民营银行改革的路径选择:思路、对策与风险控制——以泉州地区为例

自国务院在《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》中明确提出"尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行"以来,民营银行成为社会各界广泛关注的话题。设立民营银行不仅有助于释放民间资金的活力,而且可以为当地中小企业提供特色化、差异化的便捷融资通道,是破解中小微企业融资难问题、实现金融体系竞争结构优化的有效渠道。但作为一项崭新的改革举措,设立民营银行同样面临着严峻的挑战,关于民营银行的改革路径也在不断探讨与争论之中。本文以泉州地区为例,首先就我国发起设立民营银行的背景与挑战做了系统分析,进而基于泉州当地现状、我国银行业发展的经验教训和美国民营银行的成功经验提出了民营银行两大改革思路并设计了相应的发展路径,最后通过分析台湾地区金融改革的失败经验,就目前民营银行设立的关键风险控制问题提出了有关对策和建议。     

我国民营银行的发展路径与启示

随着我国金融改革的不断深化,民营银行存在的必要性日渐凸显。中国近代民营银行曾辉煌一时,不论是在数量上还是在资本实力上都在当时银行界占据主导地位。在短短五十余年的经营发展过程中,民营银行对中国金融经济的发展做出了积极贡献,并留下了银行经营管理方面的宝贵财富。因此,研究近代民营银行发展路径,解析其管理模式,总结其成功经验和失败教训,能为现阶段探索和发展民营银行业提供很好的借鉴。     

我国商业银行产权、股权与混合所有制改革

我国商业银行产权结构遵循从高度集中到相对集中、再到集中分散并存的演变规律,股权集中度总体较高,股权呈现缓慢分散化趋势。国有产权、民营产权和外资产权各有其特点,最优股权结构关键取决于合适的比例结构。混合所有制改革中四大国有银行将分阶段逐步降低国有比例,但仍将保持国有相对控股地位;地方性银行政府可控股、参股或完全退出,民营资本可以实现广泛控股。民营资本和外资主要以企业法人和机构投资者的形式进入存量商业银行,短期内自然人和个人在大中型银行中份额较低,长期将增强其在部分大中型银行中的重要性。新设民营银行有利于混合所有制的发展。要建立完善的法律体系和产权定价交易与监督制度保障混合所有制改革的顺利进行。     

商业银行适应资产负债比例管理问题的探讨

资产负债比例管理是商业银行用于自律和央行用以监管商业银行的基本方法。它是在负债与资本之间,通过建立一系列指标体系,对银行资产与负债组合进行协调,约束规范银行业的经营行为,谋求信贷资金安全性、流动性和盈利性三者的最佳组合。我国《商业银行法》的实施和人总行《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》的贯彻,资产负债比例管     

民营银行的比较优势及发展路径探析

民营银行的基本特征是:民资、民有、民治、民营、民享。它在我国加入WTO之后,具有快速发展的必然趋势,与国有大商业银行相比,具有产权结构清晰、交易成本低廉、市场效率高、经营灵活方便等优势。民营银行快速发展的路径包括:民营银行向业务多元化方向发展、实行利率市场化、建立有效的风险控制机制、完善经营环境、实行税收优惠、为民营银行输送大量优秀人才等。     

民营资本进入传媒产业风险问题研究

传媒产业已经进入"大投入、大产出,小投入、不产出"的发展阶段,资本与传媒的联姻势在必行,加入WTO后,越来越多的外资开始将目光投向中国市场,面对外来的竞争,中国传媒开始走上了借力于本国的资本以推动传媒发展的道路,以期赢得先机,然而对于双重属性的传媒而言,民营资本就像一把双刃剑,它既能成为帮助传媒产业实现跨越式发展的催化剂,也可能成为导致传媒产业衰落的加速器。一旦调控失当,民营资本的进入就可能会带来多方面风险,危及产业安全,更关乎我国文化安全、执政安全乃至国家安全。本文将综合分析民营资本进入可能滋生的风险,探寻规避的途径。     

对民间资本入股村镇银行问题的若干思考

中国银监会明确提出"支持民间资本与其他资本按同等条件进入银行业",为民间资本入股村镇银行提供了政策支持。在梳理村镇银行机构准入政策的基础上,探讨了民间资本入股村镇银行的理论基础和现实依据,并针对当前我国民间资本入股村镇银行的现状,对民间资本直接控股村镇银行的潜在风险进行了分析和思考,最后提出民间资本投资村镇银行的路径选择。     

对我国商业银行国际化的几点建议

商业银行国际化发展是世界经济发展到一定阶段的产物，也是国际资本流动的结果，银行资本追逐利润最大化的目标选择。当前世界经济金融朝着一体化方向发展趋势明显，商业银行国际化发展是一个很重要的方面。我国已是WTO成员国，金融服务业实现全面对外开放，使得我国正处于发展壮大中的银行业必须面对并参与这种国际竞争，国际化因此也成为我国商业银行的必然选择。因此，在当前国际国内形势下，对我国商业银行国际化进行研究，具有重要的现实意义。     

新形势下金融产品的市场定位和客户市选择

随着我国金融体制改革的不断深化和现代企业制度的建立,我国银行业面临严峻的挑战,其过去的垄断地位和比较优势正在逐步消失。特别是全球金融一体化,管理体制和技术变化使进入银行的壁垒减少,商业银行面临来自多方面的实际的与潜在的竞争,不仅银行内部竞争激烈,而且面临资本市场、货币市场、非银行金融机构的竞争。为求得生存和发展,各国商业银行纷纷调整其经营发展战略,由以往的以资产规模和资本增长为中心的目标转变为以提高资本收益率为中心的目标。随着我国进入WTO进程的加快,国际金融机构与中国市场更大规模的融合将不可避…     

资本市场发展对银行业的影响分析

自从股权分置改革以来，我国的资本市场获得了快速的发展，资本市场发展，打破了我国传统的以国有商业银行为主的融资格局，商业银行业务与经营面临着新的机遇与挑战。因此，国有商业银行必须顺应新形势，加大金融创新力度，增强核心竞争力，共享资本市场发展所带来的成果。     

中资商业银行的整体竞争力与制度创新

目前,中资商业银行已经形成了以国有商业银行为主体、股份制商业银行、地方性城市商业银行并存的基本格局。然而,要形成中国银行业充分有效的市场竞争局面,关键在于打破国有商业银行的垄断地位。而打破国有商业银行的垄断地位,仅仅通过对中资银行业的现有机构进行存量改革是难以达到的。因此,提升中资商业银行整体竞争力的制度创新途径就是进行增量改革,即通过制度创新允许大量非国有产权主体进入银行业,建立民营银行,与国有银行形成有效的市场竞争。     

商业银行塑造新型企业形象的若干思考

西方商业银行为了在激烈的市场竞争中求生存、求发展，十分注重银行形象的培育和塑造。长期以来，我国银行业是专业银行占据主导地位，由于受体制影响，银行形象的塑造受重视程度不够，且很不完善。现在按市场经济和金融改革的要求，国有银行要办成商业银行，就必须打破传统格局，提高认识，尽快塑造一种能促进自身发展、体现商业银行特色的新型企业形象。这既是当前创办规范化商业银行的重要内容，又是提高商业银行生命力和社会信誉的有效手段。一、商业银行企业形象的含义和重要性商业银行是我国金融业的一支新生力量，与专业银行相比，在…     

民间投资能否成为激发经济增长的内生力

2010年5月13日,国务院发布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》,这是"非公经济36条"出台5年之后,民间资本获得的最大"政策红包",被外界解读为"新36条"。"民间投资"能否成为激发我国经济增长的内生力,这一问题成为人们关注的经济热点。     

借鉴温州经验 整合辽宁民间资本

本文通过对温州民间资本通过整合而组建的中国首家最大的民营财团--"中瑞财团控股公司"这一温州民营企业资本运作模式的分析,提出了辽宁民间资本也应以此为借鉴,抓住机遇迎头赶上,进行科学整合,充分发挥其规模效益的观点,认为此举将会成为我国民间资本运作的一个极其重要的发展趋势.     

从民营经济的发展看创建民营银行的必要性

改革开放以来，我国的民营经济得到了迅速的发展。中国民营经济已成为中国经济发展中的不可轻视的重要经济成份。但是在金融领域，却远远没有形成多种所有制并存的局面，国有银行一统天下，民营金融机构发展严重滞后。为了适应民营经济的发展，满足其融资需要，必须鼓励和发展民营银行，这是我国社会主义市场经济发展的必经之路。     

国有商业银行股份制改革的制约因素与对策探析

中国银行业经过50年的发展,特别是经过20多年的改革开放,已经进入了一个蓬勃发展的阶段。银行业在促进实施宏观经济稳定和结构调整政策以及维持经济强劲增长等方面,发挥了重要的作用。中国加入世界贸易组织后,面对来自外资银行的强力竞争,银行业将经历巨大的变化。所以,我国必须继续深入改革,加强制度和市场建设,改善银行业的监督、管理和控制机制。金融体系的改革,特别是银行结构的多元化,加强了我国银行内部间的竞争,从而改善了中国银行业的服务质量。中国国有商业银行改革的目标是引进最先进的现代化商业银行的作法,改善股权结构及公司治理结构;鼓励商业银行进行创新,改善激励机制和内部控制。     

加入WTO对交通银行的影响及对策

加入WTO对于中国的银行业来说既面临着更加激烈的同业竞争,又会为自身发展注入新的活力,机遇与挑战同在。尤其对于交通银行这一类的新兴股份制商业银行来说,更是一个严峻的考验。本文将在对加入WTO后交通银行面临相关问题深入分析的基础上,提出相应的对策。一、交通银行的现状及优、劣势分析（一）现状分析在国有独资商业银行之外发展股份制商业银行是我国金融体制改革中的重要内容之一,旨在打破银行体系垄断格局,引入市场机制和竞争机制,提高银行业的整体服务效率。交通银行作为中国第一家规模最大的股份制商业银行,经国务院批…     

现实环境下建立风险投资机制的探讨

发展我国风险投资 ,为我国高科技产业的发展提供必要的资金支持 ,进而实现我国经济的持续发展 ,已成为我国经济界和科技界的共识。因而 ,探讨如何在我国现实环境下建立起一个有效的风险投资机制 ,具有很强的现实意义。从总体上看 ,我国风险投资目前仍处在起步阶段 ,还存在着许多问题。从风险投资机构来看 ,我国的风险投资机构不仅数量少 ,而且规模小 ;其资金来源除国外资金外 ,大部分来自于政府、商业银行和大型国有企业 ,大量的民间资本和社会资金不能进入风险投资领域。从风险投资的项目发现与筛选机制来看 ,我国对投资项目的发现与筛选及…     

中国银行业资金流量分析

基于银行业的资金流动模型,通过中央银行及商业银行资金流量分析银行媒介下的资金流动梗阻现象,结果表明,我国银行媒介下的资金配置效率低下,直接金融与间接金融发展失衡,银行体系过度承担风险.对此,应加强中央银行的独立性,加快商业银行改革步伐,同时加快发展资本市场,改善地区金融生态环境,以提升我国银行业资金配置效率、维护金融稳定.     

银行业高质量发展促进共同富裕的机制研究——来自中国省级面板数据的证据

实现共同富裕，成为中国开启向第二个百年奋斗目标进军新征程后，迫切需要解决的一个重大现实问题。基于中国分省面板数据的实证研究表明，银行业结构优化表征的银行业高质量发展有助于缩小城乡收入差距，从而促进共同富裕。城镇化在这一过程中发挥了重要机制作用，其逻辑是：以中小商业银行加速布局为标志的银行业结构演变，通过促进中小微企业发展，从而推动了城镇化进程，为农民非农收入快速增长提供了良好条件，逐步降低了城乡居民收入差距。银行业结构演变引致的发展阶段转换对于共同富裕产生的影响，呈现明显的银行异质性特征。稳步推进中小商业银行改革发展，有序降低银行业集中度，增加银行业金融供给的普惠性，通过银行业高质量发展促进共同富裕，是下一步中国银行业改革的重要目标。