关于加强我国信用卡业务风险防范的思考

一、我国信用卡业务存在的主要风险及原因信用卡业务的风险,一般是指信用卡在使用过程中所出现的发卡机构、持卡人和特约商户所遭受的非正常的经济损失,它贯穿于信用卡的使用、支付等各个环节。信用卡业务风险主要包括:1、持卡人信用风险。发卡行授予持卡人信用卡的主要依据是该客户当时的经济状况和信誉程度。如果持卡人的职业、收入、社会地位发生变动,经济状况恶化以致无力偿还时就会引发信用风险。2、不法分子冒用、欺诈风险。不法分子利用偷窃、拾得或其他方式获得信用卡后,通过模仿持卡人签名、伪造身份证等手段,冒充持卡人进行欺诈性…     

银行卡种种

银行卡是由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。分为信用卡和借记卡两大类。 信用卡 信用卡可以透支,按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可     

信用卡消费交易中冒名风险的归责与分配

对于信用卡冒名风险，我国司法实践区分真卡与伪卡而产生了不同的归责效果。但无论是因信用卡被盗、遗失等原因导致真卡盗刷交易，还是伪卡盗刷交易，本质上都是非基于持卡人本人的意思而丧失了对权利外观的占有或控制，对该风险的分配均应基于外观主义的法理，原则上应类推适用表见代理规则。如欲由持卡人本人承担盗刷所产生的损失，除了满足“行为人具有权利外观”以及“相对人基于善意无过失而对该外观产生信赖”等条件之外，尚需从风险原则的角度证明持卡人的归责性。据此，挂失后的损失应由发卡机构承担，但对于挂失之前的损失，只有信用卡卡片或密码是基于持卡人的意思而交由第三人的情形下，发卡机构才能基于表见代理规则而请求由持卡人承担。     

降低信用卡风险的几点建议

信用卡业务发展迅猛,但存在风险不容忽视,主要存在信用风险、操作风险和欺诈风险。笔者通过对信用卡风险的分析,提出加大信用卡审查力度、把好发卡关、尽快出台存款保险制度和完善担保制度、建立风险预警和催收机制、持卡人不在陌生网站消费、养成良好的用卡习惯等建议。     

选贷记卡可以更考究

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费,后还款的信用卡.目前,虽说在大的方面,各家银行的贷记卡都相似,但在细节上却千差万别.往往一些贷记卡的细微规定,决定着日后使用的顺心与否、成本高低.因此,精挑细选一张适合自己的贷记卡,很有必要.     

选货记卡可以更考究

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费,后还款的信用卡。目前．虽说在大的方面．各家银行的贷记卡都相似．但在细节上却千差万别。往往一些贷记卡的细微规定．决定着日后使用的顺心与否、成本高低。因此,精挑细选一张适合自己的贷记卡．很有必要。     

商业银行贷记卡运行中存在的问题及建议

大庆银监分局对商业银行贷记卡营销行为管理、发卡业务管理、催收行为管理、特约商户管理情况进行了现场检查。通过检查发现在贷记卡运行中存在一些问题,值得行业主管部门和监管部门高度重视,采取切实可行的措施加以解决。     

利他合同之法定解除权行使规则研究

利他合同制度之规范功能在于“创设直接给付请求权”而非“缩短给付”,该功能在法技术上是借“权利切割让渡”的法律结构得以实现。因利他合同跳出了传统的二人契约模式,涉及三方主体,故而其法定解除权之归属与行使亦需考虑第三人利益。欲厘清此类合同中各当事人之间的权利边界,关键在于透视其背后预设的典型交易情形与对价关系：一般交易情形中的无偿对价特质,决定了法定解除权应当归属于债权人而非第三人。同时,为了保护第三人之利益,亦基于诚信原则,债权人在行使法定解除权时对第三人当负有通知义务。     

居间合同委托人的任意解除权及“跳单”——以最高人民法院《指导案例1号》为例

媒介居间可包含两个居间合同法律关系。居间合同是一种特殊的委托合同,适用委托合同任意解除权的规定。“跳单”是法律允许的行为,但分为可归责与不可归责的两种。利用居问人的独家信息而“跳单”属于可归责的“跳单”。可归责的“跳单”,应当以损害赔偿作为代价。对独家委托也可以“跳单”。违反独家委托条款不能认为支付报酬的“条件成就”。     

市场约束、治理机制和商业银行风险承担

市场约束的本质是银行机构的利益相关者约束其风险承担行为的激励机制.然而,作为一种外部约束机制,其作用的充分发挥取决于诸多内外部条件,如政府隐性担保、银行自身的治理机制等.本文探究了在政府隐性担保下内外部风险约束机制和银行风险承担行为之间的关系,发现在隐性保险和治理机制的影响下,价格约束能够有效抑制非上市银行的风险承担行为;不同股东的利益取向使其对待风险的态度存在差异,董事会规模、独立性等能够有效地抑制银行风险承担行为.     

当前信用卡经营中的问题与原因分析

近几年来,银行信用卡业务得到了快速发展,同时也不可避免地存在着一些问题。通过对商业银行信用卡业务的分析,可以看出,由于市场竞争激烈和管理薄弱等原因,信用卡资产质量、发卡效益等主要指标呈现下滑趋势,应该引起业界的高度重视。     

论信用卡犯罪的防控对策

随着信用卡的数量及其软硬件环境、发卡银行、交易额等方面的飞速发展,信用卡犯罪在世界各地愈演愈烈,其社会危害性也日益加大.笔者结合自己所学的法律和侦查学知识,首先分析了信用卡犯罪现状与特点,接着论述了新的形势下如何有效地预防和控制此类犯罪,最后对适用信用卡犯罪的防控策略等问题进行了一番深入研究.     

《公司法》框架下股权让与担保的解释论

我国在司法实践中逐渐确认了股权让与担保的效力,法学界也发表了数量可观的论著,但大多不是立足于公司法的组织法属性而展开,《公司法》框架下的法律适用方案明显不足。因此,充分认知股权让与担保的融资功能与股权转让功能,可对股权让与担保中未被司法解释涵盖的交易形式提供《公司法》框架下的解释论。股权让与担保往往具有结构性融资交易行为属性,因而和一般让与担保具有根本区别。在我国,不能将《民法典担保司法解释》的规定作为确定股权让与担保法律后果的唯一依据,而应立足于股权让与担保的实际交易结构,区分不同情况,在《公司法》框架下对股权让与担保中股东资格作具体认定。此外,反思《民法典担保司法解释》规定的股权让与担保中股东出资违约责任的裁判规则,可在《公司法》的组织法框架下,合理确定外部关系的处理规则。     

我国中小企业信用担保制度浅析

本文分析了目前我国中小企业信用担保体系中担保机构的地位与作用、财政资金的运用、担保企业的资信评级以及担保机构与政府、银行和企业之间关系处理。     

信用卡理财十大误解怪圈

信用卡用起来方便省事,但使用不当,就会多交许多不该交的费用。因此,在使用信用卡前一定要了解其功能,否则"误解"了信用卡,到头来就会得不偿失。那么,持卡人究竟存在哪些误解怪圈呢?误解一信用卡取现很方便实惠有人把信用卡当成借记卡(储蓄卡)使用,有钱了存入,想花钱时再取出,这是不对的。因为,即使是自己存钱入信用卡,支取时不管是在本地银行     

三高招保护银行卡密码

安全用卡最关键的是保护密码安全,泄露了密码的银行卡犹如没上锁的百宝箱。中行上海市分行信用卡专家支招持卡人,以三个诀窍保护密码安全。     

商业银行与工商企业交易关系的理论分析

商业银行与工商企业交易关系的理论分析金晓斌本文运用马克思关于银行与企业的基本理论，以及现代经济学的有关理论，探讨了商业银行与工商企业交易关系的运行机理，并提出在中国建立社会主义市场经济体制的过程中，构造新型银企关系的基础应当是：（１）银行和企业之间是...     

物权行为与公示公信在不动产交易中的运用

物权行为的独立性、无因性、形式主义原理是确认不动产上物权的一种简捷、高效的方法。以不动产登记体现的公示公信原则有利于保护交易安全 ,解决实践中“一房二卖”、抵押权确定等问题。在期房交易中 ,预登记制度是公示公信原则的特殊表现形式 ,将物权行为与保护消费者居住权相结合可以较好地平衡交易各方的利益。     

教你注册支付宝账号

什么是支付宝 支付宝是为了解决网络交易安全所设的第三方担保交易模式，即由买家将货款转入支付宝账户，由支付宝通知卖家发货，买家收到商品并确认后，指令支付宝将货款转给卖家，至此完成一笔网络交易。     

《民法典》价款担保权：规范基础、体系统合及规则适用

比较法视阈中，价款担保权是制衡在先浮动担保权人“位势垄断”的特殊保护手段，《民法典》第416条首次引入价款抵押权制度，《担保制度司法解释》第57条将超级优先效力扩张适用至所有权保留和融资租赁中。价款抵押权是对所有权保留的功能化厘革，动产抵押、所有权保留与融资租赁构成购置融资担保的交易形式，三者具有相近的实践功能和制度价值。价款担保权应作为购置融资担保多元交易形式的制度统合，其体系建构应当回应形式主义和功能主义的双重要求。价款担保权的功能化整合服务于不同交易形式下设立、公示、顺位及实现的规则统一，包括对抗范围向固定担保的适当扩张、担保主债权与担保物价款的绝对对应、担保物交付后十日内办理登记的设立规则以及超级优先顺位的统一适用。