房产养老寿险业务中老年人健康状况评价的不完全信息博弈

随着老龄化社会的快速到来,养老已成为一个重大的社会问题.基于"以房养老"理念创设的房产养老寿险这一新型金融产品,将对解决养老保障的资金筹措问题提供全新的思路.然而由于以房养老事项的复杂性与行为的不确定性,使得本产品的推出困难重重.要防止业务开办中因卖方身体健康状况评价的信息不对称而引发的种种风险,必须从人为提高掩饰成本和改变博弈顺序两个角度,加强对本金融产品条款的设计.     

以房养老为何会“水土不服”?

正以房养老作为社会养老的一项辅助,不但可以增加养老收入,提高老年人的生活质量,也体现出现代社会的一种商业文明。这一商业保险产品在很多西方国家不仅普遍存在,还深受老年群体的追捧。然而,以房养老在中国呈现出明显的"水土不服"。2014年7月1日起,保监会在北京、上海、广州、武汉四地推出"以房养老"试点。截至去年5月20日,全国完成业务投保流程的仅有47人、38户。     

人口老龄化背景下创新型商业养老模式——互助式“以房养老”新模式研究

基于人口老龄化背景,当前我国老年人口数量日渐增多,同时受传统房产所属权观念的影响,闲置房产资源供需并不匹配。本文主要从创新型商业养老角度出发,针对现有状况提出互助式“以房养老”新模式,将政府、金融机构、服务公司与老年人紧密结合,实现以住房反向抵押贷款为基础的互助式养老新模式。本研究完善现有养老模式不足,在普及养老力度、房产技术估值水平、产业转型发展、满足老年人需求等方面增添实用价值,进而为老年人群提供养老保障助力,具有一定的推广意义与价值。     

“以房养老”模式的运作基础分析

以我国老龄化为背景,分别从物质基础、市场基础、政府的支持和实践基础等四个维度出发,全面分析了在我国推行"以房养老"模式的条件与可行性。首先从我国居民住房概况、城市老人经济情况和我国房地产业着手,论证我国运作"以房养老"模式已具备一定物质基础;第二,运用阿杰恩的合理行为理论,阐述在我国推行"以房养老"模式的群众心理,说明已具备市场基础;第三,从政府态度这个角度阐明"以房养老"模式将得到政府的支持;第四,梳理国内外反向抵押贷款的实践经验与教训。尽管目前我国理论界对以房养老模式还存在着不同的看法,但我国已具备实行以房养老模式的条件和基础,在我国大力推行以房养老具有广阔的前景。     

论我国城市社区老年金融服务建设

长期以来由于老年群体主观上畏惧且投资理财意识不强,总体收入不高,金融机构开展老年金融专项服务积极性不高,使我国城市社区老年金融服务发展缓慢。随着老龄化时代的迫近,老年金融需求会随着收入增加等因素而变得日益强烈。我国社区老年金融服务建设应当分阶段开展,从金融机构到社区老年金融服务中心,从普及金融设施和金融知识到老年金融产品创新,社区老年金融服务要顺应时代发展为不同老年群体提供差异化的服务。     

我国“以房养老”法律制度的建立与完善

"以房养老"为缓解政府、社会及家庭养老的压力发挥重要的作用,其作为有效的养老方式之一,已开始被包括老年人群体、政府及银行等相关机构所关注。但是,目前以房养老模式在我国推行仍存在各方面包括法律层面的阻力。因此,我国以房养老制度的顺利推行,首先要在借鉴我国以及西方国家以房养老模式的若干实践经验的基础上,分析以房养老在我国的适用状况及推行中受制约的因素;同时,根据以房养老的法律性质,探讨我国以房养老的运行方式以及运行所需的制度环境;最终为该制度运行过程中所涉及的阻碍和困境,提供法律层面的解决思路。     

“以房养老” 一个备受关注的话题

目前,我国已步入老龄社会,到2006年底,全国60岁及以上的老年人口达1.49亿,占总人口的11.3%,"养老""如何养老"成为老年人共同关心的话题。"以房养老"作为一种养老模式的补充,正进入我国城市养老的视野。那么,"以房养老"离我们有多远,是否适合国人养老观念,可操作性如何,实施的效果怎样,遇到的难处是什么,这一切已成为一个备受关注的社会热门话题。     

后危机时代我国金融衍生品发展展望

金融衍生品是金融市场发展的重要驱动力,具有分散风险和提高金融机构效率的功能;但当市场监管不力时,其分散风险的功能也可能转变成传递风险的渠道。2008年全球金融危机的发生扩大了金融衍生产品的市场风险,使其在我国的发展面临着严峻的挑战。在论述后危机时代我国应大力发展金融衍生产品的基础上,分析了我国金融衍生品的发展趋势,并结合我国金融衍生品市场发展实际提出相应建议。     

少数民族地区城镇实施“以房养老”可行性与对策研究——以南宁市为例

中国自20世纪末进入人口老龄化社会以来,呈现老年人口占比速增、空巢化失能化加剧、社会家庭个人养老压力剧增等特征,"以房养老"作为一种补充性社会化养老方式,可在相当程度上有效化解老龄化所带来的矛盾,但上海等发达城市"以房养老"试点效果不甚理想。研究表明,南宁市作为少数民族地区省会城市具有制度环境、经济基础、房地产市场、金融业等"以房养老"供给和需求的特殊可行性,进而通过针对存在的制约因素,采取顶层设计、消除认知障碍、细分老年群体、转变思想观念等措施,推进南宁市成为全国率先顺利实施"以房养老"的突破口。     

“以房养老”上台来亦是担忧亦喝彩

"以房养老"在国内是一种全新的养老概念,但在西方发达国家已经颇为流行。这个新生事物一见诸媒体,就引起众多老年人的关注,因为中国的老年人有房无款现象颇为普遍,而首个主营"以房养老"的保险公司"幸福人寿"已在10月正式挂牌营业。什么是以房养老?在先进国家它究竟是怎样操作的?各方舆论和民众怎样看待这一新生事物?本文尝试为老年朋友一一解读。     

我国城镇“以房养老”的困境和政府相应的解决措施分析

“以房养老”是一种新型的养老模式,这种模式有利于缓解我国当今日益严峻的养老压力和完善城镇养老保障体系。文章从我国城镇“以房养老”适用的群体和现实意义入手,进而分析城镇“以房养老”在具体实践中所遇到的困境,主要从公民的固有观念、房屋土地使用年限、金融机构的养老金额和安全性以及国家并没有制定相关具体政策五个方面进行分析,最后从政府的角度提出相应的解决措施。     

“以房养老”模式的影响因素研究——基于我国20个城市经济指标分析

利用SPSS对我国20个城市的经济发展和人口组成两大指标,即"以房养老"影响的四个因素(经济状况、养老设施总量、受教育程度和老龄化水平)进行主成分分析,提出了"以房养老"模式的试点应该在北京和上海两个城市率先开展。并且使用聚类分析法将20个城市划分为5类,并给出"以房养老"模式的试点城市的顺序,分析结果得出,"以房养老"在需求上存在明显的地域差异,传统观念和养老基础设施对"以房养老"的开展有重要影响。     

微言

近日,国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》,其中提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”引发热议。以房养老,从金融角度看,是进行“倒按揭”,房屋产权拥有者把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构,金融机构在综合评估后,每月给房主一笔固定的养老金,房主或者继续居住,在     

居民以房养老意愿影响因素的实证分析——基于甘肃省兰州市居民的调查数据

基于甘肃省兰州市城市居民的调查数据,本文运用Logistic模型对兰州市居民参与以房养老意愿的影响因素进行了实证分析.研究结果表明:性别、文化程度、家庭收入水平、支出方向、岗位职业、养老体系满意度、家庭工作人数、是否为“421”结构家庭、子女埋怨风险和信用风险对居民参与以房养老意愿有显著负向影响;有无配偶、家庭支出水平、对以房养老的了解程度对居民参与以房养老意愿有显著正向影响.在此基础上,本文还提出相应的政策建议,主要有制定多元化的以房养老模式、以中低收入群体为突破口、加强以房养老模式宣传、构建健全的以房养老信用体系、政府提供相应保障.     

浅析“以房养老”模式

我国人口老龄化问题日益严重,养老面临巨大的压力,单纯依靠现有的社保制度和传统的家庭养老,越来越难以适应加速来到的老龄化危机。"以房养老"模式不仅可以提高老年人的生活质量,还可以缓解我国的养老压力。因此,有必要对"以房养老"模式在我国推行的市场前景及存在的障碍进行分析,并提出相关建议。     

“以房养老”可行性分析:基于老年人的需求及意愿

基于2013年上海市老年人口状况与意愿调查数据,从老年人的需求和意愿出发对以房养老进行可行性分析。Logistic回归分析结果显示:文化程度高、有配偶、无子女、健康状况好、对子女生活照料支持不满意的老年人,接受以房养老的可能性更高。而从老年人收入、自有房屋产权、居住安排、子女数及子女支持满意度等方面的特征来看,以房养老具有一定的可行性。在我国推行以房养老这一新型养老方式是必要的和可行的。     

我国金融衍生产品市场研究

回顾和总结了我国金融衍生产品市场的发展历史及背景,对我国金融衍生产品市场走向及新品种开发进行了探讨。我国金融衍生产品市场正处于蓄势待发阶段,机会与风险并存,建议有关金融管理部门能把握时机,适时推出新的金融衍生产品及其管理办法,以促进我国金融产品的创新和金融业务的健康发展。     

英国住房转换计划对中国以房养老的启示

居家型以房养老意在将住房的部分交换价值提前释放出来,用于改善老年生活.英国通过住房资产释放计划开展以房养老,该计划包括终身抵押贷款和住房转换计划两种类型.前者属于反向抵押贷款模式,后者则是售房养老的变形.反向抵押贷款模式虽然占据市场垄断地位,但是其中蕴含难以克服的风险因素.实际上很少被关注的住房转换计划却具有资产转换率高、利率风险低、寿命风险低等优点,也更符合人口预期寿命不断延长的社会现实.中国以房养老处于起步阶段,借鉴英国住房转换计划,结合当前中国开展的共有产权保障性住房建设,构建具有中国特色的以房养老制度,是非常有意义的尝试.     

以房养老之我见

正"以房养老",再次引发社会广泛关注和热议。据媒体披露,具体操作办法和实施计划,有望2014年一季度出台。(2013年9月16日人民网)所谓以房养老,就是将自我住房抵押给银行,然后从银行按月领取养老金,就是住房抵押贷款(倒按揭)。这项设计颇有创意,毕竟养老不能国家全包,调动社会资源参与,既可减轻政府、老人及子女的养老负担,又有利于盘活房屋资源,可谓一举多得的明智之举。2012年年底,我国60岁以上老年人已达1.94亿,2020年将达2.43亿,2025年将突破3亿。面对社会老龄化速度加快,解决养老问题已变得刻不容缓。人们对"以房养老"早有耳闻。多年前,北京、上海、南京、长春等地的一些金融机构也自发做过尝试,国务院《关于加快发展养老服务的若干意见》的出台,意味     

农村老年人养老风险感知现状与影响因素 ——基于安徽农村老年人福利状况的调查分析

降低农村老年人的养老风险是实现农村老年家庭生计可持续发展的关键.采用安徽农村老年人福利状况的调查数据,考察养老风险感知的总体水平和结构特征,分析传统家庭保障、社会网络保障和社区保障环境对养老风险感知的影响效应.结果表明,农村老年人养老风险感知的总体水平较低,分为生存型风险感知和情感型风险感知两个子维度,老年人对于生存型风险的感知水平高于情感型风险;在传统家庭保障因素中,子代提供的经济支持、生活照料和情感支持均能有效降低养老风险感知;在社会网络保障因素中,亲戚支持网络能显著降低养老风险感知;在社区保障环境因素中,国家级贫困村和有村级正式养老机构会显著提高养老风险感知,而社区老年活动场所和医疗卫生机构对于养老风险感知的影响并不显著.