产权“共有”不要成为政府谋利的机会

中国已经开始起草《住房保障法》,据起草小组专家介绍,在这个内部讨论稿中,关于经济适用房的产权问题,规定将由出资的地方政府和保障对象共同拥有经济适用房产权。     

政府经济适用房政策的国际比较研究——兼谈上海标准

本文在分析部分西方发达国家及亚洲国家的经济适用房政策基础上,对我国当前实施的经济适用房制度从政府、企业、非营利组织各自作用发挥的角度重新认识,并以上海市新出台的经济适用房申请标准为例,分析我国经济适用房制度实施中所面临的问题。我国当前的经济适用房制度是一种政府主导、企业开发、社会参与的模式,目前看来,尚存在的问题:一是房源供应不足,供远远小于求;二是政策覆盖对象不足,排除了大量存在住房困难的群体。     

中国将投入9000亿元解决低收入家庭“住房难”

未来3年中国将筹集9000亿元人民币资金用于住房保障，将主要用于廉租住房、经济适用房建设以及棚户区改造，基本解决城市低收入住房困难家庭的住房问题。     

高校经济困难学生资助体系现状及其对策研究——以吉林农业大学为例

李克强总理在2015年政府工作报告中提到"提高家庭经济困难学生资助水平,国家助学贷款资助标准大幅上调。"国家经济困难学生资助体系的总体基调已经确立,然而,在现实资助工作中,仍然存在着界定难、效果不明显等问题。本文将指出现行资助体系存在的不足,提出提高资助水平的解决措施和对策。     

江苏 南京建经适房保障用地“绿色通道”

为了切实解决中低收入者的住房困难,保证经济适用房用地计划的落实,加快用地报批速度,江苏省南京市有关部门近日召开经济适用房项目供地推进会.建立经适房项目保障用地绿色通道,提出从三个方面做好经济适用房项目供地报批工作。一是建立经济适用房项目跟踪联     

廉租房将终结经济适用房?

在今年的全国“两会”上,部分政协委员提议加大廉租房建设力度,用廉租房取代经济适用房,认为只有这样才能利用有效资源,解决大多数底层群众的居住问题。尽管在是否取消经济适用房的问题上,还存在分歧,不过加大廉租房的建设力度,保障低收入者的住房需求已经成为共识。     

经济改革与家庭发展

经济与家庭建设的关系,归根结底是与家庭收入相联系的。影响家庭收入的原因,既与每个家庭的构成和成员相关,也与经济体制、经济发展和社会发展相关。下面作些分析。     

大学生网络贷款心理危机干预与成长辅导措施研究——以大学生网络贷款成长辅导的个案为例

通过案例分析的形式,对大学生网络贷款的心理危机干预和成长辅导措施进行了研究,认为:一个问题学生的背后定有一个问题家庭;对于沉迷网络游戏的学生,经常旷课的学生要重点关注;网络贷款出现的初期,学校和老师可更早的发现网络贷款的危害性,及时向学生传达预防网络贷款的有效措施。建议有关部门出台相应的切实可行的有效措施,对校园贷进行规范划整改。     

各国的平民化置业政策动态

为了保证低收入家庭也买得起房,我国实行了经济适用房政策。但由于种种原因,经济适用房在建设和配售环节上出现了不少问题,使许多真正的低收入者不能享受到政府的有关优惠。那么,国外是如何帮助低收入者购房的呢?各国的“平民化置业政策”又有哪些动态?美国：采取多方面倾斜政策最近几年,美联邦基金利率变化     

一生保多少险才划算

买多少人寿保险才是较为合理的 ?在此为你提供一个计算方法，即：保险额度 =家庭收入需求＋子女教育费用＋现有负债＋现有贷款＋人生最后一笔费用－现有财务资产。其中，家庭收入需求，是指家庭主要的经济收入来源一旦发生不幸时，要维持以前相同的生活水准所必要的一笔收入需求。子女教育费用，要根据子女现在年龄，考虑通货膨胀因素，概算出从现在到受完高等教育所需的教育基金准备。现有贷款，是指消费性贷款、房屋贷款等。人生最后一笔费用，是指走到人生终站时所必须花费的医药费、丧葬费等。现有财务资产，是指现有存款、有价证券、不…     

从农民工进城住房入手改革户籍制度

现阶段城市户籍实际代表了三项公共服务:以城市最低生活保障为主的社会救助服务,以经济适用房和廉租房实物或租金补贴为主的政府补贴性住房安排,以及迁移人口子女在城市公立学校平等就学的机会。户籍制度改革的关键,就在于如何通过有效的政策改革方案,为外来人口提供可支付的住房,以及为其子女教育建立有效的融资机制,从而使外来务工人员主要是农民工可以在城市定居下来。土地制度改革可以作为突破口,通过城中村政府和村民有效的公私合作,充分利用市场机制为外来人口提供可支付住房,辅以相关财税体制改革,同时可以有效解决外来务工人员子女的教育问题。在通过土地制度改革和相关财税体制改革有效解决了外来人口住房问题和子女教育问题后,户籍制度改革也就完成了实质性突破。     

我国保障房资金缺口问题及其解决途径

面对保障性安居工程巨额的资金需求,各地政府纷纷尝试多种保障房建设融资模式,其融资途径涵盖银行贷款、地方债、私募债、公积金甚至是企业债,保障房发展的资金困境似乎正在化解。但这又产生了新的问题：一是发债资金使用流向的监管,二是保障房债券的偿还。保障房项目利润率低,建设周期长,单纯依靠财政投入难以为保障房建设提供长期稳定的资金来源。应该发挥政府动员社会资源的能力,构建以地方政府为主体、多方参与、风险共担与风险规避的保障房投融资平台,吸引民间资本、住房公积金增值收益、银行信贷、信托、保险、社保等具有不同风险偏好的资本参与保障房建设,使建设资金来源多元化,从源头上解决融资难的问题。     

不断完善住房制度,努力构建有中国特色的住房保障体系

我国住房保障体系主要解决老百姓＂住有所居＂的问题,关键要在不同时间段使老百姓的住房条件适应社会发展的要求。要达到这个目标,需要不断完善住房制度改革。总体上,低收入者要有社会保障,中、高收入者要走商品化道路,中等偏下这一块要有政府支持,如发展公共租赁房,在房价上涨较快的地区增加限价商品房供应,通过三个不同的层次来达到老百姓＂住有所居＂的目标,构建有中国特色的住房保障体系。     

关于共有产权房模式的认识

发展共有产权房、增加中低收入群体的财产性收入,应是当前上海住房保障制度建设中可以选择的一个主攻方向。上海可构建一个包括廉租房、经适房、公租房、安置房等在内的共有产权住房保障体系。     

关于促进城市化进程中失地农民就业的政策建议

在对我国城市化快速推进地区大样本抽样调查的基础上,通过分析失地农民的现状以及就业困难的原因,提出政府应该采取的措施:首先要提高对失地农民就业问题重要性的认识,采取相应的政策促进失地农民就业;其次要建立合理的征地补偿机制,使农民利益得到合理照顾;再次要加强培训,提高失地农民的素质,增强就业竞争力,拓宽就业渠道。同时,要完善就业保障制度,保障失地农民在就业收入、就业机会、社会保障、教育、户籍以及其他方面的权益。     

有序推进新型城镇化的现实困境及对策研究

新型城镇化是新型工业化、信息化、农业现代化发展的核心动力,是推动我国经济社会持续发展的巨大引擎,是全面建成小康社会的重要抓手。在现有体制机制环境下,将受到户籍制度、就业、住房、土地等因素的影响和制约,解决好这些问题,必须尽快把符合条件的农业转移人口落户城镇,并实现基本公共服务全覆盖;必须加快推进城镇住房保障体系建设,保证进城农民"居住有其房";必须全面提高城镇就业创业保障水平,使具有劳动能力者实现更高质量的就业;必须进一步提高城镇经济社会承载能力,增强对人口集聚和服务的支撑能力;必须建立完善城乡土地征用保障机制,最大限度地保护农民土地权益。     

深化农村土地管理制度改革研究

上海要深化农村土地管理制度改革,在农村承包地流转方面:要加强引导,规范农村土地承包权流转;加强扶持,构建完整的政策制度体系;制定规则,形成机制保障。在农村集体建设用地流转方面:要真正实施国有土地与集体土地"同地、同价、同权";要正确处理集体建设用地节约、集约利用与增加农民财产性收入的关系;要制定郊区集体建设用地的各类标准,控制用地总量;要制定集体建设用地使用权流转的配套政策;要建立完善的农民社会保障体系,清除集体建设用地流转的障碍。在农村宅基地置换、退出方面:要建立农民宅基地分配、使用、置换、流转、收回政策体系;要采取限制措施,严控宅基地的新增趋势;要采取滚动发展模式,解决宅基地置换资金缺口大的问题。     

In Search of Housing: Urban Families in Rural Contexts*

Researchers have been following a trend posited by the renowned anthropologist Janet Fitchen, which examines the increasing movement of low‐income people to rural communities drawn not necessarily by labor market forces, but by the characteristics and amenities found in rural towns. This study adds to that literature by focusing on the ways in which public housing availability, changes in housing policy, and rural economic restructuring create opportunities for low‐income families to relocate from urban to rural communities in search of affordable housing. Data collected from an ethnographic sample addressed the following questions: (1) what motivates individuals and families to leave their urban neighborhoods and relocate to rural towns and (2) what challenges do individuals and families have in sustaining stable housing in rural communities? Two main sets of literature relevant to this discussion include studies of patterns of residential mobility and explanations of rural economic restructuring. Both form the conceptual approach of this article by offering a framework to better understand the housing choices and behaviors of low‐income families and the contexts in which these actions are situated.     

Unlocking Housing Equity for Pensions in Urban China

This article examines the extent to which a reverse mortgage may improve the income of an elderly household. This question is analyzed in the context of an aging society where the existing Confucian contract of filial piety has been eroding with the advent of economic and demographic transitions underway in contemporary China. We use data from a China Household Finance Survey that was administered in 2011 covering 949 elderly households from 22 provinces. We use models from the literature to calculate the incremental gains to income from the use of a reverse mortgage. The findings are revealing in terms of the potential gains from the use of reverse mortgages. On average, an elderly homeowner makes a monthly mortgage payment of RMB ¥1,383; a reverse mortgage for the same household raises monthly income by RMB ¥1,388 or 29%. The major beneficiaries of a reverse mortgage are single and elderly individuals possessing significant housing equity and living in the more developed regions. Overall, the reverse mortgage provides a means for society to allow the elderly access to income without being a burden on the state.     

Boom and bust: housing equity withdrawal and consumption decisions and their impacts on household wealth

The authors examine whether the surge in housing refinance and equity withdrawal generated by the housing boom disproportionately affected older households in terms of decisions on whether to refinance, whether to withdraw equity, and how much to withdraw, and how in turn these decisions affected their household wealth. Using the Federal Reserve's Survey of Consumer Finances, the authors found the highest rates of refinancing and cashing out equity among older (although not necessarily the oldest) households. The authors also found that appreciation in house value, being a baby boomer, and having higher household income were the factors that most increased the probability of refinancing and withdrawing equity. Amounts cashed out were higher among older than among younger households. Ordinary least squares (OLS) estimates showed that amounts withdrawn were increased by price appreciation, financial assets, and income, along with being a "pre-boomer" or "early boomer." Older cohorts displayed larger wealth effects than younger ones, but their withdrawn equity was a smaller percentage of total net worth. A relatively small percentage of respondents' dollars was used for consumption, and most dollars were used for home improvement, other investment, or debt repayment. However, massive equity withdrawal and the subsequent collapse of housing prices have caused housing leverage to soar, putting some homeowners "underwater" and jeopardizing others' retirement preparedness. The ensuing housing finance crisis raises numerous policy issues, from reform of mortgage underwriting, securitization, servicing, and foreclosure procedures, to potential limitations on borrowing against unrealized housing equity gains, to enhanced government transfers for distressed older homeowners, to local and state revenue policy changes.