利率市场化，我的钱如何打理

7月一个周五的晚上,人们正享受周末时光,央行又一如既往地发布了重磅信息：从7月20日开始,全面放开金融机构贷款利率。     

巧用新政还房贷

可以采用“固定房贷利率”。如果你觉得利率有望进入加息通道，这时可以选择银行新推出的“固定房贷利率”，也就是与银行约定一个固定利率和期限，在约定期限内，不管央行的基准利率或市场利率如何调整，你的贷款利率都不会“随行就市”。2006年开始，光大银行、招商银行等金融机构推出此项服务。     

房贷新政吓唬了谁?

房贷新政 伴随着2004年房地产业界的许多大事的发生以及岁尾甚嚣尘上的泡沫论,房地产成为全民关注的一个"危险的行业",仿佛一颗随时可能爆炸的定时炸弹.作为中国经济基石的房地产业的未来发展,被今年两会的议事日程广泛关注.面对着明显过热的中国楼市,央行果断采取调高住房贷款利率的措施,即将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平,实行下限管理;对房地产价格上涨过快城市或地区,个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%.这被外界称为对付楼市过热的"狠招",显示了金融领域对房地产调控的开始.     

地产调控无终点,只是路径在转变

9月30日,央行发布了《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》.该通知的出台为房地产市场提振了不少人气,国庆期间各地房展现场出现了少见的热闹场面.央行此次出台的政策与之前多地取消限购有一定的延续性.通知提到对于已取消或未实施“限购”的城市,银行业金融机构可以审慎把握并确定借款人首付比例和贷款利率水平,这从侧面反映了此前持续将近4年的限制房价上涨的房地产调控政策基本结束.     

7折利率优惠取消影响了谁？

近期,我国四大银行相继取消了房贷7折利率的优惠政策。最后一家维持着7折优惠利率的国有银行农业银行也由总行下发了文件,从4月1日起将首套房利率由7折调高至8折,至此,四大国有银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行）均已调整了利率7折优惠政策。     

在您看来,农行房贷利率打折说明了什么?

新闻背景:中国农业银行日前宣布对个人住房浮动利率贷款和固定利率贷款进行调整.根据新规定,购买第一套自住商品房和符合条件的第二套住房,均可享受利率优惠.     

浅析9年来的第一次加息对百姓生活的影响

2004年10月29日，中国人民银行正式宣布人民币存、贷款利率同步上调。一年期存款利率由现行的1．98％提高到2．25％，上调了0．27个百分点；一年期贷款利率也上调0.27个百分点，由现行的5．31％提高到5．58％。除活期和3个月存款利率保持不变，其他各档次存、贷款利率都相应调整．中长期上调幅度大于短期。这是中国人民银行自1996年9年来第一次加息。也是此前连续8次降息后的一大转折。     

深圳前海跨境贷款开闸利率市场化模式启动

搭上政策驱动的快车,深圳前海金融创新的速度超乎想象。近日,紧随《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》,央行深圳中心支行出台了实施细则,对跨境人民币贷款的审核划款、额度管理及备案程序进行了详细规定。1月28日,15家银行获批跨境贷款资格,这意味着跨境人民币贷款正式启动。所谓跨境人民币贷款,顾名思义,就是前海企业可以从境外申请人民币贷款,而境外企业也可以从境内(主要是前海)申请人民币贷款。据了解,首批试点金额为20亿元,虽然总金额并不多,但随着试点开始,包括股票、债券、信贷三大人民币流进流出渠道悉     

房贷政策松口释放了什么楼市信号?

正近日,银行房贷政策终于出现松口迹象。数据显示,北京28家银行,有6家银行不同程度地下调了首套房贷款利率,其中民生银行由此前的停贷转为首套房基准利率放贷,暂时停止贷款的银行也减少到了6家,分别为江苏银行、花旗银行、平安银行、天津银行、杭州银行、广发银行。(8月19日《证券日报》)长期以来,我国房地产企业基本上都是高杠杆发展模式,多借钱加杠杆,杠杆越高净资产收益率就越高,企业发展就越快,也就造成了负债率居高不下。随着最近的一轮房价上涨,2013年     

商业银行利率风险探析——基于利率市场化条件

利率市场化将改变利率的决定方式,直接影响商业银行的存贷款利率,加剧商业银行利率风险。文中探析了利率市场化条件下商业银行利率风险的形成、类型,并提出了实现银行收益结构和客户结构双重多元化,加强利率规避型产品创新等利率风险管理策略。     

解地产政策 悟地产规律

央行22日起下调存贷款基准利率 11月21日晚,央行发布消息：11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%;s年期以上贷款基准利率为6.15%（此前为6.55%）,其他各档次利率相应调整。按照市场分析,此次降息对于楼市来说绝对是大利好。     

我国利率市场化问题的文献综述及评价

随着我国利率市场化改革在货币市场、资本市场、银行间债券市场等方面的不断深入,学界各方对于利率市场化的已有成果及改革细节都有着各自的看法。总的来说就是要以利率实现市场化为总目标,改革过程要胆大心细,提升银行的风险管控力,改善现有银行经营方式。     

2008玩大发了!

金融政策"松绑",房贷细则"难产" 中国人民银行于10月22日发布房贷新政,主要内容是对居民首次购买普通自住房和改善性普通自住房的贷款要求,金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持.     

世界各国的“奇葩银行”

众所周知，银行是办理存款、贷款、汇兑、储蓄等业务的金融机构，是经营货币的企业。然而，随着时代的发展和变迁，在世界各国又出现了一些稀奇古怪的“奇葩银行”。比如，食物银行、时间银行、粪便银行等等。     

利率市场化正当其时

当前,我国金融抑制现象相当严重,到目前为止仍对利率进行较为严格的管制即是其最重要的表现之一。虽然近年来已不断有迹象表明,我国正在逐步推动利率市场化的进程,但是,直到现在,最大的一块利率——商业银行的存贷款利率还没有放开,中央银行在制定和执行对金融机构的存贷款利率的同时,还直接管理和规定了商业银行对企业的利率。因此,商业银行及其他金融机构无法通过市场的力量(供求)来决定资金的价格——利率,也不能用不同的利率水平来反映不同资金来源和资金使用者所具有的不同风险,其结果就是资金这种稀缺的市场资源不能得到最有效的配置。     

基于利率市场化背景下我国建立存款保险制度的策略分析

我国一直以来实行的是政府买单的隐性的存款保险制度,当前各银行基本完成股份制改革,这种制度隐含较大的风险,银行退出机制不完善。在利率市场化的背景下,银行交易的风险进一步加大,存款保险制度的建立和完善势在必行,本文在分析利率市场化进程中银行面临的风险,以此说明建立和完善强制存款保险制度的必性;同时针对建立存款保险制度的存在的风险和问题,提出构建中国存款保险制度的策略。     

存款讲究“组合拳”

随着利率市场化不断推进，北京、广州等地股份制银行最近纷纷上调长期存款利率，一部分城商行也将存款利率调至最高上限，面对各种存款品种，如何选择适合的也是一门不小的学问。     

住房储蓄制度：德国模式

今年央行已经两次调整贷款利率了。商业银行个人住房贷款利率已升至6．48% (5年以下)、6．84%(5年以上),住房公积金贷款利率也提高到4．14%(5年以下)、4．59%(5年以上)。利率提高意味还款负担加重,贷款者纷纷以“房奴”自称,哀叹有加却无可奈何。与此同时,全国各地房价普遍上涨,部分城市房价“飙升”,一般工薪家庭面对如雨后春笋般拔地而起的楼房也只能     

缩短第二套房按揭贷款还款期限势在必行

今年1月26日,国务院新出台的楼市调控"新国八条"中,最引人关注的是把第二套房首付比例提高到最低不低于60%,贷款利率不低于基准利率的1.1倍。此举显然是为了抑制对第二套房的过度投机,但对是否缩短第二套房按揭贷款还款期限没有明确规定,笔者建议各地正在研究制定     

我国实行住房抵押贷款证券化之构想

住房抵押贷款证券化是指金融机构把所持有的流动性较差的住房抵押贷款转化为可在金融市场上流通的证券,包括抵押债券及抵押贷款支持、担保的证券。其主要做法是,将金融机构所持有的住房抵押贷款,汇集重组成住房抵押贷款组合,每个组合内贷款的期限、利率、还款方式等具有相似性,通过政府或保险公司担保,转化为信用等级较高的证券出售给投资者。随着我国住房制度改革的深入、居民储蓄水平的提高和各金融机构住房抵押贷款业务的开展,实行住房抵押贷款证券化已成为我国住房金融发展的现实选择。