中国银行业改革与发展的思考

一、中国银行业改革与发展中存在的问题(一)经营管理体系问题1、经营理念落后。现代银行经营理论认为：任何较为先进的管理诀窍和技术优势都是有一定寿命的，而具有较高层次的意识、信念和行为方式才可保持持久的竞争力。因此，国外银行一直坚持“以客户为中心”的经营理念，他们不断研究和分析客户的现实和潜在需求，不断为客户创造需求。我国银行业长期计划经济体制下形成的经营理念根深蒂固，提供的产品和服务仅从银行的角度来考虑，未能真正从客户需求出发。     

金融科技对银行盈利能力影响的实证检验

文章以我国105家商业银行为研究样本,探讨金融科技对银行盈利能力的影响。首先,采用文本挖掘法构建微观层面的金融科技指数,研究发现微观层面的金融科技指数较低,金融科技发展处于初始阶段。然后,采用固定效应模型检验金融科技对银行盈利能力的影响。研究发现金融科技能够提高银行盈利能力,金融科技对银行盈利能力的影响在上市银行以及国有银行中较强,并且其影响会随时间推移而增强。最后,在细分金融科技各领域时,研究发现人工智能技术和大数据技术均显著提高银行盈利能力,而区块链技术和云计算技术对银行盈利能力却未有显著影响。     

我国股市交易额与居民储蓄存款之间的VAR模型分析

2003年,我国居民储蓄存款超过十万亿大关,达到110695亿元,居民储蓄存款体现了我国经济迅速发展,经济实力明显增强的现实,当我们在为居民收入不断增加而欢呼的同时,一个不容忽视的问题却摆在了我们的面前,一方面大量存款沉积在银行,增加了银行负担,另一方面企业融资渠道单一,银行又因控制不良贷款而加强调控,造成企业融资困难.     

我国商业银行竞争力评价指标的评析与构建

各国在经济发展的不同阶段,金融中介和金融市场对其经济增长的作用不同,银行是发展中国家金融体系的主体,完善银行体系,提高银行服务效率,提升银行竞争力对于发展中国家意义更为重大.而如何正确地评价商业银行竞争力,客观地认识我国商业银行竞争力的强项、弱项,将是提升我国商业银行竞争力的一个必不可少的基础环节.     

并购效率及其影响因素研究

针对近年国内银行的并购热,文章基于1996～2009年我国银行业国内和海外并购的案例研究银行并购后效率的变化及其影响因素。结果表明:我国银行的并购尤其是海外并购、市场主导型并购提高了主并方的效率,且效率的改进主要来自于技术进步;对我国银行并购后效率的影响较大的因素依次是:目标方成长性、交易主导类型、相对资产规模、地理集中度、相对盈利能力,而产品集中度、主并方经验类型、相对成本利润率对并购效率的影响不显著。     

择优选择银行整存整取的存期有效 提高家庭理财的投资效益

随着人民收入水平的不断提高，有余钱剩米的家庭，其面日益扩大，其量不断增加。通过投资扩大家庭积累，已成为家庭理财的重要一环。家庭投资的方式很多，将现金存入银行，虽获利微薄，但比其他投资方式风险小。因此，在我国城乡居民的中、低收入者中，常选择银行存款作为...     

市场竞争与银行流动性创造——基于分支机构的银行竞争指标构建

市场竞争对于金融稳定是一把“双刃剑”,监管部门为维持银行业稳定需要考虑竞争政策的平衡性问题。充足的流动性创造有助于为经济活动提供资金,促进经济主体之间的交易,而过剩或 缺乏流动性均会迫使银行业陷入困境甚至引发流动性危机。本文使用2003—2017年我国176家商业银行数据,构建了一种新的基于分支机构和引力模型的银行竞争指标,来识别市场竞争与银行流动性创造之间的关系。结果发现,市场竞争对银行流动性创造具有促进作用,其中对银行资产端流动性创造的正向影响较大,对负债端流动性创造的影响较小,对资产负债表表外流动性创造没有影响。同时,受到正向影响的主体是城市商业银行、农村商业银行等地方性银行和外资银行,对国有大型银行、股份制银行等全国性银行则没有影响或具有负向影响。上市银行、系统重要性银行和处在危机时期、经济繁荣时期或货币政策宽松时期的银行,随着市场竞争加剧均会创造更多流动性。中介效应分析发现,市场竞争通过刺激金融创新、提高经营效率和扩大流动性信贷等中介机制促进了银行流动性创造。本文不仅丰富了银行竞争策略的经济效果分析,也为银行流动性创造研究提供了重要补充。     

如何提高商业银行基层机构的经营管理水平

近年来，我国金融业改革的力度很大，银行无论在自身的经营目标、经营方式上还是在整个金融格局的地位、作用都发生了明显变化。宏观上，各家银行都在逐步向国际化银行迈进；微观上，各行的基层机构不断调整经营策略，大胆开拓业务，力争在同业竞争中处于有利地位。经过近几年的发展，各商业银行都形成了一定的经营规模。这里，笔者就如何提高商业银行基层机构的经营管理水平谈几点看法：一、以效益为中心，在各个经营环节中增收节支基层机构是商业银行的基本组成单位，它们的总体经营状况决定着某一商业银行的最终经营状况，所以在经营中，…     

境内上市银行资本充足率的现状与对策

作为商业银行核心竞争力基本要素的资本充足率,是指资本与加权风险资产的比率,它不仅是银行从事正常经营活动的保证,而且是银行防范和抵御风险的最后屏障。为提高资本充足率,我国政府近年来采取了降低所得税税率、财政注资和剥离不良资产等一系列资本金补充措施,然而截至2004年     

基层金融机构反洗钱激励机制亟待完善

多年的反洗钱实践证明,通过银行等金融机构洗钱是最典型、最普遍、损耗最少的方式。洗钱犯罪分子正是看中银行的业务特点,利用银行将大笔现金转换为银行票据,或者把银行票据转换为大笔现金,以达到洗钱的目的。而银行为了扩充市场份额,吸收更多的存款,坚持为储户保密的原则,这使得洗钱变得安全。在我国,洗钱者的主要利用目标就是商业银行和各类非银行金融机构。所以,加强对金融机     

城市商业银行对微小企业贷款实行营销策略的必要分析

公有制为主体、多种所有制经济共同发展是我国社会主义初级阶段的基本经济制度。改革开放以来,我国个体、私营不断发展壮大,已成为市场经济重要组成部分,积极发展个体、私营经济对全面建设小康社会具有重大的战略意义。2005年国务院下达了《关于鼓励支持和引导个体、私营等公有制经济发展的若干意见》,国家银监会根据《若干意见》,出台了《银行开展小企业贷款业务指导意见》,政策层面要求金融机构从非公有制经济特点出发,完善金融服务,提高贷款比重,开展以中小企业为主要服务对象的贷款业务。在这样…个大背景下,国家开发银行与世界银行合作,借鉴欧洲复兴开发银行的模式,正式启动了中国商业可持续微小企业融资项目,去年岁末国家开发银行与包头市商业银行、台州商业银行签订了《微小企业贷款项目合作协议》,项目启动让我们看到解决微小企业融资问题的曙光。     

我国城市居民银行储蓄与上证指数变化的实证分析

储蓄和股市这两种投资方式是人们广为关注的话题,针对近年来我国股市发生的一些变化和城市居民银行储蓄不断增长的现象,本文通过对城市居民银行储蓄和上证指数的统计,采用了计量经济模型对两者之间的关系作了定量研究和实证分析,得出了两者之间具有正相关的关系,并提出了相应的政策建议。     

银行网络对银行稳健性影响的实证分析

文章以2005-2014年55家银行为样本,应用社会网络分析法对我国银行网络结构进行了研究,同时模拟了银行间风险传染效应,并采用面板负二项回归方法分析了银行网络对银行稳健性的影响.实证结果表明,我国银行网络逐渐趋于密集,国有商业银行仍居于核心位置,但中心度在下降;风险源来自以中国银行和工商银行为首的五大国有商业银行,但一般不会发生多轮次、大面积的风险传染;网络密度、中心度均与银行风险呈现显著的正相关关系,表明我国银行网络风险传染机制效应强于风险分担机制.     

国有商业银行股份制改造之难点——不良资产处置

一、不良资产现状分析所谓银行不良资产,主要是指银行不能正常收回或已收不回的贷款。贷款是商业银行的基本业务之一,所有商业银行都要不断地大量发生贷款业务,而这就难免发生一定数量的不能按期收回或收不回的贷款。我国商业银行的问题是不良资产过多。据统计,截止2002年末,四大国有银行不良资产率平均为21%,其中工商银行为25.52%,建行为15.36%;截止     

武汉市城镇居民家庭理财现状及模式分析

改革开放二十多年来,我国经济持续高速发展,城镇居民生活水平不断提高,由"温饱型"逐渐发展为"小康型"、"富裕型",居民手中积累了一定的资金;随着经济体制改革、社会保障制度改革、教育体制改革、住房制度改革的深化发展,原来由政府和企业提供的就业、住房、医疗、养老、子女教育等保障,相继转变为由居民自己承担全部或部分风险和费用;另外,我国金融市场的发展,特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发展,为居民提供了越来越多的理财渠道,在这种状况下,"投资理财"就成为居民生活中重要的事情,即如何使手中的金融资产更好地保值增值,如何更好地运用手中的资金改善生活,提高生活保障.     

影响中国商业银行盈利性的主要因素

本文归纳了影响商业银行盈利性的银行自身特征的五个方面资产质量、资本充足度、流动性状况、营运效率、银行规模,和外部环境因素.从中筛选出10个具体指标对影响中国商业银行盈利性因素进行实证分析,以考察现阶段我国商业银行盈利的主要决定因素,并从这些因素上着手提出提高我国商业银行盈利性的方法.     

入世后我国商业银行面临的挑战及对策研究

“入世”后,我国金融业将更加开放,外资银行将不断进入,并逐步享受国民待遇,民营、股份制银行异军突起,种种迹象都预示着我国国有商业银行将面临前所未有的严峻挑战。本文从分析我国国有商业银行的现状入手,探讨如何迎接挑战,抓住机遇,发展自己的策略。     

对强化集团客户授信业务决策的探讨

随着我国融资平台的不断发展,集团客户逐渐成为各商业银行的客户主体.集团客户在给商业银行带来较大利益的同时,也隐藏着巨大风险,它利用关联交易转移资产或利润,逃废银行债务等违法、违规行为引发的银行财务损失的事件在不断出现.因此,如何迅速、准确识别集团客户,并运用科学的方法分析判断其授信风险,已经成为各商业银行决策专业技能的重要组成部分.……     

中小银企应携手同行

在经济一体化、全球化浪潮的影响下，银行和企业之间的兼并之风愈演愈烈，特大型银行和企业不断涌现，业务范围和竞争能力大为提高，中小商业银行和中小企业承受的竞争压力日益加大。然而，中小商业银行并未失去生存的空间，它们依靠各自的经营特色，可以和中小企业携手合作，谋求共同发展的道路。 一、我国中小商业银行和中小企业的现状 1.我国中小商业银行现状。中小商业银行是指工、农、中、建四大国有商业银行以外的股份制商业银行和城市商业银行。我国中小商业银行是社会主义市场经济的产物。以1987年交通银行成立为标志，我国中…     

我国影子银行对金融稳定影响的实证分析

文章选择利率、汇率、股票价格、房地产价格以及金融机构资产状况作为反映金融稳定性的衡量指标,采用VAR模型分析影子银行对上述指标的影响.结果表明:影子银行规模在社会融资规模中所占比例的提高会促使利率、汇率以及房地产价格上升,对股票价格以及金融机构贷款占社会融资规模的比重则有一定的抑制作用;我国影子银行的发展对传统金融机构信贷业务的影响最为显著,对利率、汇率、股票价格以及房地产价格影响较小.目前我国影子银行对金融稳定性不构成严重威胁.