降低信用卡风险的几点建议

信用卡业务发展迅猛,但存在风险不容忽视,主要存在信用风险、操作风险和欺诈风险。笔者通过对信用卡风险的分析,提出加大信用卡审查力度、把好发卡关、尽快出台存款保险制度和完善担保制度、建立风险预警和催收机制、持卡人不在陌生网站消费、养成良好的用卡习惯等建议。     

谈银行会计风险及其防范措施

一、银行会计风险的主要表现形式。从银行会计的不同方位和不同侧面考察 ,我国银行会计风险主要表现在以下方面。(一 )会计操作中的风险。是指部分操作人员由于业务素质不高 ,道德水准低下或不按操作规程办事 ,使银行财产遭受损失的可能性。1、违章操作的风险。表现为 :一是对会计制度不懂或知之不深 ;二是缺乏工作责任心 ,执行制度马马虎虎 ,粗心大意 ;三是违反制度操作业务等。而会计核算从受理审核凭证到完成帐务处理全过程 ,每一环节都存在风险 ,如违章操作 ,失去控制 ,就可能使潜在的风险成为现实。2、岗位设置不合理的风险。一是有些…     

高校财务管理廉政风险的诊断与防范——基于现代管理理论视角

现代管理理论的本质是"制度管理+人本管理"。当前,高校财务管理廉政风险问题主要表现为:校(院)长负责制的实施,往往被某些人误解为权力个人化;分工的失衡使财务廉政风险发生的机率越来越高。究其原因,主要有:内部思想根基不正,即人的因素;外部支撑环境缺乏,即环境因素;监督弱化惩治不严,即法治因素。为降低财务廉政风险发生几率,高校应加强自我管理,从思想行为上杜绝腐败的发生;加强制度约束,从制度上制约腐败行为的发生。     

担保公司业务运作中的法律风险与防范

担保行业在我国虽然发展较晚,但发展非常快,其对于我国的经济建设,尤其是中小企业的融资起到了越来越重要的作用。但是,由于我国目前相关法律规定的不完善,担保公司本身的制度观念、法律观念的淡漠以及竞争市场和金融市场的不规范等原因,导致我国担保公司在业务运作中存在诸多法律风险。本文从担保公司业务运行中反担保方式、业务审查程序、业务评审依据、后续监控机制以及与业务发展有关的公司内部管理和法律服务等多方面进行分析,从实践角度总结了担保公司在其业务运作中存在的法律风险,并提出了防范措施和建议。     

对银行承兑汇票业务风险控制的研究

在我国票据市场实际操作中,由于诸多因素的影响,票据市场已成为风险较大的资金市场。目前,商业银行在办理银行承兑汇票业务的过程中,主要存在着信用风险、收益风险、市场风险、利率波动风险和操作风险等。为了促进银行承兑汇票业务的健康、有序发展,我们应根据银行承兑汇票存在的不同风险从外部环境和内部业务环节分别采取相应的风险防范措施,以有效控制、防范与化解可能产生的各类风险。     

略谈加强会计监管的具体举措

略谈加强会计监管的具体举措程宽保，王诚，潘学锋人民银行行使中央银行职能，其主要精力在于研究制定、组织实施货币政策和加强金融监管，以保障整个金融体系健康有序地运行。作为人民银行基础业务的会计工作，如何发挥专业监管作用，笔者认为有如下举措：１、加强柜面监...     

中国证券公司存在的问题及对策探析

本文分析了目前我国证券公司发展中存在的主要问题及不利影响,针对规模偏小、业务拓展不足、风险控制薄弱等问题,剖析了其主要的外因与内因,进而提出了我国证券公司摆脱困境和未来发展的主要对策:改善宏观经济环境与微观基础,进一步拓宽融资渠道、积极拓展业务空间、强化风险控制等。     

论信息非均衡条件下银行信贷中的操作风险

2004年公布的《巴塞尔新资本协议》将操作风险纳入资本监管框架,给各国银行提出了新的风险监管要求。结合新资本协议中的操作风险定义,对我国信贷全程中的操作风险进行跟踪和分析,并提出操作风险的计量与防范措施,对降低我国银行信贷业务风险具有十分重要的意义。     

中小企业信用再担保及其风险控制体系的构建

中小企业信用再担保机构面临来自政府部门、信用担保公司、协作银行及内部的风险源,从内部控制和外部防范着手构建我国中小企业信用再担保风险控制体系。内部风险控制从再担保机构业务流程,解析风险控制关键点,以建立和完善再担保业务初审、调查、审查审批、保后监管等风险控制环节;针对再担保机构外部风险,提出政府的再担保监管与风险补偿、与担保公司和协作银行合理分担风险、开发多品种再担保产品等相应的风险控制对策与措施。     

谈商业保险公司增加盈利的途径

商业保险公司是通过经营风险取得收入而获利的企业,获取最大化的利润是其追求的最终目标,采取哪些措施能有效保证落实以效益为中心的经营方针,以最小的投入取得最大的产出。本文结合企业现实提出三条见解,供商榷。一、控制风险增加经营利润保险公司的风险可分为经营风险和管理风险两类。经营风险多为经营者在经营中违法违规造成的;管理风险是在业务活动中形成的。经营风险是不可预见的风险,具有一定的隐蔽性,危害性极大;管理风险则是操作风险。如果建立严格的内控机制,风险是可以得以有效控制的。1.实行核保集中管理,控制承保风险…     

并购审计风险及其防范

并购在追求协同效应、追求市场势力、降低风险、获取目标公司优势资产等方面发挥着越来越重要的作用。但是,并购交易也充斥着各种风险。并购审计风险的产生源于并购业务的复杂性和风险性、并购过程中的信息不对称以及并购审计各利益主体间的多重博弈。并购审计风险的防范:加强并购审计理论研究科学防范并购审计风险;建立专门针对并购的审计实务操作规范;全面提高会计师事务所和审计人员的素质等。     

浅议证人证言的审查判断

对证人证言进行审查判断主要有两方面的任务:一是审查判断证人证言的真实可靠性;二是审查判断证人证言能否与案件其他证据相互印证、相互吻合,形成证据链并足以确实充分地证明案件的基本事实。对证人证言的审查判断应着重审查证人的作证资格、作证能力、作证心态。     

二手房买卖中怎样转按揭

随着转按揭业务的逐步开展,那些手里有房但房屋仍处在按揭中的业主已经能够出售自己的房产了。转按揭业务到底如何操作?还存在哪些风险?都是按揭     

关于加强我国信用卡业务风险防范的思考

一、我国信用卡业务存在的主要风险及原因信用卡业务的风险,一般是指信用卡在使用过程中所出现的发卡机构、持卡人和特约商户所遭受的非正常的经济损失,它贯穿于信用卡的使用、支付等各个环节。信用卡业务风险主要包括:1、持卡人信用风险。发卡行授予持卡人信用卡的主要依据是该客户当时的经济状况和信誉程度。如果持卡人的职业、收入、社会地位发生变动,经济状况恶化以致无力偿还时就会引发信用风险。2、不法分子冒用、欺诈风险。不法分子利用偷窃、拾得或其他方式获得信用卡后,通过模仿持卡人签名、伪造身份证等手段,冒充持卡人进行欺诈性…     

银行证券保险业监管比较

银行、证券、保险三行业因其业务特性不同,从而面临的主要风险及风险表现的特征也不同。各行业的风险管理既表现出针对主要风险、服从业务特征的共性,也表现出在具体管理技术、方法上的差异性。因此,三行业的监管导向及监管实践都存在着差异和侧重：银行业突出系统性、监管协调和对资产的监管;证券业强调监管对象的多层次性、监管的透明性和对业务的监管;保险业以承保风险为核心,突出母国鉴定和对负债的监管。     

金融危机下企业签约风险防范的法律对策

此次肇始于美国的国际金融危机是历史上公认的最严重的一次金融危机,金融危机使企业的风险大增,其中合同风险是法律风险的重要组成部分,而合同的订立是合同法中最重要的组成部分,如果它被否定了,也就谈不上以之为基础的合同的内容、合同的履行、合同的转让等等。合同订立过程中的风险防范是最有力的防范,也是最根本的防范。合同订立过程中的风险防范可采取的法律对策有：在合同缔约之际,防范缔约过失;严格审查缔约时所必备的形式要件;审查合同签订前的实质要件。     

数字经济经营者集中审查的挑战及风险应对：一个DSCP范式的分析

经营者集中审查是重要的事前竞争监管制度,具有预防垄断风险的功能。数字经济的发展为企业赋能的同时,也为经营者集中审查带来巨大挑战。数字经济的经营者集中审查的制度风险是系统性的,需要全面梳理和系统建构,而数据要素作用是系统性制度风险的源头。数字经济经营者集中审查的“数据—结构—行为—政策”（DSCP）分析范式,以数据要素为核心,提炼出数据要素性、结构复杂性和行为不确定性三组风险点。数字经济经营者集中审查制度应当抓住数据这一关键要素,针对数字经济领域的新特征和新问题,围绕审查范围、竞争分析和救济设计方面的制度缺口,进行顶层设计和政策应对。     

商业银行基层网点操作风险分析及对策

商业银行基层网点操作风险是主要风险之一,有效控制基层网点操作风险,不仅可以加强银行的管理和发展等,更能有效防范内外部案件的发生。从商业银行基层网点操作风险的特点、表现形式入手,深入分析基层网点操作风险形成的原因,并提出相应的对策。     

检委会决策机制研究

检委会是检察机关的业务决策机构。作为一个群体决策运行机构,曾为新中国的检察事业作出了巨大贡献,但随着社会情势的变化,其机制和功能发生了异化,主要存在以下几个方面的问题:检委会机构不规范,检委会功能异化,审议决议质量不高。检委会决策机制的完善有赖于建立完备的程序,而改革人员选用机制、规范审前审查程序、重构审议程序更是有助于保障决策的质量。     

对城市行实施客户经理制的思考与设想

客户经理制是在市场经济条件下,城市商业银行为适应市场变化,增强竞争实力,不断扩大市场份额所普遍采取的一种业务经营模式。省会城市行应抢抓这一创新的服务手段机遇,努力塑造省会城市行崭新的服务形象,确保这一全新的金融服务方式在城市行经营管理中发挥积极的推动作用。一、当前城市行开展客户经理制的现实差距(一)人员素质的差距农行目前员工知识结构和业务素质不尽如人意,在实施客户经理制方面确实存在人员素质差距,长期存在着人员结构“三多三少”的矛盾,“三多”即人员总数多,具有单一业务技能的人多,普通柜面操作人员多。“三少”即…