SVM模型在信用卡申请管理中的创新应用

中国金融市场逐步全面对外资开放,信用卡业务已经成为外资银行争夺的重点,其中导致信用卡风险发生的部分原因是银行系统并没有采取合理的信用评分模型对申请领卡人的资信进行审查.通过将基于统计学习理论的分类方法SVM(Support Vector Machine)引入信用卡申请管理,建立了信用卡申请管理的评分模型.同时将SVM与信用评分领域常用的Logistic回归进行了对比,从而帮助银行挑选优质客户.     

论信用卡诈骗罪的防范

随着信用卡的普及与信用卡业务的发展,利用信用卡诈骗的案件与日俱增,严重扰乱了金融秩序.信用卡诈骗罪的成因多种多样,且呈现出新的特点.针对目前我国信用卡犯罪的现状,我们应从加强宣传教育、加强对信用卡业务的管理、严格网点和特约商户的审批及考核管理等方面来对信用卡诈骗罪加以防范.     

关于工商银行呼伦贝尔分行牡丹卡业务发展的若干思考

随着电子货币的迅速发展 ,信用卡业务变得越来越重要。工商银行呼伦贝尔分行的信用卡业务在吸收存款、刺激消费等方面起到了积极作用 ,但由于该业务的发展还处于初级阶段 ,必然暴露出一些缺陷 ,主要表现在观念陈旧、使用频率低等方面。本文在介绍呼伦贝尔工行牡丹卡业务发展现状的基础上 ,分析了产生上述问题的原因 ,认为应从扩大市场、加强管理、提升技术等几个方面来进一步发展信用卡业务     

我国商业银行信用卡业务的问题及对策探究

信用卡是一种国际化、电子化和现代化的货币形态,是金融业现代化的象征。由于我国信用卡业务起步较晚,而业务规模增长又过快,导致了诸如制度体系、营销基础、盈利水平和风险等问题的产生并亟待解决。基于以上背景,本文通过对我国商业银行信用卡业务发展过程和现状进行分析,进而阐述我国信用卡业务存在的主要问题,并重点研究了相应的解决对策。     

互联网金融对商业银行信用卡业务的影响及启示

随着互联网金融的崛起,出现了新型的融资方式如阿里小贷以及新型的支付方式如二维码支付,并且发展迅速,必然对商业银行的业务特别是信用卡信贷以及支付业务形成较大的影响.论述互联网消费信贷以及新型的互联网支付对信用卡业务形成的影响以及参照互联网金融的发展给信用卡业务的启示.     

多功能信用卡投资决策的期权博弈分析——数据库技术支持下多功能信用卡投资的探讨

信用卡业务是各家商业银行必争的业务之一,通过分析现实生活中银行信用卡市场的现状,结合考虑数据库技术的发展和数据整合的应用,对未来信用卡业务的发展趋势作以简单预测.同时,利用较前沿的实物期权和博弈论知识对银行如何投资多功能信用卡项目进行期权博弈分析,给出了在各种情况下的银行投资触发点和最佳投资时机.     

商业银行信用卡业务操作风险评估与风险资本计量—对工行某分行信用卡业务操作风险的实证分析

以工行某分行信用卡业务的操作风险管理为研究对象，通过操作风险的自我评估和自上而下的收入模型对该行操作风险进行实证分析；进一步分析了影响操作风险的两个主要因素：人员和程序；影响该机构信用卡业务净利润的二个变量：消费额和不良透支率；最后得出了该机构操作风险资本约占全部风险资本的比率。     

中国传统消费观念与信用卡恶意套现行为探析

本文根据国内信用卡业务现状,分析了信用卡业务的高速扩张对我们传统的消费模式及消费观念产生的不良影响,提出了防范恶意套现行为等系列风险产生的对策.     

基于XGBoost与LR融合模型的信用卡欺诈检测

随着银行卡业务的不断发展,各种各样的信用卡欺诈方式已经给金融机构带来严重的威胁,使得信用卡欺诈检测成为一个十分紧迫的任务。为解决此问题,提出一种XGBoost与LR融合模型。该模型首先运用XGBoost算法自动进行特征组合和离散化,然后将新构造的特征向量运用在逻辑回归LR模型上,通过XGBoost与LR融合模型进行分类预测。实验结果表明,与经典传统算法相比,提出的XGBoost与LR融合模型具有更好的欺诈检测性能,提高了信用卡欺诈检测的准确率。     

金融风险及风险管理方法的完善

金融风险是指由于金融资产价值的不利变动而使金融机构遭受损失的可能性。金融风险可能是由于金融市场的波动(例如,利率、汇率或股价的波动)导致金融资产的市场价值减少而遭受的损失;或者由于债务人财务状况的恶化而导致违约造成的损失;或者由于金融资产流动性不足而使金融机构承受的损失等等。本文系统论述了风险的分类以及管理方法,希望能对金融风险防范提出有意义的建议。     

商业银行信用风险管理

针对商业银行风险管理问题,采用归纳分析的方法,分析了银行信用风险管理机制、风险管理流程等,提出要建立健全内部控制体系、呆账准备金制度、信用评价体系等建议。研究结果对提高商业银行信用风险管理水平有指导意义。     

信用卡业务风险管理

随着信用卡业务的发展,风险损失也越来越多。其风险由外部、内部因素引发。发卡行的操作风险(这是信用卡风险发生的一个重要原因)、特约商户或经办网点受理业务不当造成的风险、银行内部人员作案或内外勾结作案,这种风险隐蔽性较强,潜在风险更大。由于持卡人挂失之时起24小时之后的风险损失由发卡银行承担,许多的遗失假冒风险到最后就演变成了恶意透支风险。恶意透支的性质较严重,它造成的损失直接构成了银行的业务成本乃至形成诈骗风险等。至此风险控制显得十分重要,只有内外结合,全面防范,才能把风险降到最低,实现收益最大化。     

风险管理的新趋势:风险自留

保险和风险自留是企业在发生损失后两种主要的筹资方式,都是重要的风险管理手段.风险自留目前在发达国家的大型企业中较为盛行.本文着重介绍了几种风险自留的筹资形式以及企业应当在什么时候选择风险自留的方式来管理风险.本文提出建立内部基金和专业自保公司是风险自留的主要形式和发展趋势,并分析了风险自留在我国的发展前景.     

风险调整后的资本收益率在信用风险管理中的应用

信用风险管理是银行战略决策的重要基础。通过事前计提每笔信贷资产的风险成本,提出了基于风险调整后的资本收益率的信贷质量管理模式。本模式利用每笔贷款的违约概率估计其对应的风险成本,通过预提风险金的方法,将信用风险的价值与利润考核结合起来,反映贷款的实际收益状态。这将会有助于银行管理者提前控制未来可能出现的风险,并在规避风险和拓展业务两者间求得平衡。     

风险理论语境下危机管理机制的战略性构建

转型期中国社会面临着许多前所未有的新情况、新问题、新挑战。各领域社会风险不断加大,现阶段中国社会亟需从顶层设计和战略层面出发,从危机治理的关键因素入手,努力构建与完善公共危机治理的利益维护机制、能力提升机制、信息沟通机制、法律规范机制,加强社会矛盾源头治理,化解社会风险,推动改革深入进行,实现社会和谐发展。     

会计信息系统的风险管理

我国除了金融证券行业对会计信息系统的灾难恢复计划给予高度重视外,一般企业,即使一些大企业的灾难恢复意识仍很淡薄,为此应从各个方面加强风险防范意识。     

银行支付结算风险管理

针对银行支付结算风险控制问题,采用归纳分析的方法,分析了银行支付结算风险的特点和种类,指出银行支付风险的主要因素是内部控制软弱、风险意识淡化、经营管理不善以及法律法规不健全等,提出加强银行内部控制建设、完善支付法律法规、加强员工队伍建设、加强信息技术建设等策略。研究结果为银行控制支付结算风险提供参考。     

NEC合同风险管理分析

与传统的合同相比,NEC合同风险管理的特点在于:NEC合同风险范围定义更准确,风险责任定义更明确,强化了施工进度计划,风险管理强调事前控制,风险后果计量统一,风险分配考虑公平原则和工程整体效益原则,强调书面联系,更便于合同管理及争端的解决。鉴于此,我国业主在合同风险管理中应注意在合同中明确定义风险的范围和责任方,明确定义合同风险的补偿计算方法和补偿范围,明确规定事前控制和强化施工进度计划;承包商在使用类似的合同时则应注意明确自己的合同风险范围和风险责任,在施工中加强风险管理,及时修改施工进度计划,并按合同规定在风险发生时及时采取合同规定的措施。     

VaR在PPP项目风险管理中的应用

针对PPP项目风险管理中存在的问题,采用规范研究的方法,分析了项目风险管理的一般方法,讨论了VaR方法在项目风险管理应用过程中的参数选择、模型建立和计算方法等问题,证明了VaR方法在项目风险管理应用的可行性。研究结果对提高PPP项目的风险管理水平具有参考价值。