论我国商业银行信用卡业务的风险管控

自从加入WTO之后,我国的商业银行引进了很多西方银行的先进银行业务,其中包括银行信用卡业务。自从我国银行在1985年6月在国内发行第一张信用卡以来,近三十年间,随着我国经济的快速发展、人们消费观念的日益转变以及网络的不断完善发展,信用卡的使用逐渐普及且广泛使用,然而信用卡业务仍然存在着不少的问题。本文即从信用卡业务的风险管控视角出发,从风险管控的角度对于信用卡持卡人的信用风险、欺诈风险及发卡银行内部人员作案风险等方面提出自己的想法和见解。     

中国信用卡业务的发展现状与风险防范

信用卡是金融产品的一种,由于其具有"透支"性,极大程度地刺激着消费者的购买欲望。与此同时,信用卡的高盈利性使其成为银行最重要的中间业务。在我国,信用卡业务的发展仍处于初级阶段,其盈利性还很低。当信用卡发行量迅速膨胀的同时,信用风险也日益凸显。如何有效地进行风险防范已成为信用卡业务发展的关键所在。     

关于商业银行风险控制的探讨——信用卡风险及其控制

随着银行业的全面对外资开放,我国商业银行面临的竞争日趋激烈,面临的金融风险也将与日俱增。本文阐述了商业银行的信用风险控制和防范,并就风险技术防范做了初步探讨,对商业银行风险防范与控制从技术角度进行了论证。商业银行风险控制就是对风险识别和风险评估之后测出的风险进行处理和控制的过程,风险控制既是商业银行风险管理的重要内容,同时也是商业银行内部控制的核心内容。本文通过对信用卡业务的分析,着重探讨了信用卡风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等。为了在信用卡风险发生前,发卡机构能以较低的成本得到最佳的风险控制效果,在风险发生后能保证发卡机构稳键经营,发卡机构应在分析各种风险管理手段的成本、收益的基础上作出正确的选择,从而尽量避免或减少信用卡风险的发生,实现发卡机构经营的稳定增长。     

商业银行信用卡业务高增速转向高质量发展的策略研究

信用卡业务一直是商业银行的重要业务,其对于带动银行零售业务的发展具有重要作用。同时,信用卡可带来较高的利润率,因此是商业银行高度重视的零售业务内容。但是,随着消费者的消费理念发生变化,以及互联网金融的发展,传统的信用卡业务发展空间被进一步挤压。商业银行为了获取利益以及吸引消费者,会采取放量发放信用卡的方式带动信用卡业务发展,从实际表现来看,这种模式的弊端日益凸显,效果式微。文章以此为切入点,深入探讨信用卡业务高增速转向高质量发展的策略。     

大学生信用卡消费及风险分析——以青岛高校为例

本文以大学生信用卡消费情况为出发点,探讨大学生信用卡的特有风险及管理办法。通过问卷调查收集数据,获取青岛在校大学生持有信用卡消费的真实资料。文章从大学生群体的特殊性来剖析大学生信用卡消费及风险的特殊性,分别分析了大学生收入来源、信用卡接受程度及相关知识的了解度以及消费结构等特点,进而为银行控制风险提供建议,为大学生合理消费提供指导。     

商业银行信用风险现状与防控对策——以CQSX银行信用风险状况分析为例

本文结合当前最新风险管理理论,借鉴国内外银行的先进风险管理经验,以CQSX银行的信用风险管理为样本,结合笔者多年从事商业银行信用风险管理系统建设的经历,从务实操作的角度,阐述系统实现功能以及建设目标。     

保险代理公司业务转型趋势——以湖北省代理公司业务转型为例

本文以湖北代理公司业务转型为例,来分析全国保险代理公司业务转型趋势。其主要趋势有向更专业化的代理机构转变,也有向其他领域进军的,还有是向综合性保险金融服务中介机构发展,并且都开始重视互联网平台影响力。保险代理公司在转型过程中必然会面临种种风险,保险监管机构对此应该采取相应措施,保证保险代理公司健康、有序发展。     

运用贝叶斯网络方法构建操作风险预警系统——以零售银行业务为例

鉴于商业银行的操作风险管理具有样本量小、结构复杂等特点,较难运用传统方法构建风险预警系统,本文采用贝叶斯网络方法,通过构建由关键风险指标和关键风险诱因组成的零售银行业务操作风险拓扑结构,分析了各类风险指标对操作风险的作用形式,在对各级指标节点赋值的基础上,运用贝叶斯网络,通过正向和逆向推理,测算了各风险诱因对操作风险的影响程度,从而建立起零售银行业务操作风险的预警系统,以便在出现可能导致巨额损失时,商业银行能够及时采取措施化解操作风险.     

电子信息档案管理在业务中的应用及风险控制措施——以农业科研院所为例

本文以农业科研院所业务中的电子信息档案管理为重点展开研究,针对当前相关单位电子信息档案管理的潜在价值,提出现实工作中的风险控制策略,如电子信息档案安全管理、管理人员综合素质提升等,以便更好地发挥出其在技术研究以及后续成果转化中的功能。     

基于生存分析法的顾客生命周期计量研究——以商业银行信用卡顾客为例

截至目前,国内学者对于顾客生命周期的计量问题,无论是方法研究方面还是实证研究方面都未形成统一的结论。在生物学、医学等领域较为流行的生存分析方法基础上,针对实际的顾客生存资料调研数据,采用威布尔分布法和乘积极限法来估计商业银行信用卡顾客的生命周期,得出信用卡顾客的半数生存期为30个月的结论。这种将参数与非参数相结合的计量方法为国内信用卡顾客的生命周期计量提供了一种思路。     

关于夯实对公业务发展基础的几点思考——以农行抚州分行为例

面对复杂多变的经济金融形势、日趋多元的客户需求、日渐升级的同业竞争和日益规范的金融监管,银行机构对公业务出现了更为白热化、市场化、常态化的竞争局面。因此,有效破解对公业务发展的瓶颈,全面提升市场竞争力,实现对公业务的持续稳健发展,对银行机构至关重要。     

泰国高等院校业务发展战略研究——以泰国博仁大学中国东盟国际学院为例

本研究报告以泰国博仁大学中国东盟国际学院为例,对泰国高等院校业务发展战略进行研究,目的就是为泰国高等院校的业务发展制定恰当的战略。本研究报告在分析大量国内外研究文献的基础上,结合国内外高等教育体系,运用定量和定性分析相结合及调查问卷的方法,从顾客需求、企业资源、组织柔性和规模效应四个角度,通过SWOT分析,选择最适合泰国博仁大学中国东盟国际学院的发展战略,基于业务层面提出产品多样化、成本领先和产品差异化的战略异同。研究得出,产品多样化战略在留学市场不是最具有竞争力的,所以泰国博仁大学中国东盟国际学院在成本领先、产品差异化的道路上应该提高品牌知名度,产品和服务需要更加满足目标顾客的需求,通过整合教学资源,获得持续的竞争优势。     

业务视角下的办公室职责定位探析——以高校科学技术研究院综合处为例

办公室作为"协调内外、联系左右"枢纽,办公室人员除要求责任心强、业务精通和管理沟通能力强等基本素质外,还应具有基于业务管理和综合协调的战略思路。通过综合业务管理、规章制度管理等办公室人员树立以业务和管理文化为核心的民间权威形象,进而为树立单位一把手的领导权威形象和形成单位文化做好支撑。最终形成以文化为引领,以制度为核心,以综合为纽带的管理体系。     

关于农业发展银行业务发展中存在问题的思考——基于对农发行平顶山市分行的调查

<正>近年来,党和国家提出了建设新农村的要求,并相继出台了诸多支农、惠农的有效政策。农业发展银行各项业务也在随着政策的变化不断调整。笔者从金融机构业务不断发展和延伸的角度出发,结合平顶山辖区农村金融市场实际和需要,笔者对农业发展银行的政策性和商业性金融业务发展情况、经营中存在问题、内部风险控制和人员素质、与其他涉农金融机构的业务边界和合作等问题深入调查研究。一、基本情况农发行平顶山市分行自2005年开办商业性贷款业务以来,涉农业     

中小企业内部控制现状的调查——以江浙地区为例

改革开放以来,中国经济发展不断进步,中小企业队伍日益壮大,据统计,截至2013年底全国工商注册的中小企业达4200万。然而,中小企业的寿命却普遍偏短,平均只有2.9年。如何改变中小企业面临的尴尬局面,使中小企业能够长久发展已经成为当下的热点问题。激烈的外部竞争对中小企业来说是一个巨大的挑战,许多企业将焦点聚集在外部压力,而忽略了内部管理。本文针对中小企业较为集中的江浙地区,从内部控制角度出发,调查中小企业内部控制的现状,旨在通过加强中小企业的内部控制,改善中小企业的经营状况,促进中小企业健康长久的发展。     

中国现代金融业发展现状分析:以融资租赁和商业保理为例

正一、商业保理发展现状分析1.商业保理概述及其对中小企业的意义。1.1转移应收账款风险:小企业发展需要较多流动性较高的资产,并且不能有太多的坏账形成阻碍发展,保理一方面为中小企业提供了流动性较高的融资,另一方面提供了坏账担保。1.2加快资金流转,改善小企业的财务状况。保理商为企业提供无追索权的融资服务。出口商可以将该融资作为正常的销售收入。在资产负债表上直接表现为应收账款减少,现金增加,财务状况得以改     

代理单位开户现状及存在的问题分析——以海南为例

正为深入了解现阶段海南省代理单位开户的现状,作者于9月份组织辖内16家银行机构对代理单位开户的情况进行了调研,16家银行机构包括四大国有商业银行、交通银行、光大银行、平安银行、招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、邮政储蓄银行、南洋商业银行、海口农村商业银行、海口苏南村镇银行等单位。本次调研从16家银行机构分别筛选单位开户数量较大的1-2家支行,对其2014年上半年的单位代理开立情况进行了调查。     

对财务软件操作教学的思考——以金蝶K/3 ERP管理系统为例

为了提高学生的实际动手能力,培养“就业能上岗、上岗能顶岗”的专业人才,在财务软件操作教学中,应明确教学目标和教学内容,优化教学方法和教学手段,加强教材建设和实训资料,改善财务软件的缺陷,建立综合会计模拟实训室更好为会计工作服务。     

小城市非营利组织发展现状的调查与思考——以湖北省咸丰县为例

非营利组织正逐渐成为我国经济社会发展的重要组成部分。它们在获取和运用资源、协调关系、发挥作用等方面都不存在明显的优势。大多数非营利组织在政府规制和市场挤压下艰难寻求生存和发展之路,难以展现我们在国外非营利组织身上看到的勃勃生机。本文试图通过了解非营利组织在咸丰县的发展现况,进一步寻找我国非营利组织的发展前景。     

基于财务报表的企业风险识别与防范——以某汽车股份有限公司为例

近年来,随着我国市场经济的不断发展,企业在经营管理过程中面临的财务风险也越来越高。为进一步实现企业经营管理质量的提升,加强企业内部财务管理,应降低企业经营管理的成本。财务报表是企业财务管理中非常重要的内容,能帮助管理者更加精准地判断企业经营管理中潜在的风险,对降低企业财务风险,提升企业经营管理质量等均具有重要意义。文章以某汽车股份有限公司为例,基于财务报表,识别和防范企业风险,为实现汽车企业内部经营管理的顺利开展,提升企业核心竞争力提供支持。