活用小额质押贷款

人们时常会遇到这样的尴尬,急需用钱时,而手头现金不足,定期储蓄存款又尚未到期,提前支取将损失不少利息。此时,个人定期储蓄存款小额质押贷款可解难。 个人小额质押贷款是指在银行开户存款的储户,以所持有的未到期的定期储蓄存款存单(包括未到期的人民币整存整取、存本取息和外币定期储蓄存单,以及1娜咩起发行舶凭证式国债券)作质押,从储蓄所取得一定金额的货款,到期归还贷款本息的贷款业务。其特点一是办理时间短,手续简便;二是借款人可以避免因提前支取存款而造成利息损失;三是质押存款币种多样。     

构建中小企业专利权质押贷款制度

专利权质押有利于充分利用知识产权的使用价值和财产价值,但现实中企业在银行直接用专利权质押贷款或用专利权质押作贷款的辅助担保尚面临很多制约因素.为了大范围实施专利权质押贷款制度,必须对<物权法>、<担保法>、<专利法>等法律中的相关规定进行修改、补充,建立专利权确认登记制度、以地方银行贷款为主的制度、专利权价值评估制度、专利权质押贷款保险制度、银行专利权质押贷款管理制度等.     

家庭财产保单可质押吗?

近日,笔者的一位朋友向我:谈到这样一件事:说是他把家里的数万元家庭财产保险单向银行出示,要求办理质押贷款手续,不料却被拒绝,理由是该保单不能质押。朋友问银行这种做法对吗?为什么? 其实,笔者朋友碰到的这件事在个人消费信贷普遍开展的今天很有代表性,于是,就此事笔者走访了有关部门和专业人士。据银行部门介绍,现在消费者尤其是个体业主购买保险的越来越多,急用钱时有人便想以保单质押向银行贷款。银行部门有关贷款条例中虽然表明可以质押贷款,保险公司也推出了一些保单可质押的险种,但保单质押是有条件的,首先必须弄清楚贷款人所持的质押(凭证)保单是财产保险单还是人寿保险单。     

储蓄存取有新规

中国人民银行近日对居民个人储蓄存取款作出了10条新规定: 一、储户当日存入的储蓄存款,如果在24小时内支付的,必须到原存入储蓄网点办理支取手续。 二、居民个人定期存款单笔金额超过5万元的,银行必须使用相应的特种存单,特种存单必须经商业银行授权人员签发并加盖银行印章后才能生效。 三、储户办理个人定期或活期存款     

货币政策信贷传导的银行风险承担机制——基于抵押贷款视角的计量分析

基于2012—2019年沪深A股上市公司和商业银行贷款数据,研究货币政策冲击下银行和公司的风险承担对商业银行信贷供应的影响,以及抵押贷款合约在银行风险承担渠道中发挥的作用。研究发现,货币政策收紧时,高杠杆水平的银行会降低信贷供应量并抬高贷款利率;国有或非国有企业贷款时提供抵押质押物,均能获取更多的贷款,但非国有企业的贷款利率更高;对于不同贷款类型,银行会减少国有企业质押贷款合约的信贷供应量和提高信用贷款合约的贷款利率,同时提高非国有企业质押贷款合约的信贷供应量和降低信用贷款的贷款利率。因此,银行一方面应防止部分经营恶劣公司的“绑架行为”,同时应完善有关资产定价部门的相关规定,积极提升资产定价部门对企业动产及不动产的定价能力。     

如何用银行存单抵押贷款

存单抵押贷款是指用银行存款凭证作抵押,向银行借款的方法。存单包括整存整取、存本取息、华侨人民币储蓄、外币定期储蓄存款存单。存单抵押贷款额度一般以人民币1000元为起点,每笔贷款金额不超过抵押存单金额的80％,最高限额为10万元人民币。 贷款期限不超过抵押存单的到期日,最长期限不超过1年。抵押贷款的利率,按照同期的流动资金贷款利率确定。不足6个月的,按6个月贷款利率计算;     

价格波动的存货组合质押贷款最优清算策略

存货组合质押贷款可以有效控制风险,提高贷款额度,是解决中小企业融资难问题的有效途径,但其后期清偿管理仍存在着诸多难题,其中最为突出的便是市场价格波动对银行清偿质押物所带来的消极影响。本文从价格波动的随机性和不可预见性、组合性和复合性、相互影响和相互干扰、存货组合质押清算策略的鲁棒性和滞后性等方面分析基于价格波动的存货组合质押最优清算中存在的问题。并从价格监控和价格预测,单个价格和组合价格的关系,价格的系统变化、随机变化和相互干扰,提高存货组合质押清算策略的鲁棒性、时效性等方面提出相应对策建议。     

出口退税账户托管贷款的法律性质分析

出口退税账户托管贷款是银行广泛开展的贷款业务,在实践中发挥了巨大的积极作用,但是由于出口退税账户托管贷款的性质一直在理论界存在争议,制约了该制度优越性的发挥。相关法律对出口退税账户托管贷款的法律性质规定不足,应确定为出口退税账户托管贷款是一种权利质押贷款。     

银行业结构与中小微企业融资研究

在银行业的规模结构方面,传统观点认为中小型银行在为信息不对称问题突出的中小微企业提供关系型贷款上具有内在优势,但是新的研究观点表明大型银行通过产品、贷款技术等方面的创新同样可以很好地服务中小微企业。在银行的内部结构方面,银行降低内部层级和下沉贷款审批权更有利于中小微企业获得贷款。我国目前中小型银行的小微企业贷款占其企业贷款的比例更高,但在小微企业贷款发放总量上大型商业银行有绝对优势,小微企业贷款零售化逐渐成为我国银行发展小微金融的新趋势。构建更加多元化和竞争性的银行业结构有利于解决我国小微企业融资难的问题。     

大庆市农户贷款需求特征调查及建议

农户贷款是农村金融服务的基础,随着农村经济的快速发展和惠农政策的不断推出,银行机构对农村的支持力度不断加大,服务理念不断调整,服务体系不断延伸,金融产品不断推出,推动了农户贷款需求特征不断变化。目前,农户贷款呈＂五化＂趋势,贷款对象扩大化,贷款规模大额化,资金使用长期化,期望利率低息化,信贷需求多样化。我们根据农户贷款需求特征提出了相关建议。     

建行拓展汽车消费贷款业务的问题与对策

“买汽车 ,到建行”。建行推出这一贷种 ,有其深远的意义 ,即配合国家解决社会有效需求不足 ,拉动内需的经济政策 ,同时在流通环节扩大汽车销售量来支持国产名牌汽车的生产和销售。汽车消费贷款的推出也给银行带来可观的经济效益 ,一方面增加银行的客户量 ,给银行带来一定的存款 ,另一方面增加贷款品种 ,增强银行在同业系统的竞争力。一、制约汽车消费贷款业务发展的因素1 .外部环境制约汽车消费贷款的开展。我国居民传统的消费习惯是攒钱消费 ,而不习惯于花明天的钱办今天的事 ,即寅吃卯粮。汽车消费贷款虽然为购车人提供了实现有车梦的机…     

储蓄要做好备忘

有一位朋友,准备购买一套商品房,打算到银行去取储蓄存款,可他怎么也找不到那张早已到期的存单。想去银行挂失,又记不起存款日期、金额、账号等。无独有偶,近日,有一位老同志到某银行办理存单挂失手续,报存单挂失金额为15000元,经银行工作人员查对,     

商业银行个人信贷业务的现状及发展研究

一、我国个人信贷业务的现状及发展的必要性1、我国商业银行的贷款结构正在发生重大变化，个人贷款所占比重越来越大。截至2000年11月30日，全国各金融机构贷款比1999年增加了12055亿元，比1999年同期多增加了3018亿元，但与前两年不同，2000年增长最快的是个人购房、消费和助学贷款等个人贷款，这三项贷款累计增加2316亿元，比1999年同期多增加1533亿元，占全部金融机构各项贷款多增额的44%，比10月份高3个百分点，且继续呈加快之势。由此可见，个人贷款正在成为各商业银行发放贷款的一个新的增长点，个人信贷方式正逐步被广大居民和家庭接…     

养老保险和农村金融双赢的制度安排——新疆呼图壁县养老保险证质押贷款研究

新疆呼图壁县首创的农村养老保险证质押贷款,是一种集农民养老保障、农户资产建设、农村金融发展多赢的制度安排。研究和倡导在有条件的地区试点探索这一模式,对改革完善我国农村养老保险制度、扎实推进社会主义新农村建设具有重要的政策意涵和实践价值。本文的基本假设是:有强烈致富动机的中低收入户,最有可能通过养老保险证质押方式贷款;农民在使用养老保险质押贷款后,其燃眉之急有所缓解,家庭财富有所增加,人际关系、社区和谐有所改善,农保制度在财务和政治上更加可持续。导致上述积极变化的最主要的因素是,养老保险证质押贷款,突破了现行农保制度"再分配与消费取向"的规限,赋予了其"生产与投资"的功能;明晰了养老保险证的产权,真正体现了个人账户属于农民个人所有的精神实质;在拓宽农保资金保值增值渠道的同时,也创建了一个积累家庭资产和本地财富的新循环。一句话,养老保险证质押贷款通过拓展农民个人养老账户的发展功能,使之成为一个促进农民迈入小康生活的"资产账户"。     

养老保险和农材金融双赢的制度安排——新疆呼图壁县养老保险证质押贷款研究

新疆呼图壁县首创的农村养老保险证质押贷款,是一种集农民养老保障、农户资产建设、农村金融发展多赢的制度安排.研究和倡导在有务件的地区试点探索这一模式,对改革完善我国农村养老保险制度、扎实推进社会主义新农村建设具有重要的政策意涵和实践价值.本文的基本假设是:有强烈致富动机的中低收入户,最有可能通过养老保险证质押方式贷款;农民在使用养老保险质押贷款后,其燃眉之急有所缓解,家庭财富有所增加,人际关系、社区和谐有所改善,农保制度在财务和政治上更加可持续.导致上述积极变化的最主要的因素是,养老保险证质押贷款,突破了现行农保制度"再分配与消费取向"的规限,赋予了其"生产与投资"的功能;明晰了养老保险证的产权,真正体现了个人账户属于农民个人所有的精神实质;在拓宽农保资金保值增值渠道的同时,也创建了一个积累家庭资产和本地财富的新循环.一句话,养老保险证质押贷款通过拓展农民个人养老账户的发展功能,使之成为一个促进农民迈入小康生活的"资产账户".     

基于产业集群的企业融资分析

本文通过分析得出产业集群里的企业对银行资金具有较强的需求,并且银企之间有良好的合作基础。文中从银行的角度设计了针对集群里的核心企业、上下游企业的不同服务方案,并阐述了通过行业分析、货权质押等方式来控制银行放贷风险的思路。     

中央苏区为银行开拓资金来源的历史考察

中央苏区千方百计开拓银行的资金来源,为的是增加留在银行的存款额,用以开展对苏区农业和手工业的贷款投放支持生产。在党的领导下,中央苏区采取了一系列措施,诸如节省储蓄和对外贸易增加存款、投放贷款扶持农工商业、从农工商业的行业利润中汲取银行存款等。在实践过程中,中央苏区恪守存款与贷款投放的利息标准,将银行资金全部用于根据地建设上,严格遵循苏区银行事业建设的宗旨。     

论农村金融市场上“银保联盟”的比较优势

农村“银保联盟”是指:金融分业经营前提下,保险公司与农业银行在代收保费、代支保险金、代销保险产品、联合发卡。保单质押贷款等多方面进行合作,保险公司以此开拓农村保险市场,农业银行以此获取保险代理费的一种中间业务。本文拟就农村金融市场上保险银行两大支柱行业联手共造的比较优势作些尝试性的探讨。     

购房族需注意:建设银行再度全面放宽个人住房贷款条件--建行个人住房贷款"门坎"又降低了

我国银行个人住房贷款的“门坎“,近几年来一直让许多人觉得高不可攀.为进一步支持更多的居民购置住房,中国建设银行继去年下半年已实行降低房贷利率、延长个贷期限等优惠政策后,日前,该行宣布在全国实施新的&lt;建设银行个人住房贷款办法&gt;,该新&lt;办法&gt;再度全面放宽了个人申请住房贷款的条件与范围,有力地拉近了普通百姓与住房金融间的距离.“门坎“又降低了,主要有以下六个方面:……     

邯郸市个人消费贷款的市场调查分析

邯郸市城市信用社目前开办的信贷业务,主要以公司类业务为主,品种比较单一,而个人业务起步较晚,所占比例极小,为加速我社业务的发展,应尽快增加新的业务品种,培育新的利润增长点,而个人消费贷款则由于其具有涉及面广,风险分散且风险程度相对较小,社会效应大的特点,受到各大银行