金融赋能西部农业农村现代化与乡村振兴——学术研讨会综述

作为一个富有学术性、专业性和实践性的学术论坛,“金融赋能西部农业农村现代化与乡村振兴”学术研讨会于2023年9月7日至9日在中国农业银行陕西研修中心举行,来自国内150余位专家、学者及政府官员汇聚于此,围绕农村金融创新发展、数字普惠金融与乡村振兴、普惠金融与农户发展、增强农业发展韧性等四个方面深入探讨和交流了金融如何赋能西部农业农村现代化与乡村振兴。本届论坛的一致共识是：金融赋能是实现西部农业农村现代化与乡村振兴的关键政策工具,未来应持续推进金融制度、金融体系、金融产品创新,加快数字普惠金融发展,增强农业农村发展韧性,健全农村金融服务体系,为农业强国建设提供金融力量。     

放宽农村金融准入后的金融排异和金融普惠

放宽农村金融市场准入,是建设普惠金融体系的重要方面。新型农村金融机构的发展存在质量和数量问题,表现在农村社区、监管部门和现代金融体系对新型农村金融机构的"排异"。对于农村金融准入政策的放宽,最优金融结构、渐进式增量变迁、机构多元等观点为其提供了有力支持,而制度缺失和内外双乏力观点则对其提出了质疑。当新型农村金融机构进入金融生态系统时,会被金融生态系统中的惯习识别为异类,并最终被组织体系、监管体系和服务对象排异。建设普惠金融体系,要合理定位新型农村金融机构,实施分类指导监管,并完善支持体系。     

农村普惠金融监管与创新:互动与耦合

在大力推进普惠金融发展的时代背景下,农村普惠金融迎来了新的发展契机,但同时在传统制度的影响下,农村金融发展面临着许多障碍。在推进农村普惠金融体系建设的时代背景下,实现金融监管与金融创新之间的互动与耦合是促进农村普惠金融发展的关键点。农村普惠金融应坚持公平、创新与责任的基本理念;应基于农村金融发展路径沿革与监管价值之转变,重新定位金融监管价值;应从现实角度出发审视当下农村金融监管与创新之间的偏离。同时,必须达到互动与耦合局面的目标,纠正偏离,推进农村普惠金融发展与监管。     

政府作用与金融普惠:国际经验及中国改革取向

基于相关文献,从理论和国际实践视角,回顾和述评了推进普惠金融中政府的作用和角色定位,以及普惠金融政策框架,认为政府在金融普惠中具有重要作用,但不能取代或过度干预市场,应发展市场友好型普惠金融体系,兼顾金融稳定与金融普惠双重政策目标,制定实施普惠金融战略,实施一揽子改革计划,确定恰当的政策领域等。进而对中国的金融普惠政策与普惠导向的农村金融供给侧改革进行简要分析,指出:金融普惠需要协调政府与市场的关系,尽快制定实施金融普惠战略;适度降低农村金融组织准入门槛,发展合作金融;减少利率管制;对农村金融机构或服务给予税收优惠或费用补贴、风险补偿;完善金融基础设施;将金融普惠政策与扶贫政策、农业政策相结合。     

批发金融机制和农业政策性金融改革研究——基于普惠金融的视角

当前我国农业政策性金融正处于转型改革的关键时期,如何确定未来我国农业政策性金融体系的改革取向一直是理论界和实务界探索的焦点。本文立足于我国农村金融体系的现实特征,从普惠金融的视角出发,探讨建立以市场化为导向、农业政策性金融机构为主导及缺乏外部资金来源的小型微型农村金融机构为参与主体的农村批发金融机制。在借鉴国际上较为成熟的批发金融机制发展经验的基础上,本文构建了农村批发金融机制的理论框架、参与主体和制度要素,从而在推动农村普惠金融发展的同时,为未来我国农业政策性金融改革提供可行的思路。     

农村社区建设中宗族社会资本作用及其机理分析

农村社区建设是创新社会管理,解决农村社会问题的重要举措。政府与市场的缺陷,以及脱离农村社区实际、不注重社区内部力量的发动与挖掘造成农村社区建设没有达到预期的目标。植根本土文化,尊重农村社区现实,走“内源式”的发展道路,利用“内源式”的发展力量是促进农村社区建设的重要法宝。根据“聚族而居”的现实,界定了宗族作用于农村社区建设的源泉——宗族社会资本的概念;另外,针对农村社区建设中的政府失灵与市场缺陷,分析宗族社会资本对节约交易成本、克服经济理性、促进社区合作等方面的作用;最后,对宗族通过其网络机制、道德舆论机制、信任与规范机制、声誉机制共同作用于农村社区建设的机理进行论证。     

普惠金融发展与贫困减缓的内在逻辑

介绍了普惠金融的起源,总结了国内外专家学者关于普惠金融发展与减缓贫困的基本理论和观点。利用指数平滑法建立了普惠金融发展对贫困家庭收入差距影响的一个理论分析框架,研究结果表明,由于贫困地区信贷市场信息不对称导致逆向选择,金融机构都会设置很高的信贷门槛,未享受金融服务的贫困家庭容易陷入"贫困陷阱"。政府应通过宏观调控完善贫困地区信贷市场,建立普惠金融体系,降低贫困农户的信贷门槛,使更多的贫困家庭获得信贷的机会。     

农村金融市场的文化导向机制研究

农村文化作为新农村建设中的软力量,为社会主义新农村建设提供精神动力和智力支持.而金融文化则是影响农村金融市场发展的重要因素,作为农村金融文化的时空载体,农村社区承载着新农村金融市场发展的未来走向.现行农村金融市场的和谐发展需要以社区为依托,从社区发展的角度进行探索.     

谁活跃在农村信贷市场：穷人还是富人？

基于2013年中国健康与养老追踪调查数据,本文使用Heckman两阶段选择模型对农村信贷市场的活跃主体进行了实证研究。结果显示,经济水平较低者即穷人是农村正规信贷市场和非正规信贷市场的主要活跃主体,穷人发生整体借贷、正规借贷和非正规借贷的可能性更高。为了缓解农村贫困农户的信贷约束,助力普惠金融精准扶贫,国家需要完善直接扶贫的普惠金融服务,创新间接扶贫的普惠金融服务,加强风险防控,优化农村金融环境。     

政府在中国农村金融创新中的地位和作用

只有创新才能激发农村金融体系的活力。农村金融创新不能选择城市金融创新的道路,城市金融创新主要依靠市场内在的冲动和力量,而农村金融创新却主要依靠政府的引导和市场的冲动双管齐下。政府要建立和完善有利于农村金融创新的法律制度体系,引导和促进农村金融机构内部控制与治理结构的建设,促进农村政策性金融发展,引导农村民间金融规范化发展,建立和完善农村金融创新的激励和监管机制。     

互联网背景下我国农村普惠金融推广问题及发展策略

伴随互联网环境的发展，大数据、云储存等技术逐步与金融行业相融合，进一步丰富农村普惠金融的发展路径，突破传统金融模式的发展弊端，为农村地区发展金融业务注入了新的活力。利用互联网技术能够有效降低金融机构传统金融服务门槛，弥补农村地区金融服务物理网点不足的缺陷，进一步扩大农村地区金融服务覆盖范围。“互联网+”背景下农村普惠金融发展中存在农村征信体系不完善，农村互联网基础设施不完善，涉农贷款风险高、审批额度低，农民互联网金融知识普及率较低等问题。针对上述问题，相关部门及单位应着手对“互联网+”农村普惠金融相关工作进行优化：以互联网为基础建立新型农村征信体系；进一步完善互联网金融基础设施；建立互联网金融监督及管理制度；多方位强化互联网金融教育力度。     

需求导向的多元竞争性农村金融体系重构研究

农村金融供需矛盾在于结构性失衡，一方面农村经济有效信贷需求不足，另一方面，农村信贷市场的低盈利性和服务群体的弱质性、国家金融抑制政策和工业城市优先发展战略、政府主导的农村金融体制强制变迁、信息不对称、滞后的农村金融生态环境等制约着农村金融有效供给。在校正农村金融指导理论的基础上，提出了需求导向的区域多元竞争性农村金融体系的构建路径：提升农村正规金融机构竞争力，适度发展农村非银行金融机构，关键发展农村民有微型合作金融机构，探讨多元化供需对接的小额农村信贷模式，并构建农村信贷市场的风险分担机制。     

中国农村正规金融局部性浅化研究

1978年以后中国农村金融逐步深化,但是到了1990年代中期以后,农村金融深化出现减缓甚至部分逆转现象。通过对中国农村正规金融局部性浅化的实证分析,文章指出造成正规金融局部性浅化的原因是市场失灵,而不是政府金融抑制,认为在加强监管的条件下,放开部分非正规金融,促进正规金融与非正规金融的联合是遏制农村正规金融局部性浅化的有效途径。     

基于金融视角的我国农村消费支持体系构建

发展农村消费市场必须重视金融支持作用。当前,我国农村金融体系不完善,农村消费的金融缺失,表现为金融产品创新不足、政策不健全、金融服务质量不高等。应立足扩大内需,特别要把扩大农村消费需求摆在更加突出的位置,从完善农村金融网点、创新金融产品、加强农村金融生态环境建设、完善政策支持体系以及农村金融机构自身建设等方面,积极构建农村消费金融支持体系。     

农村金融体系的再构造

我国现行农村金融体系存在诸多弊端：农业发展银行先天不足，各项职能难以到位；农业银行的核心地位大大异化；农村信用社难以发挥融资主体作用；农村合作基金的发展具有明显的非规范性。因此，必须对农村金融体系进行改革和重组。从我国的实际出发，构造以政策性金融为主导、合作性金融为主体、商业性金融为后盾、互助性金融为补充的新型农村金融体系是我国农村金融体系重组目标模式的现实选择。     

中国西部农村现代化中政府行为定位的新视角

科学合理的政府行为定位是西部农村现代化发展必不可少的条件。西部农村现代化进程中只能以"有效性"为基准进行政府行为定位,政府行为必须与其能力相适应,必须充分反映时代发展要求和经济社会发展的现实需要,并以政府成本收益分析为政府行为选择的依据。政府只有将能力集中于它能够而且应该完成的任务上,同时不断提高政府行为的"投入产出"效益,才能在培育市场和弥补"市场失灵"的同时避免"政府失灵",实现以较少的成本投入取得较大的经济和社会效益的目标,避免有限资源的浪费和发展进程的反复,达到提高发展水平和缩短发展时间的目的,从而使西部农村经济实现跨越式发展。     

基于数字普惠金融的农村金融支持与乡村振兴研究

数字普惠金融在缓解农村金融排斥、提高农户金融服务可得性的同时也推动了乡村治理模式的升级,对数字普惠金融与乡村振兴之间的内在逻辑进行梳理。从金融支持来看,数字普惠金融的发展推进了农村信用平台建设,优化了农村金融供给模式,促进了乡村产业兴旺;从乡村治理模式来看,数字普惠金融的发展有利于完善乡村治理环境,提升行政审批效率,升级网格化治理模式。当前农村数字基础设施不完善、村民金融素养不高、金融支持体制不健全、村民参与治理积极性较低等因素限制了农村数字普惠金融的发展。提出完善数字基础设施建设,加强数字金融宣传教育,强化政府主导多方协同,优化数字普惠金融征信体系,建立"基层+数字"治理机制等对策建议。     

我国农村金融深化与农村经济发展的灰色关联分析[1]

以现代金融发展理论为依据建构农村金融深化指标,并与反映农村经济发展的相关指标相结合进行关联分析,发现金融深化指标与农村经济发展指标之间表现出较高的关联性,说明我国农村金融深化是农村经济发展的重要因素。具体来说,农村金融发展规模、效率对农村经济发展的贡献程度要高于农村金融发展结构对农村经济发展的贡献程度,同时,支持乡镇企业发展的资金来源游离于农村正规金融体系之外,而确保农户信贷资金需求又是农户收入增长的重要动力,这表明要进一步发挥农村金融对农村经济的推进作用必须对农村金融结构进行调整和优化,建立适合农村经济发展的农村金融体系。     

政府引导下的农村资金回流机制研究——基于对江苏三个县域的调查

本文通过对江苏不同县域资金流动情况的调查,分析农村资金外流的途径和原因,探讨构建和完善农村资金回流机制的政策措施。研究结果显示:(1)农村地区大量资金通过金融系统流出,主要原因在于农村产业经济的弱质性和高风险性以及农村金融体系的不完善;(2)市场机制在农村金融资源配置中作用有限,政府应在整个资金回流机制的建设中发挥主导作用。在此基础上,本文提出了在政府引导下进一步完善现代农村金融体系,建立农村信贷投放的风险防范与补偿机制,制定农村社区再投资法等促进农村资金回流的对策建议。     

从区域产业化视角论农村政策金融及其体系的构建

为了探寻农村政策金融体系的构建路径,通过理论演变和外国案例实证分析并证实了：农村政策金融的定位并非均基于市场失灵,而是基于农业、农村经济的弱势性;同时从农业投资的视角揭示了弱势性对农村政策金融定位的影响实质上源于农业投资效益生成的整体性。分析认为,基于投资效益的最大化,农村政策金融的功能定位最终转向农村区域产业化体系的构建就是一种必然趋势;农村政策金融的主要功能与作用是帮助农业与农村经济克服其弱势性对资源配置和市场形成造成的不利影响。