浅析商业银行代理保险业务的潜在风险及对策

各家商业银行紧紧把握金融发展机遇,代理保险业务获得了难得的历史发展机遇,近年来各家商业银行的代理保费收入连创新高,获得了丰厚的中间业务收入,令人欢欣鼓舞。但是在代理保险营销繁荣的背后,存在的风险隐忧却被人们忽视了,由此带来的一些潜在风险正在日益显现。     

对我国银行保险发展的思考

我国银行保险业务起步较晚，但发展速度较快，存在的问题也不少。同时，银行保险也面临新的挑战。完善我国目前普遍实行的兼业代理模式符合我国的实际；在完善该模式的基础上，一些有规模的保险公司可以尝试股权模式。     

法国、意大利银行保险制度比较研究

银行保险业务在欧洲经过近 30年的发展 ,已经显示出强劲的增长势头。本文选择法国、意大利的银行保险制度作为研究对象 ,对两国银行保险的起源及发展、立法与税收、产品、成本构成等方面进行比较研究 ,以洞察和了解银行保险业务开展所需要的外部条件以及发展过程中应解决的关键问题     

基层银行业代理保险业务发展中存在的问题及建议

近年来,作为见效快、收益大的代理保险业务,取得了长足发展。与之相伴随的是＂存变保＂、＂误导销售＂等大量负面报道的层出不穷,对商业银行的社会声誉造成了不良影响。本文以大庆市银行业为研究对象,对银保新规发布后,商业银行代理保险业务的发展情况、存在问题进行了初步研究,并提出了有针对性的政策建议。     

在分业体制的前提下实践混业经营

2001年7月,中国人民银行发布实施《商业银行中间业务暂行规定》,明确指出,商业银行在经过人民银行审查批准以后,可以开办代理证券业务、金融衍生业务、投资基金托管、信息咨询、财务顾问等投资银行业务以及代理保险业务。这样,中国为金融业分业体制下的混业经营提供了政策依据。在当前混业经营已成为国际金融业的发展趋势的背景下,中国金融业坚持现行     

香港保险市场的现状及发展趋势

目前,香港是世界第三大国际金融中心,是仅次于伦敦、苏黎世的世界第三大黄金市场。随着香港金融市场的国际化,保险业也得到迅速发展,业务经营范围不断扩大,呈现出新的发展趋势,现已成为亚洲最大的保险市场之一。香港保险市场的沿革、现状和特点香港保险业自1835年开始出现,至今已有150余年历史。其发展过程大致可分为以下四个阶段: 第一阶段是从1835年至1941年,是英资公司操纵和垄断的、以代理保险业务为主的时期。1835年在广州开业的英商于仁保险公司到港营业。1841年英资仁记洋行在港开业,经营航运和贸易,附带代理保险业务。后来,怡和、太古、     

新疆机动车辆保险赔付率高的原因与对策

自国内保险业务恢复以来,新疆各种保险业务发展很快,其中机动车辆及第三者责任保险业务的发展尤为迅速,已成为全区第—大险种。1990年车辆承保比重已达80％以上,所收保费占全部财产险保费的60％。但是随着该项业务的扩大,赔付率也急剧上升,有的年份大大超过了保费收入的增长速度,个别地区甚至出现了“倒挂”现象。为     

论我国银行保险业务的风险隐患与防范对策

我国银行保险业务发展迅猛,但也暴露出一些亟待解决的问题,潜伏着巨大的风险隐患。主要表现为:兼业代理销售模式带来的保险公司承保利润下降的经营风险;产品结构单一诱发的银行信誉危机风险;浅层次合作造成的保险公司经营技术风险等。规避上述风险的战略选择是:建立银保长期合作机制,加快银保深层次合作;提高保险公司研发产品能力,由储蓄性产品向保障性产品发展;完善对银行保险的监管。     

激励规制理论与有效银行监管

激励规制理论吸收了信息经济学等微观经济学的前沿理论,运用委托—代理模型,对如何规制自然垄断企业的问题进行了深入的研究。该理论的前提假设、分析框架和研究方法对银行监管理论有一定的借鉴意义,它的思路为有效银行监管的实践提供了有益的启示。委托—代理关系同样存在于银行监管的结构中,银行监管制度的核心问题是设计一种激励机制,以达到银行监管中委托人和代理人的激励相容。因此,有必要从如何激励银行服从监管和激励监管机构提供有效监管的角度,对银行监管制度的安排重新进行探讨。     

浅谈国家助学贷款的信息经济学模型

本文以信息经济学基本模型为研究框架,针对国家助学贷款的信用制度,依照信息经济学中委托-代理模型解释助学贷款违约率过高的原因,以及在学生信用体制存在与否的不同情况下,银行与学生之间的委托-代理问题,即银行是否选择借贷,究竟借贷多少,学生是否还贷等问题。结论表明,我国助学贷款制度建设的当务之急是提高银行对于助学贷款的自主程度以及信用体系的尽快建立和健全。     

扩展中间业务是我国商业银行的现实选择

中间业务是指商业银行不需动用自己的资金,利用自身在技术、信息、机构、信誉等方面的优势,替客户办理收付和其它委托事项、收取手续费的一种业务经营活动。主要包括：结算业务、代理业务、信息咨询业务、租赁业务、信用证业务和银行卡业务。80年代以来,中间业务在西方商业银行迅猛发展,1993年瑞士银行中间业务盈利占总利润的60～70％,90年代中期,新加坡、香港等亚太地区商业银行的中间业务收入达到20％以上。目前,我国商业银行中间业务还处于较低的发展水平,约占银行收入8％左右,且范围有限,仅停留在传统的中间业务方面。要实现…     

对当前我国银保合作发展的思考

银保合作对于银行和保险公司来说是双赢之举。近年来,我国银保合作发展迅速,但尚处于浅层次的代理起步阶段,还存在产品种类单一、售后服务质量差、银行保险监管相对滞后等问题。因此,进一步发展我国银行保险业的合作,必须要加强产品创新、促进深层次战略合作、强化专职人员培训、完善信息交流、加强业务监管。     

改进专业银行代理业务收费的构想

随着金融体制改革的不断深入,专业银行已由过去单一性的管理型银行转变为经营型的银行。这种转变,要求我们要有利润观点,因此,增加营业收入,节约费用开支,降低资金成本已成为专业银行经营管理不可忽视的问题。人民银行行使中央银行职权后,财政性存款结算户,成为专业银行代理人民银行业务。在代理业务中,由于金融措施不配套,还遵循过去的一贯做法——“财政吃银行”,使专业银行自身效益受到一定的影响。现就这个问题,浅谈我们的见解。一、代理人民银行业务的现状 1、科目帐户使用混乱。随着市场经济体制的确立,财政体制的改革,有些行政事业单位纷纷“下海”,其预算外资金还使用财政预算内科目及帐户。既逃避了专业银行监督,又享受到结算费用优惠“专利”。     

完善我国保险代理制度的法律思考

保险代理人作为保险中介人之一．是指受保险人委托,在保险人的授权范围内代为办理保险业务,并按照法定或约定的保险费收入的一定比例收取代理费（或佣金）的单位和个人。保险代理人作为保险人的代表,自保险产生以来便已出现,并随着保险业的发展而不断发展。在当今世界保险业发达的国家和地区,均有较发达的保险代理。由于我国长期实行计划经济体制,特别是５０年代后期以后,国内保险业务被停办,故保险代理市场未能产生。８０年代以后．伴随着我国民族保险业的恢复、发展,保险代理也应运而生。１９９８年以后,随着中国平安和中国太平…     

发展山区保险业,促进山区经济腾飞——梅州市的实践与思考

梅州市自1980年恢复国内保险业务,特别是1984年保险机构分设以来,山区保险服务领域不断扩大,保险业务迅猛发展。国内外保险业务险种,由开始时的几个发展到现在的60多个。全市保险业务发生数在“七五”期间翻了三番,年平均递增32%,高于全省平均增长速度13个百分点。     

“影子银行体系”信贷危机的金融分析

影子银行是一种行使传统银行功能,但运作模式、交易方式、监管制度等都与传统银行完全不同的金融运作机制.影子银行以证券化的方式进行无限的信贷扩张.在这个过程中,其委托代理链无限拉长,从而使其风险无限放大.一旦链条中某个环节的风险暴露出来,影子银行的整个运作体系就会崩塌.美国金融危机的实质是影子银行体系的崩塌.因此,此次金融危机的化解之道就在于重建美国金融体系.     

论我国商业银行表外业务的监管

:国际银行的发展表明 ,银行盈利重点开始向表外业务转移 ,银行非利息收入占全部收入的比例逐年提高。银行收入结构的变化 ,预示着今后国际银行之间的竞争 ,将在很大程度上围绕着表外业务而展开 ,拓展表外业务必须加强对其风险的防范。本文在分析表外业务风险形成的基础上 ,考察国际表外业务监管的趋势 ,着重探讨我国表外业务监管存在的问题和加强对其监管的具体措施     

自由职业者如何取得房贷

赵晓刚是自由职业者,年龄老大不小也该成家了,买房成了自然而然首应解决的问题。因为不能一次性缴齐房款,所以选择了银行按揭。但是在办理按揭的时候却遇到了一个头疼的问题,虽然自己的存款足够缴纳首付金,每月的收入支付月供也轻松,但是办理银行按揭,需要出示收入证明,还必须要求加盖单位公章。自由职业者没有固定的工作单位,很难出具有关收入的证明材料,证明自己有稳定还款能力的资信不足以让银行信服,很难取得个人住房按揭贷款。这可怎么办呢?     

商业银行高管薪酬激励有效性的实证分析

银行高级管理层的激励约束机制建设是银行治理结构中至关重要的内容,它决定了银行治理结构的核心框架。实行薪酬激励的主要目的是将高管的利益与股东的利益尽量的协调一致,以减少代理成本。以中国商业银行的财务数据和公司治理数据为样本,实证分析银行业高管薪酬激励的有效性。主要结论是,目前我国银行业高管薪酬与银行绩效之间存在显著的相关关系,高管薪酬激励增加了银行的经营绩效。银行高管的权力对高管薪酬水平有重要的影响,CEO与董事长、董事分离程度越高,高管的薪酬水平越低,高管得到的非正常薪酬越少。     

建立存款保险制度的利弊分析

存款保险制度一般是国家为了保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定,通过法律形式建立的一种在银行因意外事故破产时进行债务清偿的制度。它是一把防范金融风险的双刃剑,本文从存款保险制度可以防止存款人对银行的“挤兑传染”、建立平等竞争的市场环境、构建银行有效的市场退出机制、防止非国有银行体系“搭便车”行为、处理银行破产时明确各方责任方面阐述其利,而从道德风险、逆向选择、代理成本、经营成本、市场约束等方面阐述其弊。