论信用卡的信用风险及措施

一、信用卡风险形成的原因信用卡风险,主要是指有造成资金损失的危险程度.从理论上讲,信用卡业务在营运过程中,因受主客观因素的影响,必然或多或少地存在着造成资金损失的可能性.这是绝对的,也是无法避免的.信用卡的资金损失度只能是减少,而要避免是不可能的.（一）外部原因1.透支持卡人（公司或个人）信用差.用假身份证等骗领信用卡作案者往往利用银行信用卡机构急于发卡占有市场以及资信审查方式单一等情况,利用假身份证、假营业执照、假担保等方式,骗取银行信用卡,利用信用卡诈骗资金,一但银行发现便逃之夭夭.由于所提供的资料是虚假的,银行和司法机关侦查难度很大,这部分因诈骗而失去的资金往往难以追回.     

网恋诈骗问题的成因及治理对策探讨——以环境犯罪学为视角

网恋诈骗问题具有犯罪主体虚拟性、手段多样性以及后果严重性等特点,现有以犯罪人为中心的事后惩处遏制问题作用有限,亟需探讨更为有效的治理对策。环境犯罪学视角下犯罪的生成是犯罪人与犯罪情境综合作用所致,正是犯罪情境滋生了犯罪机会。构建网恋诈骗犯罪三角,剖析诱发问题发案的情境因素——潜在被害人、环境监管漏洞等在问题生成中的作用和对于犯罪机会的具体影响。在治理对策方面,将防控端口前移,强化情境预防措施,堵塞犯因性环境漏洞,提高被害防范意识,以此阻断犯罪情境的形成和犯罪机会的出现,进而遏制问题。     

网络银行的风险和防范

网络银行是基于因特网或其他电子通讯网络手段提供各种金融服务的银行或虚拟网站.一般意义上的网络银行包括三个要素:一是因特网或其他电子通讯技术,如计算机网络、传真机、电话机或其他电子通讯手段;二是基于电子通讯的金融服务提供者,如提供电子金融服务的银行或证券服务机构;三是基于电子通讯的金融服务消费者,如以电子通讯形式消费的各类终端或用户,或基于虚拟网站的各种金融服务代理商等.网络银行可以分为两类:一类是"纯网络银行",指没有实质分行的虚拟银行;另一类是由传统银行开拓的网络银行,这些银行在原系统内增设网络银行的功能,作为银行另一服务传送渠道.     

对信用卡风险管理的探讨

随着我国金融业的发展,信用卡产业也日渐走上正轨。但是由于信用卡存在一定风险,对信用卡风险的管理成为发卡机构首先要解决的问题。一、信用卡风险的类型及表现1.信用风险。因持卡人不能依约偿还本息的风险。发卡机构向客户发放信用卡的时候主要依据客户当时的经济状况和信誉状况,然而客户的具体情况是一个动态的过程,如果客户职业、收入等发生变动,经济状况恶化,无力还款,那么将引发信用风险。2.诈骗性风险。诈骗有真卡诈骗和伪卡诈骗两种。真卡诈骗大多是由于银行管理制度的问题造成的。伪卡诈骗是一种主要的信用卡犯罪方式,通常是犯罪团…     

浅谈金融职务犯罪成因及预防

一、金融职务犯罪的原因金融领域职务犯罪与其他领域的职务犯罪一样 ,都带有明显的行业性特点 ,且都不是单一原因或单一因素所致 ,而是多种原因或因素相互作用的结果。在对业已暴露出的金融职务犯罪案件进行深入剖析后 ,笔者认为以下带有行业性的三个因素是导致金融职务犯罪行为发生的主要原因。(一 )现阶段经济领域中资金供求失衡是金融职务犯罪的客观因素现阶段多种经济成份并存。由于新的企业 ,尤其是乡镇企业、集体企业和私人企业的大量增加 ,因而对资金的需求大增 ,势必导致资金供求紧张。而作为银行为了防范金融风险 ,则对于非国有企…     

金融风险之审计刍议

随着金融混业经营的发展,我国的金融安全问题日益突出,金融犯罪手段也更加诡秘,金融犯罪在所有经济案件中的查处难度较大,这均对当前金融风险防范提出了新的挑战。因此加强金融审计对策研究,防范金融风险,成为金融审计的重中之重。一、我国金融风险的成因(一)风险自控制机制不强,内部控制机制薄弱,制度和措施实际形同虚设。主要表现:一是重经营轻管理,自我约束机制尚未健全,使银行的内部控制让位于业务发展需要,有些甚至于与国家或央行颁布的法规相矛盾;内控制度设置不科学,牵制乏力,     

浅谈企业筹集资金的渠道

筹措渠道是指筹措资金来源的方向和渠道。在我国传统的高度集中统一的计划经济体制下企业是政府部门的附属物，企业的资金来源渠道也只有两条，一是财政拨款，二是银行贷款即财政和银行保证企业资金供应，随着对财政体制和金融体制改革的不断深入以及我国资金市场的逐步形成和完善，企业的筹资渠道拓宽了，方式也灵活多样。 就目前情况看，我国企业筹资渠道一般有八种，即国家资金、银行资金、非银行金融机构资金、其他企业资金、社会团体事业资金、个人资金、外商资金、企业内部形成的资金。 对于这些筹资渠道应从以下几方面着手分析，以便…     

如何推进货币电子化进程

近年来 ,随着计算机技术、通信技术以及两者结合的网络技术的发展 ,尤其是互联网技术的普及 ,金融系统的业务处理和经营管理模式正经历着新的变革 :货币形态从实物货币向电子货币方向演变 ;服务模式由柜面“人—人”对话向网络“人—机”对话演化 ;资金流动从实体凭证向电子凭证过渡 ;银行概念从实体银行向虚拟银行 (即网络银行 )方向发展。　　一、网络银行、电子货币的特点及对金融监管的影响　　网络银行以其方便、快捷、超时空等特点 ,通过计算机网络 ,可以在瞬间将巨额资金从地球的一端传到另一端 ,大量资金突发性的转移无疑会加剧金融…     

国有商业银行金融创新力的评价

一、商业银行金融创新力的度量模型银行的金融创新就其实质而言,就是银行家对金融资产和从业人员进行新的组合以获得利润最大化。度量员工对银行产出作用的经济计量可以是人均利润,度量金融资产利用程度、效益的经济计量可以是资金利润率。由此可见,银行金融创新力的经济度量模     

多元化预防大学生犯罪路径研究

近几年来,大学生犯罪呈现小幅度上升趋势,犯罪类型也从简单型转变为复杂型,特别是利用所学专业知识从事高智商、高科技犯罪明显增多。特别是随着《反电信网络诈骗法》的出台和国家加大电信网络诈骗的打击力度,大学生作为电信诈骗的帮助犯,涉及帮信、掩隐、洗钱等罪名的比例也有所提高。大学生犯罪预防工作存在一定的必要性和紧迫性。这需要通过高校以及各部门的努力共同推进。只有通过多元化方式将预防大学生犯罪作为一项社会工程来推进才能起到良好的预防效果。本文就预防大学生犯罪的现状、困境和问题进行深入分析,就如何多元化预防犯罪提出对策。     

金融机构反洗钱机制研究

20世纪80年代以来,随着金融全球化的浪潮,利用金融系统洗钱已成为现代洗钱活动的基本特征,联合国的统计数据显示,全世界每年非法洗钱的数额高达1万亿到3万亿美元,且还在以每年1000亿美元的数额不断增加,洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱,不但冲击了金融机构的合规运作,而且严重危害了世界经济的发展,各国纷纷制定法律法规以打击洗钱犯罪,将反洗钱工作的重点放在最易为洗钱犯罪所利用的金融机构.     

应强化金融统计监管工作

随着市场经济体制的建立，金融体制改革的深化和中央银行职能的转换，金融统计监管工作呈现出日益明显的滞后性，金融统计数据失真、失准、失效，不能灵活监督和灵敏反映经济金融运行变化情况，甚至在一些地区和一些金融机构，银行“三铁”（铁帐、铁款、铁统计）已被“三假”（假帐、假表、假数据）所代替。这将严重削弱金融统计工作的“耳目”和“参谋”作用，并危及货币政策决策和宏观调控的顺利实施。因此，加强金融统计监管工作已迫在眉睫。一、依法加强统计论据客观真实性监管统计数据质量是统计工作的生命线。坚持统计数据的实事求是…     

关于银行存款查帐方法的几点探讨

一、银行存款常见错弊类型及查帐技巧 1.对违反有关规定进行预收货款业务或收取其他不合理款项,以贪污货款或存入小金库的错弊类型的检查技巧为:检查有关合同协议,分析其是否合法、合理、有关物资保证,是否给客户造成损失,以及是否利用预收帐款调节本期销售收入,将该转入本期销售收入的一直挂在“预收帐款”,帐户从而达到降低利润,逃避亦推迟纳税的目的。 2.对为使银行存款日记款余额与银行对帐单余额表面相符进行假存或少存多记舞弊行为的检查技巧为:核对银行存款日记帐与银行对帐单或核对销售业务相关的记帐凭证与原始凭证。     

网络犯罪及其防治对策

在电脑网络给社会和人民带来巨大利益的同时 ,作为负面效应的网络犯罪随之出现 ,且有愈演愈烈之势 ,诸如网络入侵、网络盗窃和诈骗、信息炸弹、有害信息传播、非法盗版等等。对付日益严重的网络犯罪 ,不仅要树立正确的网络伦理道德观 ,发展良好的教育文化和网络安全技术 ,而且要建立专门化的网络执行机构和警察队伍 ,完善相关法律和制度的建设也是必不可少的措施在电脑网络给社会和人民带来巨大利益的同时 ,作为负面效应的网络犯罪随之出现 ,且有愈演愈烈之势 ,诸如网络入侵、网络盗窃和诈骗、信息炸弹、有害信息传播、非法盗版等等。对付日益严重的网络犯罪 ,不仅要树立正确的网络伦理道德观 ,发展良好的教育文化和网络安全技术 ,而且要建立专门化的网络执行机构和警察队伍 ,完善相关法律和制度的建设也是必不可少的措施。     

浅谈银行帐户管理

银行帐户是企事业单位和个人通过银行办理现金存取和转帐收付的工具，是所有支付结算活动的前提和基础。银行帐户管理作为中央银行实施宏观调控、维护金融秩序的重要手段，在银行会计工作中具有重要地位。严格银行帐户管理，强化社会信用观念，规范经济活动中的信用行为，构建良好的社会信用秩序，是社会主义市场经济的必然要求。 一、银行帐户管理现状 银行帐户管理是伴随着经济改革的不断深化、市场经济的日益发展和金融竞争的日趋激烈而逐渐完善和加强的。１９９４年 １１月人民银行正式颁布了修改后的《银行帐户管理办法》。管理办法将…     

民间非正规金融的成因及治理思路

非正规金融是相对于现存正规金融而言的,它其实也是一种资金融通活动,不过处在国家宏观调控和金融当局监管之外,未进入官方的统计报表,具有非法性和隐蔽性。但非正规金融不受法律保护并不意味着对其存在价值的全盘否定。事实上,所谓非法金融或地下金融按照能否促进市场发育成熟可以划分为两类:一类是虽然为现行法律法规所不容,但适应市场经济发展要求,经改造未来可能取得合法资格的金融活动,此即我们要考察的非正规金融或称灰色金融;另一类则是既为现行法律法规所不容,又不适应市场经济发展需要,未来也不可能取得合法资格的金融活动,此即真正意义上的非法金融或称黑色金融。鉴此,我们对非正规金融的认识就不能简单地只停留在非法性的层面上,或者不分青红皂白将其等同于黑色金融。我们应该采取更为务实的态度,将非正规金融视作一种合理但不合法的存在,这也是本文对非正规金融展开分析的隐含的价值判断前提。 非正规金融的生成是同其所处的社会经济背景紧     

老年人理财,安全性最重要

根据相关调查,大批有存款、有精力、有时间的退休老年人已成为各种专做“银发市场”的投资平台开展业务的重要目标。然而,老年群体缺乏风险意识和防范意识,对新生事物学习能力不强,又容易受到营销手段的诱惑,往往更容易做出不理性的投资决策,成为易受金融诈骗的高危群体。面对各营销平台层出不穷的花招,专家提醒,每个退休老年人都应该合理规划一份养老保障方案。     

信息窗

外经贸部将出台新政策。一是完善西部地区外经贸发展促进资金、中小企业国际市场开拓资金、对外承包工程保函风险专项资金的管理办法或实施细则。二是强化出口的金融支持手段。三是推动机电产品和高新技术产品出口。制定并实施利用高新技术改造传统产业扩大出口计划 ,落实高新技术产品出口基地和创业园建设的有关政策。四是加大与国际贸易保护主义的斗争力度。完善反倾销的相关法规规章 ,成立了反倾销应诉协调委员会 ,进一步完善反倾销快速预警机制 ,积极组织反倾销应诉。五是进一步整顿和规范外贸经营秩序。（摘自《新华日报》）▲商品房有…     

供应链金融下银行的应收账款融资定价决策

在由单一供应商、分销商和零售商组建的分销链中,分销商将其与下游企业的应收账款作为质押向银行申请贷款.文章首先运用博弈模型分析得出供应链金融下的应收账款融资比传统应收账款融资更具帕累托效率;然后考虑债务人的还款意愿,根据债务人对应收账款的还款比例与质押率关系,建立银行、分销商、零售商三方的期望收益矩阵.给出银行开展应收账款融资的质押率公式.     

用创新打造银行核心竞争力

与其他企业相比，银行作为金融企业其核心竞争力有特别之处。首先，金融市场的一体化已经成为不可逆转的趋势，银行无法依靠市场的分割或垄断来建立核心竞争力。其次，金融商品无法申请专利，金融产品可以模仿，金融产品创造价值的多少，不但取决于产品的设计，还取决于服务的构成及附加服务的质量，模仿者能够依靠更优质的服务来战胜创新者。因此产品的创新要有服务的创新作保障。