寿险公司财务风险点及其管控方法探讨

随着我国国民经济综合水平的提高,寿险业的规模在不断壮大,寿险业的经营风险和财务风险也开始逐步暴露出来。为促使寿险业的健康快速发展,寿险业在发展的过程中必须把管控财务风险放在突出位置。本文主要就寿险公司的财务风险点,讨论相应的管控方法,从而实现财务管理的优化,促进寿险公司的长远发展。     

我国寿险公司经营环节的内部控制

我国保险业自20世纪80年代恢复以来,一直处于高速发展之中。特别是寿险业,寿险业在经济和社会发展中发挥着越来越重要的作用,其兴衰将直接影响到金融市场的安全、经济的发展和社会的稳定。但是,我国寿险业还处在初级发展阶段,寿险公司普遍采用的仍然是粗放式经营,增长速度过快,风险意识淡薄,不利于寿险业的长期健康发展。鉴于此,本文对我国寿险公司经营环节的内部控制进行了探讨。     

寿险产品的利率风险分析

随着经济的发展,人民生活水平的提高,我国寿险业近年来取得了较大的发展。但是,由于近二十年的发展中经济发展速度较快,利率波动较大,对寿险产品的设计开发和市场需求都产生了很大的影响。形成利率风险的主要原因有:产品预定利率设定不适当、经济发展环境的影响、对寿险产品性质理解上的偏差、"嵌入选择权"的使用等。解决措施主要有:产品结构优化、提高管理水平、预定利率变动制以及财务再保险等。     

我国财险营销困境解读

保险营销最早实施的是寿险营销,在世界寿险业中是一种普遍的先进展业方式。1996年以来,我国多家保险公司先后推行寿险营销体制,使我国寿险业发生了革命性的重大变革,创造了空前繁荣的寿险大市场。2005年我国保费总收入4927亿元,其中寿险保费收入占3244．3亿元；全国保险营销员146．8万人,其中寿险营销员135万人。寿险营销已先声夺人,而财险营销却徘徊不前,困境重重。如何重新认识财险营销?怎样搞好财险营销?这是我国财险业应该思考并付之实践的问题。     

四大人群：按需索骥规划合理保险计划

目前，百万寿险圆桌会（MDRT）已成为一家全球公认的由优秀寿险与金融服务从业人员组成的国际性协会组织。MDRT资格是国际寿险业的至高荣誉，它表明了会员在寿险及金融服务领域拥有渊博的知识和最高的职业道德。     

降息背景下倡导保险回归保障

全球金融危机的打击下以投连险万能寿险为销售为主导的寿险业的经营出现大的波动,这表明通过销售高储蓄和投资型保单来扩大承保规模的做法,有悖于国内保险业现阶段的发展水平和投资能力,为防止业务出现大起大落,维持行业平稳健康发展,寿险业需进一步加快产品结构转型,以突出寿险产品保障功能为核心任务。而降息的到来和降息预期的存在,既为寿险产品结构转型创造了压力和机遇,更将这一艰难的转型重任推上了加速的通道。     

人保寿险：规模先行！

我国寿险业近十年来发展非常迅速,年均增幅超过了25％,是发展最快的领域之一,2008年更是创造了49％的增幅新高。然而,在老三家和新五家占有绝对优势,外资险企开始攻城掠地、提速发展的情况下,中资新兴险企如何胜出？超常规、大跨越——人保寿险依托集团优势缔造寿险业传奇。     

宁波市寿险业发展滞后的原因——基于市场竞争程度的角度

本文就宁波寿险业发展滞后情况,从市场供求角度出发,在阐述了宁波市具备巨大潜在寿险需求的基础上,结合供给面存在的问题,对供给面的市场主体竞争结构进行了定量分析,并提出了四点政策建议。     

我国寿险公司利率风险问题探析

随着利率市场化改革在中国的推进,国内保险公司所面临的利率风险日益扩大,我国寿险公司当前面临的困境大多与利率有关.结合我国寿险公司的具体情况,建立利率风险管理体系,加大寿险产品创新力度,采取各种积极措施有效化解和规避利率风险.     

浅谈寿险产品的销售风险

寿险公司在经营寿险产品过程中可能会面临来自于各方面的风险,这些风险对公司造成的影响也不尽相同。文章泌寿险公司销售产品过程中面临的风险为立足点,将其在销售产品环节面临的风险归纳为两大类,即道德风险和非道德风险。并从不司的角度对这两大类风险进行了探讨性的分析,以期能够提高寿险公司在这一环节规避风险的能力。     

死亡率变动对寿险产品纯保费的影响

本文利用excel和eviews,利用寿险精算数学中终身寿险、定期寿险、两全保险、变额寿险及生存年金趸缴纯保费和均衡纯保费的公式,并在一系列假设条件下,定量计算死亡率变化波动下的趸缴纯保费和均衡纯保费及其变化比例,从而分析死亡率对寿险纯保费的影响。进一步根据所得结论对我国寿险公司提出建议以有效管理由死亡率波动造成的风险方法。本文中主要采用的《中国人寿保险业经验生命表(1990-1993)》非养老金男女混合表(CL3)作为计算依据。     

社会养老保险改革对商业人寿保险业的影响研究

中国的商业人寿保险业正处于起步阶段,一个产业在幼稚期最容易受到外来作用的影响,本文选取社会养老保险改革这一特定影响因素进行考察,首先简要回顾了中国社会养老保险改革和商业寿险业发展的情况,然后对时间序列数据进行回归分析,通过对回归结果的研究,得出了社会养老保险改革对我国商业寿险业同时具有正反两方面影响的结论,修正了瑞士再保险公司研究部门的中国寿险业发展与社会养老保险改革不相关的论断.     

基于私人银行发展对寿险公司优化高净值客户业务的思考

<正>近年来,国内寿险公司专门针对高净值客户(通常指可投资资产超过一定标准的人士)推出的创新产品和特色服务愈来愈多。但是,与中国银行业普遍采用的私人银行模式相比,寿险业高净值客户业务尚处于起步阶段。他山之石,可以攻玉。实践中,私人银行在产品与服务、     

寿险公司费差优化策略研究

寿险公司属于现代金融体系的一个重要分支,也是推动社会经济发展的关键,对解决就业、稳定社会发展、提供各类保障均有重要意义。随着寿险公司的发展以及改革,国家对寿险行业的相关企业提出了更多要求,使得群众在购买寿险公司产品时能够更加优惠,也会对寿险公司费差产生影响。本文阐述寿险公司费差优化管理的价值,对寿险公司费差管理现状展开分析,进而从不同角度给出优化策略,以期更好地提升寿险公司的经济效益。     

浅析责任风险的特殊性与可保性

责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险,与其他非寿险业务相比,责任风险具有很强的特殊性,如何保持责任风险的可保性对保险公司来说是一项值得深入研究的重要课题。     

开发我市农村人身险的举措

<正>保险业随着改革开放的不断深入,正以前所未有的速度发展起来,尤其是寿险业发展更加迅猛。然而,我们必须看到,保险业发展还很不平衡,广大农村保险业的发展明显滞后,与城市发展相比形成较大反差。就四平市而言,百分之七十的人口居住在农村,开发农村寿险市场潜力巨大,谁占有农村市场,谁就掌握了寿险市场竞争的主动权。那么,保险公司如何把握机遇,开拓农村市场呢?整体思路为:以发展战略为指引,以服务三农为主题,以期交业务为中心,以     

我国寿险公司经营绩效评估

保险公司效率问题的研究是近几十年来保险学术界的热点问题之一,目前我国有关保险公司绩效评估的文章并不太多,我国人寿保险增长迅速且潜力巨大,但仍远远落后于发达国家。我国寿险业的经营特征是高度垄断,却并没有出现高额利润的局面,相反获利能力相当低下。本文在借鉴国内外研究成果的基础上,利用DEA(资料包络分析方法)对我国主要寿险公司进行了效率评估。     

投资保证型寿险产品的资产主导管理模式探讨

本文分析了投资型寿险产品的收益和风险特性,结合我国保险资金的投资现状,认为投资保证型寿险产品是我国保险企业开发投资型寿险的首选,而且现阶段保险公司应对此类产品采取资产主导型的资产负债管理模式.在此基础上,文章构造模型进一步说明产品的特征和资产负债管理的具体实施.     

简析农村小额寿险问题

自2008年6月在9个省份的农村试点小额人身保险以来,农村小额寿险因其与传统寿险有很多相同之处,相对简单、保费低廉得到了迅速的发展。然而,在推广的过程之中不可避免的也遇到了很多问题,本文先从需求与供给两个方面简析农村小额寿险所面临的问题,进而探究解决的方法。一、研究意义及现状根据国际贫困扶住协商组织(CGAP)的界定,小额保险(Micro-Insurance)是为低收入人群提供特定风险事件所引起的风险     

重尾索赔条件下现代风险模型的破产概率估计:多险种混合情形

破产概率是非寿险保险风险理论的核心问题。与经典的Cramér-Lundberg模型相比, 由Li Zehui等建立的现代风险模型更为准确地描述了非寿险保险运营的主要特征, 对现实保险业务具有较好的解释力。本文基于现代风险模型, 考虑保险公司多个险种混合经营这一更为现实的情形, 在索赔额服从正则尾分布条件下获得了破产概率的渐近等价估计。我们发现, 在具有大额索赔特征的多个险种混合的条件下, 公司面临的极端索赔风险将由索赔额分布尾部最厚的那些险种决定, 而索赔额分布尾部相对较薄的那些险种的影响作用将被淹没。该结论的有效性可用MATLAB数值模拟得到理想的验证。本文结果是对风险模型研究的重要推广, 也为多险种混合情形下保险公司的风险控制与初始保证金界定提供了依据。