网上银行问题多

法规滞后网上银行在有关服务承担者的资格、交易规划、交易合同的有效成立与否、交易双方当事人权责明晰及消费者权益保护等方面,与传统银行相比更加复杂、难以界定,必须通过法制的手段来解决。安全隐患由于缺乏业务的广泛性和流程的规范性,网络银行面临着技术风险、操作风险、法律风险。产品匮乏在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制,没有推出利用网络银行直接面对客户的特性重组商业银行业务流程的新产品和新应用,在操作界面上没     

商业银行个人客户忠诚度评价及实证研究——以商业银行江苏分行为例

个人金融服务市场蕴涵的巨大商机和潜力,个人客户的零售业务已成为西方银行业的主流业务,目前国内外商业银行越来越重视对个人金融服务市场的开拓。个人金融服务市场面对的是个人客户,个人客户需求多样、客户居地分散,如何留住这些低忠诚度的客户已经成为商业银行亟待解决的难题。ECSI和CCSI模型在不同的服务领域运用时,其二级客户忠诚度评价指标的构成及不同指标的重要性皆会发生变化。本文以ECSI和CCSI客户忠诚度模型为基础,以商业银行个人客户忠诚度评价为研究对象,结合我国商业银行的特性对上述客户忠诚模型的指标作了修正。为验证修正模型中变量对银行个人客户忠诚度的关联性影响,通过实证逻辑分析,本文首次在国内揭示了商业银行个人客户满意度指标之间的逻辑关系。对个人客户忠诚度作用机理的实证检验显示,评价商业银行个人客户忠诚度主要可以从客户满意度、关系信任度、转换成本以及忠诚表现等方面进行。个人客户对银行产品属性、服务质量、银行形象的满意度以及关系信任、转换成本均与客户忠诚度呈现显著正相关性影响。     

商业银行柜面业务操作风险的表现形式与特征探究

柜面业务操作风险是操作风险的重要组成部分,也是当前操作风险的主要矛盾和主要方面。柜面业务操作风险通常是在银行营业网点受理客户业务交易后,由于外部欺诈、内部欺诈原因对银行或客户资金财产造成损失所形成的风险。     

银行使用金融工具的会计准则

商业银行使用金融工具的战略理念20世纪70年代以来,金融工具及衍生产品的交易快速发展,期权、期货、互换等业务的活跃对银行业产生了深远的影响,银行越来越多地使用金融工具来防范和应对各种风险。在这一过程中,国际先进的商业银行在多年的金融衍生交易过程中,形成了完善的防范各种风险的管理技术和方法。现代全能型商业银行的显著特征是传统的商业银行业务和投资银行业务的组合。传统商业银行主要是在货币市场和资本市场作为资金借贷者之间的中介。银行通过活期存款、储蓄存款、定期存款和发行债券收取资金,然后向顾客提供贷款。投资银行则…     

基于综合业务的商业银行客户流失预警模型

随着我国国内银行的竞争加剧,商业银行客户流失现象越来越严重。而大量的统计数据表明,获取新客户的成本是维护现有客户的五倍。因此,从海量的客户交易记录中挖掘出对流失有影响的信息,从而建立有效地银行客户流失预警体系显得尤为必要了。本文结合我国商业银行业务现状,综合运用层次分析法和logistics回归分析方法,给出了基于综合业务考虑的商业银行客户流失预警模型。     

走向市场商业银行

<正> 银行作为经营货币的特殊企业,为客户提供存取款、信贷、汇兑、中介等各项服务,通过优质、高效的服务吸引客户,同样需要进行市场营销。在世界一些金融市场发达的国家,银行与企业一样,都有专门的营销部门,银行必须依靠成功的营销策略才能推向市场。由于我国过去一直实行计划经济体制,各商业银行办理业务都是按计划进行,基本上没有经营自主权,也就谈不上什么市场营销。然而随着我国金融体制改革的深化,银行业从单一的业务竞争发展到全方位、多层次的     

商业银行:开展私人理财业务

<正> 一、商业银行私人理财业务的特点 商业银行的私人理财业务,是商业银行开办的以个人为服务对象,主要为其办理财产代理、信息咨询、投资顾问等金融中介服务。商业银行在办理私人理财业务过程中不直接作为信用活动的一方出现,不运用或较少运用自己的资财,仅作为中间人,以接受客户委托的方式开展业务,是一种委托代理业务,而非自营业务。     

我国商业银行中间业务发展探索

商业银行中间业务广义上讲"是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务"(2001年7月4日人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》)。我国商业银行中间业务具体包括支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保承诺类中间业务、交易类中间业务、投资银行类中间业务、资产托管业务、咨询顾问类业务、其他类。中间业务作为一种"低成本、低风险、高收益"的新兴业务,近年来发展比较迅速,但是在发展过程中还存在许多问题有待解决。本文在分析我国商业银行中间业务发展现状、存在的问题的同时,提出了一系列解决的措施,具有重要的现实意义。     

浅新商业银行法律风险成因

本文联系商业银行业务实际，从法律不确定性、客户原因、银行自身原因等多个方面充分揭示法律风险形成的原因。     

国际贸易金融服务风险银行及解决策略研究

商业银行的经营理念是以客户的需求为中心,因客户的需求是随之变化着的,这就要求商业银行要坚持与时俱进。近年来,我国的金融竞争越来越激烈,因此,要想在激烈的竞争中处于优势,就必须在贸易背景以及核心的企业信用水平为主要基础,并且对其在进出口商品之中提供有效的金融服务,这就导致银行在提供服务的过程中遇到信用风险以及多种安全业务风险。本文结合具体背景,详细的分析与论述了银行控制风险所采用的流程以及制度,从而提高资金安全性。     

商业银行同业业务的风险监管研究

在金融深化改革和银行转型发展大背景下,分析我国商业银行同业业务发展现状及主要业务形式。研究我国商业银行同业业务潜在的微观风险主要包括流动性风险、信用风险、操作风险等;宏观风险主要包括监管有效性及对货币政策和实体经济发展的影响等。提出应从银行内部风险管理、外部监管机制及金融体系配套改革三方面综合考虑,通过加强资金联动管理和风险管理,引导商业银行同业业务走向健康、透明和可持续发展道路。     

银行分支机构的绩效评价指标体系

国有商业银行为了求得生存与发展,必须建立科学规范的绩效评价指标体系。基层商业银行作为总行的分支机构,其经营业绩直接关系商业银行整体的经营管理状况。商业银行究竟怎样进行内部调控和管理?怎样对其分支机构实行绩效评价,从而作战略性的分析和调整?这些问题已引起我国商业银行决策层的重视。银行经营绩效评价是银行管理的核心问题之一。随着经济发展对资金需求的多元化、客户对金融服务需求的高层次化、技术革命以及银行同业之间的竞争和银行内部盈利机制的驱动,商业银行在经营内容、领域、方式等方面都在不断发展和变化。国外商业银行…     

浅析商业银行营运管理工作如何达到提高效率与防范风险的平衡

<正>控制风险和提高效率是银行提高银行竞争力的关键。商业银行风险管理是通过对风险存在及发生的可能性、风险损失的范围与程度进行识别、计量、分析,通过健全规章制度、完善业务流程等手段,对业务经营的全过程进行风险控制,以实现最大限度的收益与风险保障相匹     

商贸企业短期贸易融资风险控制策略研究

<正>伴随着金融业朝全球化方向发展,促进了我国商贸企业的不断改革。商贸企业的融资业务主要包括了两种业务,分别是中间业务和资产业务。该业务指的是银行为客户提供的和进出口贸易相关的一种信用便利或者资金融通形式。近年来,我国的大多数商业银行将贸易融资业务作为经营的重要组成部分。因此,贸易融资业务作为商业银行的重点业务,对其可能带来的风险进行分析探讨,是商业银行目前面临的首要任务。为了促进银行的健康顺利发展,银行需要健全完善     

浅析我国商业银行风险管理

一、商业银行风险管理的概念巴塞尔委员会将银行风险分为八类：信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险。巴塞尔新资本协议对资本充足率有新的更进一步的要求：把评估银行资本充足率的工作与银行面对的主要风险更紧密地结合起来,有多少风险就应该有多少资本,风险越大的银行资本就应该越多。商业银行的风险管理是指商业银行为实现自身的经营目标,在业务经营过程中,运用现代管理方法对其业务风险进行识别、衡量和处理的活动以及金融管理当局为实现金融、经济稳定健康发展的要求,对商业银行风险实施的外部监管活动的总称。     

商业银行个人理财业务风险控制探析

上世纪90年代,我国一些商业银行开始尝试为客户提供专业化的个人理财服务并快速发展,理财产品日益丰富,规模不断扩大,个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重点。但高速发展的个人理财业务也使商业银行面临着市场风险、法律风险、操作风险、声誉风险等各种各样的风险,银行业理财业务自身也存在理财市场法律体系不完善,监管方面有欠缺等问题。本文在此基础上,从个人理财的业务环节、计划设置和法律风险三个方面提出了对应的完善措施。     

如何做好网点柜面操作风险防范

柜面业务操作风险是指银行柜台为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险。因此,网点柜面业务是银行的高风险业务之一,必须严格控制。     

电子银行操作风险管理研究

近年来,电子银行业务飞速发展,已成为各商业银行服务客户的主渠道。随之而来,传统渠道的风险也逐步向电子银行迁移。本文从银行和客户两个方面入手,分析电子银行风险因素,并就商业银行安全防范体系的系统性改进提出建议。     

我国商业银行国际化发展问题研究

正一、我国商业银行国际化发展的新趋势我国工、农、中、建、交等大型商业银行通过股份制改革、境内外公开上市,完成了从国有独资银行向股份制商业银行,进而向上市银行的转变。通过近年来的加速发展和股改上市,这几家行资产质量、经营效益、业务结构、管理效率和治理水平都有了明显的改善和提高,这为商业银行国际化发展奠定了坚实的基础,也呈现出一些新的特点,商业银行国际化已成为银行业发展的一个亮点。1.客户业务国际化是商业银行国际化的客观要求。近几年来,国     

我国商业银行理财产品质押制度探析

近年来，理财产品的发行积聚了大量的资金，如何增加这些资金的流动性，使其发挥更大的经济效益，例如作为融资的质押担保品，不仅是理论上的问题，更是一个现实的社会经济问题。尽管商业银行理财产品质押因为缺乏法律规定的支撑，存在很大的法律风险，但是其担保的经济价值是显而易见的，如何对当事人之间的权利义务和责任风险进行明确划分和适当分配，使商业银行理财产品质押取得立法上的认同，避免商业银行理财产品质押业务中出现的法律纠纷，是具有现实意义的。本文从银行理财产品的法律界定与法理分析入手，详细分析了银行理财产品的各方当事人的法律关系，明确了银行理财产品的权利属性，为理财产品质押提供了理论支持，对构建银行理财产品的质押制度给出了初步设计思路。