我国寿险产品定价与设计风险评析

产品定价风险和产品设计风险是寿险公司控制风险的第一道关卡,是寿险经营成败的关键环节.在寿险保单签发时,保费收入根据预定的死亡率、利率和各种经营费用已经确定,但给付成本则在保单期满前不能确定,因此损益也不能确定.本文通过对我国寿险产品定价风险和设计风险的深刻剖析,阐述如何通过产品设计和定价从源头上防范寿险经营风险.     

我国寿险代理人薪酬机制的改革与设计

寿险公司与代理人之间是一种松散的委托一代理关系,两者之间的目标存在差异。委托一代理理论、激励理论表明,代理人在利益的诱惑下,为了实现个人利益的最大化,而以损害寿险公司、客户的利益为代价。寿险公司应该在薪酬机制的设置上增加代理人的违规成本,约束其行为。我国对寿险代理人的报酬普遍实行的是无底薪的佣金制度,薪酬改革与设计的核心是将代理人对个人利益的追求转化为对公司利润最大化的追求。进一步改革和完善薪酬管理制度,可从薪酬构成、绩效考核制度和佣金支付模式等方面进行改革与设计,促使其在追求自身利益的同时,能够更好地实现寿险公司的利益和目标。     

强化内业规范化管理 提高寿险公司效益

目前，国内寿险业存在的潜在风险，主要有四点：一是成本过高。预定利率65％，再加上营业费用，累计高达9％以上，而存款利率五年期仅为522％，利差倒挂。二是资产运营手段单一，资产收益性得不到保证，仅局限于银行存款和购买国债。三是粗放经营时期，盲目竞争十分严重。四是寿险企业数量不足，不利有效竞争。对于基层公司来讲，经营管理问题，却是我们的当务之急。笔者认为，强化内业规范化管理应重点抓好以下四个方面：一、提高思想认识是加强内业规范化管理的前提1996年4月的寿险分业经营后，寿险公司几乎干篇一律将“高速”褓费增长速…     

中国寿险银保业务发展模式的转变

银保业务曾经推动了寿险业务规模的迅速攀升,但随着金融环境和监管环境的变化以及受制于各种因素,近年来银保业务持续下滑,究其原因,主要还是寿险公司自身经营管理以及渠道合作模式等存在问题。在新的市场环境下,我国寿险公司要走出发展困境,一方面需要进一步明确银保业务的自身定位,另一方面要根据自身的需求确定未来的发展方向和发展模式。在此过程中,积极借鉴国外成功的银保合作模式,升级银保产品、深化客户开发、优化网点经营将成为银保模式转变的重要突破点。     

寿险公司面临的新课题

跨入 2 1世纪 ,我国寿险业以什么样的姿态抓住机遇迎接挑战 ,是摆在寿险工作者面前的严峻课题。本文拟就此进行一番探讨 ,使之有针对性地开展商业化寿险公司的建设。一、增强创新意识1 实现寿险产品的创新。一是发展储蓄和保障型并存的产品体系。当前国内寿险市场正处于从储蓄型业务为主向以保障型和储蓄型业务综合发展的转型期 ,储蓄型和保障型业务互补将成为必然的发展趋势。这既适合于寿险市场的发展潮流 ,又易于与国际寿险市场的顺利接轨。二是发展政策依赖型险种。为了确保国有商业银行部门贷款的安全性、流动性和效益性 ,减少直至消…     

基于电子商务视角的财险公司差异化竞争优势评价

电子商务发展经历了集团专业部门统一管理到产寿险公司各自成立管理部门的历史沿革,由于缺乏强有力的组织,电子商务资源没有得到有效整合.为推动客户需求导向转型,深化集约化管理,财险公司需要在未来3-5年内加快加强电子商务发展,使之成为财险公司的差异化竞争优势之一.     

工业设计的意义及显著特点

伴随着中国企业经济实力持续增强,市场经济环境的不断成熟,消费者消费趋于理性化,技术趋于同质化的大背景,来自国外发达国家优良工业设计产品的竞争以及知识产权的限制,这些都对我国企业原创设计的要求越来越高。优良的工业设计能够催生新的市场,促进市场细分,引导消费需求。获得高质量的设计,拥有持续的有市场竞争力的优质产品,是企业可持续发展的关键。     

企业品牌战略与管理

品牌是客户对企业或产品的形象、承诺、口碑、购买体验、使用体验等的综合,是客户对企业或产品的态度。品牌的终极目的不是客户对企业或产品的态度,而是客户对产品和服务的购买、重复购买及向其他客户的推荐。伴随着消费者强调自我和个性需求的追求,市场日益转向多样化、个性化、细分化和复杂化,企业间的竞争也由规模实力竞争、质量竞争、技术竞争逐步转向销售手段竞争、服务竞争、品牌竞争,中国的消费市场已逐步从“商品消费”进入“品牌消费”。在“品牌消费”时代,企业能否培育出自有品牌,并塑造成知名品牌,将决定一个企业在市场上的竞争…     

后金融危机时代消费金融创新与风险管理协调发展的逻辑路径——基于消费金融公司的视角

消费金融公司作为消费金融的创新模式对促进我国经济增长向消费主导转型和扩大内需战略的实施具有重要的推动作用.面对信贷风险、同业竞争、市场需求风险和经营管理经验不足等问题,消费金融公司必须实现创新与风险管理的协同.文章从个人征信体系与信贷法律建设、金融产品和业务创新、金融消费者合法权益保护等角度探讨了消费金融公司创新与风险管理的融合发展问题.     

谈谈我国的体育产业市场

体育物质产品、体育消费产品及其他相关产品的体育产业 ,在国外已得到了迅速发展 ,成为国民经济中占有显著地位的重要行业。我国的体育产业起步较晚 ,发展缓慢 ,市场开发不完整、不全面 ,还没有形成系统的体育产业市场体系。只有促进市场发育 ,才能为体育产业的企业实体和事业实体提供相应的市场环境     

消费时代下的美学经济研究

美学经济在人们的生产与消费中是一种具有创意性、体验性与审美性的经济.随着时代的发展,人们在生活与消费中关注的不仅是商品的使用价值,更追求商品的审美价值,从中获得精神上的愉悦感和审美上的提升.因此,随着社会生活品质的提升,美学经济在人们生活消费中占据的比例越来越大,对产品的实用审美设计要求也越来越高.因此,如何引导美学经...     

广西旅游业可持续发展的思考

当今社会,经济信息化和全球化,消费升级,旅游业竞争剧烈。广西旅游业要获应有的市场份额,必须走可持续发展的道路,提高竞争力,在各个方面尽可能与国际接轨,最大限度地满足国内外顾客的需要。为此,必须解决利用与保护并重、开发新产品、深化产品的内涵,促进旅游产品不断升级换代等一系列问题。     

绿色消费法律体系的构建与完善

绿色消费的核心是选择绿色产品或服务,它强调在选择与消费产品或服务的过程中以及消费后都注重资源节约和环境保护。我国有关绿色消费的法律体系存在诸多问题,如缺乏一部专门引导和规范绿色消费的法律或行政法规;相关规章及规范性文件中与绿色消费相关的条文较少且内容简略、可操作性不强、责任规制不足;绿色消费涉及十余个行政管理部门,各部门出台的规范性文件之间缺乏协调性,导致内容碎片化、权威性不足,难以在实践中得到有效执行和遵守。我国应适时出台专门的"绿色消费促进法",该法遵循全过程引导和规范、公众参与、自愿与强制相结合等原则,构建信息公开和产品绿色信息公示制度、生产者责任延伸制度及经济激励制度。同时,要完善现行法律、法规、规章及规范性文件中与绿色消费相关的规定。     

产业链中上下游企业间的价格协作模式及其优化路径

随着产业整合与结构升级的加速,产业链逐渐成为一种新型的竞争组合模式。价格是市场经济引导资源实现最优配置的基本变量,其变动会传导到生产、流通和消费等产业链环节中的各个企业。尤其是受竞争环境、调整成本、产品特性、成本构成和政府干预等因素影响,导致从生产到消费环节的产业链价格调整存在着非对称性。目前中国产业链中企业间的价格协作尚处于初级阶段,还存在产业链上下游企业的价格协作意识不强、行业不均衡等问题。需要多措并举,来优化产业链中上下游企业间的价格协作。     

论商业寿险的道德风险——兼与社会养老保险比较

道德风险是商业保险和社会保险领域中常见的现象。与社会养老保险中的道德风险相比,商业人寿保险中的道德风险具有自己的特点、发生机制和规避策略。商业寿险作为一种市场产品,具有产权明晰、透明度较高、参与各方对风险的规避具有可选择性等特点;相应地,寿险的道德风险尽管表现形式多样和多变,但防范的难度在总体上低于社会养老保险。对寿险道德风险的防范,主要应充分发挥市场机制的作用;同时,也需要在规范政府行为的前提下,对寿险市场失灵进行某些必要的干预。     

投资连结保险

正投资连结保险简称投连险,其正式名字是"变额寿险"。投连险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资干一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故,会获取保险公司支付的身故保障金,同时通过投连附加险的形式也可以获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资,获得收益。投连险的主要特点:①强调客户资金的投资功能。②投连产品当中可包含多个不同类型(根据投     

企业社会责任对消费者信任的影响

在界定清楚企业社会责任和消费者信任的概念和类型之后,以有机产品消费为例,通过对消费者的访谈发现当消费者感知到一个零售商的社会责任感越强,就会越发信任这家零售商销售的有机产品。而消费者的信任则会转化为购买产品的意愿,从而零售商就会从消费者对有机产品的信任中获益。在公司和它的利益相关者之间,信任是一个核心变量,社会导向的公司可以用信任来改善它们的竞争表现。     

论资源价格的实现机制——兼论资源的转移定价模型

转移定价是随着社会化大生产的发展、公司内部组织形式和结构的变化而产生的一种管理手段。借用这种机制可以构建一个双企业(生态企业和非生态企业)及其对应的两种产品(生态产品和非生态产品)之间的转移定价模型,即对非生态产品或企业进行征税,而给予生态产品或企业以补贴,使二者在价格上保持一致。正外部效应的作用使生态产品在等价格的条件下处于竞争的优势地位,促使其生产规模扩大。在生产扩大的规模经济效应下,生态企业的平均成本不断降低,亏损额减少,政府补贴也就逐步减少;而非生态企业的运行则恰好相反。这个过程的不断推进,必然使污染产品的供给数量越来越少,生态产品的供给越来越多,政府对企业生产经营活动的引导也逐步让位给市场的自主竞争。这既符合政府生态经济开发的战略导向,又符合社会主义市场经济建设的目标要求。     

论寿险销售风险管理

寿险销售人员集资诈骗和侵占保费、保险金等违法行为以及销售误导、不如实告知和代签名等违规行为所形成的销售风险日益威胁到寿险公司的财务安全和行业形象。要充分认识加强寿险销售风险管理的必要性,深入分析寿险销售风险的特征及成因,从加速寿险市场发育成熟、稳定寿险销售队伍、从严规范销售行为等多方面加强和改善寿险销售风险管理。     

中国非寿险公司扩张新风险业务承保能力实证研究

基于实际偿付能力、自留风险能力和向国际市场分保能力的考虑,非寿险公司扩张新风险业务模型由两个量的计量组成:扩张新风险业务所能承保的每一危险单位最大保险金额和所能收取的保费限额。通过2009的数据考察年中国财产保险公司实收资本金、公积金、保费收入、分出保费、自留保费、偿付能力充足率等相关指标,结果显示2009年中国非寿险市场存在业务规模扩张过快和失衡的问题,欲提高中国非寿险公司承保新风险业务的能力,不但要增加中国非寿险公司资本金和公积金,还必须提高向国际市场分保的能力和水平。