小企业抵押贷款合约安排

在市场经济条件下,如何加强和完善小企业抵押贷款合约安排,遏制逆向选择和防范道德风险.本文提出除传统的抵押贷款外,采取金融抵押贷款的衍生工具等各种有效方法,分散贷款风险,提高小企业贷款合约的效率,解决小企业筹措资金难的问题.     

个人住房抵押贷款的政策性担保与制度构建

政府为个人住房抵押贷款提供担保是政府对住房和住房金融市场进行间接干预和调节、保障中低收入者住房权利的重要手段,其目的在于以政府信用增强、补充和提升中低收入者的信用,改善和调节住房金融市场的交易条件,鼓励和引导金融机构向中低收入者发放高比例的个人住房抵押贷款。发展个人住房抵押贷款政策性担保,应高度重视和防范住房市场本身的风险、借款人的信用风险和贷款人的道德风险。     

一个被催生的早生儿——中国住房抵押贷款证券化

住房抵押贷款证券化作为上世纪重大的金融创新,对许多国家的房地产市场及金融市场产生巨大的影响,然而目前我国实施住房抵押贷款证券化似乎仍存在一些问题,主要是我国抵押贷款的一级市场的特点及证券化动力机制存在特殊性,而且证券化环境尚未成熟.     

我国住房抵押贷款市场风险防范——以美国次贷危机为戒

住房抵押贷款市场包括住房抵押贷款产生过程的一级市场及其证券化的二级市场。我国住房抵押贷款一级市场发展迅速,住房抵押贷款二级市场正在试点中。美国次级债危机给全球经济造成了冲击,对我国的金融稳定和金融发展也可能会带来不利影响。我国在个人信用制度和银行自身的风险防范方面都不及美国,如果出现房价下跌等问题而导致抵押的房产无法正常变现,无论是房地产抵押贷款,还是被证券化的相关产品,都会直接导致金融机构产生风险。以美国次贷危机为戒,加强我国住房抵押贷款市场的风险防范,繁荣发展我国住房抵押贷款一级市场并发扬二级市场金融创新势在必行。     

对我国推行住房抵押贷款证券化的思考

随着房贷规模的日益扩大,住房抵押贷款证券化正在我国兴起。本文简述了推行住房抵押贷款证券化的现状及效应,重点分析了推行住房抵押贷款证券化过程中存在的困难,并提出了相应的解决途径,旨在突现我国推行住房抵押贷款证券化已成必然之势。     

透析现阶段我国住房抵押贷款保险存在的问题

我国住房抵押贷款保险自1992年房地产市场启动以来获得迅速的发展。可以说,经过十多年的发展,我国住房抵押贷款保险的发展取得了一定的成绩。但是,我们也应该看到,目前我国住房抵押贷款保险仍然存在一些亟待解决的问题,住房抵押贷款保险仍需进一步的发展和完善。     

次级信贷:危机的触角

源自次级信贷市场的金融动荡对美国和世界金融市场产生了巨大影响.在过去70年里,住房抵押贷款市场发生了重大变化.当今的住房抵押贷款的市场结构存在不足,需要采取措施来恢复住房金融的稳定,规范和加强对次级信贷市场的管理是必由之路.     

透析现阶段我国住房抵押贷款保险存在的问题

我国住房抵押贷款保险自1992年房地产市场启动以来获得迅速的发展.可以说,经过十多年的发展,我国住房抵押贷款保险的发展取得了一定的成绩.但是,我们也应该看到,目前我国住房抵押贷款保险仍然存在一些亟待解决的问题,住房抵押贷款保险仍需进一步的发展和完善.     

试论资产证券化

一、资产证券化的产生与发展１９６８年，美国联邦国民抵押协会首次公开发行“过手证券”，这种证券是将所持有的住房抵押贷款按照期限和利率等进行组合，并以此组合作为抵押或担保发行的抵押支撑证券（MBS），从而实现了住房抵押贷款，此举开全球资产证券化之先河。住房抵押贷款证券化一经问世，即获得迅速发展。１９９３年，美国银行业提供了２８５０亿美元的住房抵押贷款，其中２０７０亿美元都被证券化了。在住房抵押贷款证券化之后，证券化技术被广泛地运用于非抵押债权资产，发展成为资产支撑证券（ABS）。目前，ABS市场已成为美…     

基于价值分析的银行抵押贷款风险及防范对策研究

我国商业银行贷款抵押品普遍存在贷款存续期间价值衰减的现象。本文认为抵押贷款管理的核心和难点是抵押品的价值管理,并试图从价值角度分析抵押在信用风险缓释中的作用机理,探讨目前抵押贷款中抵押品价值衰减的原因,揭示银行抵押贷款的风险,提出相应的防范对策。     

农村住房不能用作贷款抵押

房子是一种必须依附于土地才能完整存在的特殊财产。把房子用作贷款抵押,必须连同承载房子的土地一起抵押给贷款发放人。这就是说,用房子作贷款抵押的前提条件是,抵押人不但必须对房子拥有完全的处     

浅谈抵押贷款的风险管理

风险问题是我国金融业当前面临的一个突出问题,防范风险也由此成为金融界的热点话题。在各专业银行向国有商业银行转轨过程中,沿用已久的信用贷款方式正逐步被抵押贷款等担保方式取代,由于以保证、抵押、质押等方式开展贷款业务还处于探索阶段,相关的法律。法规、规章出台时间不长,银行等金融机构内部的抵押贷款管理机制有待完善,国家各职能部门配套服务还不健全,这就势必导致抵押贷款在实践过程中存在着这样或那样的风险。因此,加强对抵押贷款风险管理显得尤为重要。笔者根据几年来的工作实践,谈一下关于抵押贷款风险管理问题的粗…     

抵押贷款推行中存在的问题、难点及对策

<正> 抵押贷款是指债务人(抵押人)在法律上把财产所有权转让给债权人(抵押权人)以取得贷款的一种借贷方式。因此,抵押对减少贷款风险具有重要作用,是工商银行向商业银行转化,提高信贷资产质量的重要手段。但在实际办理、推行抵押贷款中,却步履难艰,困难重重,使这项工作难以全面开展。 一、抵押贷款存在的主要问题 1、抵押合同不完善,无效抵押较多。一是缺少有效的法律凭据。企业以房产作抵押时,大部分没有合法的产权证书,企业可作抵押的固定资产小于贷款额,不足部分有的办担保,有的则用企业帐面无价值记载且没有权证的国有土地作抵押。以土地使用权作抵押时未经市、县土地管理部门的评估、审批、登记和办理《抵押许可证》。房产抵押也未到房地产管理部门办理有关手续。集体企业资产设定抵押时,未经职代会或职工大会讨论通过,无法保证抵押财产的有效性。二是抵押土地上附属建筑物未随之抵押。三是部分行处的抵押贷款未经公证或公证不严密,法律效力差。按规定,抵押贷款应办理公证。但在实际工作中,部分企业不愿为公证增加费用支出,未办     

关于我国开展住房抵押贷款证券化的思考

一、住房抵押贷款证券化的涵义及实施的必要性住房抵押贷款证券化是房地产证券化的一种 ,是指商业银行等金融机构将其持有的住房抵押贷款债权转让给一家特别的专业机构 ( special purposevehicle,简称 SPV) ,该机构 ( SPV)以其收购的住房抵押贷款为基础在资本市场上发行证券的行为。发行的证券主要为住房抵押贷款债券 ,也包括由抵押贷款支持、担保的其他各种证券。与住房抵押贷款一级市场相对应 ,住房抵押贷款证券化市场也称为住房抵押贷款二级市场。随着我国住房体制改革的深化 ,金融对住房产业的支持作用日益巨大 ,开展住房抵押贷款证…     

在社会主义市场经济条件下大力推行抵押贷款必要性探索

在社会主义市场经济条件下大力推行抵押贷款必要性探索彭东一、抵押贷款在社会主义市场经济条件下大力推行的客观必要性１、市场经济引发的价值观念的变化，是抵押贷款产生的前提条件市场经济条件下，由于价值规律的作用，每个生产经营者就不能不计较自身利益，因而利益已...     

个人住房抵押贷款保险模式的国际比较与我国选择

个人住房抵押贷款保险的主要功能是降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款保险体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时组建政策性个人住房抵押贷款保险机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供保险,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据我国住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业保险公司为中低收入群体以外的符合特定条件的借款人申请高比例的个人住房抵押贷款提供保险。     

林权抵押贷款局限性分析及路径选择

开展林权抵押贷款是深化集体林权制度改革的重要配套措施,对于缓解林农资金短缺,提高林业经营水平意义重大。从林权抵押产品设置视角分析抵押贷款期限、贷款比率、贷款利率、还贷方式与贷款对象等产品内容在服务实践中的局限性,提出合理确定抵押贷款期限、适当提高抵押贷款比率、建立公共财政支持的林业贴息贷款制度等优化抵押产品设置路径选择,认为在高贷款利率前提下,以市场机制运作的商业性金融机构并不适合作为林权抵押贷款服务的主要供给方,政策性银行应起主导作用。     

论我国房地产抵押贷款担保体系的建设

房地产抵押贷款担保是房地产金融市场发展的重要保证之一。我国房地产抵押贷款担保体系应由两部分组成 ,即政府抵押贷款担保保险体系和社会抵押贷款担保保险体系     

浅议抵押贷款中的房地产估价

近年来，随着金融业的改革和发展，抵押贷款这种资金融通形式已被越来越多的金融机构所采用。房地产以其高价值及增值、保值的特性已成为抵押贷款中首选的抵押物，几年来房地产抵押贷款量的直线上升就是例证。任何一种抵押贷款都涉及到对抵押物价值认定问题，在房地产抵押贷款中对抵押房地产价值的认定在绝大多数情况下都需要估价。本文拟就抵押房地产的估价问题谈点肤浅看法。（一）估价在房地产抵押中的重要性房地产抵押是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。由此可见，抵押房地产的目的在于为…     

浅谈企业办理抵押贷款过程中的问题及建议

目前，企业抵押贷款中存在着收费多、重复收费、乱收费及收费标准高的问题，不仅给企业造成了沉重的经济负担，也影响了企业的经营效率，阻碍了企业的改革发展，成为目前社会关注的一个热点问题。 一、存在的问题 １．收费标准过高。多数企业难以承受抵押贷款过程中按抵押贷款额的百分之几的收费标准，不利于企业贷款。有的企业为了少交或不交费用，就到处找人说情，助长了腐败之风。 ２．管理环节过多。企业在办理抵押贷款过程中，至少得经过八个部门（工商、建委、物价、土地、房产、保险、公证及各评估所等）的审核交费后，才能到银行部…