市场的银行也急需营销风险含量极低的个人存单质押贷款。在新的形势下,继续使用以前制定的管理办法,已不能适应新形势的发展和需求,应当加以完善,本文就此谈些个人看法。     

正规贷款、种植规模与农场绩效

本文使用2008年农村金融调查中获得的农户数据对农村金融市场的结构、正规贷款和农场绩效进行了分析.本文的数据显示,农户获得的正规贷款主要用于农业生产,这符合我国当前金融政策的目标.本文进一步检验了开发型金融政策在农业绩效方面的有效性.在控制了农户获得正规贷款的内生性以后,本文发现:正规贷款对于规模较大的农场才能起到提高农场绩效的作用,对于小规模的农业生产,正规贷款没有显著的正向影响.     

活用小额质押贷款

人们时常会遇到这样的尴尬,急需用钱时,而手头现金不足,定期储蓄存款又尚未到期,提前支取将损失不少利息。此时,个人定期储蓄存款小额质押贷款可解难。 个人小额质押贷款是指在银行开户存款的储户,以所持有的未到期的定期储蓄存款存单(包括未到期的人民币整存整取、存本取息和外币定期储蓄存单,以及1娜咩起发行舶凭证式国债券)作质押,从储蓄所取得一定金额的货款,到期归还贷款本息的贷款业务。其特点一是办理时间短,手续简便;二是借款人可以避免因提前支取存款而造成利息损失;三是质押存款币种多样。     

存贷款结息有何规定

近几年来,少数金融机构违反存贷款结息规定,损害客户利益的事情时有发生。对此,不少城乡居民纷纷向人民银行提出咨询。那么,人民币存款和贷款结息有何规定呢? 中国人民银行对各金融机构的人民币存款结息做出了统一规定。城乡居民活期储蓄存款每年结息一次,每年的6月30日为结息日。定期储蓄存款按存款到期     

新型农村金融机构市场进入与区域金融体系功能改善——基于山东省17地市面板数据的分析

关于新型农村金融机构是否能够引导资金流向、有效配置金融资源的问题,有两种不同的观点。本文以山东省17地市2008-2013年小额贷款公司和村镇银行的面板数据为例,通过分析新型农村金融机构市场进入对区域全国性金融机构、地方性金融机构存贷款规模的不同影响,对是否改善区域金融体系功能进行了研究。村镇银行的市场进入增加了地方性金融机构的储蓄存款,提高了区域储蓄率水平,但在改善区域金融体系资源配置效率方面效果并不明显;小额贷款公司则把地方性金融机构储蓄存款转移成为全国性金融机构的对公存款,同时显著增加了全国性金融机构贷款规模。监管部门应适当调整新型农村金融机构设立的激励政策,尤其鼓励在乡镇区域设立机构,并激励村镇银行将工作重心由负债业务转向资产业务,以有效改善区域金融体系的资源配置功能。     

农行效益低的成因与对策

成因 1、资金成本高,导致效益差。一是前几年摸奖、贴水、上浮利率等高代价方式吸收的储蓄存款到了挤兑高峰。二是高成本的定期存款比重大,约占85％,存款结构的不合理是资金成本高的重要因素。三是经济发展快,资金供求不平衡,造成债台高筑,而系统内的借款利率也高于一般定期存款,逾期还要罚息。2、政策性贷款比重大,贷款规模的增加与银行效益不能同步。政策性贷款占总贷款的60％,这部分贷款利率主要体现在:一是粮食贷款比重大,占新增规模的50％。缺口人行虽以短贷补足。利率是6‰,外加     

海南省欠发达地区高储蓄率原因探析

进入21世纪以来,海南省欠发达地区的储蓄存款一直呈现高增长态势。以五指山市居民储蓄存款的变化趋势为视角,分析海南省欠发达地区高储蓄率的原因,并就如何分流当前巨额储蓄存款提出政策建议。     

关于存差问题的深层次思考

本文从分析银行存差问题入手,力争找出近年来金融机构贷款增量比较大,增速比较快,同时,仍然有加大贷款投放的潜力和欲望的原因,在此基础上提出解决问题的建议。 一、金融机构存差的基本情况 截至2004年6月末,大庆市金融机构人民币各项存款余额707.6亿元,其中,储蓄存款余额454.8亿元,占各项存款余额比     

谈谈储蓄存款的数量界限

储蓄存款是否有一个数量界限,是近几年来经济和金融理论界争论激烈,而未作定论的一个理论问题。笔者认为,储蓄存款在客观上存在着一个数量界限,并不是越多越好。本文拟就储蓄存款的客观数量是多少?怎样计算最佳储蓄率等问题,略陈管见。     

次级信贷:危机的触角

源自次级信贷市场的金融动荡对美国和世界金融市场产生了巨大影响.在过去70年里,住房抵押贷款市场发生了重大变化.当今的住房抵押贷款的市场结构存在不足,需要采取措施来恢复住房金融的稳定,规范和加强对次级信贷市场的管理是必由之路.     

住房抵押贷款证券化的政府介入作用及借鉴

文章首先阐述了资产证券化及其重要形式住房抵押贷款证券化的内涵、特点以及证券化融资与其它证券融资方式的区别。 2 0世纪 70年代初世界上最早的资产证券化———住房抵押贷款证券化在美国实施 ,文章分析了美国政府在这个过程中的巨大作用 :为住房抵押贷款证券化市场的开辟创造条件、参与设立 ,运用政府权威优势规范市场 ,政府建立规则 ,运用协调性优势润滑市场 ,政府还采用信用和非完全信用支持推动住房抵押贷款市场健康发展。认为我国政府的借鉴可从以下方面进行 :完善法律体系 ,推进信用制度发展和升级 ,筹建专门的住房抵押贷款二级机构。     

从大庆市开放式基金销售状况看开放式基金给我国银行业带来的影响

2006年下半年,我国股市行情好转,带动了开放式基金收益的快速增长。在基金公司对新基金的隆重推出及部分获利人员的极力渲染下,刺激了广大民众的获利意识,于是在全国范围内产生连锁反应。大庆银监分局对近期突发的金融变化,组织调查组,就开放式基金对大庆银行业的影响进行调研。分析得出,近期开放式基金的热销,分流了银行储蓄存款,增加了业务收入,引发个人贷款流入资本市场。另一层面反映了我国民众虽有一定的理财意识,但理财水平及经验都处于起步阶段。虽然开放式基金对银行产生某些不利影响,但在总体上对我国商业银行的发展产生积极作用,促进各家银行适应国内、外同业竞争,从而整体提升综合实力和竞争能力。     

浅析发展住房按揭贷款的若干风险及对策

个人住房按揭贷款虽然是一种风险较低的贷款,但由于在各个环节仍存在一定的风险隐患,因而这种风险并非可以忽略不计.就目前而言,我国发展住房按揭贷款主要存在系统性风险和经营性风险.为了规避风险,必须做好以下几项工作:(1)加强个人住房按揭贷款的贷后管理工作;(2)实施个人住房贷款资产证券化;(3)加强与保险公司的合作;(4)积极推动社会个人信用登记系统的建立和完善.     

中小企业融资与国有商业银行发展--兼对相关观点评析

中小企业融资难问题已引起越来越多的关注.本文通过分析认为,国有商业银行并非天然地就不愿意给中小企业贷款.相反,国有银行只有抓住中小企业这块市场,才能保持发展和持续的竞争优势.文章对此提出一些意见和建议.     

贷款应是我国商业银行最重要的业务

截至今年四月底,我国城乡居民储蓄存款已达34000多亿元。而在这一乐观表面现象掩盖下的却是金融企业效益低下,整个银行系统呆滞、逾期贷款比重超过60％。这既有金融体制和投资体制等方面的原因,也是银行对资产管理未给予应有重视的一种反证。而当前商业银行的许多基层行处仍将主要精力放在拉储蓄拉存款上。本文将就这一情况产生的原因及商业银行今后的经营战略作些分析和探讨。     

一个被催生的早生儿——中国住房抵押贷款证券化

住房抵押贷款证券化作为上世纪重大的金融创新,对许多国家的房地产市场及金融市场产生巨大的影响,然而目前我国实施住房抵押贷款证券化似乎仍存在一些问题,主要是我国抵押贷款的一级市场的特点及证券化动力机制存在特殊性,而且证券化环境尚未成熟.