农户联保贷款制度的博弈机制及其实践分析

农户联保贷款制度是为缺乏抵押和担保能力的农民群体服务的一种金融创新方式。联保贷款制度在实际运行当中效果并不理想,运用博弈论分析影响农户还款积极性的关键因素,发现由于联保小组组建困难,联保条件过于苛刻,手续过于繁杂以及机会主义与道德风险造成了农户联保贷款制度不能有效推行,并提出了相应的对策建议。     

浅议我国农户联保贷款制度

农户联保制度是小额贷款风险控制的手段之一,它与无抵押担保的小额信用贷款构成了小额贷款的主要品种。中国的农户联保贷款制度在降低风险方面具有一定的优点,但是它在小组构成、办理贷款手续和履行还款义务等方面仍然存在着一些制度缺陷。从中国农户联保贷款制度的概况入手,在肯定该制度优点的同时,指出它存在的问题,并借鉴国际上主要农户联保制度的措施,结合农村的实际情况,从灵活组建小组、简化贷款手续和加强风险控制等方面,提出有针对性的农户联保贷款制度发展的对策和建议。     

基于集体违约风险的农户联保抵押贷款模式研究

集体违约风险是导致农户联保贷款失败的一个重要原因,它主要由组员合谋与经营环境恶化两种情形引起。为有效防控联保小组集体违约风险,试图引入抵押品形成农户联保抵押贷款创新模式,并借助相关数据和博弈工具分析了其运行机制,结果显示:近年来我国农户抵押担保能力不断提高,使得该创新贷款模式具有一定的现实可行性;联保小组合谋时的投资项目平均成功概率与其抵押品变现价值正相关,即抵押品除了可以作为银行贷款损失的重要补偿手段外,还可在一定程度上抑制联保小组合谋进行高风险投资。据此,基于联保小组集体违约风险的防控思想,建议村镇银行试行农户联保抵押贷款模式,同时也提出如建立风险分担机制、推行交叉联保等其他可操作性建议。     

农户联保贷款模式中影响还款因素的博弈分析——兼议对邮储银行的意义

中国于1993年引入盂加拉国乡村银行（Grameen Bank）的小额信贷模式,并得到政府的重视。该模式实际上将农户置于一个特定的还款机制中。本文将运用博弈论分析影响农户还款积极性的关键因素,并且结合中国小额信贷业务的实际情况,抓住邮储银行正式获准开业这一契机,研究如何根据理论的结果在实际操作中提高农户的还款率,解决目前联保制度在运作中的一些问题,并给出邮储银行在发展农村小额信贷业务时成功运作联保制度的相关建议。     

农户联保贷款的法律思考

农户联保贷款是农村信用合作社为提高自身的信贷服务水平,进一步满足社区居民的信贷资金需求而推出的贷款新形式。它不仅具有典型的金融意义,而且具有鲜明的法律特征。农户联保是一种特殊的信用担保形式。农户联保贷款制度尚存在一些问题,需要进一步改进和完善。     

农户联保贷款的法理分析

农户联保是一种金融贷款的特殊担保形式,保证人形成数个共同保证,承担连带责任.联保小组具有一定的组织性,行为规则与合伙有一定的相似性.目前的农户联保条款有不足之处,实践中也出现了一些问题,需要加以改进,以提高农户参加联保的积极性.     

转型背景下的农户联保贷款制度研究

农村金融的发展是转变经济发展方式的重要一环,而农户联保贷款制度是破解农村金融难题的有力手段。我国目前的农户联保贷款制度存在着农户信贷权缺失、立法层次低、法律内容薄弱等问题。应提升联保贷款立法层次,创新联保模式,完善农户联保小组的组建和运行机制,构建农户联保贷款风险防范和偿还法律激励机制。     

农地经营权抵押贷款供需主体贷款决策行为的演化博弈研究

基于演化博弈理论,建立农业经营主体与金融机构的农地抵押贷款决策行为 博弈模型,研究借贷双方贷款决策的动态演化过程,分析贷款成本、贷款利率等对贷款决策 的影响,并运用 MATLAB软件进行动态数值仿真.结果显示,贷款成本是影响借贷双方贷 款决策的关键因素,贷款利率对借贷双方贷款决策的影响存在明显差异,政府供给金融公共 产品能有效提高贷款供需方的借贷意愿.由此提出各级政府应积极推动贷款在线办理,压 低贷款成本;加大政策支持力度;适度向农地抵押贷款市场提供公共产品等政策建议.     

团体贷款发展态势及博弈分析

介绍了团体贷款在外国已取得的成就和在我国的发展情况。利用博弈论方法比较了团体贷款与普通贷款的区别,得出了团体贷款比个人贷款还款率更高的结论。并分析了最优的团体贷款规模。     

破解合作社信贷融资困境:社会资本与制度安排——基于咸村镇养猪协会会员联保贷款的案例分析

阐述了合作社信贷融资困境的根本原因,从理论上剖析了社会资本的引进对于破解合作社融资困境的作用,进而以周宁县咸村镇养猪协会会员联保贷款为案例分析了合作社破解融资困境的社会资本经验,提出了破解合作社信贷融资困境的制度安排。     

基于竞争博弈模型的城商行跨区发展研究

近年来,我国城商行异地跨区发展已经成为必然趋势,但伴随的竞争风险也相应存在,城商行跨区经营已然遇到本地城商行的优势压制和发展制约。因此,有必要利用竞争博弈模型,归纳、检验、证明城商行间相互合作替代独立竞争的收益存在,总结出城商行跨区经营发展的模式和实践经验,并在此基础上对城商行跨区合作发展提出建设性的意见和措施。     

中国商业银行间存款保险制度博弈分析

通过存款保险制度下商业银行之间的博弈分析证明:一国的市场纪律约束、监管手段与水平都影响着存款保险的实施效果,良好的监管制度有利于存款保险制度带来的积极效应发挥,否则,可能给金融体系带来更大的风险。由于我国监管制度不完善,信息披露机制匮乏,银行经营不透明,造成存款保险制度带来的道德风险难以控制,所以建立存款保险制度,完善我国的监管制度和提高我国监管水平、政策执行能力显得十分必要。     

商业银行个人住房贷款盈利情况

个人住房贷款作为个人资产业务的主要信贷产品,一直是商业银行重点发展的战略业务.2008年下半年以来,央行屡次下调房贷利率,并将个人住房贷款利率最高下浮比例提高至30%,这一政策的出台无论是从当前还是长远而言,都对个人住房贷款业务产生较大影响.就商业银行个人住房贷款盈利情况进行分析,并从改善个人住房贷款盈利贡献出发,提出相应措施、建议.     

基于因子分析的我国商业银行竞争力

构建了能够全面客观反映商业银行竞争力的指标体系,以5家国有商业银行及9家股份制商业银行为研究样本,选取了10个相关的指标,运用SPSS软件及因子分析法计算因子综合得分,从资产规模、银行盈利能力、流动性、综合竞争力等四个方面,对14家样本银行的核心竞争力进行了较为全面和客观的评价分析,并据此提出相关建议.     

中国商业银行不良贷款与效率的因果检验

用Granger因果检验方法检验了商业银行不良贷款和效率之间关系的4种假设.检验结果表明,中国主要商业银行不良贷款增加会引起下一年度效率降低,商业银行效率的降低会使银行不良贷款率在两年后上升,资本充足性低的银行更倾向于承担大的信贷风险.检验中还得出,转轨时期GDP增长率对中国商业银行不良贷款率有较为显著的影响.     

商业银行的中小企业信贷风险因素及其管理对策

中小企业信贷风险高被认为是造成其融资难的关键原因,也是商业银行信贷风险管理的难点之一.实证调查的结果表明,影响中小企业信贷风险的因素可归纳为企业、银行和环境三大方面十二个关键因素.就商业银行可控因素而言,应从内控机制等四方面入手化解中小企业信贷风险.但不同的被试类别对风险因素和策略表现出不同的看法.     

我国商业银行住房消费信贷的风险及其防范

随着我国个人住房市场规模的扩大,商业银行住房消费信贷规模急剧膨胀,住房消费信贷风险日益凸显。文章从我国商业银行开展住房消费信贷的现状着手,对商业银行自身的流动性、个人信用、信贷回收以及社会信用环境进行了分析,从建立多种融资渠道、完善个人信用资信评估、制定严谨房地产企业信贷管理制度、构造良好消费信贷外部环境等几个方面,提出当前商业银行个人住房贷款业务风险防范的基本策略。     

关于国有商业银行降低不良贷款的思考

国有商业银行不良贷款的形成,是特定时期内诸多因素共同作用的结果,它长期制约着国有商业银行的正常运营。因此,降低不良贷款成为国有商业银行当前的首要任务。为此,文章对实现降低不良贷款目标的可能性进行了分析,并就降低不良贷款提出了下列对策建议:加大对资产管理公司资本金的投入,以进一步扩大剥离范畴;尝试运用非诉讼手段处置不良贷款;建立个人破产制度,保护债权人的合法权益等。     

国内城市商业银行经营管理层胜任力模型研究

经营管理层的业绩直接决定着国内城市商业银行的整体绩效,对经营管理层胜任力的研究已引起相关人力资源管理者和研究者的关注。以问卷调查为基础,采用探索性因子分析和验证性因子分析,结果表明：国内城市商业银行经营管理层胜任力模型由内在素质、关系管理和管理技能三方面构成。     

我国商业银行信用风险管理对策研究

信用风险管理是针对交易对手、借款人或债券发行人的违约可能性进行管理.我们应借鉴国际银行业信用风险管理经验,针对当前国内商业银行信用风险管理存在的问题,完善银行内部控制机制,开发信用风险计算模型,健全信用管理和评级机构,创新信用风险管理工具,完善有关信用风险管理的法律体系.