西方经济学中的信誉理论及其启示

信誉机制是保证契约诚实执行的重要机制,在现代市场经济中,信誉越来越成为影响现代企业成长的重要因素。在一个社会中,企业的信誉主要受博弈次数、产权和法律制度、竞争的环境以及政府行为的影响。信誉理论给我们的启示是:必须建立现代产权制度,加大对产权的保护力度;进一步消除垄断,引入更为开放的竞争政策;加快建立对失信者的惩罚机制;建立健全信息传输体系,发展我国的信用管理行业;政府应加强社会信用观念的培养,提高全社会的信用意识。     

传统信用评价等级转化为电子商务中信用分的方法

近年来,虽然商业银行和一些专门的信用评级机构已经建立起比较全面、科学的企业信用评估指标,但我国的电子商务信用管理主要还停留在传统的方式上。本文把传统信用管理的研究成果应用于信用管理方法相对不完备的电子商务网站中,提出了一种将信用评级机构（以标准普尔、安博尔为例）对企业的信用评价等级转化为在线信誉管理系统中初始信誉分的方法,从而激励拥有中介机构评级的企业以真实身份参与电子商务交易。     

我国商业银行信贷资产证券化动因及其差异化研究

商业银行信贷资产证券化作为结构化融资工具,对于盘活存量信贷资产、提高资产处置效率、完善商业银行融资体系具有重要作用。当前我国信贷资产证券化存在市场份额小、流动性不足等问题,基于Probit模型、Logistic模型及Tobit模型构建信贷资产证券化的行为选择模型和规模决策模型,实证分析我国商业银行信贷资产证券化的动因机制及其差异化。结果表明:贷款增长率、不良贷款率及非利息收入占比越高的商业银行,以及资本充足率越低的商业银行,其开展信贷资产证券化的可能性越高,且发行规模越大;大型国有商业银行开展信贷资产证券化的内生动力相对不足;中小型商业银行的内生动力较为强劲,可有效缓解其安全性、流动性和盈利性问题。基于研究结果,从银行业务、市场环境、监管三个层面提出优化我国商业银行资产证券化的建议,以期促进我国信贷资产证券化的健康发展。     

中外商业银行竞争力比较及对我国的启示

无论从核心资本、资产规模、资产收益率、资本充足率各方面,国有商业银行的情况都不容乐观。通过分析表明,制度因素、整体经营素质低、外部经营环境差影响和制约了我国商业银行的竞争力。因此,应适时完善改革创新机制,提高我国商业银行自身的竞争力。     

西方经济学中的信誉理论及其启示

信誉机制是保证契约诚实执行的重要机制，在现代市场经济中，信誉越来越成为影响现代企业成长的重要因素。在一个社会中，企业的信誉主要受博弈次数、产权和法律制度、竞争的环境以及政府行为的影响。信誉理论给我们的启示是：必须建立现代产权制度，加大对产权的保护力度；进一步消除垄断，引入更为开放的竞争政策；加快建立对失信者的惩罚机制；建立健全信息传输体系，发展我国的信用管理行业；政府应加强社会信用观念的培养，提高全社会的信用意识。     

银行综合化转型与风险管理:基于次贷危机的思考

在次贷危机中,本来作为信贷风险转移工具的资产证券化市场却给银行业造成了重大损失,主要是由于银行综合化转型后,全面参与了房贷发放、信用增级、证券投资和杠杆授信等多个市场环节,导致风险循环回归银行系统,暴露出美国分业监管体系与综合化金融市场、商业银行管理传统与综合化业务实践的双重脱节.在经济周期化、金融全球化、业务综合化的大趋势下.我国商业银行应该稳健推进资产证券化,并针对非传统业务建立有效的风险管理机制.     

资产风险管理与深化银行改革

资产风险管理与深化银行改革张红伟，罗仲平建立社会主义市场经济体制，客观上要求建立真正的社会主义商业银行；要发展社会主义商业银行就必须建立资产风险管理机制。当前，我国商业银行体制正在逐步建立，但从现状看，由于资产风险保护机制不健全，致使信贷资产质量下降...     

我国商业银行信用评级制度的发展与完善

文章首先分析了国际商业银行信用评级制度的特点,继而指出了我国当前商业银行信用评级制度存在的缺陷和不足,最后提出了如何构建和完善我国商业银行信用评级制度的具体策略和措施。     

金融联结信誉传递机制对农户信贷配给效应

信誉机制是缓解农村金融市场信息不对称的制度补充。从信誉机制中的信誉传递环节出发,建立信号传递博弈模型,探究金融联结中信誉传递的制度优势。基于金融联结信贷模式的信息传递均衡分析,提出研究假设：金融联结的信誉传递机制可以改善农户信贷可得性和信贷数额;金融联结的信誉传递机制可能存在中介效应。利用陕西省725户农户实际数据进行Logit模型和Tobit模型分析“农户＋农民合作社＋银行”的金融联结模式,并运用逐步检验回归系数法和Bootstrap方法对中介效应进行检验。结果证明通过农民合作社向正规金融机构传递农户信誉信息,正规金融机构对农户的信用评级反馈,金融联结的信誉传递机制能使农户信誉起到抵押品替代作用,对改善农户信贷配给起到积极作用。     

社会信用管理体系的国际比较及其对中国的借鉴

在全球经济一体化的今天,信誉不仅成为一个企业、更是一个地方乃至一个国家的精神财富,甚至能够成为一种特殊的资本. 然而令人担忧的是,目前我国市场的信誉状况远远不能适应现代市场经济的要求.信用环境恶化已对社会经济生活产生诸多危害.因此学习国外建立社会信用管理体系的经验,构建中国自己的信用管理体系也就更为重要.本文通过对西方社会信用管理体系和信用环境与我国社会信用管理体系和信用环境的比较看出我国所存在的不足,提出优化信用环境的必要性,并构建我国的社会信用管理体系.     

银行经营与社会责任：绿色信贷对商业银行资产质量的影响研究

研究讨论了绿色信贷对商业银行资产质量的影响及其传导机制,使用分位数回归并考虑异质性,基于32家商业银行2013—2021年数据实证发现：第一,绿色信贷能改善商业银行资产质量,具体表现为“双降”,且早期效果更显著;第二,异质性方面,绿色信贷对大型商业银行和城市商业银行影响更显著,对成本收入比和净利息收入比高的商业银行影响程度更大;第三,传导路径方面,绿色信贷可通过降低商业银行贷款集中度和提高流动性比例影响商业银行资产质量。因此,发展绿色信贷应注重银行间差异化特征及风险控制,有助于达成经济和社会效益双赢。     

我国商业银行不良资产的成因及对策

提高资产质量,降低不良资产比率,是我国商业银行经营管理的重点。多年来我国商业银行的资产质量较差,已经给商业银行的生存和发展带来严重威胁。本文试通过分析我国商业银行不良资产的成因探求降低和减少不良资产的办法。     

国有商业银行信贷资产风险分析及控制研究

在现阶段社会信用程度依然低下 ,形形色色的政府干预依然存在 ,现代商业银行制度尚未建立和完善的背景下 ,我国国有商业银行信贷资产风险的控制将是一项艰巨而复杂的系统工程。文章通过剖析信贷资产风险形成的内外部因素 ,阐述了信贷资产风险的形成机制 ,提出了控制信贷资产风险的针对性措施。     

后金融危机时期我国商业银行资产证券化发展研究

2008年金融危机爆发,给世界各国经济带来了沉重地打击,也促使我们重新审视以资产证券化为主的金融创新。资产证券化是一把双刃剑,在为金融机构带来效益的同时,也带来了风险。从后金融危机时期我国商业银行的经营环境和经营现状来看,选择住房抵押贷款、中小企业贷款、信用卡应收款、票据发行便利、融资租赁、国际保理业务等部分资产进行资产证券化对于化解银行经营风险、提高经营效益是必要的,也是可行的。当前我国商业银行资产证券化必须做好政券化资产选择和资产证券化产品的设计。资产证券化产品设计须重点把握好：证券类型、发行期限、利率结构和信用增级等几个重要环节的设计工作。     

我国利率市场化下的“三方机制”探略——基于商业银行、农信社、民间金融三元结构的思索

我国的金融抑制决定了利率市场化的制度变迁路径;我国正规金融制度的信用渗透力不足,无法满足中小企业的融资需求“诱导”了民间金融的兴起。作为利率市场化改革的主要载体,我国的商业银行、农信社、民间金融三元并立。要使我国利率市场化改革顺利进行,商业银行、农信社、民间金融三方必须协调发展。同时,利率市场化反过来又是商业银行、农信社、民间金融“三方机制”改革发展的宏观条件。我国必须适应利率市场化的要求完善“三方机制”,促进三方之间“竞合”关系的形成与发展。     

论商业银行资产的风险管理

金融市场的国际化、商业银行防范金融风险、化解银行危机等要求商业银行推行资产的风险管理。在现实中,商业银行在资产风险管理中客观存在一系列的问题,为提高商业银行抗风险的能力,提高资产的安全性和盈利能力,应探索建立规范化的商业银行资产风险管理机制。     

我国商业银行信用指标体系及综合评价

通过借鉴美国骆驼评级制度,并结合我国商业银行的现状和特点,尝试构建商业银行信用评价的指标体系。运用因子分析法对商业银行的信用进行实证分析,分析结果显示,国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行的综合信用依次降低,但评价体系中的商业银行各指标得分却大不相同,各有利弊。尽管国有商业银行的经营水平较高,但股份制商业银行的社会形象等指标却远远高于国有商业银行,与此同时,城市商业银行在对风险的预防和保持资本充足性上,相对于其他类商业银行来说,却具有一定的优势。     

商业银行结构性不良资产的成因分析与资产互换

本文从产业结构升级与商业银行资产结构关系的角度,提出并分析了我国商业银行内部存在不同于体制因素所导致的结构性不良资产的现象,并提出通过发展投资银行业来为商业银行分担投资风险与提供市场退出渠道、通过商业银行之间的资产互换,来防范与化解结构性不良资产的思路。     

企业行为视角下顾客资产风险影响因素实证研究

为了验证企业行为视角下顾客资产风险及其影响因素之间的关系。以商业银行银行卡业作为研究对象,运用SPSS15.0统计软件中的路径分析和积差相关分析,对顾客资产风险要素进行了实证研究。结果表明:除价格以外,质量、便利性、企业道德和企业信誉的提高均有利于顾客资产风险的降低。     

我国实施资产证券化的对策分析

资产证券化是20世纪金融衍生工具创新的重要成果,我国具有开展资产证券化条件,具备实施资产证券化的可行性。住房抵押贷款是银行的资产,银行将其作为发行债券的根源来发行债券,开展资产证券化的切入点是居民住房抵押贷款,即商业银行将居民个人住房抵押贷款这一资产出售给专门的机构,实现银行资产的提前变现,然后由专门机构组织这些资产的信用担保及评级,最后发行证券。该资产进行证券化肯定也存在相应的风险,从政策、制度层面提出相应的建议,以推动资产证券化在我国的开展。