银保业务的法规监管

银行保险是实现银行与保险公司“双赢”的业务发展战略,现已成为西方发达国家普遍采用并行之有效的保险营销方式。目前,我国的银保业务由于现实经营状况的限制出现了一些棘手问题,如手续费过高、银保产品同质、银行同保险公司合作松散等。基于此,构建完善的金融监管法律支持体系,以及形成有效的银行保险监管机构体系至关重要。如此,既可以规范保险市场的发展秩序,也可以保障保险消费者乃至被保险人的切身利益。     

我国问题银行立即纠正措施的不足与完善

立即纠正措施是银行监管机构对问题银行进行早期干预和处置的监管措施,有利于阻止银行问题恶化,避免银行倒闭和危机传染。我国目前已经初步建立起对问题银行的立即纠正措施制度,但仍存在许多问题,通过对照国外先进经验,可以从启动条件、措施统一、划分职权等方面予以进一步完善。     

试论市场开放与外资保险公司监管

中国在外资保险公司市场准入上已经选择了顺应国际趋势的开放、自由道路。从开放的角度和对外资保险公司监管的终极目标出发 ,针对我国现行外资保险公司的监管矛盾疏漏之处 ,认真探讨外资保险公司的监管思路和具体做法是当务之急     

金融监管模式的国际比较:五国案例分析

当前国际上经典的金融监管模式包括机构监管、功能监管、综合监管和双峰监管四种,美国的金融监管模式属于经典监管模式的混合物。就目前金融市场混业发展的状况来看,机构监管模式和功能监管模式都存在着难以准确界定监管边界的问题,分散的监管机构更是无法全面掌握日益一体化的金融市场的信息。相比较而言综合监管和双峰监管在信息掌握,确定监管边界上有所改进;但综合监管面临着监管机构过于庞大,内部协调难的问题,而且一旦监管不到位,缺乏其他机构补救;双峰监管模式虽然积聚了较多优点,但其依赖于良好的外部披露体系和监管人员素质。因此,在实践中,很难确定一种放之四海皆准的监管模式,但有一点是可以肯定的,那就是一国采用何种监管模式应该充分考虑到金融监管模式与该国的金融市场发展状况的一致性,这种一致性体现在随着金融市场混业程度的加深,金融监管模式也遵循机构监管→功能监管→综合监管→双峰监管的调整路径。     

完善中国电力监管机构的问题研究

我国电力产业传统的监管机构由于政监不分 ,以政代管以及人员构成不合理等原因造成监管机构难以履行职责。发达国家电力监管机构独立完整的法律制度和比较完善的监管体系 ,可以为我们所借鉴。结合我国的实际 ,我国电力监管体制需要从法律制度、监管机构的设立、资金来源、人员构成上保证监管机构的独立性。而透明、参与、有效的申诉和争端解决机制则构成对监管机构的监督体系     

是自上而下抑或自下而上:全球化视野下中国民间组织模式的再考察

如果说在国内政府干预民间社会事务有其经济体制和传统下的历史包袱,目前还有存在的必要性,那么在国际化的视野中,政府直接干预民间社会组织越来越没有依据和可行性。需要理清楚民间机构的组织机制,解决好民间机构发展和监管在当前阶段孰轻孰重、谁先谁后的问题。在全球化背景下,中国经济社会诸多领域与国际接轨势不可挡。我国需要化被动为主动,适应民间机构的国际组织、发展和监管,建设好有中国特色的社会主义民间机构组织和发展模式,监管机制。     

提高监管的有效性--我国银行监管的关键所在

一段时间以来,理论界讨论银行监管体制的问题很热闹,建议我国紧跟世界潮流,建立统一金融监管体制的呼声很高,但笔者以为现阶段我国建立这种监管体制的条件还不成熟。现在紧迫的任务不应是对监管体制大动手术,而应该是如何尽快转变监管理念、完善银行监管手段,建立和完善银行机构的内部控制机制、加强监管机构之间的协调、促进竞争、控制风险、提高监管效率。     

金融监管模式选择与有效金融监管措施

监管体制需要根据社会、经济、政治条件的变化及时进行调整和变革,监管办法和手段也应不断加以改进和创新,目前国际金融监管模式正面临一个结构性选择问题。按照不同的标准,可以将监管模式划分为机构监管和功能监管、分业监管和统一监管等。我国金融监管体制应从监管模式、内容、考评方法、制度建设等方面实施有效金融监管措施。     

金融危机后审视监管资金管理制度——以OECD国家的银行监管机构为例

历次金融危机的爆发或恶化,监管失灵难逃其纠.监管机构运用庞大监管资金却导致监管有效性低下的现状受到世人责问.本文考察了OECD主要国家银行监管机构的监管资金管理制度,发现绝大多数国家的监管资金来源呈现多样化趋势,监管资金使用和管理日益规范,在监管资金储备、监管资金信息披露方面不足以构成监管资金滥用和监管失灵.英国、奥地利等国家的监管资金管理制度对完善我国金融监管机构的监管资金管理制度深有启发,银监会可学习OECD国家的一些做法,在整合预算编制部门、设立储备拨付与管理制度、完善监管收费制度、完善监管资金管理信息披露制度等四个方面加以改进.     

农村保险市场创新发展探析

农村保险市场既是我国保险体系成熟的重要标志,也是社会主义新农村建设的有机组成部分。我国"三农"保险市场发展潜力巨大,但遭遇诸多深层次的现实障碍,从而导致发展缓慢的困境。目前农村保险市场发展滞后,"三农"保险在有效供给和有效需求均存缺陷,为促进农村保险市场蓬勃发展,必须从政府、保险公司、中介、监管各层面入手,大力推进我国农村保险市场创新发展。     

对当前我国银保合作发展的思考

银保合作对于银行和保险公司来说是双赢之举。近年来,我国银保合作发展迅速,但尚处于浅层次的代理起步阶段,还存在产品种类单一、售后服务质量差、银行保险监管相对滞后等问题。因此,进一步发展我国银行保险业的合作,必须要加强产品创新、促进深层次战略合作、强化专职人员培训、完善信息交流、加强业务监管。     

论我国食品安全的整体性治理

整体性治理理论是西方国家行政改革实践的最新成果,对于治理复杂的食品安全问题有一定的理论优势,因此,运用整体性治理理论分析和完善我国食品安全治理体系,具有重要的理论意义和现实价值。我国在食品安全监管机构、食品安全治理主体、食品安全治理信息整体性等方面均存在问题。为了有效解决我国食品安全整体性治理之不足,我国应从监管机构、治理主体和食品安全信息三个层面予以完善。第一,我国应强化监管机构的整体性,如组建统一的食品药品监管机构、发挥食品安全委员会的核心作用、有效整合监管机构的资源和职能;第二,应增强食品安全治理主体的整体性,如强化食品生产经营者的主体责任和诚信机制、强化社会组织的监督作用、完善公众参与机制;第三,应提高食品安全信息的整体性,如改变消费者的信息弱势地位、强化食品生产经营者的信息披露义务、加强食品安全信息的监管。     

第三方支付机构监管的问题与建议

随着电子支付的兴起及《非金融机构支付服务管理办法》的出台,对丰富支付形式,促进经济发展,规范非金融机构支付业务,加强第三方支付的监管,打击各种违法行为,起到了助推作用。笔者针对第三方支付监管中存在的安全监管、金融风险监管、信用监管等问题,从加强法律、政策、资金安全、网络反洗钱、相应机制监管等方面提出相关建议,对全面防范金融风险及社会信用环境的整体改善具有参照作用。     

论我国社会保障基金监管体系的构建

社会保障基金是社会保障制度的经济基础,社会保障基金监管是全世界范围内面临的新课题。我国在社会保障基金监管体系构建中存在法律体系不健全、独立监管机构缺位、监管模式单一、基金管理体制不顺等问题。本论文从专门管理机构的构建、分层次多元化监管模式的建立、基金实行动态监管等方面提出解决问题的时策。     

基于前景理论的银行业行为监管演化博弈分析

本文着眼银行业行为监管内在运行机理,构建基于前景理论的监管当局、银行机构非对称博弈模型,研究双方策略改进的复制动态和演化稳定,得到根除银行机构不诚信问题的4项必达条件和关键因素,运用Matlab仿真分析各因素的影响机理,结合实际得到银行业行为监管的改进策略。结果表明:因有限理性的存在,银行机构不诚信行为难以根除;降低行为诚信和行为监管成本,提升银行机构对监管处罚与社会成本的感知,强化对银行业行为监管的重视程度与监管问责力度,能在突破一定的门槛效应后发挥作用。     

我国网络环境下个人信息的行政法保护

我国网络环境下个人信息行政法保护存在着立法不够系统、过于笼统甚至违反上位法的情形,缺乏统一的个人信息监管机构,监管方式单一、力度不够等不足。而域外许多国家都制定了个人信息保护立法,监管机构和监管手段卓有成效。因此,我国应当尽快出台个人信息保护法,建立新的监管机构或机制,创新监管手段。     

论我国证券监管体制若干法律问题

随着《证券法》的颁布实施,我国已初步建立了自己的证券监管体制,但还有待完善一、在监管类型定位问题上,我国应切实向集中统一的他律监管体制靠拢,同时吸收自律监管体制之长。二、必须加强证券监管机构的法定性,监管机构的名称、法律地位、机构人员组成以及权力与职责,均应由法律明确规定,并注意与宪法及其他有关法律相衔接。三、证券监管机制应保持高透明度,并注意协调好监管效率与安全原则。四、地方政府监管与自律组织监管有其不可替代的作用,我们在坚持集中统一监管的同时,应充分发挥它们的监管功能。     

当前央行监管成本高的几种表现

随着金融体制改革向纵深发展,加强对金融机构的监管已成为央行工作的重中之重。但是,在现有央行监管体制之下,重复监管、交叉监管、机构重叠设置、监管成本高的现象已严重制约央行监管效能的充分发挥。因此,降低央行监管成本已成为当务之急。 1.重复监管、交叉监管现象比较严重。当前在央行内部,行使监管权力的部门很多,几乎涵盖了每个科室。特别是货币统计、金融管理和农村合作金融管理等具体从事监管的部门,虽然各自     

综合经营趋势下的金融监管变革研究

金融综合经营趋势下,我国当前的“一行三会”制分业监管体系已不适应国内金融发展的监管需求。应在借鉴发达国家金融监管改革经验的前提下,实现我国金融监管的变革,宜分“三步走”：第一步,在不改变“一行三会”制监管结构的前提下,尽快确立监管机构之间的协调机制,实现机构性监管向功能性监管转变;第二步,作为过渡,微调现有监管框架,在“一行三会”之上建立综合协调机构,实行综合监管与分业监管相结合的综合监管模式,为多元化监管向一元化监管、功能性监管向目标式监管过渡做铺垫;第三步,建立统一的金融监管机构,实施基于目标的综合金融监管。     

浅论会计监管机制的国际比较

发达国家的会计监管机制对维护市场经济次序、保证国家财政收入、加强企业管理、维护投资者利益等发挥着愈来愈大的作用,但各国的会计监管机制也存在一些差别。本文从会计监管机构具有权威性和独立性、会计监管人员的地位、会计监管的依据等方面进行了探讨。