浅谈我国存款保险制度的构建

一、存款保险制度的涵义及我国现阶段的情况 存款保险制度是一种金融制度安排。在这种制度下,一国的金融管理部门为了维护存款者的利益,保障金融业的稳健经营与安全,在金融体制中设置负责存款保险的机构,规定一定范围的金融机构强制或自愿地按吸收存款的一定比例,作为投保人向存款保险机构缴纳保险费,     

美国金融危机对我国商业银行建立存款保险制度的启示

本文由美国金融危机给中国上市银行带来的预测损失和实际损失情况进行分析,提出我国商业银行应该建立存款保险制度,并介绍了建立存款保险制度的积极作用和影响,即不仅可以提高商业银行的综合治理能力,而且可以提高储户对银行的信心,最终可以维护和稳定金融体系。最后对如何构建我国存款保险制度提出若干建议。     

我国存款保险制度构建研究

存款保险制度是金融安全网的三大支柱之一,是市场经济国家银行退出机制的重要组成部分。本文从正反两方面阐述存款保险制度的影响,并结合中国国情分析建立该制度的必要性,最后提出建立中国存款保险制度的路径选择。     

美日存款保险制度的比较及对我们的启示

本文通过对美国和日本的存款保险制度的比较分析,指出建立存款保险制度需要借鉴国际经验,但还需要立足于本国国情。     

建立我国存款保险制度的思考

存款保险制度,指一个国家或地区为了保护存款人的合法利益,维护金融体系的安全与稳定,在金融体系中设立存款保险机构,强制或自愿地要求投保银行缴纳保险费建立保险基金,当投保金融机构出现支付危机、破产倒闭或者其他经营危机时,由特定的保险机构通过资金援助、赔偿保险金等方式,保证其清偿能力。它是一国金融安全网的重要组成部分。银行存款保险制度已经成为当今大多数发达国家和发展中经济体金融安全体系的重要组成部分,在防范系统性金融危机和保护存款人利益等方面,发挥了重要作用。各国存款保险体系成立背景各异,目标的层次设计也各有不同。作为金融部门政策的重要组成部分,存款保险制度设计离不开整个金融部门政策范畴。     

对我国建立商业银行存款保险制度初探

存款保险制度作为一国金融安全网的重要组成部分有利于保护存款人的利益,维护金融秩序的稳定。建立适合中国国情的存款保险制度,对于深化金融体制改革,维护金融体系持续、稳定和健康的发展,有着重要的作用。本文探讨建立存款保险制度的意义和作用,对于如何建立符合中国实际的存款保险制度提出了建议。     

中国建立显性存款保险制度可行性研究

近年来,所谓存款保险制度是目前国际上大多数国家金融行业的重要组成部分之一,是国际上公认的金融安全网络的三大关键要素之一。它对于保护当事人利益及维护金融系统稳定上有着重要作用。现阶段我国实行的存款制度为隐形存款制度,这种存款制度自身有很多弊端,对于我国金融行业的稳定非常不利。所以,我国目前非常重要的一项战略任务就是建立并完善具有中国特色的显性存款保险制度。本文在参考其他资料的基础上,运用了规范研究方法、实践研究方法和比较分析研究方法,系统分析了当前我国建立显性存款制度的可行性。     

法律视角下的存款保险制度研究

存款保险制度对于维护金融秩序的稳定、保护中小存款人的合法权益有着积极的作用,是当前国际金融监管的通行做法。从存款保险制度的基本含义、功能以及立法和制度设计的角度,探讨我国建立存款保险制度的可行性和具体路径选择。     

存款保险制度对商业银行道德风险影响的实证研究

利用中国内地与香港在应对外部冲击时所表现出的较强的同步性,在一个自然实验的框架下,选取2002年至2013年中国内地和香港主要商业银行的数据作为样本,将2006年香港存款保险制度的实施作为外生变量,根据委托-代理理论,运用双重差分模型分别从信贷行为、资产结构和自有资本3个方面实证检验建立存款保险制度对商业银行道德风险的影响。研究结果表明,存款保险制度并不会引发商业银行的过度信贷,甚至能够在一定程度上抑制商业银行的过度信贷行为,且这种抑制作用对小银行更加明显;没有显著的证据表明存款保险制度会激励商业银行持有高风险资产组合;存款保险制度会促使商业银行减持资本缓冲。在当前的银行监管体制下,存款保险制度对商业银行道德风险的影响已由过去的资产业务转向负债业务,并进一步提出采取风险最小化型的职能定位以及加快向风险为本适度灵活的监管体系转变等政策建议,研究结果对于中国明确存款保险制度对商业银行道德风险影响的具体形式、制定更具针对性的风险控制策略具有十分重要的现实意义。     

存款保险制度、影子银行与银行系统性风险

为了防范系统性银行危机的发生,我国于2015年推出了存款保险制度,该制度能否有效降低我国银行系统性风险是关乎金融稳定的重要现实问题.以我国存款保险制度的实施为契机,本文基于16家上市银行2010年第四季度~2017年第二季度的面板数据,首先,将金融机构间的关联网络和金融机构市值纳入到系统性金融风险的测度中,进而探讨我国存款保险制度对银行系统性风险的影响及其作用渠道.结果表明存款保险制度的实施显著提高了其他商业银行(中、农、工、建以外的商业银行)的系统性风险;存款保险制度主要通过影子银行渠道增加其他商业银行的系统性风险.本文的研究对于我国强化影子银行的宏观审慎管理、引入基于银行系统性风险的差别存款保险费率设计和完善系统重要性金融机构的评定,具有一定的借鉴意义.     

存款保险制度对银行利率风险影响的实证研究

利用东盟六国与中国在经济、贸易和货币等方面较强的同步性和联动性特征, 选取2000年至2015年东盟六国主要商业银行的数据作为样本, 使用银行净息差3年移动标准差作为利率风险的代理变量, 实证检验建立存款保险制度对银行利率风险水平的影响, 以及这种影响是否因银行规模、银行业集中度和国家法制水平的差异而产生变化.研究表明, 存款保险制度的建立能够显著减少银行净息差的波动, 对利率风险具有稳定作用, 且这种稳定作用受到银行规模、银行业集中度和国家法制水平的影响.无论在短期或长期, 存款保险制度对银行利率风险的稳定作用都十分显著, 银行业集中度降低使得存款保险制度对银行利率风险的稳定作用增强.虽然提升国家法制水平在短期减弱存款保险制度对银行利率风险的稳定作用, 但在长期则相反.此外, 相比样本中高收入国家的商业银行, 存款保险制度对于中高收入和中低收入国家的银行利率风险稳定作用更为显著.     

我国商业银行存款保险制度的构建

笔者结合相关文献及数据,在全面总结商业银行存款保险制度历史发展的基础上,分析了存款保险制度建立之后出现的相关问题,以此说明采取强制保险的合理性以及实行部分保险而非全额保险的必要性;同时,笔者还针对存款保险制度中解决相关问题的必要对策进行了分析,并就强制保险与部分保险的结合问题提出了适当观点,以期使存款保险制度更加合理有效地实行。     

存款保险制度、影子银行与银行系统性风险北大核心CSCDCSSCI

为了防范系统性银行危机的发生,我国于2015年推出了存款保险制度,该制度能否有效降低我国银行系统性风险是关乎金融稳定的重要现实问题.以我国存款保险制度的实施为契机,本文基于16家上市银行2010年第四季度~2017年第二季度的面板数据,首先,将金融机构间的关联网络和金融机构市值纳入到系统性金融风险的测度中,进而探讨我国存款保险制度对银行系统性风险的影响及其作用渠道.结果表明存款保险制度的实施显著提高了其他商业银行(中、农、工、建以外的商业银行)的系统性风险;存款保险制度主要通过影子银行渠道增加其他商业银行的系统性风险.本文的研究对于我国强化影子银行的宏观审慎管理、引入基于银行系统性风险的差别存款保险费率设计和完善系统重要性金融机构的评定,具有一定的借鉴意义.     

存款保险制度、股东风险偏好与市场约束缺位——基于银行内部风险分配与转移的视角

存款保险制度的设立无形中削弱了存款人的约束激励,造成银行市场约束的缺位。在此情况下,谁来对银行的市场约束补位?本文通过2011—2019年185家商业银行数据构建存款人、非存款债权人与股东三者风险之间的联立方程组,实证检验存款保险制度实施后银行内部风险的变化。研究发现：(1)存款保险制度实施后股东风险偏好增大;存款人市场约束缺位,其风险增大;非存款债权人对此进行市场约束的补位,其风险降低。股东风险由存款人与非存款债权人分担转变为主要由存款人分担,这种趋势在中小银行尤为显著,且在银行整体风险的反馈机制下同样如此。(2)银行微观利益主体从资产份额、收益回报、整体风险三个方面调整其风险承担,存款人具有收益回报动机,股东具有资产份额动机,而非存款债权人具备上述全部动机。(3)强化外部监管会影响银行的市场约束,表现为缓解存款人约束缺位,挤出非存款债权人市场约束。据此,存款保险制度的设计需注意配合监管政策目标,引导银行微观利益主体维持银行审慎经营。     

关于我国由隐性向显性存款保险制度过渡的思考

本文根据我国的现状和相关的国际经验,对我国由隐性保险制度向显性保险制度过渡的相关问题进行思考,并提出了我国今后建立显性存款保险制度应该注意的问题。     

完善我国海外投资保险制度的几点思考

海外投资保险制度是指资本输出国对本国海外投资者在国外可能遇到的政治风险提供保证或保险,投资者向本国海外投资保险机构申请保险后,若承保的政治风险发生,致使投资者遭受损失,则由国内保险机构补偿其损失的制度.     

浅析我国农村信用社存款业务的发展

强化存款意识、增强效益观念。存款是信用社的立社之本，效益之源。因此，做好对员工的思想教育工作，从理论和实践的结合上充分认识发展储蓄业务，增加储蓄存款对于办好信用社的重要性和必要性，从而树立竞争意识和忧患意识，增强责任感，切实强化员工的成本观念和效益观念。同时，还要健全科学．合理，有效的经营考核指标体系。     

金融业要及早应对危机来袭

美国次贷危机的持续蔓延不仅导致美国境内的多家金融机构相继破产；更严重的是，目前危机已经扩展到全世界大多数国家，其中一些国家，如冰岛等甚至陷入国家破产的边缘。