商业银行小微企业金融服务探索和构建

随着市场经济的发展以及国家政策对小微企业的扶持,小微企业获得了迅猛的发展,在市场经济中占据着重要地位,是我国经济发展中的重要组成部分。小微企业很好地解决了我国的就业问题,为国民经济综合水平的提高做出了巨大的贡献。商业银行也逐渐加大了对于小微企业的重视程度,控制小微企业的金融风险也是商业银行面临的重要问题,发展小微企业的金融服务是银行转型发展的重要战略方向。本文对小微企业的概念进行分析,从商业银行针对小微企业的金融服务中存在的问题出发,探索构建商业银行小微企业金融服务的有效途径。     

大数据背景下商业银行支持科创小微企业融资服务创新研究

在新兴技术及金融科技发展势不可挡、科创型小微企业的发展备受关注、商业银行及金融机构通过金融产品创新为小微企业提供更多资金支持的背景下,从研究浙商银行对小微企业金融支持的角度,分析科创小微企业的发展特征及融资“瓶颈”。提出在新技术形势下,商业银行支持小微企业融资应创新融资产品和融资服务体系,强化商业银行与第三方支付平台合作,在客户信息维护领域加强协作,以及建立大数据风险管理体系等融资服务创新路径。     

浅析商业银行如何做好小微企业信贷业务

在我国经济社会发展中中小企业尤其是小微企业在其发展中占有重要位置,在产业升级、结构调整及规模扩张中小微企业对银行融资需求较高,商业银行在资本约束不断扩大的情况下发展小微企业是贷款收益最大化目标实现的重要手段。作为我国商业银行发展的共同目标,小微企业业务的发展基于其本身的一些特性加大了银行对其管理的难度。本文主要对商业银行发展小微企业信贷业务的现状及存在的问题进行了分析,并提出了相应的解决措施。     

面向小微企业贷款的新模式——基于信息不对称问题的大胆探索

正众所周知,小微企业在向传统的国有银行以及大型股份制银行的获得资金融通方面存在诸多困难。例如抵押品不足、缺乏足够的担保等,笔者认为此类问题背后的关键因素便是银行等金融机构与小微企业之间存在着信息不对称问题。笔者从该角度出发,分析了小微企业融资现状中存在的种种困难,并结合我国实情,大胆提出了小微企业贷款的新模式,同时就其可行性进行了简单分析。     

关于商业银行如何加强小微信贷服务的研究

小微企业是我国社会发展之中最具活力的群体和我国市场经济中重要的组成部分,小微企业在对经济发展的促进、就业率的增加、新型商业模式的创新上发挥着至关重要的作用。目前在我国的社会融资结构之中,信贷融资方式依然是占据着主导的地位。如何对小微企业的发展进行扶持这个问题,对于我国经济活力的保持,促进社会主义健康稳定地发展有着重大而深刻的意义。文章将针对我国商业银行的小微信贷服务之中所存在的问题和商业银行该如何对小微企业的信贷服务进行创新等进行阐述和探讨。     

对徽商银行小微企业产品体系的调研分析

在新形势下如何更好地支持小微企业的发展,不仅是各级政府思考的问题,也是摆在我国各商业银行面前的一个难题,不少商业银行在扶持小微企业发展方面都作出了很多积极尝试。小微企业的融资困境"小微企业融资难"是世界各国都面临的一个复     

商业银行应对互联网金融挑战的生态对策研究

随着互联网金融业的快速发展,商业银行业面临着新的挑战。互联网金融改变了原有的单一银行支付结构,在一定程度上缓解了中小微企业的融资难。作为金融业主体的商业银行与互联网金融之间,存在着竞争与合作的复杂关系。商业银行改变传统观念,增强与客户接触,以及加强与互联网金融合作等,将对商业银行、互联网金融和企业的发展有积极意义。生态学理论对分析相关问题有价值。     

对徵商银行小微企业产品本系的调研分析

在新形势下如何更好地支持小微企业的发展，不仅是各级政府思考的问题，也是摆在我国各商业银行面前的一个难题，不少商业银行在扶持小微企业发展方面都作出了很多积极尝试。     

商业银行开展小微企业信贷的策略选择分析

随着我国发展方式的改变和经济结构的调整,小微企业的信贷渐渐成为国内银行的"宠儿",随之而来的风险问题和限制因素也越来越多。小微企业以个体商户为主,虽然经营规模比较小,但是内部经营情况却复杂的多。大多数的小微企业缺乏规范的管理和财务制度,并不能长久的生存。所以,银行不能以传统企业的贷款进行定价和贷后管理,否则将承担很大的风险。但这不代表小微企业的贷款会"失宠",小微企业的不断升级和扩大,使其对融资的需要更为明显,也使其成为商业银行实现贷款收益最大化目标的重要组成部分。关键是如何把握对小微企业信贷的利率定价和策略的选择,保障商业银行的风险达到最小化是商业银行最需要考虑的问题。本文就小微企业及其自身融资的特点进行阐述,对商业银行对小微企业如何开展信贷进行了分析。     

小微企业知识产权质押融资的困难与对策

目前,中小企业特别是小微企业已成为国民经济最具活力的增长点。但由于经济环境影响、小微企业自身局限、信息不对称和信用担保缺失等因素,小微企业融资渠道过窄、融资困难已成为制约小微企业发展壮大的最大瓶颈。如何通过金融产品的创新,增强小微企业融资能力,降低其融资成本,已成为我国经济保持稳定增长的必然要求。本文将会对小微企业知识产权质押中的主要困难进行剖析,并且针对其存在的困难和问题提出相应的对策。     

大数据征信的信贷效用——基于中小微企业的理论与实证分析

中小微企业信贷融资难问题依然突出,信息不对称的根本原因突显。而大数据征信作为问题解决的关键所在,其整体建设有待加强。本研究以2013—2017年30个省级行政区为样本,从宏微观双视角出发,结合区域金融发展水平的外在调节作用以及企业软硬信息的内在影响,运用分层线性模型定量分析了大数据征信建设与中小微企业信贷能力之间的影响关系。研究表明,大数据征信建设能有效提升中小微企业信贷能力,且该效用随着时间推移有增强趋势,受企业软硬信息、区域金融发展水平等交互影响。研究认为强化大数据征信顶层设计,健全制度保障体系,拓展大数据征信应用场景,推进金融体系创新改革,进而充分发挥大数据征信效用,是全面提升中小微企业信贷能力的关键路径。     

基于小微企业期望投资收益率的贷款定价模型

本文以小微企业期望投资收益率为切入点,综合考虑制定贷款利率的其它约束因素,得到了一个商业银行与小微企业的动态博弈模型。该模型表明,商业银行对小微企业的贷款要可持续发展,制定的利率必须以小微企业的期望投资收益率为前提。贷款利率上限受到小微企业期望投资收益率的约束。最后,对如何制定一个比较准确的贷款利率给出一些政策建议。     

银行惜贷,小微企业融资难

目前,国家已出台相关政策以解决小微企业融资困难问题。国家扶持小微企业以实现稳定增长的思路已经清晰。然而,根据有关数据显示,大部分小微企业游离在银行信贷体系之外,没有与金融机构发生任何借贷关系。事实上,我国商业银行对小微企业放贷意愿明显不足主要原因是信贷风险偏高以及小微企业的贷款运作费用高。要解决商业银行对小微企业的惜贷问题,需要从三方面入手:一是创新金融产品;二是成立专门服务小微企业的金融机构;三是多渠道降低小微企业的放贷运营费用。     

我国商业银行对小微企业金融支持研究

我国正在不断完善扶持小微企业的政策,针对小微企业的融资问题,政府、银行等也不断地进行积极沟通,银行业也不断地开发各类产品来更好的帮助小微企业发展。文章以中国农业银行武汉分行为例,从武汉市小微企业融资现状入手,分析中国农业银行对小微企业融资难问题存在的原因,进而有针对性地提出我国商业银行支持小微企业发展的对策和建议。     

小微企业信贷风险管理创新研究

本文分析了小微企业信贷业务风险状况,提出商业银行从创新风险管理理念、科学定位客户目标、提升业务经营能力、加快服务产品创新等方面入手,加强小微企业贷款风险管理,有效支持小微企业发展。     

营造良好社会环境 促进小微企业快速发展

目前四川民营经济中的小微企业发展的社会环境并不宽松,制约着小微企业的发展。本文分析了小微企业在社会环境方面存在的问题及主要原因,指出营造小微企业发展的良好社会环境要从良好的政策法制环境、良好的政务服务环境、良好的信息服务环境、良好的社会环境、良好的文化环境等方面入手,做好各方面工作。     

信息不对称下的国有商业银行改革

信息不对称是金融市场的一个重要现象,它影响了金融市场的有效运做,商业银行的存在是解决信息不对称的一个比较理想的选择,但是由于国有商业银行在产权、信息收集等方面存在缺陷,使得借款者从银行取得资金的时候存在种种障碍,影响了资金的使用效率,本文从信息不对称方面探讨一下商业银行的改革方向。     

商业银行人才服务体系研究——基于科技型小微企业

科技型小微企业是我国国民经济的重要组成部分之一,是推动科技发展及社会进步的主要力量。由于科技型小微企业自身的性质和特征使得其获取需要的金融服务难的问题虽然已受到越来越广泛的关注。本文主要从商业银行的人才服务体系角度出发,分析银行存在的专业人才结构矛盾、对岗位人员的培训不够、管理不够完善三个方面的问题并提出对策,以期望商业银行对科技型小微企业的金融服务发展提供新的思路。     

小微企业发展中的金融支持探析——基于泉州市鲤城区某街道办的调查

近年来,随着泉州市社会经济的发展,小微企业数量不断增多。当前,小微企业已成为泉州市创新发展的重要力量,在增加就业和税收等方面也发挥着重要作用。同时,小微企业发展也面临较多困境,其中融资难尤为突出,主要表现为金融品种少、融资信息不畅通、融资金额少、政府服务不靠前等。积极探索小微企业发展中的金融支持问题,具有十分重要的现实意义。该文以福建省泉州市鲤城区某街道办为例,在调查该街道办辖区范围内小微企业融资现状的基础上,分析当前小微企业融资存在的主要问题及原因,并结合笔者多年基层金融管理经验,提出解决问题的建议及对策,供有关部门决策参考。     

如何减少企业招聘过程中的逆向选择现象

企业招聘工作中存在着大量信息不对称的现象,信息的不对称导致了逆向选择。很多企业采用试用期这种方式来进一步了解雇员,但是同样在试用期中存在着道德风险。企业可以采用减少信息不对称、用好试用期、建立胜任力素质模型、大力发展信用经济等方法来减少逆向选择和道德风险。