如何破解小额贷款公司发展中的困境——基于政策环境视角

国家发展小额贷款公司的相关政策使其获得快速发展.通过对发展小额贷款公司相关政策的梳理,从政策环境视角分析了小额贷款公司发展中的困境,如法律缺憾、利率定位不合理、融资瓶颈有待疏通、财税优惠政策扶持不足等.为了破解小额贷款公司的上述发展困境,文章建议通过完善法律法规制度,加强国家政府部门和地方政府之间的政策沟通,遵循利率市场化原则,合理定位贷款利率,建立健全融资监管机制,拓宽融资渠道,加大财税优惠政策扶持,降低企业税收负担等策略来优化政策环境.     

金融安全视角下小额贷款公司监管立法研究——以重庆市地方立法为例

小额贷款公司是我国金融体制中推动利率市场化的创新组织形态,在缓解农户及中小企业的融资困难、改进和完善农村金融服务、提高农村金融市场的竞争性等方面有重要作用。但我国现有的监管体系存在监管法律依据缺失、监管主体不明、监管职责含糊等问题,无法实现对小额贷款公司违法违规行为的有效监管,为金融安全埋下了隐患。因此,应尽快出台小额贷款公司监管的相关法律法规,理顺监管体制,明确监管主体及其职责,促进小额贷款公司良性发展。     

小额贷款公司可持续发展的法律思考

小额贷款公司作为一种服务于＂三农＂的新型金融组织,对于规范民间融资、缓解农民贷款难、发挥市场配置资源的功能、引导农村金融创新等具有十分重要的作用。但是,由于它是《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》等行政规范性文件的引导、扶持下设立并运营的,与之相关的法律制度不健全,从而导致小额贷款公司运营中遭遇尴尬,难以持续发展,不得不面临转型。文章在分析了小额贷款公司发展中存在的法律问题之后,具体阐述了小额贷款公司未来发展的三种模式,以期对小额贷款公司的转型起到一定的引导作用。     

我国小额贷款公司资金短缺原因与对策探析

民间资本通过小额贷款这一渠道输入到急需资金的中小企业和农户手中,为解决我国"三农"及小型企业融资难问题提供了一条有效途径.但是大部分小额贷款公司在放贷业务方面面临着放贷资金不足而难以持续运营的难题.其主要原因表现在:只贷不存,缺少后续资金;前景不明,投资者观望犹豫;向银行融资困难;利润空间小;得不到政策扶持.赋税相对繁重.解决小额贷款公司资金不足问题可以从如下几方面入手:扩展融资渠道,增强小贷公司"贷"力;制定相关优惠政策,缓解资金压力;将小额贷款公司定性为"非银行金融机构";放宽融资限制,疏通融资渠道;实现小额贷款公司自我完善.     

小额贷款公司面临的法律风险及其解决途径

小额贷款公司的设立和发展对缓解中小企业贷款难问题、活跃乡镇经济、繁荣农村金融市场发挥着积极作用。但由于其设立和经营等方面的特殊性,小额贷款公司还隐存着一系列的风险问题,这些风险能否得到有效控制关系到小额贷款公司的发展以及我国农村金融市场的稳定性。分析小额贷款公司在实际运作中面临的主要风险,并探究解决这些风险的法律措施以及政策措施十分必要。     

浙江农村金融问题调查解析——基于百户种植大户和百户养殖大户问卷调查

本文从浙江农村金融发展的基本状况入手,以百户种植大户和百户养殖大户对农村金融需求及评价,对浙江农村金融发展现状作了描述,对浙江农村金融存在的正规金融部门门槛高,农村金融贷款满足低,信贷产品与农民需求不匹配,农民金融意识普遍较弱等问题作了分析,最后提出拓宽融资渠道、加大对农业产业的资金供给,加大农村金融服务宣传,创新农村金融服务产品,健全农村信用贷款配套设施及规范民间金融活动等意见建议,供决策参考.     

商业性小额贷款公司可持续发展的评价和影响因素

从可持续发展方面来看,一方面,我国商业性小额贷款公司贷款余额大幅增长,但对农户和小微企业的信贷服务不足;另一方面,经营绩效整体良好,但资本回报率不高。当前影响商业性小额贷款公司可持续发展的因素主要是融资渠道狭窄、金融监管有待改善、政策扶持力度不够。基于以上分析,建议拓宽小额贷款公司的融资渠道,改善金融监管,加大政策扶持力度,积极开展微型金融业务,不断提高小额贷款公司的经营管理水平。     

小额贷款公司持续发展中的问题及对策建议——基于武汉市试点十年的调查研究

武汉市小额贷款公司自2008年底试点以来平稳快速发展,规模和实力不断提升,业务经营总体平稳,风险外溢性小,充分发挥了为"三农"、小微企业等弱势群体融资的功能。但与此同时也面临着制度瓶颈有待突破、扶持政策不健全,小额贷款公司自身短板突出、传统业务经营模式不可持续,行业竞争加剧、抗风险能力下降等因素制约。小额贷款公司要实现可持续发展,一方面,需要进一步优化扶持政策、完善监管服务,为小额贷款公司经营"松绑",推动其转型发展;另一方面,小额贷款公司自身亟须练好"内功",顺应时代发展趋势,探索基于互联网和大数据等金融科技的商业模式创新,更好地为草根和弱势群体提供差异化的融资服务,打通普惠金融"最后一百米"。     

我国小额贷款公司发展的现实困境及其出路

借着新一轮增量式农村金融改革的政策春风,小额贷款公司获得了飞速发展。由于制度设计的缺陷,小额贷款公司出现使命偏移问题。从交易成本视角分析后,认为小额贷款公司面临政策管制导致融资成本偏高,信息不对称造成交易运营成本偏高,税负较重拉升机构经营成本等现实困境。因此,建议政府从创新融资渠道、落实财税优惠政策、放宽利率管制、完善基础设施建设和基本公共服务,小额贷款公司建立信用评价体系、引进信贷专业人才、强化内控机制建设等方面设计交易成本控制框架,以实现可持续发展。     

小额贷款公司有助于降低社会融资成本吗?——来自山东省的证据

无风险利率的连续下行与实体经济融资成本的持续高企形成了鲜明悖论,社会融资成本成为近期各界关注的焦点。在直接融资渠道不畅的条件下,"三农"及小微企业面临更为不利的信贷风险溢价。作为我国金融体制改革的一项关键环节,小额贷款公司的设立旨在改善金融排斥状况、促进"三农"及小微企业的发展。自2008年我国开展小额贷款公司试点以来,小额贷款公司的数量和规模均实现了迅速扩张,但是对于小额贷款公司在降低金融服务成本方面的社会绩效尚且缺乏基于实证角度的考察。通过研究小额贷款公司有关经营数据和社会融资成本之间的关系,可以发现小额贷款公司扩大资产规模、降低贷款利率、调整贷款结构等都会对降低社会融资成本带来积极影响。     

对中等城市城建融资的探讨——以烟台市城建融资为例

随着我国城市化率的迅速提高,城市规模的持续扩大,城建融资已成为突出问题.作为中等城市的烟台市已确立了建设国内一流滨海城市的发展目标,更需要努力解决城建融资问题.总的原则,应是基础设施建设先行,公益性城建投入归政府,经营性和准经营性城建投入归市场,进一步拓宽融资渠道.应加大政府财政投入,积极引导社会投资,加快银行和小额贷款公司发展,积极吸引华侨投资.对于中等城市的建设,要科学规划,坚持量力而行和惠民的原则,对城建资金要公开透明,加大监管力度.     

辽宁农村金融体系建设的问题及对策

辽宁农村金融已基本形成以政策性金融、商业性金融、合作制金融为主体,以村镇银行、小额贷款公司为补充,以保险公司、担保机构为辅助的较为完整的体系。跟全省农村经济发展需求相比,农村金融机构仍显单一,营业网点稀少,因缺乏与需求相适应的风险保障机制,农村和县域资金外流数额较大,现有支农金融机构的作用未能得到充分发挥,引导其他金融机构参与农村金融服务的内外部发展环境还没形成。要充分认识加快农村金融体系建设的重大意义,研究制定扶持政策,薄弱环节要特殊考虑。明晰金融机构功能定位,建立和完善政策性金融、商业性金融、合作性金融相结合,功能健全、资本充足、服务完善、有序竞争、运行安全的农村金融体系,形成金融支农合力。加强农村金融软硬环境建设,突破农村金融发展的瓶颈制约。依托已成为金融服务＂三农＂绝对主力的省农村信用联社,创建辽宁农业综合金融控股集团,汇聚财政和社会资金,发挥战略推动和示范带动作用。     

东北老工业基地金融发展现状分析及政策建议

在经济落后地区实施供给导向型金融发展模式更能够发挥金融发展促进经济增长的功能,带动经济振兴.东北地区金融发展落后,表现在银行不良贷款比例高,金融生态环境不佳,金融深化程度低,银行业金融机构发展迟缓,直接融资所占总体融资比重偏低等方面.在这种现实面前,东北老工业基地尤其应确立金融的核心地位,实施供给导向型金融发展模式,以解决银行不良贷款问题为契机,着力改善金融生态环境,加强以银行为核心的金融机构体系建设,扩大长期建设资金来源渠道,以确保振兴战略的实施.     

农村小额贷款公司生存与发展亟需解决的瓶颈问题

作为服务于“三农”一类新生机构,小额贷款公司灵活游走于官方借贷与民间借贷之间,其“短小快”的特点为“三农”经济发展起到了很好的促进作用,但是其“只贷不存”的特点及缺少财税支持等瓶颈决定了其在竞争中的弱势地位,需要为其发展寻求有利的经济与法律环境。      

中国邮政储蓄银行提供农村金融支持的思考

中国邮政储蓄银行为农村金融发展提供了一条新的途径。为更好发挥邮政储蓄银行支持农村金融的作用,应明确其法律定位为准商业银行,通过制定法律法规,规范邮政储蓄资金回流农业和农村,保障农村金融体系信贷投放能力。同时通过完善中国邮政储蓄银行的治理结构、给予实现政策性功能的优惠措施和建立风险管理机制等,注重邮政储蓄资金回流农村的风险防范。     

我国农村非正规金融与农民收入关系研究

理论上认为农村非正规金融的存在有利于融资效率的提高,但是否有利于农民增收,经验研究结果不一.笔者在农村资金来源中的自筹资金和其他资金大部分来源于非正规金融的假定下,构建面板数据回归模型发现:国内贷款和外资对我国农民收入的影响不显著,但非正规金融和国家预算资金的影响统计上是非常显著的,并且各地区的地区性因素对农民收入的影响差异很大.     

中国基础设施建设的资产证券化融资模式

资产证券化是近十几年来国际金融领域最大和发展最迅速的金融工具和融资手段,在基础设施建设领域运用资产证券化这一新型融资模式有着其他模式所不及的优势,对解决中国基础设施建设领域的资金短缺问题有着不可估量的积极作用.中国在实施基础设施项目的资产证券化融资模式上已具备实施条件.但在SPV的组建、税收制度、外汇平衡和金融环境等问题上仍有诸多问题,急需建立相应配套机制加以解决.     

农村规模养殖户动物活体抵押融资的探索与思考

动物活体抵押融资是一种新型的担保融资方式,它能有效缓解农村规模养殖户的融资困境。从分析我国动物活体抵押融资实践的3种典型模式入手,比较了国外活体抵押融资制度的差异,提出活体抵押实践必须具备的制度条件;针对我国开展活体抵押融资的制约因素,提出促进养殖业活体抵押融资的建议:为业务创新提供良好的制度环境;培养农村金融专业人才;推进农业保险;完善动物活体抵押信贷业务;简化担保物司法执行程序;选择优良的承贷主体。     

我国众筹融资行业发展及监管启示:基于新金融业态视角

新金融业态下互联网融资行为正成为创新我国投融资和普惠金融发展的最典范融资模式。文章以“互联网+众筹”融资模式为研究对象,结合众筹行业服务中小企业融资与互金业务发展需求,分析了虚拟金融产品属性交易风险、系统传染性及其发展困境,提出确立众筹金融激励相容监管理念。文章注重发挥政策指引和规则导向作用,阐述了完善我国众筹金融发展秩序与监管规则的优化路径:应调适金融安全保障为前提的均衡互补发展秩序；建构宽严相济为目标的政策指导和立法规则；完善权利义务关系为内容的三方主体责任机制；健全项目前端监管为标准的风险管控体系,最终构筑适度调整与自我调适相结合的众筹金融创新发展机制。      

我国房地产开发企业融资渠道比较研究

房地产业是高风险、高投入、高回报的资金密集型行业，充裕的资金筹备是保证企业正常运作的前提。随着国家对房地产业的历次宏观调控，房地产开发企业面临的筹资困难问题越来越突出。如何解决房地产开发中的融资问题，开拓新的融资渠道，成为每个房地产开发企业亟需考虑的关键问题。对我国房地产开发企业主要融资渠道的比较分析可知，要想从根本上实现房地产融资渠道的多元化，不仅仅需要房地产开发企业结合自身条件选择最佳的融资途径，更需要管理层从整个金融体系和制度方面加强建设，为房地产开发企业融资创造一个良好的环境。