商业银行经营缺乏创新的危害及原因分析

商业银行的同质化倾向是其经营缺乏创新的反映,这对信贷资金供给、商业银行发展、宏观经济调控都产生了危害。创新不足的外部原因是缺少引导与激励商业银行创新的环境,内部原因是商业银行自身缺乏创新动力与创新能力,这需要从监管设计、行业促进、银行变革三方面突破,提升商业银行系统的活力,提高资源配置效率。     

基于WSR方法论的商业银行产品创新模型

产品创新是商业银行金融创新的核心内容,也是提升自身核心竞争力的主要途径。本文基于物理-事理-人理系统方法论(WSR方法论)构建了商业银行产品创新的WSR三维分析模型,在此基础上,重点研究了物理、事理、人理三者有机协调的商业银行产品创新的一般过程模型,并以Z银行小企业金融产品创新为例加以说明,以期为商业银行产品创新提供系统分析框架和决策参考。     

资本管理在商业银行分行经营管理中的现实意义

新资本管理办法实施、利率市场化进程的加速、金融创新层出不穷,商业银行靠天然利差生存的时代即将谢幕。资本约束在商业银行发展进程中,成为最大的掣肘。通过对资本约束、商业银行总行-分行资本管理体系的搭建、资本管理在商业银行分行的作用的剖析,提出商业银行分行资本管理的现实意义,并根据分行自身特色与不同发展阶段,需要对资本、管理体系进一步细化和创新。     

试论金融营销与商业银行自生能力的提高

顾客、竞争对手和市场环境等因素使金融营销具有维持商业银行生存发展、促进商业银行自身改革和深化金融市场等重要作用。可在商业银行金融营销机制建立、产品服务创新和质量提高以及改善公共关系方面提高商业银行的自生能力。     

商业银行金融创新助力小企业融资

经济的发展催生小企业的壮大,融资难问题成为阻碍小企业发展的重要因素。解决小企业融资难的问题需要国家政策的扶持和法律法规完善,需要整体金融环境的改善,需要小企业自身进一步发展,商业银行加强金融产品和服务的创新对解决小企业融资难的意义更为重大。     

试析地方商业银行支持中小企业、个私经济发展的难点及对策

支持中小企业、个私经济发展是各商业银行特别是地方商业银行责无旁贷的职责 ,但由于长期以来的思想观念、信贷体制、有关政策及中小、个私企业自身因素等问题 ,使金融支持中小企业和个私经济的力度与其迅猛发展的现状不合拍。本文认为商业银行应发挥金融作为现代经济核心的作用 ,尽早转变经营观念 ,调整信贷结构 ,创新金融产品 ,完善服务手段 ,加大支持中小企业和个私经济发展的力度 ,培育和增加其加入WTO后参与国际化竞争的能力和水平     

商业银行中间业务及风险管理的几点思考

我国商业银行在中间业务发展上与外资银行相比存在较大的差距。面对外资银行进军中国市场的事实,我国商业银行只有大力发展中间业务才能抵抗外资银行的冲击。发展中间业务必定伴随着风险的出现,特别是与业务发展相关的风险巨大,银行自身必须从内部做好相关的风险防范与管理;同时,银行监督管理部门也要从外部做好相关的风险管理工作,来保障和促进商业银行中间业务的发展。     

互联网金融时代商业银行的创新发展

互联网金融正以第三方支付、大数据金融、P2P网络信贷、众筹融资等寡头垄断发展模式与传统商业银行形成错位竞争的格局。这种错位竞争对商业银行传统经营发展产生深刻变革。商业银行需在网络金融载体构建、大数据产品整合、财富管理动力创新、信用可获得性探索等方面加强创新应对,提升新形势下的可持续发展能力。     

我国商业银行介入基金管理问题的思考

商业银行设立基金管理公司试点工作已进入实质性操作阶段,这是我国金融改革进程中具有里程碑意义的事件。从金融功能观的角度解读商业银行介入基金管理业务对商业银行自身的意义,并就商业银行设立基金管理公司的可行性进行分析。商业银行基金管理公司正是应对银行业自身及基金业发展的挑战。     

创新驱动背景下商业银行创新战略研究

经济新常态下,我国经济由"要素驱动和投资驱动"转向"创新驱动",但"创新驱动"的瓶颈问题在于资金支持力度不够而导致的创新能力不足和创新转化率很低。对于商业银行来说,"创新驱动"就意味着要运用金融杠杆推动创新能力的提升,运用金融手段加快创新能力的转化以及运用创新手段实现自身的创新发展。面对新的经济形势和互联网技术革命,商业银行可以通过支持科技型企业发展、发展科技金融、创新管理模式、跨区域联合发展、实施产学研一体化、申请专利保护和吸收金融高端人才以及培育创新文化等措施实现自身创新发展。     

我国商业银行信用风险管理对策研究

信用风险管理是针对交易对手、借款人或债券发行人的违约可能性进行管理.我们应借鉴国际银行业信用风险管理经验,针对当前国内商业银行信用风险管理存在的问题,完善银行内部控制机制,开发信用风险计算模型,健全信用管理和评级机构,创新信用风险管理工具,完善有关信用风险管理的法律体系.     

论我国商业银行的业务创新

业务创新是商业银行发展的永恒主题 ,是金融事业发展的标志。没有创新就没有商业银行的发展 ,也不会有金融事业的发展。本文从商业银行进行业务创新的国际背景谈起 ,论述了我国商业银行在业务创新方面的状况及存在的问题 ,并针对这些问题提出了我国商业银行在业务创新方面应遵循的原则及应采取的策略     

我国商业银行体系稳定性的实证分析——基于影子银行业务视角

2007年由美国次贷危机引发的全球性金融危机暴露了影子银行对商业银行体系稳定性的巨大破坏力。我国影子银行作为金融管制下的金融创新产品与商业银行体系稳定性之间存在倒“U”型关系:一方面,影子银行业务有助于解决现阶段我国融资渠道窄、金融效率低下等问题,进一步推动传统商业银行的业务转型;另一方面,影子银行由于自身的期限错配、高杠杆率等特点也会对商业银行体系产生一定的负面影响。     

内部财务控制论视野下的徽商银行——以安徽芜湖市分行为例

审视我国商业银行的内部财务控制管理,存在着财务控制分配权力不合理、财务控制模式不健全、财务制度不完善等一系列问题,因此加强商业银行的内部财务控制是一个亟待解决的问题。因此,分析徽商商业银行财务控制的特殊性和我国城市商业银行财务控制存在的问题,对徽商银行内部资金控制制度上的缺陷进了重新设计,并提出改革建议。     

我国商业银行开展管理审计若干问题的思考

随着我国商业银行现代企业制度的逐步建立和完善,商业银行的经济活动正逐步走向正轨,并呈现有序状态。在现代企业制度下,企业生存、发展的竞争核心是经济效益,只有加强管理,使经营在竞争中不断得到改善和加强,才能获得高效益,这就对商业银行的内部审计发展提出了新要求。管理审计作为内部审计的最新发展,能满足商业银行在现代市场竞争中的新需求,因此,传统审计向管理审计延伸也成了必然。     

浅谈商业银行内部控制建设

完善的商业银行内部控制可以有效的防范金融风险,确保商业银行经营安全和稳健发展。本文针对目前商业银行内部控制存在的问题,提出了相应的改进建议。     

内部财务控制论视野下的徽商银行——以安徽芜湖市分行为例

审视我国商业银行的内部财务控制管理,存在着财务控制分配权力不合理、财务控制模式不健全、财务制度不完善等一系列问题,因此加强商业银行的内部财务控制是一个亟待解决的问题。因此,分析徽商商业银行财务控制的特殊性和我国城市商业银行财务控制存在的问题,对徽商银行内部资金控制制度上的缺陷进了重新设计,并提出改革建议。     

内部评级法与我国商业银行信用风险管理

从上世纪九十年代中后期开始,我国商业银行的信用风险管理工作取得了一定的成绩。但是,还存在着很多的问题,诸如信用风险管理的技术还很不成熟、没有严格意义上的独立的风险管理部门和专职的风险经理来管理信用风险、并独立承担风险管理职责等,与内部评级法的要求存在较大的差距。为适应《巴塞尔新资本协议》中内部评级法的要求、加强信用风险管理能力,我国的商业银行应努力做好数据库的建设、信用风险模型的开发、加快金融改革,为信用衍生产品的推出创造良好的环境。     

对我国商业银行金融创新的思考

本文通过对我国商业银行金融创新的必要性、现状与特点的分析,从商业银行和监管当局两个层面提出了在我国已加入WTO的背景下推进金融创新的政策建议,即商业银行应从产品、技术、组织与管理等方面进行创新,同时监管当局也要完善监管,为微观金融创新提供制度环境.     

中国商业银行的系统性风险形成机理与应对

后金融危机时代以来,中国的实体经济出现全面下滑,经济下行压力巨大。随着中国利率市场化改革的到来,商业银行面临着"内忧"与"外患"共存的复杂金融环境。一方面,商业银行对内资产质量不断下降,不良贷款呈现总额上升、增速减缓、不同地区与行业分布不均的特点,商业银行自身化解不良贷款压力巨大;对外随着利率市场化进程加快,政府融资平台债务巨大、资产泡沫特征明显、股市跌宕起伏,商业银行自身扩大经营与再发展困难重重。另一方面,商业银行当前面临的"内忧"与"外患"处于相互关联、相互影响的过程,内因中资产质量下行、不良贷款余额的飙升正是当前外因中房产泡沫、利率市场化、平台债高筑的集中表现,可以说是"外患"正逐步对商业银行产生影响,转化为"内忧"自身资产质量的下降。商业银行的相对垄断性、经营依赖性和发展粗放性,决定了其抗击风险的脆弱性。因此,商业银行必须转型升级步伐,转变发展模式,选准并坚持本身的市场定位,从以下几点努力:差异化竞争,找准自身定位,解决同质化竞争问题,不断创新金融工具,采取差异性兼市场补缺的战略;精细化管理,实行多元化经营,加快发展中间业务,优化收入结构;特色化经营,推进业务创新,提升集约经营水平,优化业务机构,大力发展零售业务。加快存款保险制度的建立,进而不断提升商业银行的竞争能力,同时增强公众的金融意识,从而保持自身的可持续性发展。