化解信贷风险的难点及对策

就我省农业银行经营现状而言,影响经营效益的重要因素是不良贷款,制约农行发展的最大阻力是信贷风险。自国家提出专业银行向商业银行转轨的发展战略之后,农业银行的业务经营年年月月都把“盘活”不良贷款列为重点。从上级行到基层营业单位采取了很多措施,下了很大功夫,千方百计化解信贷风险,虽然收到一定成效,但并没有从根本上弱化信贷风险。随着企业体制改革的深化,转产、兼并、分立直接涉及到债务承担,停产、解散、破产又进一步加大了信贷风险,导致农行不良贷款越清越多,信贷规模有增无减,如同受灾的耕地有面积无产量,而层层…     

国有银行清贷收息的几点思考

沉重的不良信贷资产包袱,是当前国有银行面临的一个严峻的现实问题,不仅是国有银行转轨建制,走向市场的一大难题,而且会导致国有资产流失,货币体系崩溃和金融信用危机。如何搞好清贷收息,化解不良债权,盘活资产存量,已经成为国有银行生存与发展中不可回避的研究课题。     

商业银行信贷风险管理综合评价体系

目前,我国商业银行的信贷资产质量下降,信贷风险上升。这既有企业状况欠佳、行政干预多、企业转制问题多、国际金融环境影响等外部因素,也有信贷风险管理的组织机构不健全、信贷管理机制不健全、金融部门间的不公平竞争等内部因素。因此,建立健全商业银行信贷风险管理综合评价体系是十分重要的。它通过风险的防范与制约体系、预警与跟踪监测体系、分散与转稼体系、贷款的清收与补偿体系及风险的监控与稽查体系全面监控信贷资产,保证商业银行的健康发展。     

论商业银行信贷风险及相关制度安排

信贷风险是银行业面临的共同风险,如何控制和管理信贷风险是银行业一个永恒的主题。自20世纪末以来,我国商业银行资产盈利率持续减少,信贷管理方面的问题越来越突出,不良贷款问题已成为制约我国银行发展的绊脚石。因此,提高国有商业银行的信贷风险管理水平已成为当务之急。本文从分析商业银行信贷风险的形成原因入手,从内外两个方面揭示了商业银行信贷风险管理中存在的问题,并通过与外资银行的比较,认为应该尽快建立起矩阵式组织架构,运用先进的信贷管理工具和技术,在不断强化商业银行内控制度的同时,实行区域性的信贷策略,并保证国家相关制度的配套。     

核查贷款化风险 亡羊补牢未为晚——人行辽阳市中心支行对农村信用社进行贷款核查

为防范和化解农村信用社的信贷风险 ,针对全市农村信相社信贷资产质量差 ,制约和影响农村信用社经营与发展的现状。辽阳市中心支行从今年七月份起 ,组织市、县人民银行、联社及信用社有关人员 4 4人 ,组成 8个小组 ,利用 36 5 0个工作日 ,以加强信贷资产管理为中心 ,以保全信贷资产为重点 ,以盘活信贷资产为目的。采取逐社核查、逐笔与贷户见面的形式 ,认真剖析信用社贷款中存在的问题。通过这次对信用社的贷款核查 ,一是明确了贷款户与信用社的债权债务关系 ,打消了个别贷款户赖债不还的侥幸心理。二是彻底摸清了不良贷款的结构和底数 ,明…     

防范化解 金融风险探析

防范化解金融风险探析□李寿明郭新德目前，金融系统正在大力开展“整顿金融秩序，防范金融风险年”活动，国务院副总理朱基和中央银行的领导明确提出，要争取在今后的几年里，使银行的不良贷款率每年降低２％。由此可见，大力清收“一逾两呆”贷款，提高银行的信贷资产...     

商业银行抵贷资产处置中的难点及对策

近几年,随着压缩不良贷款要求的提高,商业银行越来越多地通过以物抵贷方式来保全资产。抵贷资产作为非生息资产,严重影响了商业银行资金的流动,不利于银行自身防范和化解金融风险,因此,商业银行要加强对抵贷的管理和处置。     

关于建设银行信贷资产风险问题的思考

关于建设银行信贷资产风险问题的思考陈胜信贷资产质量低下，信贷风险加大的问题，始终是建设银行信贷管理工作中的一大“顽症”，将严重制约建设银行向商业银行转轨的进程，因此必须认真研究并尽快加以解决。一、建行信贷资产风险的主要表现（一）从目前建行信贷资产存量...     

省城市金融学会研讨提高信贷资产质量

河南省城市金融学会于1995年8月29日至31日在信阳召开了提高信贷资产质量研讨会,学会领导、有关方面的专家学者及论文作者参加了研讨,交流论文35篇,17位同志作大会发言.与会代表就银行信贷资产的现状、信贷资产质量低下的成因及如何提高信贷资产质量,建立和完善信贷风险防范机制等问题,进行了广泛而深入的探讨.会议认为:信贷资产质量不高与银行经营效益不佳是目前专业银行向商业银行转变过程中遇到的最大的难点,解决这个难点对于向商业银行转变和银行自身发展具有十分重要的意义.会议提出:信贷资产质量不高是我国经济生活中多种矛盾摩擦碰撞和不断积累的结果.从银行外部看,有企业认识上的偏差、约束机制的软化、经营效益的低下和行政干预的失当等原因;从银行自身看,有重贷轻存粗放经营、三级审批本末倒置、无序     

浅谈强化信用社信贷质量管理

提高信贷质量的关键是狠抓信贷资金的有效管理。如何强化信用社信贷质量管理?笔者认为,应从以下几方面努力: 1、坚持信贷制度,把贯彻执行制度作为工作重点。信贷管理制度和会计、出纳制度一样,是广大金融工作者长期实践的结晶,具有很强的实用性、有效性和约束性。坚持这个制度,贷款失误就少,资金效益就高。因此,我们必须扎扎实实抓信贷制度的执行。一是认真执行“三查”制度,按照信贷的政策、原则及有关规定,把贷前调查、贷时审查、贷后检查落到实处,并有记载     

对国有商业银行信贷风险管理现状的探究

目前,几乎所有银行都在搞压缩不良贷款的攻坚战,可以在说银行的竞争日趋白热化的今天,银行在市场份额的竞争与资产质量的竞争成为孰好孰坏的标准,虽然市场的份额竞争一直在进行但已经基本定型,信贷资产质量的竞争成了新的焦点；怎样做好信贷风险管理,降低不良贷款是关系到银行可持续性发展的关键所在,是最能够代表一个银行的管理水平和管理者素质高低的指标。     

商业“四放开”与信贷资金管理的思考

国合商业“四放开”改革,直接影响到银行的信贷资金。因此,银行应加快自身经营机制的转换,强化管理,提高信贷资产质量,促进信贷资产良性循环,实现信贷资金安全性、流动性、效益性的三者统一,这是当前一项摆在我们金融部门面前刻不容缓的工作。一、专业银行要商业化、企业化。专业行是实行自主经营、自负盈亏的经营货币的“特殊企业”。因此必须加快向商业银行经营机制的转变,按价值规律原则,在资金投向上要讲求效益,在使用上要产生效益,始终把效益作为经营     

试论商业银行资产风险管理

我国商业银行在实现风险最少化、收益最大化的过程中,存在着信贷行为不规范,内部管理与自我控制有缺陷等经营管理上的问题。商业银行应从提高信贷资产质量,健全信贷风险的预测、防范、管理和监测等制度入手,使风险管理真正转到重质量、讲实效的科学管理轨道上来,走出一条适应当前发展需要的新路子。     

论信贷资产质量管理

一、信贷资产质量的现状及其原因商业银行的经营原则是利润最大化，风险最小化，其资产质量与经营成果息息相关．目前国外商业银行都十分重视资产的结构和质量，而且在管理上已形成一套比较科学的考核标准：在资产构成方面，各项贷款所占比重约为40－50％，逾期贷款约占各项贷款8％，催收贷款约占7％。而目前我国专业银行的资产结构和质量状况与这个标准相距甚远．据统计，目前我国专业银行各项贷款中约有40％是不良贷款，而企业所欠贷款中又有1／4是利息．信贷资金占压多、周转慢，严重制约了金融业的发展．银行是经营货币的企业，它的营业…     

基层农业银行建立审贷分离制的基本思路

本文认为,基层农业银行(包括信用社,以下简称“行社”)建立审贷分离制度这一任务,是在总结了多年以来行社信贷管理的经验教训,并考虑到目前信贷对经济发展的实际需要而提出来的,审贷分离制度能够从行为合法和关系协调的侧面推进信贷的良性营运和经济的协调发展,因而是信贷管理体制乃至民主制度体系中一个不可缺少的组成部分,是一种操作性很强的制约、协调机制;在研究审贷分离制的过程中,既要确定它的结构层次、行为机制和实施原则,又要分析建制的艰巨性和长期性。本文拟从法学和社会学的角度对这一問题作些初步探讨。一、从行为合法和制度相关的角度去看待审贷分离制的意义从长期以来的信贷行为看,基层行社在选定信贷投向、投量,以及在实行信贷后期管理的过程中,     

基层股份制商业银行信贷激励机制有效性研究——多任务委托—代理框架的视角

当前基层股份制商业银行对信贷人员的激励约束机制中存在着对营销工作激励过度、而对信贷管理工作激励不足的问题,从而诱使信贷人员将过多的努力花在营销方面而忽视资产质量。本文在多任务委托—代理理论框架下对基层股份制商业银行信贷激励机制进行了分析,并给出了产生有效信贷激励机制的基本条件,即将营销工作与信贷管理工作由不同的人员分别承担,并实行不同的考核激励机制,从而可以大大提高信贷经营管理效率。     

从讲政治的高度防范化解信贷资产风险

当前在全党、全行开展的“三讲”教育，“讲政治”是核心。对农业银行的经营行来说，“讲政治”的具体表现就是搞好业务经营，防范化解信贷资产风险，提高资金使用效益。本文从“讲政治”的高度分析大庆市农业银行业务经营中的信贷资产质量低、风险度高的矛盾。长期以来，由于计划经济的影响以及经营指导思想的偏差，致使大庆市分行信贷资产质量低的问题十分突出，严重地制约着该行的发展与经济效益的提高，阻碍了该行向商业银行的转轨步伐。一、由于“不讲政治”，缺乏对金融事业的高度负责精神，放松了信贷管理和风险防范，是不良贷款增多…     

商业银行信贷风险原因及对策

信贷风险管理是当前我国商业银行面临的突出问题,影响着我国商业银行的稳健经营,造成系统性金融风险的内在隐患,而造成我国商业银行信贷风险的根本原因是制度问题,化解和防范风险的主要措施是不断地完善金融制度和金融创新。     

农村信用社不良贷款的成因及化解对策

长期以来受多种因素影响,农村信用社沉积了大量的不良贷款。随着经济的发展,农村信用社信贷风险逐步暴露,不良资产居高不下,成为困扰新时期农村信用社稳健经营的一大突出问题。大量的信贷资金沉淀,不能得到有效的运转,直接影响信贷资金的流动性、效益性和安全性,因此对农村信用社不良贷款的防范和化解是一项艰巨的任务。     

浅谈商业银行不良贷款的成因与对策

近几年,我国主要商业银行不良贷款绝对额居高不下,严重削弱了其盈利能力和抗风险能力,对我国金融安全和经济稳定发展构成了很大威胁,成为制约我国商业银行在新世纪竞争与发展的关键因素之一。深入分析不良贷款形成原因,积极寻找防范和化解对策,是各商业银行必须正视的重大课题。