商业银行个人客户忠诚度评价及实证研究——以商业银行江苏分行为例

个人金融服务市场蕴涵的巨大商机和潜力,个人客户的零售业务已成为西方银行业的主流业务,目前国内外商业银行越来越重视对个人金融服务市场的开拓。个人金融服务市场面对的是个人客户,个人客户需求多样、客户居地分散,如何留住这些低忠诚度的客户已经成为商业银行亟待解决的难题。ECSI和CCSI模型在不同的服务领域运用时,其二级客户忠诚度评价指标的构成及不同指标的重要性皆会发生变化。本文以ECSI和CCSI客户忠诚度模型为基础,以商业银行个人客户忠诚度评价为研究对象,结合我国商业银行的特性对上述客户忠诚模型的指标作了修正。为验证修正模型中变量对银行个人客户忠诚度的关联性影响,通过实证逻辑分析,本文首次在国内揭示了商业银行个人客户满意度指标之间的逻辑关系。对个人客户忠诚度作用机理的实证检验显示,评价商业银行个人客户忠诚度主要可以从客户满意度、关系信任度、转换成本以及忠诚表现等方面进行。个人客户对银行产品属性、服务质量、银行形象的满意度以及关系信任、转换成本均与客户忠诚度呈现显著正相关性影响。     

最优服务匹配规则与算法——基于银行人民币个人理财产品的研究

随着国内加息周期的到来,商业银行过于依赖利差与公司业务的利润增长模式将难以为继.本文在商业银行人民币个人理财业务不断发展的基础上,探讨了客户群与人民币个人理财产品(服务)之间的最优匹配规则与其算法设计,提出了一个基于商业银行客户服务挖掘的研究模式及其相关算法,为商业银行客户服务管理提供了一种新的思路.     

基层银行机构服务营销私人银行客户策略分析

正随着中国经济快速发展,居民个人资产逐步增加,高净值客户群体不断壮大。根据帕列托(pareto)80/20法则,企业80%收入是由20%客户创造。对于商业银行个人金融业务来说,20%的高净值客户亦可带来80%的收入,因而个人高净值客户已成为各商业银行竞争的重要资源和服务对象。有效拓展私人银行客户市场,并对其进行精心的客户关系管理,是实现商业银行经营目标的关键性战略举措。一、私人银行客户需求分析     

对我国商业银行个人理财业务现有规制的理解

早在90年代末期,我国一些商业银行就已在尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务,但由于缺乏有效的法律法规,问题不断。直到2005年9月中国银行业监督管理委员会颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)和《商业银行个人理财业务风险管理指引》(以下简称《指引》),并于同年11月1日起实施,作为银行理财业务的核心规制,为银行理财业务活动、促进银行理财业务发展、保护银行理财业务的相关客户合法权益提供了的基本规制框架。即便如此,因为我国的法律体制及制度环境的特殊性,规制本身存在着矛盾、对投资者利益保护不足以及监管法规的交集等问题。针对存在的问题,本文从外部监管和银行内部监管两方面给出了相对应的完善措施。     

如何做好商业银行个人客户营销

近年来随着人们收入的增加、财富的积累，个人客户日渐成为是银行重要客户群体，其金融业务的贡献度已成为商业银行盈利的重要来源；与此同时，客户的需求多样，期待银行更优质的服务、更高端的产品，那么银行建立客户营销体系显得尤其重要和迫切。本文就如何做好银行个人客户营销的问题进行了阐述。     

目前我国商业银行个人理财业务发展所面临的困境及应对措施

在中国,商业银行的个人理财服务系统具有非常广阔的前景。本篇文章介绍了我国金融系统、银行系统和运作系统以及各机制的负责人员和中国商业银行的实际定位等方面,分析开展个人的金融服务中存在的问题,以及加强风险投资管理的方法,并保证满足我国公民的实际需求,针对中国的商业银行发展个人的理财服务进行了讨论。     

商业银行:开展私人理财业务

<正> 一、商业银行私人理财业务的特点 商业银行的私人理财业务,是商业银行开办的以个人为服务对象,主要为其办理财产代理、信息咨询、投资顾问等金融中介服务。商业银行在办理私人理财业务过程中不直接作为信用活动的一方出现,不运用或较少运用自己的资财,仅作为中间人,以接受客户委托的方式开展业务,是一种委托代理业务,而非自营业务。     

我国商业银行个人高端理财现状分析和发展建议

我国国民日趋富裕,对于理财的要求也越来越高,各商业银行顺应市场的需求为各类个人高端客户提供了个性化的高端理财服务,但是目前各银行提供的服务差异化不明显,理财人员素质参差不齐等问题存在明显,遭遇了发展的诸多瓶颈。     

商业银行代理贵金属交易风险和对策

贵金属交易业务是商业银行最重要的代理业务之一。无论是个人客户还是机构客户,都可以通过商业银行的电话银行、网上银行或者是银行柜台等渠道进行贵金属的交易。但用户在进行商业银行贵金属交易业务时,因为商业银行使用的相关合同文本都是已经拟定好的,这也就造成在客户交易过程中,往往会出现其对银行之间的关系、交易规则都不尽了解,继而引发争议,出现交易风险。本文就通过对贵金属交易的法律性质、客户与商业银行之间的关系等问题进行分析,对商业银行代理贵金属交易风险及其预防对策进行了探讨。     

互联网金融对传统商业银行的影响

自20世纪90年代以来,互联网的应用具有不同于传统服务的低成本、跨区域、高效率和充分个性化的特征优势。互联网金融正飞速蚕食传统商业银行的业务领域。当今银行已经不能再像以前一样以一个"老大"的姿态来对待每个客户,银行应该充分利用互联网技术和自身的管理经验,重塑业务流程,洞察客户的需求,为客户提供随时、随地、随心的个人定制服务。才能再互联网大流中生存下来。     

商业银行个人理财业务风险控制探析

上世纪90年代,我国一些商业银行开始尝试为客户提供专业化的个人理财服务并快速发展,理财产品日益丰富,规模不断扩大,个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重点。但高速发展的个人理财业务也使商业银行面临着市场风险、法律风险、操作风险、声誉风险等各种各样的风险,银行业理财业务自身也存在理财市场法律体系不完善,监管方面有欠缺等问题。本文在此基础上,从个人理财的业务环节、计划设置和法律风险三个方面提出了对应的完善措施。     

外资银行个人理财业务对国内银行的影响

按照中国加入世贸的承诺,2006年12月11日中国金融业进入全面开放期。放眼个人理财业务市场,外资银行拥有多年经验和诸多优势,也是许多外资银行在国内首先获准经营的业务之一。面对个人理财业务的蓬勃发展,中高端客户资源正日益成为外资银行和国内银行争夺的焦点。我国的国有银行和股份制商业银行从2001年起,逐步向国内的个人客户推出理财产品和服务,以期事先占领市场。     

浅析农村中小金融机构客户服务

随着金融服务行业业务竞争的进一步加剧,买方市场初步形成,中国银行业已进入了以客户为中心、奉行营销推广和服务吸引战术“并举”的时期。客户成为银行间至关重要的商业资源,提高客户服务水平,引起了各商业银行的高度重视,农村中小金融机构作为商业银行的新军,面对激烈的市场竞争,我们怎么提高客户服务水平以提高我们的竞争力？在本文中,笔者从农村中小金融机构客户服务现状入手,谈谈怎样提高客户服务水平的问题。     

我国私人银行业务的发展现状及对策

私人银行业务,是指商业银行以财富管理为核心,面向高净资产客户提供的顶级专业化的一揽子金融服务。私人银行起源于瑞士日内瓦,经过几百年的发展,国际私人银行业务在西方国家得到了长足的进步,是金融服务领域的一个重要部分,有高利润率、高贡献率、专业化服务等特点,是传统商业银行个人业务发展到高级阶段的必然产物。     

基于块链接加密的个人金融安全监测方法

由于传统的金融信息安全加密方法使用户个人隐私信息受到威胁,导致个人金融信息泄露现象比较严重。因此,文章提出基于块链接加密的个人金融安全监测方法。首先,基于块链接加密提取个人金融的数据信息特征,确保加工的金融数据具有较高的安全性。传输得到的个人金融信息的数据,在传输过程中提供了用户信息安全的保障,减少了风险的发生。最后,实现安全实时监测个人的金融信息,为银行信贷风险管理提供新的思路和方法。传统方法 1、2完成完全监测所需的时间较长,两种方法相较于本文方法所需时间增多,证明了本文方法具有较好的监测效果。     

我国商业银行推行客户经理制中存在的问题与建议

我国的商业银行要提高经营效益 ,必须转变经营服务观念 ,变间接服务为直接服务 ,通过建立一整套科学有序的机制来实现。从目前各商业银行的经营情况看 ,实行客户经理制不失为一种好的办法。通过客户经理制把为企业服务的职能渗透到企业的经营管理当中去 ,达到银企相互配合、优势互补 ,促进银企双方效益共同提高。一、客户经理制度的核心理念客户经理制度是银行在内部培训和聘用一批专业的金融产品营销人员 ,通过他们向客户全面营销银行的所有金融产品和服务 ,全面负责客户的所有事务 ,从而形成介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥…     

浅谈商业银行的信息服务体系建设

走过了会计电算化初级阶段的商业银行已经完成了数据集中部分,现正处于数据应用刚开始的阶段,朝着金融信息时代发展.在发展的过程中,商业银行的信息服务体系出现了问题,面临着相应的风险.本文分析了商业银行信息服务体系的现状以及趋势,以及其存在的风险和问题,进而提出了十一措施     

商业银行企业文化的内核

商业银行借入客户资金负债经营,通过向社会再分配来获取利润.商业银行只有在客户不同时取款的情况下才有"清偿债务的能力",可以说"高风险性"是商业银行与生俱来的特性,而客户对其的信任是商业银行运作的基础.基于商业银行自身的特性及运作机理,商业银行企业文化应具备诚信文化,风险文化,服务文化等三种内核文化.     

我国商业银行差别化经营的问题与对策

近年来,随着我国经济的快速发展,金融业也迅猛发展,我国居民的金融意识不断提高.我国金融市场的发展潜力巨大.外资银行不断的涌入,不断从中国的商业银行手里抢夺客户.我国商业银行面临着空前的竞争压力,这就要求商业银行不断提升自己的实力,不断优化自身服务水平,提升创新能力,实施差别化经营,针对不同客户提供不同的服务.商业银行为最大限度地获取利润,考虑到成本因素,不可能对所有客户均提供同样的金融服务,必须适应激烈的市场竞争和客户多样化的金融需求,根据客户对银行贡献庹大小,充分利用自身有限的金融资源,以最有效的个性化服务为优质客户提供差别化服务.最大程度地满足客户需要,以赢得客户满意,培育自身的高价值忠诚客户群体.因而银行实行差别化经营就显的越发重要.     

银行要开拓金融营销之路

市场营销就是个人或群体通过制造提供出售并同他人交换产品的价值,获得其所需所欲之物的一种社会和管理过程。在此基础上可以把商业银行的营销定义为:把可盈利的金融产品和服务,引导流向目标客户的管理活动,它以金融市场为导向,运用整体营销手段为客户提供金融产品和服