借鉴世界银行经验 提高我国政策性银行的信贷质量

我国深化金融体制改革的一项重要举措是将专业银行的政策性业务与商业性业务分离,成立专门从事政策性业务的政策性银行,其它专业银行转为商业银行。商业银行以利润最大化为目标无可厚非,政策性银行是否因从事政策性业务,不以赢利为目的而允许政策性亏损呢?政策性银行是否应象商业银行那样实行企业化经营呢?这都是需要在实践中予以回答的问题。因此,提高我国政策性银行的信贷质量,把银行办成真正的银行,是金融体制改革中一个很重要的问题。     

理顺关系,尽快实现专业银行向商业银行的转变

笔者以为,要实现专业银行向商业银行的转变,需要理顺以下几个方面的关系: 一、理顺银行商业化与商业银行的关系 银行商业化是指现有的专业银行发展商业性业务,或将原有的部分业务转化为商业性业务。而商业银行是指以盈利为目的,实     

股份制商业银行的贷款集中问题及其矫正

股份制商业银行的贷款集中问题日益突出 ,而对其原因的深层分析无疑是矫正的必要条件。以往的分析往往忽视股份制商业银行的特点和国有独资银行对其的影响 ,缺乏针对性。本文从行为金融理论和博弈论角度 ,分析了股份制商业银行贷款集中的原因 ,提出了相应的矫正思路。     

共同治理模式下的商业银行公司治理——一个博弈论的视角

众多的研究成果对商业银行应采取利益相关者的共同治理模式达成了共识认为,由于银行公司的独特特征及其在经济系统中所承担的重要作用,银行公司的利益相关者均应参加公司的治理过程以避免大股东对小股东的剥夺。但本文通过一个完全信息的两阶段动态博弈模型考察了利益相关者共同治理模式下商业银行的公司治理绩效问题。分析的结果显示,如果银行小储蓄者在银行公司治理安排中获取更大权力的话,那么将导致商业银行公司的治理绩效以及银行公司竞争力的下降,产生这一问题的原因在于小储蓄者所承担的风险与获得的收益之间的不匹配,这一点在以往的分析中并没有为其他研究者所关注。作为分析的一个结果,本文认为由代表小储蓄者利益的公共机构参与商业银行公司治理过程才是一个可行的制度安排。     

派生存款

正派生存款指商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。商业银行吸收到原始存款后,只按规定将一部分现金作为应付提款的准备,其余部分可以用于发放贷款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下,取得银行贷款或投资款项的客户并不(或不全部)支取现金,而将其转入自己的银行账户,这就在原始存款的基础上,形成一     

银行亏损原因及提高经济效益的几点做法

在专业银行向商业银行转轨过程中,盈利应当是商业银行经营活动最直接、最具体的目标,追求利润的最大化也是它的最终目标。然而,现在银行的大面积亏损也是最严峻的事实。专业银行的大量亏损,主要有以下两方面的原因。 一、银行亏损的外部原因     

利率市场化背景下存贷利差对商业银行盈利能力影响的实证分析——以上市银行为例

在分析利率市场化进程中存贷利差的变动对我国商业银行盈利能力影响的基础上,以我国16家上市银行为例,选取净资产收益率和存贷净利差为指标,运用双对数模型对商业银行的利差与盈利能力进行实证分析。研究发现,虽然利差收窄,但对商业银行的盈利能力影响不大,主要原因是银行实际利差远高于基准利差。但随着利率市场化进程的不断加快,商业银行应该如何应对利差收窄对其盈利能力的影响仍值得我们探讨。最后根据实证结果,对商业银行应对利差收窄提出了相关政策建议,商业银行应抓住利率市场化这一良好机遇从而进一步提高盈利水平。     

试论国有商业银行不良债权的优化途径

一、银行不良债权成因所谓商业银行不良债权,是指银行贷款营运过程中形成的次级、可疑、损失三项贷款。造成商业银行不良债权的原因是多方面的,归纳起来,主要有宏观经济环境的因素和银行自身的因素。（一）宏观经济环境的因素１、企业经营机制转轨变型,企业借转机建制...     

我国商业银行运营效率的实证分析

随着商业银行间竞争的加剧,效率成为银行核心竞争力的重要体现.本文运用非参数数据包络分析方法(DEA)建立了评价银行效率的指标体系,实证分析了我国商业银行的总体效率、纯技术效率、规模效率和规模收益及其影响因素.研究表明,我国国有商业银行的总体效率要普遍低于股份制商业银行,存在规模报酬递减的现象,而多数股份制商业银行处于规模报酬递增的阶段;我国商业银行的总体效率较低,而规模效率低下是导致总体效率低下的主要原因,总体效率较低的商业银行都存在投入过剩的现象.     

高管人员激励机制与商业银行经营绩效

商业银行经营层是银行治理结构的重要组成部分,高管人员激励机制对商业银行的经营绩效有重要影响。利用山东、河南两省调查样本进行的实证研究表明,商业银行行长的薪酬激励对银行绩效有负面影响,而"工资加奖金"的薪酬形式对银行绩效产生正面影响,行长生成机制和精神激励对银行绩效的影响不显著,而行长从业时间和银行规模与银行绩效正相关。     

上市融资是充实国有商业银行资本金的必然选择

商业银行的创立，必须拥有一定数额的最原始的资金来源，即资本金。资本金是银行得以存在的前提和基础；而银行若要进一步扩展其业务，就必须增加资本金的数量。因此，银行资本的充足程度对银行的信誉和发展有着极为重要的作用。如何筹集资本和衡量资本最适合的持有量，是商业银行经营管理中的一个重要内容。 一、巴塞尔协议中关于银行资本的描述 截止１９８０年，发达国家有关当局所规定的银行最低资本限额仅与银行的总资产有关，而和银行资产的质量及风险没有直接的联系。１９８０年以后，各国金融当局逐渐将银行最低资金限额与银行资产质…     

信贷配给与中小企业贷款难问题的探讨

信贷配给使商业银行将中小企业挤出信贷市场,导致中小企业因资金的制约而举步维艰。另一方面,商业银行之间为争夺为数不多的大中型好企业而展开无序的竞争形成群羊效应,导致银行交易成本高和信贷风险聚集。通过解剖信贷配给作用下的商业银行与中小企业融资难的内在关系,政府、银行、企业三方主体可以共同努力通过建立协作式银企信用合作关系解决信贷配给问题。     

商业银行塑造新型企业形象的若干思考

西方商业银行为了在激烈的市场竞争中求生存、求发展，十分注重银行形象的培育和塑造。长期以来，我国银行业是专业银行占据主导地位，由于受体制影响，银行形象的塑造受重视程度不够，且很不完善。现在按市场经济和金融改革的要求，国有银行要办成商业银行，就必须打破传统格局，提高认识，尽快塑造一种能促进自身发展、体现商业银行特色的新型企业形象。这既是当前创办规范化商业银行的重要内容，又是提高商业银行生命力和社会信誉的有效手段。一、商业银行企业形象的含义和重要性商业银行是我国金融业的一支新生力量，与专业银行相比，在…     

我国股份制商业银行资产负债安全性管理初探

商业银行资产负债管理是西方商业银行主要的经营管理理论。而商业银行资产负债的安全性管理成为防范和化解金融风险的关键。本人将针对我国股份制商业银行资产负债安全性管理在资本率、信贷风险、利率、汇率风险、社会自然风险的防范和化解等方面存在的问题 ,提出相应的解决措施     

全面建构和完善中国商业银行接管制度

商业银行表面上是经营货币,但其本质却是经营风险的企业,如经营不当将导致金融风险,因而金融风险具有强烈的传导性。商业银行一旦发生风险,具有较大的破坏性。为使问题银行走出困境,减少由危机带来的巨大伤害,各国确立了很多制度和措施,而问题银行的接管便是其中的一种,它对保护存款人的利益和维护金融体系的安全与稳定发挥着重要作用。在中国,问题银行的接管制度已经初步形成,但还存在一些不足,主要是接管的原因缺乏操作性;接管人的选任机制不健全,职权不够明晰,责任机制缺乏;接管过程中行政权与司法权的协调机制不全面。本文针对上述问题提出了如何使之完善的具体建议。     

近代外商银行没落原因初探

外商银行在华没落的原因主要有：华资银行的发展抑制了外商银行的扩张,是其衰落的最主要原因;殖民主义揽存政策不当致其存款增长缓慢;钱庄的衰落以及买办制度的废除更加速了外商银行的没落。外商银行作为一种在近代特殊历史背景下享有特权的商业银行,它的衰落值得我国现代银行业深思。     

超产权理论对我国商业银行改革的启示

超产权理论认为,企业产权改革只有在竞争条件下才能发挥作用。竞争促使企业改变治理结构,提高绩效。这一理论同样适用于作为特殊企业的商业银行。文章应用超产权理论框架,分析商业银行的产权、治理结构、竞争和银行绩效之间的关系,建立了银行超产权理论模型,提出了商业银行的理想模型,并据此提出了商业银行改革的思路。     

商业银行投机性投资的微观原因探析(下)

文章以在次贷危机中美国受损最严重的花旗集团、美国银行和美联银行为例,探讨商业银行进行投机性投资的微观原因.结果表明,存贷款市场较强的市场竞争是导致这三家银行大量持有有毒资产的外部诱因,而银行内部的经理人报酬结构则进一步补充和加强了市场竞争的作用.根据不同银行的具体特征和我国银行业现状,提出了改善银行经理人报酬结构和避免银行进行同质化竞争的政策建议.     

利率市场化会对银行业的市场结构形成显著影响——基于美、日等国的国际比较与借鉴

利率市场化不仅将对银行的单体经营产生影响，银行业的整体结构和分布也将随之产生重大变化。本文主要基于美国和日本在利率市场化前后其银行业整体数量、市场结构的变化，分析利率市场化带来的银行数量减少、市场集中度提高的原因，并基于这些特征和原因展望中国利率市场化推进时期商业银行市场结构可能出现的变化。     

我国商业银行营销战略中存在的问题与发展对策

我国商业银行正在经历着一次前所未有的改革。我国商业银行经营管理工作中存在的主要问题:一是市场营销活动缺乏全局、系统和长远的发展战略;二是银行形象局限在企业视觉识别系统和活动识别系统的构造中,而忽视了企业理念识别;三是渠道系统的开发没有达到渠道目标;四是缺乏整体产品的概念。因此,我们应该选择学习先进的战略营销理念,进行市场分析和市场定位,确定银行长远发展的营销策略;品牌营销将成为重点对策。