如何避免城市信用社的投资风险

随着市场经济的发展,城市信用社较早地运用了市场机制,坚持自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束、自求平衡、自我发展的方针,为支持经济发展、繁荣金融事业做出了积极的贡献,并成为我国金融体系中的重要组成部份。但是由于城市信用社自身管理体制和运行机制存在着一系列的缺陷和弊端,加上整个经济体制时逢转轨之际,使整个城市信用社在经营投资方面,风险损失较大,给整个城市信用社的经营发展造成极大困难。截止1994年末黑龙江省城市信用社存款余额为344.446万元,贷款余额为291323万元,逾期资产余额为77074万元。平均每个城市信用社逾期资产数额为542.78万元。笔者通过实际调查了解到,造成如此沉重风险债务的原因—是城市信用社贷款机制不健全。未能     

贵阳市建立和完善合作金融体系的调查

1985年以来,随着金融体制改革的深入,合作金融发展很快。贵阳市到1986年底,已建立城市信用社五家,共有股金150万元;备项存款余额1932万元;各项贷款余额1921万元,其中,集体工业贷款638万元,集体商业贷款993万元,个体工商业贷款289万元;全年回笼现金767万元。城市信用社的兴起,对组织动员社会闲散资金,支持集体经济和个体工商户,促进商品生产的发展,作出了积极的贡献,起到了国家银行的补充助手作用。但是,在城市信用社方兴未艾的同时,也出现这样一种情况:一方面发展余地很大,另方面感到功能很不完备,究竟是个什么问题?应当如何解决?省市金融体改办组织了联合调查组,于二月中旬向贵阳市有关主管单位、经济部门、部分企业、各专业银行、各城市信用社进行调查。现将调查情况综述如下。     

高校贷款风险初探

高校贷款具有期限长、金额大、利率低以及贷款保证形式单一、还款资金来源渠道较窄等特点。高校使用贷款资金要承受宏观方面的政策风险、经济风险和自然风险以及微观方面的市场利率变动风险、贷款规模过大风险和高校内部管理失控风险。高校贷款风险虽不会导致高校“破产清算”,但能引发高校财务危机,危及高校长远发展。     

论国家助学贷款风险控制制度的缺陷及对策

国家助学贷款的信用贷款性质、学生就业难、收入低、贷后管理难度大、个人信用制度不健全等因素决定了其高风险性,需要完善风险控制制度来化解。但现行国家助学贷款风险控制制度违约预防制度不健全、风险补偿制度有缺陷。应从以下两大方面予以完善:健全违约预防制度,包括建立严格的风险防范环节、建立国家助学贷款资信查询系统、个人资信征询系统、失信惩戒制度;科学构建国家助学贷款风险补偿机制,包括建立国家助学贷款信用保险、国家担保制度、私人担保制度、完善国家助学贷款违约风险补偿机制等。     

邯郸市个人消费贷款的市场调查分析

邯郸市城市信用社目前开办的信贷业务,主要以公司类业务为主,品种比较单一,而个人业务起步较晚,所占比例极小,为加速我社业务的发展,应尽快增加新的业务品种,培育新的利润增长点,而个人消费贷款则由于其具有涉及面广,风险分散且风险程度相对较小,社会效应大的特点,受到各大银行     

试析农户联保贷款

农户联保贷款是建立在农户信誉保证和互相担保基础上的贷款,它既打开了农户难以提供有效资产抵押这一制约农户贷款的瓶颈,又解决了农户在生产经营过程中额度较大的贷款需求。从实践来看,联保贷款的风险比较分散,比起将信贷资金集中投放给若干个企业的工业贷款来说,风险要小得多,也容易控制。尽管联保贷款是切合农户和农村信用社的实际,但是由于单户额度对一般农户承受能力来说比较大,对它的风险程度也不可低估,更不能掉以轻心。本文就农户联保贷款开展中存在的问题浅谈几     

如何打好清收非正常贷款的“攻坚战”

所谓非正常贷款,是指逾期贷款、呆帐、呆滞贷款。最近,农行的有关文件多次指出:“要打好清收非正常贷款的攻坚战”。本文拟联系永福县农行、信用社的实际,对这一问题作一些初步的探讨。一、打好清收非正常贷款“攻坚战”迫在眉睫,势在必行。     

黑龙江省农户小额贷款障碍识别与对策

农户小额贷款能够为农村人口提供柔性资金支持,对于促进农村经济发展具有里程碑意义.黑龙江省农村人口占比较大,贷款需要量基数大.农村信用社农户小额贷款现阶段仍存在机制与执行障碍.通过对本省信贷的现状分析,追踪出黑龙江省农户小额贷款存在贷款资金筹资渠道单一、贷款业务风险较大、贷款业务服务质量差、政策支持相对欠缺等问题.提出拓宽贷款资金来源渠道、加强业务风险控制、改善贷款客户服务质量、优化政府相关政策支持等对策.     

中小企业贷款风险表现及其审计方法

中小企业已成为中国经济的重要力量,近几年国家加大了支持力度,但其融资难问题一直没有很好解决,一个重要的方面就是中小企业发展不规范,贷款风险大。文章深入分析了中小企业在非理性扩张融资、虚构贷款用途、高估抵押物价值等方面的风险表现,提出了查找主要风险点、核实企业主要财务指标的真实性、贷款需求和抵押物价值的合理性、做好实地调查等审计方法,以此规范其发展,为解决融资难问题消除风险障碍。     

国家助学贷款的制度重构

我国现行国家助学贷款存在着基于非对称信息、低违约成本、固定利率和风险积聚的制度缺陷,应按照市场法则要求,运用金融工具,通过建立高校及学生信用评级查询子系统,违约风险分摊子系统和违约风险规避子系统,重新构建国家助学贷款体系,在参与国家助学贷款的国家财政、高等院校、借款学生、商业银行和保险公司各方之间实现对违约风险的均衡分摊、均匀分散和有效规避,纠正国家助学贷款的制度缺陷.     

商业银行对科技型中小企业贷款的经营策略——基于分业经营和风险投资不完善双重约束下的探讨

科技型中小企业,由于其资产少、风险大,融资相对来说更为困难。本文研究了在我国商业银行存在分业经营限制和风险投资尚不完善的双重约束下,对中小企业贷款的经营策略。研究认为商业银行首先要通过浮动利率,提高商业银行的收益;其次,通过创新经营模式降低风险,通过商业中介、政府政策性机构分担风险;从提高收益、降低风险两个方面,来实现商业银行的收益最大化。     

经济转型进程中消费金融的风险防控

当前我国正处于经济转型升级的关键阶段,消费成为促进经济增长的主要动力,消费金融的发展则是扩大内需的重要途径。消费金融公司作为消费金融市场的主要供给主体,风险防控是消费金融公司发展的关键,在经济转型背景下,明确消费金融促进消费转型升级的机理,剖析消费金融公司的发展现状和消费金融公司面临的风险来源,进而从利用大数据分析识别信用良好的客户,建立消费贷款利率的风险定价机制,建立信用评分系统与自动化审批程序,加强贷款账户的监管,建立基于产品、客户与经济周期的风险识别能力,培养具有风险防控能力的专业金融人才以及充分发挥银监会的监管作用等七大方面着力,可有效防范我国消费金融公司的风险。     

西部大开发十年西北五省区农村金融发展比较分析

本文从农村居民人均纯收入、农业存贷款、乡镇企业贷款、农村金融体系、农业保险五个方面分析了西部大开发十年来西北五省区农村金融发展状况。研究发现:尽管西部大开发十年来西北五省区农村金融发展成绩有目共睹,但由于农村金融建设起步晚,还存在不少棘手问题有待解决。     

立足区街企业 提高经济效益——兼谈城市信用社如何处理自身效益与发展经济、稳定社会的关系

随着金融体制改革的不断深入,现有国家专业银行和城市信用社向商业银行转轨已经成为经济发展的必然趋势。这意味着旧体制下靠行政手段经营管理的金融机构将彻底走向市场,以自身的适应性和经济实力参加市场竞争。城市信用社作为适应集体和个体经济发展应运而生的金融机构,作为支持区街企业、个体、私营工商业户的重要支柱不可避免地汇入市场竞争中,逐步转化为自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡、自我发展的商业银行。改革开放以来城市信用社的存款、贷款、资本金及总资产四项指标逐年稳步增长,在城市信用社的支持下,区     

个人住房消费信贷--按揭贷款风险防范

从银行外部和内部两个方面客观地分析了个人住房按揭贷款存在的风险,根据国际惯例结合中国国情提出了贷款风险防范的对策.     

杠杆租赁表外融资的不确定性收益—成本分析——基于制度经济学的研究视角

杠杆租赁模式中的租赁公司和外部贷款者面临的不确定性收益是双方争夺的焦点,因此有必要对双方在争夺这部分不确定收益时所付出的交易费用及利润最大化问题的理论模型进行分析。分析发现,租赁公司和贷款者各自的预期收益与其风险收益折现因子乘积的和等于租赁公司与贷款者的交易剩余,在双方风险收益折现因子处于0和1两种极端情况下,租赁公司侵吞比例等于租赁公司和贷款者交易费用系数之差。由此,要改善租赁公司对外部贷款者的侵吞现象,应该从进行相应的资本市场规制、明晰租赁公司相关信息等几方面入手。     

关于助学贷款风险控制的思考

我国大学生助学贷款风险较大,导致商业银行普遍不愿发放助学贷款。人们普遍认为银行助学贷款的制约瓶颈是大学生信用差,而事实上是由于目前助学贷款制度设计不合理造成的。利用社保基金信用体系,向贫困大学生提供助学贷款,能够从制度上遏制助学贷款的风险。     

转轨时期的金融资产风险管理

当前处于计划管理向市场调节转轨时期的中国经济,在激烈的市场竞争中,各行各业的风险正逐步反映到金融资产风险方面,加强银行金融资产风险管理更成为金融体制改革的当务之急。 一、目前金融资产管理存在的主要问题: 有问题贷款较多,安全性差。长期以来,我国实行单一的计划经济,专业银行按照国家的计划和安排运用贷款,实际上没有自主     

关于商业银行个人贷款业务中几个潜在风险的探讨

本文从商业银行对个人贷款的风险性进行再认识和从近几年商业银行个人贷款的经营管理实践角度出发,简要地阐述了关于商业银行个人贷款业务中几个潜在风险.     

实现基层商业银行利润最大化的途径

笔者认为,实现基层商业银行利润最大化有以下重要途径：（一）强化信贷风险管理,努力降低不良贷款占用银行要取得较好的收益就必须有良好信贷资产做“后盾”。对当前的不良信贷资产,要强化管理,加大清收力度,努力化解风险,盘活存量。１、加大力度清收不良贷款。清收不良贷款,化解信贷风险,是基层商业银行扭亏增盈主要工作,必须认真做好。目前应当做到：一是明确责任,落实任务。每年都要向信贷人员下达清贷收息计划,完成任务情况与员工晋职晋级及各项奖励挂钩,最大限度调动员工积极性。二是通过主管部门清贷收息。一些贷款企业停…