农村信用社不良贷款的成因及对策探讨

长期以来,受历史多种因素制约,特别是农村信用社成立初期,受管理模式和经营方式的影响,农村信用社不良贷款所占比例居高不下,信贷资产质量低下,目前始终困扰和制约着农村信用社的快速健康发展。本文分析了农村信用社不良贷款形成的原因并提出一些对策和建议。     

大规模同质不良资产组合回收率定价研究

处置不良资产是我国金融业改革和发展的重要问题,大规模批量处置不良贷款是处置不良资产的首选方法之一.不良贷款组合的回收率分布,是不良贷款组合定价的基础.针对不良贷款回收率的双峰分布特性,将不良贷款分为低峰回收贷款和高峰回收贷款,证明了不良贷款组合的回收率收敛于低峰回收率和高峰回收率的条件期望之和.基于信用风险结构模型,进一步证明了高峰回收率条件期望的正态逆变换与低峰回收比率的正态逆变换之间存在线性关系.由于对低峰回收贷款易于判断,很容易估计低峰回收比率,因而可以通过线性回归估计出高峰回收率条件期望,这样就给出了不良贷款组合的整体回收率估计模型.基于这一模型,还给出了估计不良贷款回收率的分位数的计算方法,该方法实际上是VaR方法的推广.     

我国银行业的并购战略

我国银行业目前存在的主要问题1.资本充足率和资产质量偏低,银行抗御风险的能力较差。商业银行改革,提高资产质量是关键。然而由于历史的和现实的原因,我国金融机构的不良贷款比例远远高于国家规定的15%的要求。央行数据显示,至2001年末,国有独资商业银行的不良贷款比例约为25%,部分其它金融机构的不良贷款比例还要高于这一比例,一些新的不良资产还有增长的趋势。不良资产使银行背上了沉重的包袱,制约了银行的发展。同时四大国有商业银行的资本充足率也不高,2001年末国有独资商业银行平均资本充足率为5.75%,离上市的10%还有较大的差距,与国…     

农村信用社不良贷款形成原因及解决办法

不良贷款是制约农村信用社发展的瓶颈，本文在对农村信用社不良贷款基本情况进行分析的基础上，结合实际，从内外两方面深入研究其成因，提出解决措施，并就如何避免产生新的不良贷款提出了建议。     

农村信用社不良贷款问题的再研究

农村信用社的不良贷款问题从金融改革之初就存在,经历了多年的整治依然存在,这对农村经济的稳定,金融系统的稳定构成了威胁。本文将从农村信用社不良贷款产生的原因着手,分析如何减少我国农村信用社存在的不良贷款问题。     

不良资产处置过程中若干法律问题分析

不良资产是企业尚未处理的资产净损失和潜亏挂账，以及按照会计制度应提而未计提的资产减值准备等其他各类有问题的资产预计损失金额，这类资产不能参与企业正常的经营运转，因此被俗称为坏账。不良资产是个广义的概念，包含银行的不良贷款。在银行的不良资产处置过程中主要遇到的是债权的转让问题，涉及到许多担保法的问题，本文主要论述的是银行的不良贷款资产处置过程中涉及到法律问题：保证、土地抵押和诉讼时效。     

“乡村银行”利率行为对我国农村信用社利率构建的启示

扎根农村,在农村发展壮大,为"农"服务是我国农村信用社成立的初衷.时至今日,这一良好的愿望虽说未全落空,但取得的效果并不令人满意.在市场经济逐步完善时期,一方面,农村信用社经营困难重重,亏损严重,农村信用社的不良贷款率高居全国金融机构之首,远超40%;另一方面,受利益驱使,农村信用社资金"农转非"问题日益突出,1990年农户在农村信用社的存贷差为1324亿元,1997年扩大到7389亿元,2000年这一数字为4200.5亿元.在新的时期,农村信用社不但未能起到支农作用,反而从农村吸存了大量资金转移至城市,严重削弱了农村金融实力.     

怎样把“古董贷款”变成财富之源

正银行工作人员习惯上把陈年贷款看做"古董贷款",认为是不良资产,有风险。然而,要是换个视角、换个办法,"古董贷款"就不再是不良资产,而是财富之源。湖北省郧县白浪信用社曾经有163万元贷款,其中不良贷款高达92%,前一年度亏损39万元,已严重资不抵债。该信用社以盘活供销社承包体不良贷款为突破口,"杀开一条血路",带动整个资产"苏醒",尤其是积累多年的利息带来了丰厚的"油水",当年便实现了盈余。     

外资看好中国不良资产

2005年11月,全球最大的金融公司花旗集团表示,该集团旗下一家公司已经与中国华融资产管理公司签署了一项协议,同意收购中国364亿元人民币的不良贷款资产。此次收购规模创下外资收购中国银行业不良资产之最。一般认为,中国是除印度尼西亚、日本及韩国以外最大的不良资产投资市场。     

银监会将对四大银行不良资产进行全面监测考核

从2004年起,银监会各级监管部门将建立对中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行不良资产的全面监测和考核制度。银监会此次制定的办法,一是强调“对银行风险进行全面监控”,既要监测不良贷款,也要监测非信贷资产和表外业务的风险;二是加强“对不良资产余额和比例的双重考核”;三是改变过去“非现场监管数据隔离,现场检查数据不保留”的做法,对不良资产变化异常的机构,监管部门将及时组织现场检查,督促商业银行提出并落实整改措施;四是要求各级监管部门按照信贷资产、非信贷资产和表外业务建立垂直的专业化监管人员责任制,以提…     

警惕国有商业银行的信用风险

我国国有银行自改革以来，取得了长足的发展，但同时也累积了较大的风险。1994年《商业银行法》的颁布，为银行业的发展明确了方向，也为国有银行的改革确立了目标。几年来，银行改革取得了一些进展，但国有专业银行距离自担风险、自负盈亏的商业化目标还很远。而导致这一改革进程迟缓的一大障碍便是国有银行的不良资产问题，它构成了国有银行面临的最大风险——信用风险。一、不良资产严重威胁国有银行的信用据调查，1994年末工农中建四家国有商业银行不良贷款占全部贷款的份额为20．2％，达5300多亿元。1995年我国国有商业银行的不良贷款…     

浅析我国商业银行不良资产成因及对策

不良资产问题是当前国际银行业面临的一大难题,也是中国商业银行的心腹大患。本文探讨了我国国有商业银行不良资产形成原因,既有国有银行自身的原因,也有政府干预的因素,同时还受社会信用环境、金融监管等因素影响,并探寻了防范和解决不良资产的对策。     

构建金融资产管理公司的运作机制

<正> 继1999年4月20日中国建设银行组建的我国第一家经营银行不良资产的信达公司成立后,中国银行、农业银行、工商银行相应组建了东方、长城、华融金融资产管理公司集中处理各自系统内的大量不良贷款。金融资产管理公司(AMC,下同)的成立为化解我国国有独资商业银行的不良资产提供了全新的思路和途径,而它的运作需要在实践中进行研究和探索。     

不良资产引发企业财务上的陷阱

企业沉淀的大量不良资产一直是制约企业改革的一个瓶颈,给国家带来了巨大的信用危机和潜在金融危机,所以探究不良资产形成的原因,防范不良资产的发生是摆在每一个企业面前的非常严峻的课题。本文根据不良资产形成的原因,寻找解决的途径。     

中国金融安全的战略分析 --兼论金融资产管理公司

对影响我国金融安全的5个因素进行了分析,即国有银行的不良贷款与三位一体的国有经济体制,国家隐性内债规模,国家变相外债,国内金融秩序的无序性,国际金融流动的冲击.分析了我国的国家综合金融风险水平,指出决定我国综合金融风险水平的是我国的国家综合负债水平,现阶段我国国家综合金融风险水平还处于较低的程度.因此,对我国不良资产的处理是必要的.成立金融资产管理公司具有积极的意义,但是对于资产管理公司在我国现在的市场条件下的作用,从四个方面进行了冷静的思考,即金融资产管理公司的职能和模式的判断,我国金融市场的证券化程度,关于不良资产的转让问题及债转股问题.提出警示,谨防债转股导致另一种亏损国有企业的出现;谨防债转股导致出现银行风险逆向上升.     

中国金融安全的战略分析——兼论金融资产管理公司

对影响我国金融安全的 5个因素进行了分析 ,即国有银行的不良贷款与三位一体的国有经济体制 ,国家隐性内债规模 ,国家变相外债 ,国内金融秩序的无序性 ,国际金融流动的冲击 .分析了我国的国家综合金融风险水平 ,指出决定我国综合金融风险水平的是我国的国家综合负债水平 ,现阶段我国国家综合金融风险水平还处于较低的程度 .因此 ,对我国不良资产的处理是必要的 .成立金融资产管理公司具有积极的意义 ,但是对于资产管理公司在我国现在的市场条件下的作用 ,从四个方面进行了冷静的思考 ,即金融资产管理公司的职能和模式的判断 ,我国金融市场的证券化程度 ,关于不良资产的转让问题及债转股问题 .提出警示 ,谨防债转股导致另一种亏损国有企业的出现 ;谨防债转股导致出现银行风险逆向上升     

论我国商业银行不良资产的问题与对策

当前商业银行正在面临体制改革,入世的挑战。可谓机会与风险并存,正确处理好方方面面的问题,是国有商业银行改革成功的关键所在。目前较为突出的的问题是我国商业银行普遍存在的比例较高的呆,坏帐和逾期贷款等不良贷款问题。如何处理大量的银行不良贷款一直是困扰中国银行业的难题。本文首先较为精确的估算了中国的不良贷款的数额并回顾了中国不良贷款的形成历史,并且较为深入地分析了中国国有商业银行不良贷款的成因及其带来的各种风险和弊端。认为不能正确解决不良贷款的问题,会严重阻碍国有商业银行的改革步伐,削弱我国商业银行入世后的竞争力,同时也不利于高速发展的国民经济。最后,在对不良贷款的成因及其所带来的金融风险有了较为清楚的认识后,本文为化解金融风险提供了相应的政策建议。     

观点

<正>完善金融体系迫在眉睫著名经济学家吴敬链日前在2004中国金融国际年会发表演讲时指出,一旦外资银行分流我国银行新的储蓄存款,国有银行不再拥有稀释其不良资产的手段,将可能诱发金融危机。不良贷款的阴影仍然在加大。由于四大国有商业银行的基本体制未发生根本性变化,2000年末,四大国有商业银行的不良贷款率又达到33.37%。2003年末,这个数字降到20.36%。但数字的降低,一半以上是因为贷款余额大幅增加所致,而且新增贷款中长期贷款比重增加极快,去年以来的盲目投资建设有多少会成为不良贷款,“现在还很难说”。更为严重的是制造这种金融黑洞的机制并未消失。最近南     

完善和推进各项改革提高农村信用社竞争力

今年以来,柘城县农村信用合作联社根据辖内业务经营情况和改革发展目标,进一步理清工作思路,明确工作重点,按照"一个中心,两个转变"的要求.确立了2008年工作指导思想:以党的十七大精神为指针,继续完善和推进农村信用社各项改革,加强内控制建设,转换经营机制,以业务经营为主线,继续抓好组织资金、清收不良贷款、信贷支农、增收节支等工作,更好地支持拓城县经济发展和新农村建设.     

浅谈金融对外开放失衡的表现

<正>一、金融对外开放的目的不明确我国银行业改革已证明,国有商业银行的改革,仅仅依靠注资、不良贷款处置,并不能解决根本问题。1998年财政部发行2700亿特别国债用来补充国有商业银行资本金,1999年四大银行向四大资产管理公司剥离1.4万亿元不良资产。