对个人财务策划的认识

个人财务策划包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、员工福利、税务策划及房地产策划等。其目的是:服务客户生活理财、建立与维系客户关系、分析客户资产状况、提供专业理财建议、执行理财计划和监控理财计划实施。     

理财“三大定律”

正人不理财,财不理你。如果想要制订优秀的家庭理财计划,必须牢牢记住理财的"三大定律"。支出牢记"4321定律":理财计划既要满足家庭生活的日常支出需要,又要通过投资达到保值增值,还能够为家庭提供基本的保险保障。对此,我们可把资金的40%用于买房及股票、基金等方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行存款,以备不时之需;10%用于购买保险。     

网上理财暗藏风险

无论是保险还是理财产品,网上投资正逐渐成为人们熟识的理财方式。随着各种新投资渠道的诞生,投资收益、资金安全等问题同样受到消费者的关注。银行理财专家提醒,市民网上理财时不能只追求高收益,要看清产品条款,保护好资金安全。     

理财金字塔

正理财金字塔指一种理财观点,认为理财应先规划一个稳健的"基座",然后逐步增加高收益理财产品。理财金字塔的原理:最底层较宽、较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄、保险、国债等;中层是年期、风险、回报都在中等水平,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等;顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房产、股票、期货等。理财金字塔可以帮助我们更好地分配财富的     

理财不要不在乎

在金融业日趋市场化的今天,人们的金融意识开始发生转变。其中,最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识变为有意识,投资理念逐步走向家庭,股票、债券、期货、储蓄、外汇、保险……这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此,个人财务的管理将成为一种时尚,越善于理财的人,生活     

个人理财策略探讨

个人理财是一项系统工程,需要个人投资者在多个投资市场中,运用多种投资理财工具组合。个人投资者面对眼花缭乱的投资市场和投资理财工具,怎样才能根据个人投资者的自身背景,在各自所能承受的风险下,将各种投资理财工具科学、合理的组合起来,追逐到较高的投资利润,这就是本文所要重点分析和解决的问题。     

大学毕业生理财巧增值

大学毕业刚参加工作的人,积蓄不多,又忙于事业,有必要理财吗?回答是肯定的。他们的初步理财目标就是合理调配手头资金,进行原始积累,规划好未来人生。 建议一:购买保险 化解风险,既是理财的重要组成部分,也是成功理财的重要前提之一。由于新的医疗保险制度的实施,对于刚刚踏上工作岗位的大学毕业生,购买一份合适的保险是必不可少的。     

逆向思维巧理财

适当“投机倒把”。储蓄收益虽然较为稳妥,但当前利率是历史上较低的时期,如此低的利息收益很难抵御物价上涨所带来的货币贬值风险。因此,投资者不妨适当进行一些有风险、但收益相对较高的“投机”类理财。当前单是在银行办理的就有开放式基金、国债、分红保险等多个品种,许多银行和证券公司近期还联合推出了一种“保利理财”的委托业务,这些投资方式的综合收益多数会高于银行储蓄。     

理财档案助你成功

随着个人投资的兴起,家庭理财的重要性日益显现,理财档案越来越受到个人投资者的青睐。 建立家庭财产清单 某中学刘老师,曾在保险公司遇到这样的尴尬:他投保3000元家庭财产保险,按要求填写一份家     

保险企业SRI问题探讨

保险企业社会责任问题近年来在我国引起越来越多人的关注,但有关保险企业社会责任投资还较少提及,社会责任投资是企业履行社会责任的重要方式,对于金融保险业来讲,尤为如此.保险企业从事社会责任投资是保险资金运用的内在要求,从保险的职能和资金运用的来源来看,符合保险企业的投资行为特点.保险企业可以通过筛选、股东主张和社区投资等方式在基金投资、股权投资及基础设施债权性投资等重要领域发挥积极作用.随着我国社会责任投资不断发展,保险企业社会责任投资发挥的空间越来越大,政府也应对保险企业社会责任投资给予更多的鼓励和支持.     

关于我国居民个人理财有关问题的探讨

随着中国居民的收入日益增多,在满足了基本的消费需求后人们日益重视这样一个问题,即如何使财富在保值的基础上能够最大限度地增值。我国居民理财经过了从单一向多元、从传统家政向社会理财、从国家理财向个人投资、从有形转向虚拟的转变。中国居民的家庭投资理财的完善和发展,需要国家建立完善的法律和制度体系,需要金融机构增强自身的业务水平和创新理财工具,需要居民增强理财意识和投资意识。     

投资理财你是否陷入了误区

近年来,人们已逐渐接受了投资理念,纷纷从最“原始”的储蓄理财转向更多形式的投资理财。在一部分抓住了生财机遇的人有所斩获时,也有相当多的人走进了投资理财的误区,不仅不能使自己的资产得到预期的增值,甚至还亏了不少。如何走出投资理财误区?最重要的是你要清     

“金娃娃”升级版

正阳光人寿日前推出一款名叫"金娃娃"的升级版少儿万能险产品。这是一款针对少儿客户兼具理财与保障功能的两全保险,由主险金娃娃少儿两全保险和附加少儿万能额外给付重大疾病保险组合搭配而成,还可根据客户需求搭配特定保障功能的各类附加险。此款产品在保险责任上主要突出四大功能:增加投保人豁免功能、增加重疾种类、增加轻症重疾、增     

高等教育市场化理财研究

高等教育投资是人力资本投资,具有显著的生产性;高等教育属准公共产品,兼有私人效益和社会效益;高等教育的私人性和生产性使市场化理财成为可能;大众化高等教育加速了市场化理财的进程。     

老年人如何利用养老金投资理财

养老金对老年人投资理财活动的影响 养老金水平与投资理财活动呈正向发展趋势 养老金水平越高,老年人进行投资理财活动越频繁,且投资金额相对较高;反之则越低.养老金水平的高低代表老年人生活质量的高低,当养老金水平较高,老年人的物质生活得到满足,在保证家庭正常生活支出的前提下,老年人可通过投资理财活动提高闲置资金的流动性,获取收益.相对来说,养老金水平越低,老年人的投资理财活动越少,因此养老金水平与投资理财活动呈现正向发展趋势.     

委托理财合同性质考量及其保底条款效力分析

基于市场主体投资和证券市场发展的需要,时下,委托理财作为一种投资方式在社会流行。委托理财合同是集管理、受托和融资于一身的复合商业合同,属“无名合同”,应适用《合同法》一般规定。针对其中的保底条款,对于不同种类的委托理财合同,应在尊重当事人意思自治前提下承认其效力。     

浅析我国老年人投资理财存在的主要问题及对策

老年人逐渐成为社会投资理财的特殊且重要的群体，老年人身体、心理的特殊性，使得他们在投资理财中，不免存在投资意识薄弱、对投资理财知识缺乏，理财产品选择盲目跟风等问题，需要我们积极面对，多方面着手帮助老年人科学合理地选择适合自己的理财产品。     

退休后如何理财

假如您已退休,今后的岁月里如何保持收支平衡呢? 从理财的角度上来讲,年轻人理财富有创造力,老年人则相对保守,老年人理财误区主要有:一是储蓄完全压倒投资,二是平时节俭就是理财,三是有钱则理财,无钱则不理财。     

投资连结保险发展的主要问题及解决途径研究

投资连结保险是金融创新的产物,在中国被视为人身保险新型产品中的一种,是对新时期资本市场发展所呈现出来的新形势的积极回应。投资连结保险产品所具有的特殊性构成了其特殊的制约性因素,销售误导问题在当前以投资连结保险为代表的人身保险新型产品中尤为突出。解决问题的关键在于瞄准投资连结保险的销售环节,打击销售误导,规范投资连结保险市场,以平衡和缓解保险人与消费者之间的巨大张力,并进一步建立健全系统的投资连结保险消费者权益保护体系。     

你为什么不能成为富翁?

投资理财致富是一件相对容易的事,不但过程轻松愉快,而且成功率极高。但许多人都不知道理财可以致富,也不知道自己天生就有理财的能力,更不知道理财恰当与否的影响力那么大,所以都疏于理财。