借款合同性质的厘定

在世界范围内,消费借贷合同究竟为诺成合同还是实践合同有不同的立法例。在我国合同法上,金融机构借款合同为诺成合同。此种立法不仅凸显了"(自由)意志"因素的独立性,契合了主体性这一堪称奠基石的现代社会原则,而且满足了交易迅捷的要求。自然人之间的借款合同则为实践合同,惟此种立法存在值得反思之处。在立法论上,我国未来立法宜缓和自然人之间借款合同的实践性,至少应对有偿的自然人之间借款合同采取诺成性的观点。在解释论上,则可通过以下途径缓和其实践性:允许当事人约定成立诺成的借款合同、将当事人之间贷款的合意解释为借款合同预约、承认"准借款合同"的有效性。     

论贷款银行在商品住房买卖合同纠纷中的诉讼地位——兼评《商品房买卖合同问题解释》第25条

采用按揭贷款为付款方式买卖商品住房,当事人须签订商品住房买卖合同和按揭贷款合同;当商品住房买卖合同发生纠纷,银行作为购房贷款发放人参与诉讼的地位,最高人民法院司法解释将其定位为“有独立请求权第三人”.笔者认为,商品住房买卖合同与按揭贷款合同具有连带关系;因商品住房买卖合同无效或者被撤销、解除后,按揭贷款合同随之终止,银行发放贷款的预期可得利息受到损害、银行从享有优先受偿权的担保物权人沦为普通债权人.但是,以担保物权人参与商品住房买卖合同纠纷诉讼的银行,毕竟不是合同当事人;为维护自身利益,主张商品住房买卖合同有效,这与本诉中的被告出卖人的主张一致,而不是同时针对原、被告的主张;原告撤诉,银行不可能由有独立请求权的第三人转变为典型的原告又与被告对立,只能是丧失“第三人”的诉讼地位.因此,银行的诉讼地位应当是“无独立请求权的第三人”.     

河北高教投融资中的问题与政策建议

“十五”期间河北省高等教育投融资存在诸多问题:财政投入增长远远落后于在校生人数的增长,生均预算内教育事业费中公用经费偏低,投资来源结构不合理,经费使用效率不高,高校基建资金过度依赖贷款。有鉴于此,在“十一五”期间政府要调整政策,保证高校建设和投资规模合理适度,完善高等教育投资主体多元化的投资机制,拓宽经费来源渠道,完善成本分担体系,提高经费使用效益,强化对高校贷款的宏观监控。     

论建设银行房改金融业务的特质

一、房改金融业务的特殊性 1、房改金融业务的“双重”领导性。作为经办房改金融业务的房地产信贷部,是建设银行受地方政府委托而成立的房改金融机构,应该接受建设银行的直接领导,努力贯彻执行上级行下达的目标任务,但是房地产信贷部是为地方房改服务的,它的成立必须受地方政府的委托,其业务范围又受地方房改政策的制约。因此房地产信贷部在某些方面也必须接受地方政府的领导,执行地方房改方案和有关配套政策,这就构成了房产地信贷部领导的双重性。 2、房改金融管理体制上的特殊性。按规     

“广东省文明窗口”国道325线茂名段车辆通行费征收所

茂名市公路局国道325线茂名段车辆通行费征收所管辖寨头、电城两个收费站，负责征收325国道茂名路段的车辆通行费。该所成立十多年来，坚持以“按章收费”为中心，以创建“文明窗口”为龙头，全面抓好通行费征管工作，年年超额完成上级下达的征费任务，先后多次被市公路局、市交通局评为先进单位，被省公路局评为“双文明建设先进单位”，被省交通厅授予“树行业新风示范窗口单位”称号；     

根治老工业区建行收息难的几点对策

目前 ,建设银行经营效益的 85%以上源于贷款利差收入。但近几年来地处东北老工业区的建设银行收息工作却十分艰难 ,主要表现在贷款上升的同时 ,收息额却迅速下降。因此 ,找出影响收息工作的症结 ,探索行之有效的对策已成为亟待解决的问题。1.紧紧围绕商业银行经营管理目标 ,建立健全对基层建设银行的经营管理考核指标体系 ,突出效益指标为唯一标准的地位。建行的经营管理考核指标体系必须摒弃以前那种业务指标与政治指标不分 ,各种业务指标没有重点的指标设置体系。把效益指标作为唯一标准纳入考核体系 ,有效地引导基层行一切经营活动都必须…     

企业间借贷合同的效力问题探讨

从两家企业间借款合同纠纷案出发,针对企业间借贷合同无效的观点和有关相应的法律依据进行反驳,企业间借贷合同有效,符合合同法原理,而且在现行有关立法、政策及司法解释等方面也有依据;企业间借贷不应该与民间借贷相区别,企业间借贷就是民间借贷的一种,利息可以最高不超过银行同类贷款利率的四倍。     

建行个人住房贷款“门坎”又降低了

购房族需注意: 建设银行再度全面放宽个人住房贷款条件——我国银行个人住房贷款的“门坎”,近几年来一直让许多人觉得高不可攀。为进一步支持更多的居民购置住房,中国建设银行继去年下半年已实行降低房贷利率     

建设银行职能浅析

建设银行作为管理基本建设投资的专业银行,基本建设在国民经济中的地位、作用及其调节功能决定了建设银行的职能就是:利用经营基本建设资金的这种地位,积极参与社会资金运动的管理和调节,并利用基本建设投资这个经济杠杆,积极调节国民经济的运动方向,以达到基本建设有计划地进行和国民经济健康发展。同时,参与基本建设投资,微观管理与监督,争取最好的社会效益和企业效益。建设银行的这个职能实     

左宗棠“西征借款”试析

左宗棠出兵新疆,匡复领土,实为伟大的爱国行动,亦可谓近代军事史上的一大壮举。西北军事,正如左宗棠自己说的:“筹饷难于筹兵”。故后人为其立传时也断言:“出塞凡廿日,而新疆南北城尽复者,馈运饶给之力也。”左宗棠“馈运饶给之力”是与其西征借款相联系的。对其西征借款,我国史学界至今虽无专文论述,但也存在着损誉不一。董蔡时先生在近著《左宗棠评传)一书中,认为左宗棠筹借西款的成功,“为西征的胜利进军创造了起码的物质条件”。排除李鸿章的干扰借款是“爱国热情”的体现。对此给予了高度的赞扬。罗耀九与黄顺力两先生的近作《左宗棠爱国思想剖析》一文,则认为左宗棠“不顾重息,大借外债,从中渔利,加重了人民的负担”,是左宗棠“爱国思想后面还隐藏有追求富贵利禄的动机”的彻底暴露。双方观点针锋相对。看来左宗棠“西征借款”写专文论述是很有必要的。     

维特与1895年中俄四厘贷款

1895年的中俄《四厘借款合同》和《声明文件》,是俄国对华经济侵略方式发生转变的标志,是中俄经济关系史上的一个重大事件。俄国进入帝国主义阶段的特点;沙皇政府和维特在中俄四厘贷款中的决定作用;中俄四厘贷款的性质及其历史后果,并对维特本人进行评价。     

个人如何申请住房担保贷款

今年4月28日,中国人民银行发布了《个人住房担保贷款管理试行办法》,该《办法》为居民住房消费贷款提供了条件。个人住房担保贷款是指借款人或第三人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押物或质押,或由第三人为其贷款提供保证,并承担连带责任的贷款。     

“十四五”时期中国推进“新基建”的战略意义与策略遵循

“新基建”是最新科技成果和基础设施建设相结合的产物,作用于社会经济生活的各个方面,具有新的内容、目标、定位。它是风险挑战下的重要抉择、“六稳六保”的政策要求、新时代背景下的必然选择,发挥着风险调节器、社会稳定器、时代新引擎的作用。为了发挥“新基建”的动能作用,中央顶层设计,地方负责落实;“新基建”为智慧城市、数字经济、智慧生活等发展提供动能;地方政府在技术、环境、市场三个层面提供发展保障。为了“十四五”时期更好地促进“新基建”发展,要继续完善传统基建,合理布局“新基建”;兼顾硬性“新基建”和软性“新基建”的建设;协调政府、市场、社会间的关系,实现多方共赢;应该立足各地发展实际、因地制宜。     

商业银行操作性风险与信用风险:理论框架和经验数据

在利率市场化条件下,商业银行在利率定价权力和定价难度加大的同时,其竞争程度加大,这种定价权力、定价难度和竞争程度的增加,都会影响商业银行的经营行为及借款企业的借款行为,进而影响商业银行操作性风险,这种操作性风险的变化,会传导到商业银行贷款信用风险,导致信用风险的增加。以不良贷款率作为商业银行贷款信用风险的衡量指标,以商业银行净利润解释变量的残差来衡量商业银行操作性风险,以中国上市银行2005～2015年的数据验证了商业银行操作性风险与信用风险的显著正相关关系。所以,商业银行控制操作性风险是控制其信用风险的重要基础之一。     

山东高新技术产业开发区建设面临的问题及对策

近年来,山东省高新技术产业开发区虽然有了较快发展,但从总体上着,发展速度还不够快,建设规模还不够大,资金投入还不够多,尤其是与西安、武汉、福州、上海漕河泾等开发区相比还有较大差距。去年这些开发区都超过中央下达的基建计划指标,有的还争取了第二次追加规模。西安开发区两次下达计划投资总额7075万元,实际完成9175万元,今年又安排投资2.1亿元;福州开发区下达计划2640万元,实际完成5475万元;武汉开发区下达计     

控制基建规模的途径和措施

经济建设需与国力相适应,这主要体现在基建规模上。适当的基建规模,是稳定国民经济的基本条件,不适当的基建规模,必然导致国民经济的比例失调,这是我们已经花了代价而取得了的经验教训。建国以来,我国基建规模发生过四次膨胀:全民所有制单位固定资产投资1958年128亿元,1970年122亿元,1978年121亿元,这三次主要是预算内投资过分膨胀,而引起的比例关系失调。第四次是1982年的122亿元,这大大超过了国民收入、财政收入和生产资料生产的增长速度,必然出现计划外项目挤计划内项目,一般挤重点,基建挤技术改     

金融机构在借款纠纷中的过错责任

最近,笔者对我院近两年审理的30余件借款纠纷案件进行调查分析,发现金融机构(本文仅指专业银行及信用社)在纠纷中具有某种过错的竟占80％。其主要表现是: 1.未按法定条件发贷。为了保障贷款安全,金融部门制定了贷款“三查制度”,即贷前调查,贷时审查,贷后检查。而某些金融机构并未进行或未细致进行“三查”,致使贷款流失,回收不能,产生纠纷。 2.盲目担保。有的金融机构在未对被担保人的资信、运营情况、经济效益等作认真考查的情况下,而草率为他人作保,在被保证人无力偿还到期债务时,而承担连带责任。 3.“人情”贷款。金融机构中的某些工作人员,出于亲朋等人情关系或者有利可图等角度考虑,以贷谋私,导致贷款回收不能或严重损失。     

建行住房贷款有新规

建设银行最近出台新的《个人住房贷款办法》,再度放宽了个人申请住房贷款的条件与范围。主要内容有以下几个方面: 在贷款用途方面。由原来的只限于个人购买自用住房,扩大到个人“在中国境内城镇购买、建造、大修各类住房”。对借款人自筹资金要求方面,原来要求借款人在建设银行有不低于购房资金30％的存款,现在要求借款人有所购(建造、大修)住房全部价款的20％以上的自筹资金,并保证用于支付其所购(建造、大修)住房的首付款。     

利息超4倍法律不保护

民间借贷是指两个人之间自愿协商,由一人向另一人提供资金,借款人在约定或法定的期限内归还借款的行为。民间借款的利息可以由双方当事人自行约定,但是也不能超过法律规定的限度。民间借款利息的法律规定有:合同法第二百一十一条:“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息     

住宅小区物业服务合同衔接之研究——从前期物业服务合同向正式物业服务合同过渡之视角

前期物业服务合同和正式物业服务合同是业主和物业管理企业之间实现服务与被服务的有效法律形式。建设单位作为前期物业服务合同的主体具有必要性与可行性。业主作为正式物业服务合同的主体具有客观必然性 ,其享有物业管理权的依据是其享有自己专有部分的专有权、共有部分持分权和自治管理团体成员权。合理协调两个合同之间的过渡衔接对于保护业主和物业管理企业双方的合法权益、实现物业管理的目标有重要作用