基于国际金融危机背景下金融消费权益保护评估工作的借鉴与启示

自上世纪60年代以来,金融消费权益保护越来越受到世界各国的重视。尤其是2008年国际金融危机以来,各类侵害金融消费者事件频发,一方面暴露出各国在保护金融消费者权益过程中,相关的规范制度和功能机制尚不成熟;另一方面也表明作为衡量保护金融消费者权益成效的后续评估体系,在实务方面仍需要不断的完善。近年来,一些国家和地区及国际组织已据此在构建金融机构金融消费权益保护评估机制方面,进行了有益的探索和实践,为我国进一步建立完善金融消费者权益保护体系,提供有参考和借鉴。     

法定数字货币应用的金融风险及其防范——基于金融消费者权益保护的视角

法定数字货币的发行意义毋庸置疑,但其在应用中也会存在市场信用风险、法律风险、财产损失和隐私泄露风险等伴生风险,不利于金融消费者的权益保护,也会对金融市场造成不确定性影响。当前不少国家如英国、新加坡、瑞典、美国等都开展了探索和研发数字货币与法定数字货币的实践,并尝试以“监管沙盒”模式、探索搭建多平台模型等方式破除发展瓶颈。从金融消费权益保护视角来看,我国防范法定数字货币应用的金融风险,应健全法定数字货币金融消费者权益保护的立法体系,完善法定数字货币金融消费者的信息保护和救济机制,完善法定数字货币金融消费者权益保护的法律监管机制。     

金融危机后我国金融消费者保护体系的构建——兼议金融消费者与金融投资者的关系

随着我国金融机构的地位日趋强势,金融消费者利益受损的情况层出不穷,如何保护金融消费者的利益成为了金融危机后我国亟需解决的问题.文章对金融消费者的概念进行了界定,评析了金融消费者与金融投资者的关系,并从立法完善、金融机构的自律监管和金融消费者的外部救济三个方面对金融消费者保护体系的构建提出了一些看法.     

消费者维权的途径

《中华人民共和国消费者权益保护法》自颁布施行以来,为保护消费者的合法权益发挥了巨大的作用。但消费者权益受损的现象仍时有发生,广大消费者的合法权益很难得到有效保护。通过对消费者及消费者权益的内涵、消费者权益保护的历史与我国消费者权益保护的现状、保护消费者权益的原则的研究,特别是对当前我国维权途径存在的问题进行深入地剖析,并借鉴国内外消费者维权的先进经验,提出了完善我国消费者维权途径的具体措施。     

论金融隐私权的"易碎性"及其保护体系的完善

从投资者到金融消费者的概念变迁体现的是双峰模式的监管路径及其对金融消费者保护理念的贯彻。作为金融生态圈最为脆弱的主体,金融消费者在日常活动中的资信状况和交易记录等金融隐私极易被窃取、传播和不当使用,其合法权益能否得到保护事关金融生态环境重塑和金融生态国家建设。因而,从分析金融隐私权的内涵、外延和保护现状入手,通过对保障金融隐私权的必要性揭示和比较法考察,提出在我国建立金融隐私权保护体系的建议。     

WTO背景下我国消费者权益保护制度的完善

加入WTO给我国的消费者权益保护带来了前所未有的挑战。加强消费者权益保护要求做到 :增强消费者的维权意识 ,提高消费者的维权素质 ;建立和完善与WTO要求相适应的消费者权益保护法律体系 ;加强消费者权益保护的执法力度 ;企业应切实担负起保护消费者合法权益的责任 ;加强监督工作 ,完善消费者权益保护。     

《美国华尔街改革和消费者保护法》的颁布实施对我国金融体制改革的启示

遭受次贷危机重创之后,美国加速了金融监管体制改革,以防范金融系统性风险和保护金融消费者权益为重点,制定颁布了《华尔街改革和消费者保护法》。本文在对该法案的内容及最新实践分析的基础上,提出了我国金融体制改革的相关建议：进一步理顺金融监管体制,实现最优型监管;加强金融机构治理,适当控制规模和业务范围;加强监管方法和规则调整,实现金融创新与监管的平衡;加强金融监管的国际合作,重视对跨国金融集团的监管;修改消法,加强金融消费者权益保护。     

社会征信体系构建中的信息公开、权义平衡与立法重构——以个人隐私权保护为中心

社会征信体系建构是维护金融秩序、优化金融生态的基础性工程。征信既需实现信息公开与共享的相对便捷,又应注重保护信息主体的隐私安全,达致信息主体、社会征信机构与信息使用者三方的权益平衡。在个人隐私权保护方面,我国对个人信用信息的收集范围不明,收集方式单一,对信息使用的约束不严,不良信息保存期较短,缺乏对金融消费者个人隐私权的特殊保护。借鉴域外先进经验,我国征信体系的建设应遵循合法、明示、保密等基本原则,制定《金融信息保护法》明确个人金融信息的法律地位,优化个人信用信息的收集、使用、监管等具体制度,加强外部监督,提升信用信息共享平台的安全,拓宽信息主体的非诉讼救济渠道。     

论金融消费者的公平交易权:基于储蓄行为的分析

金融消费者与金融机构的微观博弈在宏观经济学意义上就是经济与金融的关系,金融消费博弈的均衡就是经济金融的稳定。无论对金融消费者保护的制度设计是出于维护消费者利益,还是促进金融业的健康运行,所有的金融消费者保护行为都不能背离消费者的金融交易弱势地位这一先验判断。公平交易权是金融消费者最核心的权益诉求;维护金融消费者利益本质上是促进经济金融健康协调发展的必要手段;不能将实现金融消费者公平交易权视为一个长远的课题;保护金融消费者权益重在初始分配。     

欧美银行客户信息保密制度的经验做法与启示

目前,我国银行在客户信息保密、隐私保密方面,仍有很多方面需要改进。借鉴瑞士、美国保密制度的经验做法,推进我国银行客户保密制度建设,要完善银行保密制度方面的立法,深入开展金融消费者权益保护工作,强化内控管理,建立责任追究制度。     

金融消费者知情权的法律保护研究

知情权是金融消费者进行金融消费的前提,也是金融消费者其他权益实现的基础.然而,金融市场中的信息不对称现象使得金融消费者在金融市场交易中处于弱势地位,其知情权时常受到侵害,因此,必须加强对金融消费者知情权的保护.当前,我国应当借鉴发达国家的立法经验,通过确立金融消费者的法律地位,赋予金融消费者知情权;强化金融服务者的信息披露义务;加强政府和消费者组织的信息披露责任;建立便捷的投诉与受理机制等措施来完善金融消费者知情权的法律保护制度.     

中日电子商务消费者保护法体系比较研究

电子商务的兴起给人们的生活带来极大便利的同时,也给消费者权益保护提出了新的挑战.面对挑战,日本已经形成了一套成熟而行之有效的法律保护体系,而中国对电子商务中消费者权益保护的法律体系的构建尚处于摸索阶段.通过对中日电子商务消费者保护法体系进行比较,可以看出,中国<消费者权益保护法>有一定的局限性,<电子签名法>的可操作性不够强,新<合同法>对电子商务的规范仍显乏力.我国可借鉴日本的有益经验进一步完善电子商务消费者权益保护法律体系.     

农民消费者权益的多维度保护制度研究

对消费者权益尤其农民消费者权益的保护是一项系统工程,相关的法律制度的建立仅仅是发挥法律实效的第一步。本文从我国当前农民消费者权益保护的现状出发,构建以司法保护为中心,以行政保护、非政府组织保护、延伸性保护和社会保护为重点的多维度保护制度,并在此基础上提出具体的完善措施。     

金融消费者权益保护研究

由金触产品创新而产生的金触消费者权益保护方面的问题,主要有:对新产品内容和功能的理解存在差异而导致的查询与争议;金融创新产品管理或业务差错产生的消费者利益受侵害问题;消费者使用新产品和接受服务过程中产生的服务问题等.加强和改进金触消费者权益保护的措施建议:在金触创新产品全流程管理中强化消费者权益保护意识;改进金触创新产品的管理机制,加强内外联动的监督和管理;完善相关法律和制度规定,强化司法保护的作用.     

日本消费者法治建设经验及对中国的启示

日本消费者保护政策以《消费者基本法》为依据,形成了各部门、各社会团体和各级地方政府共同参与的全方位、多层次的消费者法治体系,卓有成效地保护消费者。日本消费者保护的法治经验对于我国有重要的启示。在修改《消费者权益保护法》的今天,我国应当借鉴这些经验,采取具体措施,全面建立并完善有中国特色的保护消费者权益的法律体系。     

我国金融消费者保护统合立法体系的构建——以日本的立法经验借鉴为视角

日本自上世纪末启动新一轮"金融大爆炸"改革以来,为因应金融自由化对传统金融法制的冲击以及金融纠纷高发的现实,一方面,日本学者在消费者法和金融法相关理论的基础上,初步构建了以"金融消费者"概念为核心的金融服务法理论;另一方面,立法者也力图通过推进包括金融服务统合立法、加强消费者法与金融法的衔接等为代表的金融法制改革,以适应由投资者保护向金融消费者保护转变的潮流。我们借鉴日本在金融消费者和投资者保护问题上的理论和经验,构建具有中国特色的金融消费者保护的统合立法体系,不失为一条可行路径。     

广东消费者权益保护问卷调查及权益保护探讨

产品质量不合格和食品安全危机使得消费者的权益保护问题已成为当前中国一个非常重要的话题。究竟是哪些因素影响了消费者权益的保护,本文编制《消费者权益保护影响因素问卷》,用五个因子来测量影响消费者权益保护的因素,并将消费者划分为四种类型,同时,通过对1022个广东消费者的问卷调查,发现当前消费者个人的消费习惯和维权意愿已经有显著的改善,但是,消费者权益保护的外部因素却不容乐观,特别反映在法院对消费者权益案件的判决方面,此外相关法律的制定和政策的执行效果方面也需要加强。     

金融消费者权益及其保护初探

金融消费者权利,是指由消费者权益保护法所确认的,消费者在金融消费领域所能够作出或者不作出一定行为,以及要求金融经营者相应作出或者不作出一定行为的许可和保障,它是消费者权利的重要组成部分。了解金融消费者权利的具体内容和基本特征,是对金融消费者权益予以充分、有效保护     

我国消费者权益保护的经济分析及法律思考

我国消费者权益保护的诉讼成本过高,阻却消费诉讼动机的形成;而经营者侵犯消费者权益的违规行为成本过低,诱发经营者侵犯消费者权益的行为频频发生。鉴此,对我国消费者权益保护进行经济、法律分析,对完善我国《消费者权益保护法》不无意义。     

后金融危机时代消费金融创新与风险管理协调发展的逻辑路径——基于消费金融公司的视角

消费金融公司作为消费金融的创新模式对促进我国经济增长向消费主导转型和扩大内需战略的实施具有重要的推动作用.面对信贷风险、同业竞争、市场需求风险和经营管理经验不足等问题,消费金融公司必须实现创新与风险管理的协同.文章从个人征信体系与信贷法律建设、金融产品和业务创新、金融消费者合法权益保护等角度探讨了消费金融公司创新与风险管理的融合发展问题.