中国《存款保险条例》之评析——基于国际上存款保险制度之实践经验

基于美国、英国和欧盟在存款保险制度方面的经验和教训以及《2014有效存款保险制度核心原则》,通过对中国新生效的《存款保险条例》进行评析,从法律的视角为完善中国的存款保险制度提出如下建议:以法律形式对存款保险制度做出明确的规定;为了降低存款保险制度中的道德风险,不但要限制存款保险赔付的数额和存款保险覆盖的存款类型,而且还要公平地对存款保险赔付额和投保机构的保费进行定价;要通过各种可能的途径让存款人清楚地了解存款保险计划的存在和细节;只有在极其特殊的例外情况下,才能动用公共资金对问题银行进行救助。     

仅有显性存款保险制度是不够的--对我国建立存款保险制度的思考

显性存款保险制度在世界范围内得到了广泛的发展,存款保险制度在国家间存在着差异,它与一个国家的经济和金融环境的诸多因素相联系.存款保险制度设计的有效性必须考虑存款保险制度对市场约束、银行稳定性、金融发展和解决金融危机的影响,并且要考虑一个国家的制度和契约环境来因地制宜地设计.在没有评估和改善信息和监管环境缺陷基础上提倡采纳显性存款保险制度从长期来看是危险的.     

发达国家存款保险制度的借鉴与思考

发达国家存款保险制度的借鉴与思考杨琤莹发达国家存款保险制度的产生，根源于银行倒闭这一残酷的现实。在１９２９—１９３３年的大危机期间，各国银行倒闭屡见不鲜，每年银行倒闭超过２０００起，大危机过后各国相继建立了存款保险制度。这实际上是为金融体系设立了一道...     

应及时建立我国的存款保险制度

应及时建立我国的存款保险制度尹继君姚丽琴存款保险是保证存款人存款利益的保险，保险人负责赔偿存款人的存款由于银行等存款机构的倒闭、破产而遭到的损失。目前大多数工业化发达国家都已建立了存款保险制度，而大多数发展中国家尚无正式的存款保险制度。但这一制度的确...     

建立我国存款保险制度的若干思考

存款保险制度首创于美国，现已成为许多国家金融监管体制的重要组成部分，它在防止金融恐慌和银行体系危机，保护存款者利益方面发挥了日益重要的作用．随着我国社会主义市场经济的发展和金融体制改革的深化，建立适合我国国情的存款保险制度已势在必行。本文拟从理论层次和现实角度阐释建立我国存款保险制度的必要性，以及面临的困难和相关对策。一、建立存款保险制度的理论阐释和实证考察存款保险制度是一种尽量防止银行倒闭、保护存款者利益、稳定金融体系的事后补救手段，是一种不以盈利为目的的政策性保险。在西方国家，它与央行的最后…     

存款保险制度及其利弊分析

存款保险制度作为一种金融保障制度,在运行过程中扮演着“双刃剑”的角色,即存在固有的正负效应。应正确定位存款保险制度目标,合理赋予存款保险制度职能,把存款保险制度从防止个别银行破产等力不能及的任务中解救出来。这一方面可以削弱基于存款保险制度产生的道德风险,另一方面也可以避免存款保险制度负担过重。     

我国银行监管的主要问题及其法律对策

目前,我国银行监管在监管体制、现场检查、非现场监管、处置问题银行、外资银行监管等方面仍存在诸多问题.对此,应促使监管模式向统一的功能性监管模式方向发展;加快银行现场检查法律法规的建设:通过立法建立健全科学的银行非现场监管体系;从最后贷款人制度、存款保险制度、制定银行并购法律、问题银行接管以及银行破产等方面完善处置问题银行的法律对策;逐步建立外资银行监管的法律法规体系,以为我国外资银行的监管提供科学、完整、权威的法律依据.     

存款保险基金:国际比较及中国的选择

存款保险制度是防范金融风险的三大法宝之一。世界上很多国家建立了存款保险制度,通过对存款保险基金的来源、管理方式、费率类型、计价基础的国际比较,结合中国银行业和居民储蓄的特点,中国存款保险基金制度的改革包括:存款保险基金的来源应该是以中央财政拨款和参保银行认购股票、债券为主;应该由政府来经营存款保险公司;应该采取变动费率方式;存款保险应该以存款人在全部银行的存款为基础。     

我国建立存款保险制度的实践与理论分析——以金融脆弱性为视角

改革开放以来,我国多次出现银行挤兑或金融机构破产案例,证实了金融脆弱性是我国不可避免的难题,因此,有必要在我国确立符合国情的存款保险制度以规避这种脆弱性带来的巨大风险。而我国现有存款保险模式属于隐性存款保险制度,存在过于依赖国家,导致国家提供清偿资金的压力过大;容易引发道德风险,容易造成国有大型金融机构和地方性金融机构之间的不公平竞争;不利于金融机构建立现代公司治理结构等缺陷。因此,未来我国存款保险制度的改革途径应是建立显性存款保险制度。     

建立我国农村信用社存款保险制度的构想

存款保险制度作为一种制度安排,由于其内在的稳定、保障、监督功能,可以增强农村信用社抗风险能力,有效维护存款人利益,强化监管效能。在我国建立农村信用社存款保险制度是农村经济金融发展的客观要求,在存款保险制度的构建步骤、机构性质、职能定位、业务范围等方面,都必须根据我国实际进行选择。     

温州民营银行实施存款保险制度的探讨

存款保险制度作为我国金融体系改革的必然选择,目前理论界已达成共识。温州作为我国金融改革的前沿阵地,金融业发达,各种金融机构齐全,温州组建民营银行是金融自由化趋势和温州市场经济发展的必然结果,但由于银行竞争的激烈性、特殊的脆弱性、资产运营的高风险性,迫切要求温州民营银行实施存款保险制度。实施存款保险制度对于我国还是一个新生事物,并且在实施过程中还可能引发道德风险、逆选择风险和代理风险等负面影响。因此,借鉴国外存款保险制度运作的经验与教训,建立适合温州的存款保险制度,克服其负面影响,是温州深化金融体制改革面临的迫切任务之一。     

国外存款保险法律制度构建述评

随着国内金融市场的全面开放,我国金融机构的经营风险明显上升,作为金融安全网之一的存款保险制度引起了各界的极大关注.自20世纪80年代以来,世界上130个国家大都发生过不同程度的金融问题,在这个过程中,不少国家建立的存款保险制度在银行机构风险的化解过程中发挥了相当大的作用.构建我国的存款保险制度应在结合我国国情的基础上作出科学合理的符合存款保险制度发展趋势的选择.     

关于建立我国存款保险制度若干问题的研究

银行处于整个金融领域的核心地位 ,一旦出现危机将严重影响金融业和社会经济的稳定。存款保险制度作为防范金融风险的一种有效手段 ,世界上大多数国家都已建立了该制度。遗憾的是 ,我国立法界和学界对这一制度尚未引起足够重视。为了保护存款人的利益、确保我国金融体系和社会经济的稳定 ,有必要借鉴国际经验。尽快建立我国的存款保险制度。文章首先探讨了建立中国存款保险制度的必要性 ,然后研讨了国外主要立法 ,最后提出在我国建立存款保险制度的构想。     

应建立我国的存款保险制度

存款保险制度是为保护存款人免受或降低存款损失风险、维护金融系统稳定而设置的一些制度的补充,是一种事后补救机制。它要求吸收存款的金融机构按其吸收存款的一定比例自愿地或强制地向存款保险公司投保,当金融机构经营破产或陷入支付危机时,由存款保险公司提供资金援助或向存款人支付法定数额的保险金。存款保险制度与中央银行的“最后贷款人”制度构筑了保持一国 (或地区 )银行体系稳定的“公共安全网”。 　　一、国外存款保险制度运行模式比较 　　存款保险制度的功能主要有三个方面： 1保护存款人利益,特别是小额存款人的利益;…     

建立存款保险制度防范化解金融风险

存款保险制度是保护存款人利益,维护金融体系稳定,防止银行倒闭现象挤兑风潮和金融信用危机发生的重要金融政策手段,是金融机构监管体系中的一个重要组成部分。随着我国经济体制和金融体制改革的进一步深化,银行开始走向市场。多元化的金融体系逐渐形成。现专业银行都已转变成商业银行,金融机构的经营风险和市场风险也日益增长,根据我国《商业银行法》的     

关于存款保险制度

为了切实保护存款人利益 ,维护金融业的稳定 ,各国纷纷建立存款保险制度。所谓存款保险制度 ,是指一个国家的货币主管当局为了维护存款者的利益和金融业的稳健与安全 ,在金融体系中设置负责存款保险的机构 ,规定本国机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率向保险机构缴纳保险金进行投保 ,在金融机构出现信用危机时 ,由存款保险机构向金融机构提供财产救援 ,或由存款保险机构直接向存款者支付部分或全部存款 ,以维护正常的金融秩序的一种制度。现代存款保险制度最早建于 2 0世纪 30年代初的美国。针对当时大危机中造成三分之一以上银行破产倒…     

贷款违约风险的期权评估分析

早在1974年 ,Merton就已经在有关文献中发表了“利用期权定价原理评估风险贷款和债券的价值”的观点。Merton的理论在很多方面得到了发展。其中的一个例子就是由美国旧金山KMV公司设计的贷款违约监测模型 (thecreditmonitormodel)的产生。它可以为任何上市公司和银行提供贷款违约的风险预告。本文首先分析贷款与期权两者之间的相互联系 ,然后考察怎样利用这种联系来推导贷款违约风险 ,并结合KMV信用监管模型对贷款违约风险的期权评估方法的适用性能作简要评论     

我国存款保险制度构建考量

我国已加入WTO并正按照世界贸易的规则要求加快金融业的对外开放。在经济全球化和金融全球化高度发展的今天,金融机构间竞争加剧,市场风险加大,如何保证金融活动高效安全地运作是世界各国共同面临的重大问题。金融监管当局的审慎监管和中央银行的最后贷款人的功能以及存款保险制度一起被公认为是构成金融安全网的三大基础。存款保险制度是维护金融业稳定的重要制度,它的建立可以有效激励金融机构保持充足的资本,控制金融成本,保护存款人的利益。我国目前尚未建立存款保险法律制度,建立该制度,将有利于维护我国的金融安全,营造公平竞争的市场环境,完善银行退出机制。     

对我国建立存款保险制度的几点思考

银行在实际经营过程中面临着巨大的风险,其风险的存在一方面给自身的稳健经营带来不利影响,另一方面又给政府宏观经济政策的实施带来难题。维护银行经营安全的措施很多,其中建立存款保险制度是目前大多数国家普遍采用的方式。借鉴西方国家的成功做法,合理构建符合我国国情的存款保险制度,保护存款人利益,进而维护整个金融体系的稳定,已经成为我国目前亟待解决的课题。     

中国资产证券化的监管研究

随着金融的快速发展,我国的资产证券化业务也在逐渐壮大。在我国,资产证券化的监管主要归属于银行监管的范畴,目前我国的银行监管框架基本上实现了与发达国家监管体系的接轨,但是仍然存在监管不足现象。本文使用微观银行学的方法为资产证券化业务构建了一个理论模型来讨论它的监管问题,发现资产证券化可以抵消存款市场对投资策略的影响,表面上看它可以帮助银行化解流动性风险、甚至允许银行的投资策略回到帕累托最优,但是实际上资产证券化使银行的流动性风险和信用风险呈现出“跷跷板”的结构:降低流动性风险就会增加信用风险,降低信用风险实际上又会增加流动性风险。对于这种情况,存款保险制度无法带来改变,资本要求可以保证银行的投资策略回到帕累托最优、但是对于流动性策略却存在监管盲区:当流动性资金的规模处于一定区间的时候监管机构不会觉察潜在的流动性风险。鉴于此,未来的监管改革应该顾及以下三个方面。第一,应该推进宏观审慎监管,尽快完善金融市场、降低系统性风险;第二,应该关注银行资金的存续时间,甚至把存续时间也作为监管资本的一个依据;第三,应该增加对金融市场的统计调研、关注市场动态,尝试建立风险预报机制。