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住房反向抵押贷款最早源于荷兰,发展成熟者为美国,20世纪80年代,美国的老人中出现了一些有房产而缺现金的老人,住房反向抵押贷款由此产生,成为养老体系的又一有力补充。美国银行推出的这种“以房换钱”、“以房养老”的“倒按揭”模式,在退休老人中颇受欢迎。比如,67岁的安德鲁是美国的一位退休老人,他和老伴都有退休金和存款,生活不缺保障。但他还是把自己的房子抵押给了银行,每月定期从银行借款数百美元,用来旅行、购物,享受生活。事实上,“以房养老”在美国老年人中并不少见,这种方式在国际上被称为“倒按揭”,在美国,它的全名是“住房现… 相似文献
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浅析“以房养老”模式 总被引:5,自引:0,他引:5
一、以房养老模式
以房养老(HECM),也可称为反按揭,住房反向抵押贷款,是指已经拥有住房的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构,相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值、折损情况及借款人去世时房产的价值进行综合评估后,按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息,并按人的平均寿命计算,将其房屋的价值,分摊到预期寿命年限中去,按年或月支付现金给借款人,一直延续到借款人去世。 相似文献
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北京市民政局网站发布“十二五”时期北京老龄事业发展规划,首次提出“以房养老”概念,鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理部门开展“以房养老”试点业务。“以房养老”被称为“住房反向抵押贷款”或“倒按揭”,是指老人将自己的产权房抵押给金融机构,以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式。 相似文献
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老龄化社会的到来给中国养老保障体系带来了巨大压力,而住房反向抵押贷款作为一种以房养老新方式具有其独特优势,但中国住房反向抵押贷款也面临着一些障碍,如贷款机构面临道德风险和市场风险、老人传统观念的束缚、土地制度的束缚等。针对该问题,运用收益模型,并结合最新数据对住房反向抵押贷款产品给社会各层面带来的收益情况进行预测分析,为实施住房反向抵押贷款提供政策建议,以推进中国住房反向抵押贷款的发展。 相似文献
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吴安青 《北京航空航天大学学报(社会科学版)》2018,31(4):53-59
居家型以房养老意在将住房的部分交换价值提前释放出来,用于改善老年生活.英国通过住房资产释放计划开展以房养老,该计划包括终身抵押贷款和住房转换计划两种类型.前者属于反向抵押贷款模式,后者则是售房养老的变形.反向抵押贷款模式虽然占据市场垄断地位,但是其中蕴含难以克服的风险因素.实际上很少被关注的住房转换计划却具有资产转换率高、利率风险低、寿命风险低等优点,也更符合人口预期寿命不断延长的社会现实.中国以房养老处于起步阶段,借鉴英国住房转换计划,结合当前中国开展的共有产权保障性住房建设,构建具有中国特色的以房养老制度,是非常有意义的尝试. 相似文献
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正2013年9月,国务院办公厅下发了《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》(以下简称《意见》)。《意见》提出了我国养老服务业的发展目标,在政策措施中明确提到"开展老年人住房反向抵押养老保险试点"。老年人住房反向抵押养老保险,即我们通常所称的"以房养老",其含义就是老年人把已经付清贷款的房子,抵押给商业银行、保险公司等金融机构,金融机构通过数据统计和精算,综合考虑老年人的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素,定期发给老年人一定数额的养老金。老年人去世后,房产出售用于归还贷 相似文献
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中国老龄化问题日趋严重,住房反向抵押贷款养老模式是中国现有诸多养老模式的有益补充。美国住房反向抵押贷款养老模式在确保房屋所有者合法权益方面作了许多举措,通过提供不同类型的贷款模式,确立并完善了金融体系,满足了部分老年群体的养老需求。根据美国经验,要破除制约中国推行住房反向抵押贷款的障碍,弥补中国现有诸多养老模式的不足,需要以政府为主体,通过公共服务推行反向抵押贷款制度来补充中国的养老模式。 相似文献
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郑秉文 《武汉科技大学学报(社会科学版)》2018,20(6):581-588
在有关主管部门决定将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国之际,笔者分析了我国实施以房养老保险试点4年以来的现状与诸多潜在需求因素,认为老年人住房反向抵押作为养老保险产品在较长时期内将是一项小众产品,由此,进一步分析了我国住房反向抵押市场在需求端和供给端存在的诸多制约因素,在评介和归纳国际和地区经验与做法的基础上,对我国以房养老的前景进行展望并提出5项政策建议,认为尽管住房反向抵押是小众产品,但政府有所作为的空间还是很大的,其推向全国后对以房养老的发展至关重要,包括国家出台担保政策,将其纳入养老服务体系、尽快完善立法和相关法律、加大产品研发力度和完善产品线以及注重产品宣传等,旨在为有条件的老年人提供一个新的财务计划选项和一个额外的退休金解决方案。 相似文献
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“60岁前人养房,60岁后房养人”,近来兴起的“以房养老”的模式受到越来越多的老年人的关注。本文归纳城市居民“以房养老”的三种方式,以供养老。移居郊区,出租市内住房有人认为城市是年轻人“打拼”的世界,并不适宜老人居住。因此,有些老年人就选择了“以房养老”的居住模式: 相似文献
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正"以房养老",再次引发社会广泛关注和热议。据媒体披露,具体操作办法和实施计划,有望2014年一季度出台。(2013年9月16日人民网)所谓以房养老,就是将自我住房抵押给银行,然后从银行按月领取养老金,就是住房抵押贷款(倒按揭)。这项设计颇有创意,毕竟养老不能国家全包,调动社会资源参与,既可减轻政府、老人及子女的养老负担,又有利于盘活房屋资源,可谓一举多得的明智之举。2012年年底,我国60岁以上老年人已达1.94亿,2020年将达2.43亿,2025年将突破3亿。面对社会老龄化速度加快,解决养老问题已变得刻不容缓。人们对"以房养老"早有耳闻。多年前,北京、上海、南京、长春等地的一些金融机构也自发做过尝试,国务院《关于加快发展养老服务的若干意见》的出台,意味 相似文献
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《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出,“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点。”事实上,“以房养老”在部分城市早已开始试行,但效果尚不显著。最近一项抽样调查显示,63.2%的网民认为,以房养老“还不太适用于中国”。(《中国青年报》3月12日) 相似文献
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《市场瞭望(下半月)》2013,(9):8-9
近日,国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》,其中提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”引发热议。以房养老,从金融角度看,是进行“倒按揭”,房屋产权拥有者把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构,金融机构在综合评估后,每月给房主一笔固定的养老金,房主或者继续居住,在 相似文献
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随着经济结构的转型和快速发展,老龄化问题成为我国社会面临的艰巨考验,安享晚年成为一个亟待解决的社会问题。2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”,引发舆论广泛关注。“以房养老”政策于2014年7月1日起试点实施。 相似文献
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随着经济结构的转型和快速发展,老龄化问题成为我国社会面临的艰巨考验,安享晚年成为一个亟待解决的社会问题。2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”,引发舆论广泛关注。“以房养老”政策于2014年7月1日起试点实施。 相似文献
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论个人自主性养老保障模式的创新
---基于住房反向抵押贷款的思考 总被引:1,自引:0,他引:1
陈鹏军 《重庆工商大学学报(社会科学版)》2012,29(2):7-11
随着我国人口老龄化程度日益加剧,养老保障问题越发突出,社会养老保障制度也面临着巨大压力。由于基本养老保险只是提供基本层次的保障,如果有更高的保障需求就得依靠其他补充性质的养老保障制度。据此,本文提出个人自主性养老保障概念,并以住房反向抵押贷款为研究对象,分析我国发展住房反向抵押贷款的必要性,并细致剖析其发展障碍,最后提出构建我国住房反向抵押贷款制度的政策建议。 相似文献