跨国银行分支机构的法律监管--兼论"巴塞尔协议"对中国银行监管的影响

跨国银行业的发展是经济全球化、金融自由化的产物,巴塞尔体制为跨国银行及其分支机构的有效监管提供了完善的方案。随着我国加入WTO和融入世界金融体系程度的加深,我国应进一步加强对我国境内的外资金融机构的监管和对我国银行在国外设立的分支机构的监管,充分借鉴巴塞尔体制中的先进监管经验,不断完善我国的金融监管法制,提高监管当局的监管能力。     

我国银行监管的主要问题及其法律对策

目前,我国银行监管在监管体制、现场检查、非现场监管、处置问题银行、外资银行监管等方面仍存在诸多问题.对此,应促使监管模式向统一的功能性监管模式方向发展;加快银行现场检查法律法规的建设:通过立法建立健全科学的银行非现场监管体系;从最后贷款人制度、存款保险制度、制定银行并购法律、问题银行接管以及银行破产等方面完善处置问题银行的法律对策;逐步建立外资银行监管的法律法规体系,以为我国外资银行的监管提供科学、完整、权威的法律依据.     

对我国影子银行体系法律监管的思考

影子银行体系是传统银行体系外的信用中介体系,具有资金来源多样化、灵活性强、监管缺失、风险抵御能力低等特性,对我国经济发展既有及时解决中小企业资金困难、促进实体经济发展等积极作用,也有增加企业成本负担、引发次贷危机、实体经济受挫、影响商业银行吸收存款等消极作用。针对贷款规则滞后、监管机构缺失以及缺乏影子银行系统监管法律体系的现状,应加强国际金融监管合作,建立系统的信息披露制度,完善影子银行的法律监管。     

结合我国实际浅谈银行业监管的有效性

本文从监管当局的执法水平和力度、监管法律法规体系的完善程度、银行监管人员知识水平、银行经营管理的透明度、金融业系统性保护网的建立、宏观经济政策的稳定性与持续性六个方面分析了我国现阶段银行业监管的有效性,并在此基础上,从正确处理金融监管与金融效率的关系、权力监管过渡到权威监管、加快建设一套全面的监管信息系统、建立“四位一体一辅”的监管体系四个方面,进一步提出了提高银行监管有效性途径的几点思考。     

论我国煤矿安全生产监管体制的完善

由于煤矿业是我国安全生产事故的高发区,因此,加强煤矿安全生产监管是政府安全生产监督管理的重中之重。建立科学的煤矿安全生产监管体制,是政府加强煤矿安全生产监督管理的制度保障。自我国新的煤矿安全生产监管体制建立以来,并没有从根本上杜绝重特大煤矿安全生产事故,说明我国当前的煤矿安全生产监管体制仍然存在问题。本文通过对我国新的煤矿安全监管体制存在问题的分析,提出了如何进一步完善我国的煤矿安全监管体制,以切实解决我国煤矿安全生产问题。     

我国银行改革中的内部控制与外部监管

新巴塞尔协议的实施,突显了对银行操作风险的重视。随着我国银行业改革的日益深入,我国接踵而至的商业银行案件,无不揭示出银行业面临的操作风险正在逐渐显现。这一方面源自我国商业银行的内控机制松弛,另一方面是由于银行监管制度的缺失。当前的金融监管在体制和技术上都不具备遏制金融腐败的现实可能性,银行应该从内部完善自身的内部控制机制,外加有效的监管措施,才能有效遏制现阶段银行腐败案件高发的趋势。     

完善中国电力监管机构的问题研究

我国电力产业传统的监管机构由于政监不分 ,以政代管以及人员构成不合理等原因造成监管机构难以履行职责。发达国家电力监管机构独立完整的法律制度和比较完善的监管体系 ,可以为我们所借鉴。结合我国的实际 ,我国电力监管体制需要从法律制度、监管机构的设立、资金来源、人员构成上保证监管机构的独立性。而透明、参与、有效的申诉和争端解决机制则构成对监管机构的监督体系     

论我国食品安全监管体制的完善

近年来我国出现了不少食品安全问题,造成了严重的危害。食品安全问题产生的主要原因在于食品安全监管法律与体制的不完善乃至缺失。完善食品安全监管体制,需要从立法、执法等方面着手,关键是要加强对食品生产、加工、流通、消费等环节的安全监管。     

我国期货市场监管体制演进:回顾与展望

期货市场在我国的发展经历可用"曲折"二字来形容,这与我国期货市场监管体制的演进历程密切相关.我国期货市场监管体制的演进经历了三个阶段:多头监管体制阶段、集中型监管体制定型阶段和三级监管体制阶段.现行的三级监管体制存在不足.展望未来,在完善三级监管体制的基础上,我国期货市场将向期证银合作监管模式转变.     

基于成本收益视角的抵押评估风险监管分析

为有效防范和控制信用风险,切实发挥抵押品的信用风险缓释功能,抵押评估价值的真实性直接关系到银行抵押贷款的安全,尤其是美国次贷危机的爆发使得银行抵押评估价值的管理显得更加重要。本文试图运用传统的成本收益与动态博弈的分析方法,从银行视角寻求建立一个抵押评估风险的合理监管边界,通过引入抵押评估保证金机制来实现对评估机构的均衡监管,以此提出银行建立适度抵押评估监管的策略选择。     

改革开放的伟大历程和基本经验——纪念我国改革开放30周年

始于1978年的改革开放是一场伟大的革命,它从农村开始,历经启动和局部试验、以城市为中心的全面改革探索、以建立社会主义市场经济体制为核心内容进行综合改革和完善社会主义市场经济体制四个阶段的艰辛探索,取得了辉煌成就,积累了丰富经验。实践雄辩地证明,改革开放是决定当代中国命运的关键抉择,是发展中国特色社会主义、实现中华民族伟大复兴的必由之路。决不可因为改革开放遇到问题和困难而否定改革开放的成效和功绩,更不可因此对改革开放动摇、停顿和倒退。深化改革开放任重道远。前进的道路不可能一帆风顺,不管道路如何曲折,前途一定是光明的,一个在深化改革开放中不断发展的中国,一定会更加朝气蓬勃,英姿焕发,巍然屹立在世界东方。     

转型期国有商业银行的软预算约束

我国国有银行在转型过程中依然保持着软预算约束,并没有建立消除大量不良贷款产生的机制。商业银行软预算约束并不是转型经济面临的特殊现象,但是我国国有商业银行的软预算约束则呈现出自身的特点和特殊的形成机理。软预算约束使银行行为发生扭曲,增加了财政负担,降低了货币政策的调控效率、中央银行的独立性和整个金融体系的稳定性,进而牵制了我国金融市场化改革进程,阻碍金融市场准入和利率的市场化。在政策取向上,国有商业银行改革应使股份制改造与商业化并行,改革的渐进性要求采取逐步引进外资参股、逐步降低信用集中度和逐步实现利率市场化的道路。     

竞争法与发展中国家经济发展

发展中国家经济体制改革与市场开放政策为其制定竞争法提供了契机。其自身存在的经济和行政垄断、跨国公司在发展中国家的反竞争行为、国际统一竞争规则的缺失、WTO协议规制竞争的局限性以及竞争法在国际经贸活动中的作用日益增大等因素决定了发展中国家应尽快制定符合本国国情的竞争法,同时应积极参与竞争法国际合作,以此为其经济发展创造良好的竞争环境。     

中国对联合国观念定位的历史嬗变

中国对联合国所持有的观点不是一成不变的,其变化动因主要取决于联合国在各个历史时期的客观表现及中国政府对其性质的主观认定。20世纪70年代之前,中国政府认为,"联合国完全站在美国一边,执行敌视新中国的政策。"自1971年中国恢复联合国席位后,中国对联合国的观念发生深刻变革:现有的联合国体制并不如人意,但中国需要安定、发展的局面,就不能不与之合作。进入20世纪90年代,中国自身定位为"负责任的大国",并在联合国舞台发挥不可替代的重要作用。     

网上银行法律监管问题研究

网上银行的兴起在带来银行金融创新的同时,也凸显了目前我国网上银行监管制度的缺陷.为了更好地对网上银行进行监管,发挥其优势,可以在建立和完善我国现有的法律规范和金融认证体系的同时,积极参与网上银行监管的国际合作,借鉴国外的先进立法和实践经验.     

中国银行业全面对外开放水平的基本判断与分析

正确测度、判断中国银行业的对外开放水平,是确保我国银行业乃至整个金融业在对外开放过程中发展、稳定与安全的前提和基础。为达此目的,本文首先给出了中国银行业对外开放的评价指标体系,在此基础上构建了能全面、准确衡量中国银行业对外开放水平的测度模型;借助于该模型,本文对中国银行业对外开放水平进行了测度与判断。研究结果表明:与自身相比,中国银行业的对外开放水平一直处于上升状态,且在入世过渡期间上升幅度迅速加大;而与成熟的美国银行业相比,中国银行业全面对外开放水平还不高,仍有较大差距。最后,基于本文对中国银行业全面对外开放水平的判断,提出了相应的对策建议。     

金融微观规制变迁与银监会的制度价值

中国银行业监督管理委员会的设立通过专业化经济提高货币政策和微观规制效率,促进央行的独立性和金融(银行)规制的市场化和国际化。要避免因旧体制下的一系列问题在银监会的传染和复制,必须实现国有金融所有者与金融规制者的身份分割,使国有金融退出竞争性金融领域。     

论个人信息网络侵权的民法规制

在网络技术不断发展的信息社会,如何有效规制个人信息的收集、处理与使用,已成为一个热点法律问题,保护网络中的个人信息成为当务之急。个人信息网络侵权的法律规制中,应确立一般个人信息网络侵权、特殊个人信息网络侵权的责任适用与行为构成,明确不承担或减轻民事责任的事由,以求多方面完善个人信息网络侵权的民事救济制度。     

《古代西藏史研究·总论》(续)

佐藤长的《古代西藏史研究》结合敦煌古藏文史料和吐蕃碑刻,以汉文记载为主,同时参考国外其他学者的研究成果对吐蕃王朝的历史进行深入研究,学术价值较高。文中某些提法,如吐蕃与中国并列等述说,只代表作者的观点,非本刊所赞同。本刊从本期开始将连载邓锐龄先生投寄的译文,以供研究者参考。