陕西泾阳、洛川县农户资金借贷的调查与思考

通过陕西洛川县和泾阳县219个农户借贷行为的问卷调查,以及渭北地区＂公司＋农户＂产业化组织模式中的农户融资状况的实地考察,发现陕西典型农业区域的农户借贷需求强烈,借贷资金更多地投资于资金量较大的家庭消费项目、投资回报率较高的农业产业化项目;农户所需的借贷资金供给主要来自民间借贷,政策性金融机构、商业性金融机构及合作金融机构不能满足农户的借贷资金需求。针对农户资金借贷需求和供给状况以及其中的问题和成因,为促进陕西典型农业区域农业结构转换与产业升级,政府必须以完善农村信贷机制为主,健全农村金融市场体系和优化农村金融环境,切实发挥政策性农业银行、商业银行的政策导向效应,强化农村信用合作社的服务功能,规范民间信贷等非正规金融活动行为。     

基于成本差异的农村非正规金融的供求分析

在我国,大量的农村金融服务需求是由非正规金融来提供的,理论界在早期的研究中多侧重于研究非正规金融消极的一面.但是,基于成本差异条件下供给者和需求者的借贷行为决策模型却表明,农村非正规金融市场的存在,是供给者和需求者各自最大化其收益的均衡结果,具备其存在的合理性.因此,政府在制定政策支持正规金融发展的同时,不能一味压制非正规金融,而应该不失时机地合理引导和促进农村非正规金融的发展.     

乡村振兴战略下中国农村金融立法的完善

乡村振兴战略是贯穿于中国决胜全面建成小康社会和全面建成社会主义现代化强国全局的系统性工程,完善农村金融相关法律有助于更好地满足乡村振兴多样化的金融需求。完善政策性金融立法应当以供给侧结构性改革为主线,明确农村政策性金融机构职能,深化政策性金融与财政支农的资金整合,促进服务实体经济;完善商业金融立法应当以服务\     

传统农区农户借贷的需求与供给——基于陕西渭北地区农户借贷行为的调查

不同经济发展水平的地区,农户借贷各有特点。通过在以传统农业为主的陕西咸阳渭北地区(长武县、彬县)对8个村102个农户借贷行为的问卷调查,发现传统农区农户借贷需求大,借贷资金更多地用于资金量大的家庭消费项目、农业生产以及高效农业上,资金供给主要来自民间借贷,农村信用社不能满足农户对借贷资金的需求;针对农户资金借贷的需求和供给状况,提出了促进传统农区农村金融健康发展的政策建议。     

基于数字普惠金融的农村金融支持与乡村振兴研究

数字普惠金融在缓解农村金融排斥、提高农户金融服务可得性的同时也推动了乡村治理模式的升级,对数字普惠金融与乡村振兴之间的内在逻辑进行梳理。从金融支持来看,数字普惠金融的发展推进了农村信用平台建设,优化了农村金融供给模式,促进了乡村产业兴旺;从乡村治理模式来看,数字普惠金融的发展有利于完善乡村治理环境,提升行政审批效率,升级网格化治理模式。当前农村数字基础设施不完善、村民金融素养不高、金融支持体制不健全、村民参与治理积极性较低等因素限制了农村数字普惠金融的发展。提出完善数字基础设施建设,加强数字金融宣传教育,强化政府主导多方协同,优化数字普惠金融征信体系,建立"基层+数字"治理机制等对策建议。     

服务乡村振兴战略的农村金融供给保障研究

传统金融体制导致农村金融有效供给不足,制约了乡村振兴的步伐。从制度设计、机构发展、业务操作三方面对制约我国农村金融供给的因素进行考察发现：现有农村金融体系并未契合农业生产与农民收入的特点,形成借贷需求缺口;不同类型的农村金融机构发展差异较大,新型农村金融机构的成长受多种因素制约;农村抵押物与担保机制缺乏,导致涉农贷款受到信贷歧视。应当建立健全农村金融体系,增强对新型金融机构的法律保障、行政监管与财政扶持力度,拓宽抵押渠道,创新担保机制,促进供需平衡。     

金融服务乡村振兴“丽水方案”的成效与经验研究

金融是现代经济的核心,农村金融的有力支撑能够保证乡村振兴具有稳健的脱贫基础以及可持续的脱贫成果。浙江省丽水市在农村金融服务乡村振兴的发展过程中通过金融创新,建立健全农村金融基础服务体系,金融惠农支农效果明显。“丽水方案”为打造农村金融新模式、推动普惠金融与绿色金融的高质量融合发展、拓展“绿水青山”向“金山银山”转变的路径提供了有益的探索和实践。通过分析丽水农村金融实践的基础优势和取得的成效,预测金融服务乡村振兴的未来发展方向,为金融支持乡村振兴重点领域发展总结可复制、可推广的成功经验。     

农户金融排斥类型的识别及影响因素分析

普惠金融因金融排斥问题而产生，研究农户金融排斥问题是发展乡村普惠金融与乡村振兴的重要内容。研究发现：农户的分化会对金融排斥产生显著影响，从事简单农业生产的普通农户主要面临需求型金融排斥，新型农业经营主体和创业型农户主要面临供给型金融排斥；由于缺乏经济机会造成的有效金融需求不足是导致农户面临需求型金融排斥的重要原因，相比于新型农业经营主体和创业型农户，普通农户更易因缺乏经济机会而受到需求型金融排斥。因此，在乡村振兴战略实施过程中，要制定差异化普惠金融发展策略，注重金融供需平衡。     

农村金融助推乡村产业振兴的现状及对策研究

产业兴旺是乡村振兴的关键,而农村金融在支持乡村产业振兴进程中有着不可替代的地位,利用好金融工具,努力完善农村金融体系,创新农村金融的产品与推广渠道,对振兴乡村产业十分重要。目前,我国金融服务乡村振兴战略已取得了一定成效,但服务过程依然面临农村金融产品与服务渠道相对单一、农村金融领域供给不足和供应成本高、农村金融体系构建不充分等问题,这些问题的存在影响着金融机构在乡村振兴中作用的发挥。本研究以乡村振兴战略为切入点,探究农村金融助推乡村产业发展过程中遇到的问题,借鉴国内外成功经验,提出加大政府扶持力度,创新金融产品与服务,拓宽资金融资渠道,完善农村金融体系等促进农村金融更好服务乡村产业的对策建议。     

农户金融需求影响因素及其差异性——基于Probit模型和陕西286户农户调查数据的分析

以陕西省铜川市286户农户调查数据为基础,运用Probit计量经济模型,对农户金融需求的影响因素及其差异性进行了实证分析。结果显示:户主特征、家庭特征、生产经营特征、收支情况及农村金融供给市场特征等因素对农户的金融需求都有不同程度的影响,不同特征组农户金融需求的影响因素差异性显著。论文认为:应鼓励社会资本向农村金融市场转移,充分调动正规金融机构和非正规金融的积极性;在农村金融供给上,要针对不同特征农户金融需求特点,优化供给资源,提高农村金融市场效率。     

从低水平非均衡走向高水平均衡——论中国农村金融改革与发展

中国农村金融长期形成的低水平非均衡不但源于存量式改革导致的金融供给抑制,还源于中等农户的金融需求不足。中国农村金融改革与发展的战略,既需要通过增量式改革和存量式改革并举来有效增加金融供给,也需要通过促进"三农"的多元化发展来有效提高农业、农户和农村金融需求,以实现从低水平非均衡向高水平均衡的跳跃。     

数字经济发展对农户家庭借贷行为的影响

实施乡村振兴战略,实现乡村地区产业兴旺、治理有效、生活富裕,需要现代金融服务体系的有力支持。在数字经济飞速发展的今天,金融数字化对农村家庭融资的影响值得深入研究。基于中国家庭金融调查和《县域数字乡村指数（2018）》的截面数据,采用Probit模型从数字技术发展和人口资源配置两个方面检验数字经济发展对农户家庭借贷选择产生的影响,结果发现：数字技术发展对农户借贷行为具有显著的正向影响,主要体现为数字金融活动参与降低了农村借贷双方的借贷成本;人口资源配置对农户借贷行为具有显著负向影响,主要表现为省内数字乡村发展水平提高带来了农户收入水平的提高,降低了其借贷需求。     

金融资源能激励农户的农业劳动供给吗?

利用中国健康与养老追踪调查数据,实证分析了金融资源对农户农业劳动供给的激励作用.研究发现,无论农户的个人和家庭特征是否被控制,以正规借贷额为代表的金融资源都能够显著激励户的农业劳动供给,增加其农业生产的劳动时间,激励效应明显.生产要素组合优化效应、债务激励效应是金融资源发挥激励作用的重要机理与体现.生产要素组合优化效应发挥的基础是农户掌握的生产资金相对不足和稀缺,债务激励效应发挥的基础包括乡村社会的熟人属性、信用村建设的连带机制、农户个体的风险厌恶特征等.此外,激励作用的发挥以具备一定水平的体力为前提,在健康与体力存在差异的农户群体中,金融资源的激励作用存在显著异质性,更加显著于具有一定体力但经济资源相对较少的农户.     

江苏省农户贷款可获得性影响因素分析——基于正规金融与非正规金融对比分析的视角

农户借贷是农村金融研究中不可忽视的问题,文章以正规金融与非正规金融的划分为出发点,结合江苏省农户调查研究的数据,分析农户获得正规金融和非正规金融贷款的影响因素。正规金融机构由于受信息条件的制约,发放贷款时看重农户的家庭收入、抵押品价值、担保情况等要素;非正规金融机构在获取农户信息上更具有优势,对借贷农户的考察除了家庭收入等资产信息外,农户的社会资本、个人技能等因素也会被考虑。研究表明:影响江苏省农户通过正规金融渠道获得贷款的主要因素有农户年龄、家庭劳动力人数、家庭收入、农户的抵押情况以及担保情况;影响农户获得非正规金融渠道借款的主要因素有农户的家庭收入、户主技能、户主声望、农户担任乡村干部情况以及农户的担保情况。     

农社利益联结与农户信贷满足度

有效联结小农户与现代农村金融市场,对于农村金融服务乡村振兴、促推农业农村现代化发展具有重要作用。本文基于中国家庭金融调查数据(CHFS2015),通过“零膨胀负二项回归”模型分析了农社利益联结对农户正规信贷满足度的影响及其作用机制。研究发现:相比普通社员农户,具有农社利益联结的农户更容易获得正规金融信贷,且在相同利益联结条件下精英社员相比普通社员的信贷满足度更高。从作用机制来看,农社利益联结程度越深,越能提升农户收入水平,且能使农户更加及时地归还贷款,从而提高农户信贷满足度。因此,在精准扶贫和乡村振兴战略协同背景下,需要强化农民合作社内部的利益联结,防范空壳合作社的虚假联结,推动农业产业链和供应链金融信贷,依托农社利益共同体降低农贷的“精英俘获”,加快农村金融普惠促推乡村产业振兴。     

基于农户金融需求视角的金融抑制问题研究——来自陕西2098户农户调研的实证研究

依据对陕西2098户农户金融需求及满足状况的调研数据,分析发现陕西农村存在着严重的金融抑制问题;并采用分层饱和模型(Hierarchical ModeJ)及简约Logit模型,从农户金融需求角度对导致农户金融抑制的因素进行了实证检验.结果表明,农户的收入水平、文化程度、贷款用途等是影响农户金融需求满足程度的主要因素.最后结合中国农村金融供给的现状,分别从扩展农户金融需求,增加农村金融供给两个方面提出了消除农户金融抑制的政策建议.     

对农户金融需求的调查与思考——以陕西省为例

调查发现,农户借贷发生频率和借贷规模逐渐扩大,资金来源多样化,满足其金融需求的方式主要是非正规金融.农村信贷供给主体应增加与农户金融需求有效对接的渠道和产品,增加新的金融产品和金融服务;对非正规金融积极引导,加强监管;探索发展新的金融组织,以满足农户多样化的金融需求.     

中国农户借贷行为研究

传统农业向现代农业转型时期,农户分层随之出现新的变化,不同特征的农户,其借贷需求呈现出不同特点。文章基于这一背景,从分析农户借贷需求行为出发,研究如何建立农村多层次信贷需求与农村金融供给体系协调发展的机制,区别对待农户的不同借贷特征,尝试较准确地反映农村金融市场供求状况。     

金融意识及其对农户借贷选择的影响

以2006—2008年“汇丰——清华经管学院中国农村金融问题调查”所获得的数据为基础,通过衡量农户的金融意识及其水平,研究金融意识对于农户借贷选择发生的概率和借贷渠道选择的影响。研究发现,金融意识对农户借贷行为存在显著影响,金融意识越高的农户发生借贷的概率越大,选择正规金融机构借贷的概率也越大。     

西部地区农户资金借贷实证分析 ———以陕西省248 户调查为例

通过对陕西248家农户资金借贷现状的实证分析,发现西部地区农户对于资金借贷需求逐年上升;农户资金借贷主要来源是民间金融,而从正规金融机构贷款比例逐年提高;借贷资金主要投向于资金需求较大的生活消费项目和投资回报率较高的非农领域及高效农业项目,总体上生活性借款比重有所增加而生产性借款比重有所下降。文章针对西部地区农户资金借贷特征及存在的问题,提出了相应的政策建议。