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政府为个人住房抵押贷款提供担保是政府对住房和住房金融市场进行间接干预和调节、保障中低收入者住房权利的重要手段,其目的在于以政府信用增强、补充和提升中低收入者的信用,改善和调节住房金融市场的交易条件,鼓励和引导金融机构向中低收入者发放高比例的个人住房抵押贷款。发展个人住房抵押贷款政策性担保,应高度重视和防范住房市场本身的风险、借款人的信用风险和贷款人的道德风险。 相似文献
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个人住房抵押贷款市场的迅速扩张,得益于房地产贷款是建立在房地产抵押担保的基础之上,房地产抵押为住房抵押贷款提供了充分的保障;其次房地产信贷的利润和质量相对于其他贷款要高。然而,随着个人住房贷款余额的不断增长,商业银行的信用风险也在不断累积。利用银行违约率微观数据并采用Logit模型对我国住房抵押贷款信用风险的影响因素进行分析,个体学历变量、年收入变量、购买房屋总价等因素对贷款人违约率具有很大的影响。相应的政策建议:尽快建立和完善个人信用管理评估体系;大力提高我国商业银行个人住房抵押贷款风险管理水平;稳步推进个人住房抵押贷款证券化改革等。 相似文献
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随着我国住房分配制度改革的不断深入,福利分房正在被货币分房所取代。人们要改善居住生活条件,只能走向市场,依据自己或家庭的收入状况与经济条件,购买商品住宅或者安居工程住宅,进行住房消费。与房改政策相配套,中国人民银行出台了《个人住房贷款管理办法》,各商业银行公布了各自的实施细则,并在1999年度准备了1000亿元的专项信贷基金,用于支付居民的住房消费,以推动住房消费的发展。个人住房贷款是指向个人发放的用于购买住房的贷款,该项业务的开展能促成居民未来购买力向当期购买力转移,从而将其对住房的潜在需求向有效需求… 相似文献
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国际个人住房抵押贷款风险防范的启示 总被引:5,自引:0,他引:5
1992年中国建设银行发放了我国第一笔个人住房抵押贷款。从此,个人住房抵押贷款逐渐成为人们购房融资的主要方式,其业务规模在我国快速扩大。到2002年底,我国商业银行发放的个人住房抵押贷款余额已超过8200亿元,并且仍以40—50%的年增长率快速增长。随着贷款规模的不断扩大,由于个人住房抵押贷款发展不成熟而引起的违约风险也在增大,个人住房抵押贷款的不良率不断攀升,违约风险的控制与防范已引起社会各界的普遍重视。在发达国家,金融机构开展个人住房抵押贷款业务已有上百年的历史,其业务发展已十分成熟。借鉴国际发达国家和地区对个人住房抵押贷款风险的防范经验,对我国个人住房抵押贷款的风险防范和业务发展具重要意义。 相似文献
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房地产市场的持续发展带动了商业银行个人住房贷款规模的迅速扩大,同时也埋下了巨大的风险隐患。文章首先利用GMDH模型筛选出了显著影响个人住房贷款余额的4个因子:M2、CPI、房地产景气指数和城镇人均可支配收入;然后利用Monte Carlo模拟方法模拟出了未来两年的个人住房贷款余额;进一步地,基于VaR思想度量了个人住房贷款的短期风险,基于国际经验警戒区间度量了个人住房贷款的长期风险。研究表明未来几年内我国个人住房贷款余额将持续累积,风险程度不容忽视。 相似文献
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个人住房抵押贷款保险的主要功能是降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款保险体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时组建政策性个人住房抵押贷款保险机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供保险,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据我国住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业保险公司为中低收入群体以外的符合特定条件的借款人申请高比例的个人住房抵押贷款提供保险。 相似文献
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近年来,随着我国经济的持续快速增长和城镇住房制度改革的逐步深化,商业银行个人住房贷款业务取得超速发展。至2007年10月止,全国个人住房贷款余额2.6万亿元,比年初增加6192亿元,同比增长35.57%。虽然高速发展的房地产市场一定程度掩盖了个人住房贷款的风险,但信贷风险是银行业经营过程中不可回避的现实,今年以来个人住房贷款不良率已呈攀升趋势,由于个人住房贷款的风险暴露期通常为3—8年,可以说,我国个人住房贷款已经逐渐步入违约率上升的风险期。 相似文献
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我国银行个人住房贷款的“门坎“,近几年来一直让许多人觉得高不可攀.为进一步支持更多的居民购置住房,中国建设银行继去年下半年已实行降低房贷利率、延长个贷期限等优惠政策后,日前,该行宣布在全国实施新的<建设银行个人住房贷款办法>,该新<办法>再度全面放宽了个人申请住房贷款的条件与范围,有力地拉近了普通百姓与住房金融间的距离.“门坎“又降低了,主要有以下六个方面:…… 相似文献
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9月21日起央行再次降低个人住房贷款利率,延长贷款期限。这对希望通过贷款买房的城镇居民家庭来说无疑是一个非常好的消息。 许多工薪者已表示,面对近二十年来利率最低、期限最长的个人住房贷款,真的要好好重新研究一下自己的购房投资计划了。 本次降低个人住房贷款利率,延长贷款期限的政策措施,有以下两个特点:一是变原来4~5档的贷款利率统一为5年以下、5年以上的二档贷款利率,其中由银行提供的个人住房贷款各档利率进一 相似文献
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普通高校国家助学贷款问题研究 总被引:3,自引:0,他引:3
大学生个人信用贷款开创社会个人信用贷款困难和问题很多。解决办法有三 :一是进行诚信教育 ;二是采取在学校所在地与在生源所在地办理贷款相结合的办法 ,把信用贷款与担保贷款有机结合起来 ;三是设立国家助学贷款风险金 ,减轻银行的责任 ,降低信用贷款的风险 相似文献
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本文分析了在我国全面推行生源地国家助学贷款的优势,并具体提出通过制定生源地国家助学贷款管理办法、规范贷款的发放手续、建立有效的担保机制、采取合理方式偿还贷款、加强贷款的监督管理力度等方式可以保证生源地国家助学贷款的顺利、健康运行。 相似文献
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生命周期理论与个人住房抵押贷款方式创新 总被引:1,自引:0,他引:1
本文试图通过运用生命周期理论,针对不同层次消费者的行为特征,设计并实施灵活多样的个人住房抵押贷款方式,完善抵押贷款机制,最终使贷款对个人住房消费起到强有力的支持作用 相似文献
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购房族需注意: 建设银行再度全面放宽个人住房贷款条件——我国银行个人住房贷款的“门坎”,近几年来一直让许多人觉得高不可攀。为进一步支持更多的居民购置住房,中国建设银行继去年下半年已实行降低房贷利率 相似文献
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房地产抵押贷款担保是房地产金融市场发展的重要保证之一。我国房地产抵押贷款担保体系应由两部分组成 ,即政府抵押贷款担保保险体系和社会抵押贷款担保保险体系 相似文献