类余额宝产品的相关法律问题研究--以经济法实质正义理念为视角

类余额宝产品作为新兴互联网金融产品,有着低风险、高收益、快速申购及赎回的特征,吸引了众多金融消费者的青睐。然而,类余额宝产品作为一个“新生儿”,在其内部交易过程中仍有着许多的法律漏洞。另一方面,对于创新事物“先发展后规范”的情况,相关监管部门对于类余额宝产品的外部监管也相对落后。因此,笔者试图以经济法理念中的实质正义理念为视角,分析类余额宝产品本身交易和外部监管的相关法律问题,用实质公平内容指导内部完善,用平等自由、理性秩序指导外部监管,以实质公平理念以更好的完善类余额宝产品,服务大众。     

余额宝对互联网金融法律监管问题之启示

余额宝的横空出世在金融市场引起了不小的波澜。余额宝的出现不仅为市场提供了一种新的理财选择,某种程度上甚至在悄然改变人们的投资理念,同时这种金融创新引起了监管机构的注意。本文意在通过对余额宝进行介绍分析,并结合新兴的互联网金融的相关问题,说明其对法律监管问题的启示。     

对余额宝所引发法律问题的思考--基于金融创新的视角

作为一项金融创新,“余额宝”打破了利益的平衡,对传统金融秩序格局产生了强大的心理冲击效应。基于立场的不同,在理论界与社会界掀起了一场关于“宝宝”业务的存废之争,但激情并不能结出理性之果。在人类智识存在局限的条件下,对余额宝的利弊进行利益称量、平衡与取舍,并对创新怀有适度的宽容与鼓励,才能使激烈的言论在意见分歧的情况下获得公正竞赛的机会。     

我国监管科技的风险衍生与路径转换：从金融科技“三元悖论”切入#br# #br#

随着金融科技（FinTech）不断深化发展，它带来了金融风险与金融监管的变化，并助推了监管科技（RegTech）的发展演进：从技术层监管应用到监管数据自动化，进一步发展至以数据为中心的算法监管。然而，传统金融语境下的“三元悖论”理论难以适应金融科技发展，需要对金融科技背景下的“三元悖论”理论加以重新构建，即在金融创新发展、金融风险防范和金融消费者权益保护之间，监管机构在任何给定时间上最多可以实现两个目标。通过具体剖析我国监管科技的发展现状与框架体系，发展监管科技可能衍生算法黑箱与垄断风险、系统性金融风险、消费者隐私与数据安全风险等。对此，通过采用法律金融学研究方法，对比分析域外海洋法系（英国）与大陆法系（日本）的监管科技发展经验，发现域外采取“双峰监管”与适度的创新监管以应对“三元悖论”，从而给出我国监管科技发展路径的转换建议。     

互联网金融与市场化

如果用虎口夺食来形容互联网金融对于传统金融业的颠覆,我想是再恰当不过了。战役首先从互联网理财开始,“余额宝”打响了第一枪,紧接着“零钱宝”、“活期宝”、“现金宝”、“天天富”、“百度百发”、“生利宝”等产品纷至沓来抢滩市场;11月7日,国内首家网络保险公司众安在线在上海开业;日前中国国际期货公司获得了虚拟运营商牌照,期货业试水互联网金融指日可待……     

论金融危机背景下离岸金融的监管

离岸金融业务借助于“金融创新”在活跃国际金融市场的同时也带来了巨大的金融风险。虽然此次金融危机的始作俑者并不是离岸金融业务与机构,但离岸金融的复杂性与跨国性确实对现行的监管体制提出了巨大挑战。因此,完善和加强离岸金融的国际监管法律制度势在必行。国际社会除了采取传统的监管措施之外,还应就国际监管合作达成共识,发挥国际组织在操作技术设计上的优势。     

我国金融控股公司监管问题研究

随着金融创新层出不穷地涌现,金融业正由分业经营走向混业经营,金融控股公司成为实现分业经营向混业经营转变的重要组织形态。金融控股公司与一般控股公司相比,有其自身的经营优势,但同时也给金融监管带来了新的问题。从我国金融控股公司的发展现状与特点入手,分析了在分业监管体制下,我国金融控股公司在监管中存在的监管法律缺失、监管体制和模式落后以及监管措施不完善等问题,最后就完善我国金融控股公司的监管提出了相应的对策建议。     

以余额宝为例浅析当代网络消费文化的变迁

自余额宝推出以来,关于余额宝相关问题的研究一直是学界的热点,尤其是金融方面的学术研究百花争鸣。本文以余额宝在社会文化这一维度的影响和启示为切入点,概述了余额宝产生发展的情况,以余额宝的视角分析了当代网络消费文化的新特征,并阐述了对引导当代网络消费文化健康发展的思考。     

互联网金融模式创新的法律边界与规制

网络技术与传统金融业结合催生了新的金融模式。互联网金融以其普惠性、成本低、效率高等特点,对传统金融业务及其监管带来挑战。互联网金融商业模式及其创新存在的负外部性,需明确互联网金融创新的法律边界在于公共利益保障与个体利益实现之间的平衡,借助国家公权力有效协调创新及其监管。我国可借鉴国外立法内容,创新金融监管思路,逐步从变革监管体制、注重消费者权益保护、革新监管手段和技术、强化行业自律组织作用等方面分层次完善监管规则。     

法律金融学视野中金融科技的监管困境与系统治理

从法律金融学理论看,广义金融科技在信息技术驱动下历经金融信息技术、互联网金融与金融科技等发展阶段,其发展质量与效率快速提升,并对应形成机构监管、功能监管与双峰监管。然而,金融科技在创新发展中面临法律、金融与技术层面的系统化监管困境：金融科技的法律监管范围与时效有限;金融科技的监管体制与模式难以适应金融科技的创新;金融科技的监管技术落后,难以应对金融科技的冲击。对金融科技实施有效治理,具有明显的必要性。通过采用法律金融学方法,对域外大陆法系与海洋法系典型国家的金融科技系统治理开展比较分析,我国可以积极借鉴钱学森的系统工程理念,从单维度的政府监管上升至多维度的系统治理,从而全面勾勒出金融科技稳健发展的系统治理图景：加强金融科技的法律治理系统建设;深化金融监管体制改革,积极探索金融科技监管新模式;强化金融科技的监管技术建设,提升数字化监管的技术水平。     

“烫手”的余额宝

正尽管被传统银行视为"野蛮人",互联网金融仍以"技术穿越了制度限制"的方式实现了崛起。倒逼银行改革,推动利率市场化,带来普惠金融,作为互联网金融代表的余额宝可谓"搅活了一池死水"。在遭遇取缔的舆论风波后,"XX宝"、"XX通"互联网金融产品风起云涌。随着存款利率市场化的推进,收益率持续下跌,对余     

从“余额宝”的法律隐患看相关制度之完善

阿里巴巴集团旗下电子商务支付平台支付宝与天弘基金管理有限公司合作推出了一款名为"余额宝"的增值服务,即投资者通过支付宝这一第三方支付平台购买货币基金产品从而获得收益。这是一项重要的金融创新,却存在着一些如当事人法律关系不明确、信息披露不足等法律隐患,这反映出我国当前的法律制度对通过第三方支付平台进行基金交易的相关规定存在缺陷。     

“区块链+农业众筹”:创新、风险及其法治监管

区块链等金融科技的兴起推着互联网金融加速革新.农业众筹作为互联网金 融在农业领域的一种实践创新,具有金融补充、产消合一、资源整合的理想功能,但其现实发 展受制于信任、安全等方面的风险,存在市场信任度不高、融资规模偏小、运行专业化不足等 问题.而区块链技术的核心价值在于解决信任和安全问题,故区块链技术应用的嵌入有利 于化解农业众筹现实困厄、优化农业众筹运行流程.但在推进“区块链＋农业众筹”融合创 新的同时,必须注意防范技术安全隐患可能导致的系统性风险、相关法律风险等.因此,对 其加强法治监管势在必行,在法治监管进路上,建议引入“监管沙盒”,平衡创新激励与法律 规制;强化功能性监管,兼顾平台管理和业务监督;采用区块链节点监管,协同规则治理和技 术自治.     

论入世后银行监管面临的问题与对策

入世后，我国银行监管必将面对外资银行、金融创新和金融全球化带来的许多问题。中央银行需要通过完善监管法律、改进监管方式和手段、加强监管合作等来解决这些问题，并逐步建立适应社会主义市场经济发展的现代银行监管体系。     

论全球化背景下外资银行审慎监管

金融全球化在促进世界经济发展的同时也会带来巨大的金融风险,化解金融风险的有效手段是健全的金融监管措施.不适当的监管措施会构成贸易保护主义的工具,而审慎的金融监管是金融全球化顺利演进的必要条件.本文首先探讨了金融服务全球化与金融审慎监管关系,论述了全球化背景下银行审慎监管的原则以及巴塞尔协议所确定的银行审慎监管国际标准.在此基础上,对中国外资银行监管法律体系建设提出了具体建议.     

金融混业与完善我国金融监管体系问题研究

全球经济一体化、金融自由化和金融创新的发展,带来了世界范围内的金融混业经营.中国也在分业经营的法律框架内,实现了实质上的混业经营格局.混业经营在促进金融业发展的同时,也促使各国进行金融监管体制的变革.在吸取国际经验的基础上,根据中国国情,从长远来看,我们应当建立一种高效的统一监管模式,过渡期间应当着力加强法制基础建设,加强现有监管机构的协调合作,建立多元化监管体系,督促金融机构强化内部控制制度.     

网上银行法律监管问题研究

网上银行的兴起在带来银行金融创新的同时,也凸显了目前我国网上银行监管制度的缺陷。为了更好地对网上银行进行监管,发挥其优势,可以在建立和完善我国现有的法律规范和金融认证体系的同时,积极参与网上银行监管的国际合作,借鉴国外的先进立法和实践经验。     

我国外资银行人民币业务监管法律制度探讨

外资银行在华业务规模的不断扩大,给我国银行监管法律制度带来了很大的冲击,创新与完善外资银行人民币业务监管法律制度在当前的形势下显得尤为必要.本文重点研究了外资银行人民币业务的开展状况,分析了我国在外资银行人民币业务监管中存在的法律问题,提出了加强外资银行人民币业务监管立法,以法律形式明确监管者权责,建立国际监管协作法律机制等相关建议.     

金融科技法律规制的创新——监管沙盒的发展趋势及本土化思考

金融科技的大发展对金融监管提出了新的挑战,监管沙盒即是迎接这种挑战的产物。监管沙盒是一种在真实但受限的环境下对金融创新进行测试,并以此判定是否可以大规模适用的制度,能够在防范各类风险的前提下最大限度地促进金融创新。目前,监管沙盒的发展趋势能够为缓和法律滞后性与创新超前性的矛盾、协调监管部门与创新主体的关系和变革金融消费者的保护范式提供有益参考。我国包容性监管理念的运用、协调性监管框架的出现和试点性法律法规的实践,为监管沙盒的本土化提供了理念的适应性、体制的兼容性及规则的合法性基础。     

浅析以余额宝为代表的基金类互联网金融产品的发展及其与商业银行的博弈

由于互联网金融对传统金融业务不断挤占,以余额宝为代表的互联网基金明显冲击着商业银行。介绍了余额宝的概况,对其初期的运行和当前发展状况进行了分析,论述了其与商业银行的博弈,总结了互联网基金类的金融产品的效应,并对互联网金融产品与商业银行的未来进行了评析。