商业银行代理保险存在的问题与对策

近年来,随着保险行业的蓬勃发展,银行代理保险业务也得到了长足发展。银行代理保险业务的手续费收入已成为银行中间业务收入的重要来源,越来越受到各商业银行广泛重视。     

个人消费信贷业务的发展、问题与对策分析

个人消费信贷是指消费者在未来收入的基础上提前获取商品和服务,从而满足消费者当前消费需求的一种融资性活动。近年来,个人消费信贷业务正以巨大的市场发展潜力和较高的预期收益吸引着各家商业银行,成为各家商业银行激烈争取的目标,并逐步成为银行最主要的业务领域和效益来源之一。1999年以来,大庆市各商业银行陆续开办了个人消费信贷业务,通过几年来的发展,全市个人消费信贷业务已初具规模。个人消费信贷业务在促进银行信贷结构的升级和优化、增加贷款利息收入、完善银行对私人业务服务功能、提高社会知名度和消费层次等方面都发挥了重要作用。但是,个人消费信贷已从投放的快速增长期逐渐回落,增速趋缓。这是由于随着个人消费信贷业务的开展,许多问题和风险逐步暴露出来,在一定程度上影响了业务的进一步发展。     

浅谈商业银行会计风险防范

当前银行业大案要案频发,如何加强银行会计风险的防范,已成为各家商业银行的工作重点和难点。本文对现阶段银行会计风险防范中存在的主要问题进行了分析,并就如何防范会计风险提出了一些建议与对策,以期对防范银行会计风险有所借鉴。     

浅谈网络环境下商业银行发展战略

当前信息技术飞速发展,商业银行经营管理的“软环境”每时每刻都在发展变化,这对商业内部管理、业务创新、风险控制和金融监管提出了更高的要求,同时也必将推动变革的进行。因此,在网络环境下,如何充分利用信息技术提高管理水平、提高业务创新能力、降低经营风险已经成为各家商业银行战略管理中越来越重视的问题。笔者从网络技术对商业银行的影响入手,直接切入商业银行战略制定,并从内控模式、考核体系、产业资本引入、资源保障等方面提出了建议。     

对农业银行拓展中间业务的思考

随着我国成功地加入WTO以及利率市场化改革步伐的加快,国内、国际间各商业银行的竞争越来越激励。从宏观角度看,商业银行原有的资产、负债业务已基本形成定式,盈利空间不断缩小,而具有风险小、收益高、市场潜力大、业务范围广、客户群体稳定等特点的中间业务领域必将成为各家商业银行新的竞争焦点。农业银行要加快发展,也必须把拓展中间业务作为一个新的     

扩展中间业务是我国商业银行的现实选择

中间业务是指商业银行不需动用自己的资金,利用自身在技术、信息、机构、信誉等方面的优势,替客户办理收付和其它委托事项、收取手续费的一种业务经营活动。主要包括：结算业务、代理业务、信息咨询业务、租赁业务、信用证业务和银行卡业务。80年代以来,中间业务在西方商业银行迅猛发展,1993年瑞士银行中间业务盈利占总利润的60～70％,90年代中期,新加坡、香港等亚太地区商业银行的中间业务收入达到20％以上。目前,我国商业银行中间业务还处于较低的发展水平,约占银行收入8％左右,且范围有限,仅停留在传统的中间业务方面。要实现…     

商业银行市场营销问题与对策探析

现代化商业银行的发展越来越多的集中于市场营销,各家商业银行如果继续沿袭传统银行发展模式必将被激烈的市场竞争所淘汰。本文从商业银行的概念和特点入手,针对我国商业银行目前的实际发展水平以及市场营销中所存在的问题,提出我国商业银行的市场营销策略,旨在对我国商业银行的市场营销起到一定的指导和借鉴作用。     

谈谈中小商业银行个人业务的切入点

随着我国金融体制改革的进一步深化,以及加入WTO日程的临近,国内各家银行向现代商业银行转化的步伐逐步加快。在进行经营体制改革的同时,各家银行在业务结构上也作出了很大调整、业务程序上作了更新,并先后制定出战略性的业务发展计划。其中,个人业务作为极有增长潜力的业务已被各家商业银行所共识,并纷纷成立了个人业务部等机构,推出个人理财等个人业务。本文拟就中小商业银行个人业务的切入点问题作一粗浅探索。     

我国商业银行中间业务分析和策略研究

文章详细论述了我国商业银行发展中间业务的意义、发展情况以及存在的问题和发展的对策。指出了发展中间业务是我国商业银行生存和发展的需要,是与国际接轨的客观需要,有利于银行进行业务创新,有利于增加银行收入;指出了我国商业银行观念落后、品种单一、规模较少、硬件设施有待提高、人才缺乏、人员素质低等存在的问题;同时提出了发展我国商业银行中间业务要转换经营观念,提高理论认识,提高品种多样性,加强业务创新,建立金融网络信息系统,重视吸收和培养业务人才,加强业务风险防范和业务监管的对策建议。     

关于建行拓展中间业务问题的探讨

近年来,中间业务以其投资少、见效快、低风险、高收益的显著特性,在国内外金融界得到迅猛的长足的发展。目前,国外许多商业银行的中间业务收入已达到总收入的３０％以上,如美国花旗银行早在１９９０年就已超过５０％,瑞士银行达到６０％,非利息收入成为发达国家商业银行的主体业务。相比之下,我国商业银行的中间业务虽然有了一定发展,但收入占比平均在５％左右。因此,拓展中间业务,大有潜力可挖。当前,我国市场经济体系社会保障制度正在建立和完善,信用多边化的需求不断增长。这样就为中间业务提供了巨大的发展空间。作为商业银…     

对并购贷款及潜在风险的思考

近年来,企业重组并购活动对世界经济和金融的影响越来越大,重组并购业务也以其与生俱来的魅力吸引着世人的关注。中国开展并购贷款不仅增加了企业并购活动的融资途径,更为商业银行提供了新的收入来源,同时为商业银行介入资本市场打开了一条通道。中国式并购贷款诞生不足一年,已经暴露出一些短期内难以解决的问题,商业银行发放并购贷款过程中也掩盖了一些长期风险,本文旨在面对这些问题和揭示其中潜在的风险,并提供一些化解并购贷款远期风险的思路。     

建设有特色的现代化商业银行

根据有关协议中国加入ＷＴＯ后 ,将在五年内逐步放宽外资银行在中国开展业务的各种限制 ,允许外资银行进一步开拓人民币业务 ,这对我国商业银行而言既是机遇 ,也是挑战。面对加入ＷＴＯ的机遇与挑战 ,我国商业银行应该未雨绸缪 ,充分利用加入ＷＴＯ的过渡期和对有关发展中国家有关产业的“有效保护”原则 ,及时调整经营管理战略和方法 ,积极采取有效的应对措施 ,及早做好准备 ,最大限度发展自己的综合实力 ,使国有商业银行有实力、有能力抓住机遇 ,迎接挑战。第一 ,深化人事和收入分配制度改革 ,建立和强化激励约束机制。商业银行是资金密集…     

金融科技发展对商业银行风险防控的影响——基于中国176家商业银行的实证分析

商业银行是中国金融最重要的组成部分,其风险防控对维护我国金融体系的稳定性具有举足轻重的作用。在当前数字经济的背景下,深入研究金融科技发展对商业银行风险的影响效应及其作用机制,对促进商业银行数字化转型、完善风险监管政策、防范整体金融风险具有重要的理论和现实意义。基于2010—2020年176家商业银行的非平衡面板数据,运用Python网络爬虫技术构建商业银行金融科技指数,实证分析金融科技发展对我国商业银行个体风险与系统性风险的影响。研究表明,金融科技既能显著降低商业银行自身个体风险,又能抑制系统性风险。此外,金融科技对商业银行风险的影响存在异质性,金融科技发展降低了非系统重要性银行的系统性风险,增加了系统重要性银行系统性风险。机制分析发现,金融科技对银行个体风险的影响通过杠杆率渠道和风险承担渠道产生作用,而对银行系统性风险的影响仅通过杠杆率渠道传导,风险承担渠道机制的作用效果不显著。     

大数据环境下商业银行内部审计优化策略

依托大数据推进商业银行内部审计,不仅能够充分提升银行内部审计效率,同时还有助于确保内部审计成效。本文首先研究了大数据环境下商业银行内部审计面临的机遇,其次分析了大数据环境下商业银行内部审计在审计制度风险、审计人员能力、数据安全、系统之间的配合等方面面临的挑战,最后提出大数据环境下商业银行内部审计优化策略：丰富数据资源,奠定发展基础;加快平台建设,推进工作开展;加快工具研发,延伸工作视野;制定科学规划,做好审计评估。     

浅谈东北老工业基地振兴与商业银行的机遇

东北老工业基地改造为商业银行提供了难得的发展机会，这项工程的进行，在一定程度上改变了商业银行的区域发展思路，对商业银行包括体制改革在内的各个方面都提出了严峻的考验。如何立足于东北老工业基地的产业现状及金融现状，着眼于商业银行在推动东北老工业基地振兴中的光明前景，在促进产业资本和金融资本有效融合的过程中加快金融体制改革，以实现金融资本的效益最大化，这将是各家商业银行共同关心的问题。     

商业银行与“入世”挑战

入世使中国金融业获得更多发展机遇之同时，不可避免地承受来自各方面的冲击与挑战，本文就欠发达地区股份制商业银行如何应对入世挑战，提出一些见解。     

风险投资对投资工具和契约条款的运用

在风险投资过程中,由于新兴创业企业存在较高的委托-代理成本、无形资产比例过高、企业价值评估的不确定性较大等原因,因而具有较高的风险,并因此很难从传统的融资渠道(商业银行或公开上市)获得间接或直接融资。风险投资机构除了在项目评估过程中进行严格的审慎调查之外,还可以通过对投资工具和契约条款的适当运用进行风险管理。     

我国商业银行中间业务存在的问题及对策

随着时代的发展、科技的进步,商业银行通过以存、贷款业务为标志的传统业务所能赚取的利润在不断减少,而各国金融风险管理意识的增长也使官方规定的资本管理力度逐渐加强,商业银行资本业务的成本增加。为摆脱各种不利因素,商业银行不得不开始寻找新的利润增长点来维持自身的发展,中间业务也越来越成为各家商业银行竞争的焦点。     

基层银行业代理保险业务发展中存在的问题及建议

近年来,作为见效快、收益大的代理保险业务,取得了长足发展。与之相伴随的是＂存变保＂、＂误导销售＂等大量负面报道的层出不穷,对商业银行的社会声誉造成了不良影响。本文以大庆市银行业为研究对象,对银保新规发布后,商业银行代理保险业务的发展情况、存在问题进行了初步研究,并提出了有针对性的政策建议。     

数字化转型能提升商业银行效率吗?

数字经济与金融科技的迅速发展影响了商业银行的传统经营模式,数字化转型成为商业银行面临的重要机遇与重大挑战。基于2009—2020年上市商业银行数据,研究了商业银行数字化转型对银行效率的影响。实证结果表明,数字化转型能够显著提升商业银行成本效率,其中,人工智能技术、云计算技术与数字技术应用的提升作用更明显。进一步研究发现,商业银行的性质、大客户依存度与盈利模式对银行成本效率产生了异质性影响,规模较小、大客户依存度低与盈利结构多样的商业银行从数字化转型中获得的收益更多。因此,商业银行应审慎对待数字化冲击,制定符合自身特征的转型战略;政策制定者也应为商业银行数字化转型提供合理的政策支持。