论农村金融市场上“银保联盟”的比较优势

农村“银保联盟”是指:金融分业经营前提下,保险公司与农业银行在代收保费、代支保险金、代销保险产品、联合发卡。保单质押贷款等多方面进行合作,保险公司以此开拓农村保险市场,农业银行以此获取保险代理费的一种中间业务。本文拟就农村金融市场上保险银行两大支柱行业联手共造的比较优势作些尝试性的探讨。     

试论保险单质押

保险单质押在市场经济发达的国家和地区普遍存在，例如，我国香港地区的银行通常均接受保险单作为信贷的担保，我国《保险法》第55虽也提到了保险单质押。但是，我国《担保法》对此却只字未提。本文拟就这一问题展开探讨。一、保险单质押可行性之法理分析（－）权利质押合同的客体的法定条件权利质押合同，即债务人或第三人与债权人之间达成的，以依法可设质的权利作为债权担保的协议。其中，债务人或第三人为出质人，债权人为质权人，债权人就设质的权利享有权利质权①。从法理上分析，并非一切权利皆可成为权利质权的客体，构成其客体的法…     

货币政策信贷传导的银行风险承担机制——基于抵押贷款视角的计量分析

基于2012—2019年沪深A股上市公司和商业银行贷款数据,研究货币政策冲击下银行和公司的风险承担对商业银行信贷供应的影响,以及抵押贷款合约在银行风险承担渠道中发挥的作用。研究发现,货币政策收紧时,高杠杆水平的银行会降低信贷供应量并抬高贷款利率;国有或非国有企业贷款时提供抵押质押物,均能获取更多的贷款,但非国有企业的贷款利率更高;对于不同贷款类型,银行会减少国有企业质押贷款合约的信贷供应量和提高信用贷款合约的贷款利率,同时提高非国有企业质押贷款合约的信贷供应量和降低信用贷款的贷款利率。因此,银行一方面应防止部分经营恶劣公司的“绑架行为”,同时应完善有关资产定价部门的相关规定,积极提升资产定价部门对企业动产及不动产的定价能力。     

我该如何降低风险

朋友准备向银行借40万元做买卖,让我用我的车做抵押担保,但我对朋友的还款能力有点担心。请问,该怎么做才能将我的风险降低?李林你可要求朋友对你的抵押担保提供反担保。反担保人可以是你朋友,也可以是其他人。反担保的方式可以是你朋友提供的抵押或者质押,也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押。     

收到保险单后要注意的事情

保险单,人们习惯上简称为保单,当您填写了投保单并按合同交纳了保险费后,如保险公司同意承保,您将收到一份保单,这时请您注意以下几件事: 1、验收。收到保单时应查验是否附有下列文件:(1)保单正本,(2)保险条款,(3)保险费正式收据,(4)     

关于完善个人定期储蓄存单小额抵押贷款经营的思考

个人定期储蓄存单小额抵押贷款(以下简称:个人存单质押贷款)是工商银行消费贷款品种之一。大庆市分行自1996年开办以来,该贷款在解决储户资金需求、稳定储蓄存款、增加银行经营效益等方面发挥了积极的作用。随着人们生活水平的不断提高,购买力不断增加,对此种贷款在期限、额度、质押范围等方面都有了新的需求,同时处于卖方信贷市场的银行也急需营销风险含量极低的个人存单质押贷款。在新的形势下,继续使用以前制定的管理办法,已不能适应新形势的发展和需求,应当加以完善,本文就此谈些个人看法。     

提前还贷 能省多少

李女士最近获得10万元专利使用费,暂时没有新的投资计划和其他用途,存在银行里利息甚微,便决定用这笔款提前偿还银行住房按揭贷款。她到办理贷款的银行去咨询提前还贷的有关事项,银行有关人士向她作了讲解:     

出口退税账户托管贷款的法律性质分析

出口退税账户托管贷款是银行广泛开展的贷款业务,在实践中发挥了巨大的积极作用,但是由于出口退税账户托管贷款的性质一直在理论界存在争议,制约了该制度优越性的发挥。相关法律对出口退税账户托管贷款的法律性质规定不足,应确定为出口退税账户托管贷款是一种权利质押贷款。     

活用小额质押贷款

人们时常会遇到这样的尴尬,急需用钱时,而手头现金不足,定期储蓄存款又尚未到期,提前支取将损失不少利息。此时,个人定期储蓄存款小额质押贷款可解难。 个人小额质押贷款是指在银行开户存款的储户,以所持有的未到期的定期储蓄存款存单(包括未到期的人民币整存整取、存本取息和外币定期储蓄存单,以及1娜咩起发行舶凭证式国债券)作质押,从储蓄所取得一定金额的货款,到期归还贷款本息的贷款业务。其特点一是办理时间短,手续简便;二是借款人可以避免因提前支取存款而造成利息损失;三是质押存款币种多样。     

国债如何变现

随着凭证式(二期)国债分阶段的陆续发行,市民手中持有的国债数额越来越多。我国目前发行的国债为记名国债,不能更名、不能流通转让,如果买了国债后短期内又急需用钱,该怎么办呢?解决这种燃眉之急有两种办法:一是到银行直接提前兑取;二是到银行将国债办理质押贷款。 凭证式国债的优点之一就是变现方便。投资者购买国债后如需变现,可随时到原购买网点提前兑取。提     

养老保险和农材金融双赢的制度安排——新疆呼图壁县养老保险证质押贷款研究

新疆呼图壁县首创的农村养老保险证质押贷款,是一种集农民养老保障、农户资产建设、农村金融发展多赢的制度安排.研究和倡导在有务件的地区试点探索这一模式,对改革完善我国农村养老保险制度、扎实推进社会主义新农村建设具有重要的政策意涵和实践价值.本文的基本假设是:有强烈致富动机的中低收入户,最有可能通过养老保险证质押方式贷款;农民在使用养老保险质押贷款后,其燃眉之急有所缓解,家庭财富有所增加,人际关系、社区和谐有所改善,农保制度在财务和政治上更加可持续.导致上述积极变化的最主要的因素是,养老保险证质押贷款,突破了现行农保制度"再分配与消费取向"的规限,赋予了其"生产与投资"的功能;明晰了养老保险证的产权,真正体现了个人账户属于农民个人所有的精神实质;在拓宽农保资金保值增值渠道的同时,也创建了一个积累家庭资产和本地财富的新循环.一句话,养老保险证质押贷款通过拓展农民个人养老账户的发展功能,使之成为一个促进农民迈入小康生活的"资产账户".     

浅谈抵押贷款的风险管理

风险问题是我国金融业当前面临的一个突出问题,防范风险也由此成为金融界的热点话题。在各专业银行向国有商业银行转轨过程中,沿用已久的信用贷款方式正逐步被抵押贷款等担保方式取代,由于以保证、抵押、质押等方式开展贷款业务还处于探索阶段,相关的法律。法规、规章出台时间不长,银行等金融机构内部的抵押贷款管理机制有待完善,国家各职能部门配套服务还不健全,这就势必导致抵押贷款在实践过程中存在着这样或那样的风险。因此,加强对抵押贷款风险管理显得尤为重要。笔者根据几年来的工作实践,谈一下关于抵押贷款风险管理问题的粗…     

朋友借钱闲话

我对金钱的观念是不向别人借钱,也不借给别人钱。这确实是经验教训的结果。我素来没有向朋友张口借钱的习惯。借钱不仅是一件很没面子的事,而且会导致两个结果:一是欠朋友的钱;二是欠朋友的情。钱与情的债务叠加在一起,我实在难承其重。我以为朋友之间最好不要有钱上的事情,本来还算不错的关系,常常会轻而易举被一个钱字颠覆了,可     

什么是家庭财产保险

正家庭财产保险简称家财险,凡存放、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。根据被保险人的不同需要,家庭财产保险可以分为普通家庭财产保险(保险期限为1年期)、定期还本家庭财产保险(保险期     

忽视是更深的关注

朋友的孩子今年高考没考好.高考后,向朋友问小孩成绩的人如过江之鲫.这些人里有亲人,有朋友,有邻居,也有一般熟人.朋友说:每次回答都是煎熬,她多希望大家忽视这件事啊!     

防存款变保单 专用名词要记牢

在通往理财致富的路上,热衷于理财的人往往都有被骗的经历。但是,最让人无语的莫过于被银行经理将存款＂忽悠＂成保单了。一些中老年客户对保险缺乏了解,本来想存钱,事后才发现买了保单。而由于保险期限较长,变现差,客户一旦急需资金却无法支取,很容易引发纠纷。     

自己激动自己

一位老友向我约稿 ,数次提笔都无从下手。新近与几位朋友相聚 ,坦述此事后 ,一位朋友点悟说 :时下有句“为自己喝彩”的话 ,能为自己而喝彩的 ,都是些让自己激动不已的事 ,何不写点使自己激动过的东西 ?是的 ,作为清贫但还算是资深研究单位的研究人员 ,在改革的年代 ,为别人激动的事太多了 ,但总还是有点让自己激动的事 :———大学二年级开始撰写 ,四年级才发表的《简述实践是绝对的又是相对的》这一哲学处女作 ,被中国人民大学报刊资料中心《哲学原理》第 15期全文复印、《新华文摘》第 9期录目 ,后来 ,《中国哲学年鉴》亦录目 ,这件事曾…     

试析制约我国消费信贷发展的主要因素

近几年来 ,如何刺激居民消费需求一直是人们关注的焦点。针对我国需求不足 ,中央银行借鉴国外的经验于 1 999年 3月正式发布关于开展个人消费信贷的指导意见 ,商业银行推出消费信贷。但令决策部门和专家学者失望的是 ,目前消费信贷不足信贷总量的 1 %(而美国向消费者发放的消费贷款约占银行贷款总额的 2 0 %)。原因何在 ?笔者认为有以下几方面的原因 :一、居民家庭经济承受能力较低是限制消费信贷发展的主要因素从国家刺激消费、扩大内需的政策看 ,政府虽然积极支持银行开办消费信贷 ,但激活消费信贷市场仍然乏力 ,这虽然不能排除“量入为出…     

企业多头开户的原因及治理对策

企业多头开户,始终是困扰金融管理部门的一大难题。它不仅扰乱了正常的金融秩序和社会经济秩序,而且极不利于当前专业银行向商业银行的健康转变。多头开户现在对企业和银行来说是双面钉,两者都如芒在背,必须尽快采取对策加以解决。 一、企业多头开户的成因 ① 多获取贷款。近年国家宏观调控力度加强,无论哪家银行的流动资金贷款都处于紧张状态,在资金投放上存在供与求的矛盾,“僧多粥少”。企业为了多得到贷款,就到多家     

应收帐款质押融资法律风险防范

目前一些商业银行的融资业务中存在以企业应收帐款作为质押办理融资的现象。“应收帐款”是否可以作为质押的标的而受到我国法律的承认和保护?可以用于质押的“应收帐款”必须具备哪些要素?有效的“应收帐款质押”必须履行哪些程序?“应收帐款质押”对保护质权人的权益具有什么效力?“应收帐款质押”的质权如何实现?“应收帐款质押”这一质押方式存在哪些风险和不足?如何完善和防范?本文试图从以上问题入手,对应收帐款质押的有关法律问题进行分析,希望能廓清认识,促进银行业风险防范。