辽宁农村民间借贷问题研究

辽宁农村民间借贷问题研究赵文艺付志余李厚俭农村民间借贷是一种带有自发性质的民间融资行为,主要指农村居民个人与个人之间、个人与民间金融组织间的货币借贷活动,俗称“抬钱”,其根本特征是有借有还,计付利息。一、辽宁农村民间借贷的现状及其特征多年来,人们对民...     

现阶段农村民间生产性借贷和生活性借贷之比较

农村民间借贷是农村资本市场的重要组成部分,是银行借贷的必要补充。改革开放以来农村生产性民间借贷和生活性民间借贷的发展都比较快,在无息、低息和高息民间借贷中,有息、高息借贷呈上升趋势。生产性借贷和生活性借贷由于借贷用途和利息来源的不同,二者的经济后果、社会效应以及对借贷利率的要求也不同。要加强对农村民间借贷的引导、管理和规范,扬利去弊,使农村民间借贷活动沿着健康的方向发展,以促进农村的社会稳定和经济发展。     

中小企业融资难需要机制创新

今年以来,受制于国家趋紧的货币政策,温州一些中小企业出现了民间借贷偿债危机,并集中于7-9月爆发,80多个企业老板难以偿还民间高利息借贷而"跑路",酿成众人瞩目的"温州民间金融风波".虽然目前这次风波已逐步趋于平静,但仍给我们留下了深刻的教训与思考.     

企业间借贷合同的效力问题探讨

从两家企业间借款合同纠纷案出发,针对企业间借贷合同无效的观点和有关相应的法律依据进行反驳,企业间借贷合同有效,符合合同法原理,而且在现行有关立法、政策及司法解释等方面也有依据;企业间借贷不应该与民间借贷相区别,企业间借贷就是民间借贷的一种,利息可以最高不超过银行同类贷款利率的四倍。     

关于民间借贷监管法律问题研究

随着市场经济的发展,中小企业业主贷款难的问题日益突出,银行机构信贷的融资门槛较高,手续较复杂,审批程序较长,中小企业和个人融资从商业银行机构借贷的成本比较大,而民间借贷具有方便、快捷的优势,民间借贷活动日益活跃起来,为地方企业融资和经济发展提供了大量的资金支撑。但是由于我国民间借贷缺乏有效的监管,民间借贷过程中出现一些借贷不规范、借贷资金用途违法等现象。因此,加强民间借贷法律监管,探索规范化的民间借贷势在必行。     

江西农村民间借贷的调查研究

1988年江西省农村民间借贷总额已达15.76亿元,比1987年增长50％;民间借贷份额占农民借贷总额的比重由1987年的55.56％提高到59％,增加3.44个百分点(据江西省农业银行对全省640户农民家庭经济定点调查推算的结果)。据有关部门统计和笔者的调查,江面省目前已有90％以上的农户直接介入或参与农村民间借贷活动,对江西经济的发展产生了一定的影响。为了正确认识江西民间借贷活动,引导它沿着有利于农村经济发展的轨道正常运行,我们沿着借贷资金来源——投放——回流——效应这条路线,考察了江西农村民间借贷的现状、特点、发展趋势及高利息产生的原因及利弊,为有关部门制订政策提供参考。     

在新经济形势下再谈民间借贷法律问题

民间借贷解决了正规金融机构放贷不足和中小企业资金需求之间的矛盾。针对民间借贷在社会经济发展中的作用和存在的问题,对民间借贷的概念和特点进行了论述,分析民间借贷问题的成因,审查目前中国现行法律体系对民间借贷监管存在的问题,提出了规范民间借贷的方法。     

利息超4倍法律不保护

民间借贷是指两个人之间自愿协商,由一人向另一人提供资金,借款人在约定或法定的期限内归还借款的行为。民间借款的利息可以由双方当事人自行约定,但是也不能超过法律规定的限度。民间借款利息的法律规定有:合同法第二百一十一条:“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息     

我国传统社会民间借贷类型与债务人之行为选择——从借贷成本角度的分析

按照利息的高低,民间借贷可分为三种类型,无息和低息借贷多发生在关系密切的借贷双方之间,反映了熟人之间的社会关系,而高息借贷则不太注重人际关系和情感,表达着一种商业关系,其固然经常遭人诟病,但它更能体现市场调节下的经济联系,具有现代金融的部分特征.依照经济人理性假设,虽然债务人会根据借贷成本和自身条件做出最优的借贷选择,但是其社会关系及其借贷可选择度会对他们的借贷行为产生重要影响.在各种因素的作用下,一些生活贫困、地域偏僻的社会底层民众被迫沦为急需借贷的高利贷借者,然其行为选择却是无奈情势下的最佳抉择.     

民间借贷会引发银行违约风险吗?——来自温州的实证研究

近年来,我国民间借贷规模迅速增加,有相当一部分民间借贷利率远高于银行贷款利率,企业因无法偿还高利贷而跑路的事件频现。有数据表明一些银行贷款也流入了民间借贷市场,使得整体金融风险急剧增加。因此,从理论和实证上研究民间借贷与商业银行违约风险之间的内在联系意义重大。在理论上,从套利和交易成本两个角度构建两种传导机制,以解释民间借贷风险是如何传递给正规金融机构的。在实证上,研究发现民间借贷风险的波动与农村金融机构不良贷款率的波动有着显著的正相关,而与国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行之间没有明确的相关性。同时,民间借贷风险的正向冲击和民间借贷利率的上升均会引起农村金融机构不良贷款率的正向变动。因此,文章认为部分农村金融机构的贷款通过我们所提出的两种渠道流向了民间借贷市场,地方政府应该加强对农村金融机构的监管,防止民间借贷风险传递给农村金融机构,进而引发银行风险。     

民间信贷法律问题初探

民间信贷这一古老的民间信用互助形式,随着我国商品经济的发展重又成为崭新的课题,引起人们的关注。本文仅就其中几个基本问题作一初探。一、民间信贷复活的社会经济基础民间信贷,一曰民间信用,又称民间借贷,它由来已久。历史上,在我国大部分农村和许多城镇都曾出现过,只是各地称谓有所不同。如在温州,大多是以各种“会”的形式出现,诸如聚会、成会、标会等等。古老的民间信贷是随着商品经济产生而产生,发展而发展的。当有了商品生产和交换,随着货币价值形态的出现并在生产、交换、流通、消费中起融通作用时,社会成员间的民间借贷关系就产生了。这种借贷关系最初带有互助性质,规模小、形式简单,且只是单一直接的借贷。随着商品经济的进一步发展,货币资金往来渐趋频繁,需求量扩大,民间信贷也就由单一直接的借贷发展成为扩大的、多形式的直接、间接并存的较为高级的民间信贷。     

论民间借贷的立法规制

当前民间借贷中高利率和非法集资等问题的存在,严重影响了市场秩序和社会稳定,亟需规制。反思现行法律制度,立法失当、立法空缺同时存在,不利于促进民间借贷的规范化。规范民间借贷市场,应采取灵活的高利贷认定标准,加强对借贷活动过程的规制。通过专项立法规范企业间借贷行为,并理顺相关立法内容。对企业社会集资的规范,应改现行非法集资的客观认定标准为主客观结合的认定标准,将有合理融资需求的集资纳入《证券法》规制范畴。增加专门立法规范民间合会与借贷中介机构的运作。     

中国民间借贷现状与对策研究

通过对中国民间借贷的现状分析,发现我国民间借贷发展规模很大,但地位尴尬,缺乏有效监管,隐藏着一系列的风险及问题。针对以上问题提出了规范发展我国民间借贷的对策建议。     

我国民间借贷监管法律问题研究

本文从民间借贷的法律监管问题着眼,重点分析我国目前民间借贷立法的现状,试图找出我国如何有效监管民间借贷活动,有效防范民间借贷行为的市场风险的法律途径,以期更好的发挥民间借贷对市场经济的＂补血＂作用。     

我国民间借贷的风险防范研究

我国民间借贷所存在的融资优势是：市场定位适当;效率高、期限短;信息渠道畅通,准入条件较低;对中小企业发展有推动作用。近年来民间借贷发展很快,出现了一系列问题,其中一些问题的出现直接扰乱了金融秩序,尤其以企业为主导进行的民间借贷活动最为明显。存在的风险是：资金大规模流向房地产行业,潜在威胁大;大规模融资易导致非法集资;高利率可能导致中小企业偿债困难。防范民间借贷风险的对策建议是：将民间借贷纳入统一的监管体系;探讨分类法律监管模式,规范中小企业民间融资;加强公众教育,抵制非法集资;建立健全民间借贷风险监督预警机制;引导民间资本选择正确的投资方向,规避投资风险。保护好民间资金市场,积极合理的引导,可以使大规模的民间借贷资金能够为我国实体经济的发展做出贡献。     

农村民间金融对正规金融的替代效应分析——基于农户借贷成本的视角

我国农村金融呈现正规金融和民间金融共存的二元金融格局。相关学者的研究表明,农户倾向于选择民间金融市场而不是正规金融市场来满足自己的金融需求,即农村民间金融对正规金融产生了替代效应。文章以农户借贷的成本作为研究视角,对农户从正规金融市场与民间金融市场进行借贷的成本进行了分析和对比,发现农户在正规金融市场和民间金融市场借贷要承担不同的显性成本和隐性成本,这两种成本共同决定了农户的借贷方式。在此基础上构建了农村正规金融市场和民间金融市场的联合均衡模型,提出了有效满足农户借贷需求的政策建议。     

我国商事民间借贷的立法体系建构

民间借贷已由传统的民事民间借贷向商事民间借贷转变,商事民间借贷的营利性特征要求不同于民法的特殊规范体系予以法律保障。通过对国外民间借贷立法经验的借鉴,我国商事民间借贷应采取统一立法的模式,在金融安全与金融效率并重、金融自由与国家适当管制结合和金融公平公正的理念下,从借贷主体准入制度、借贷运行制度、借贷监管制度和借贷主体退出制度四个方面构建其立法体系。     

民间借贷风险预警机制研究

民间借贷作为正规金融的补充,在中小企业融资过程中担负着支柱作用,同时也促进了民间剩余资本的流通。但民间借贷具有两面性,带来收益的同时,无形中给出借人带来很大风险。本文针对民间资本流通过程中存在的风险表现形式,提出了提高民间借贷主体防范意识、建立信息交流平台、公证合同效力及制定地方法规等建议,为民间借贷制度风险研究提供智力支持。     

我国农村民间信用状况及促进其健康发展的基本条件——基于广东农村民间借贷实地调查

文章在对广东省各地农村进行实地调查的基础上,对农村民间借贷活动的基本经济信息进行了初步统计描述和分析,进而分析在农村民间借贷活动中呈现出的农村民间信用的基本经济特征。民间信用形式是正规金融机构支持农村发展之外的重要的补充力量,为维持农村生产生活的正常进行、促进农村经济发展提供了重要的资金支持。由于受到现实制度约束,民间信用在农村经济发展中的作用有待进一步发挥,需要针对当前存在的主要问题,采取相应措施,探索推进民间借贷活动进一步发展、构建农村民间信用的基础条件。     

新加坡《放贷人法案》及其对我国民间借贷立法的启示

为加强对弱小借款人的保护、民间借贷活动的监管,新加坡于2008年通过了《放贷人法案》修正案,并在2010年对其进行了重新修订。该法案主要规定了放贷业务的领牌、运行、监管和诉讼等制度。我国放贷人法案尚未出台,调整民间借贷的法律规范,主要分散于各种层次的法律法规中。我国有必要借鉴新加坡《放贷人法案》的规定,在民间借贷准入、运行、监管和退出四个方面建构民间借贷的立法体系,制定统一专门的法律,以促进民间借贷健康发展,防范金融风险。