在信用过程中防范消费信贷的违约风险

一、消费信贷是各国商业银行最重要的盈利渠道之一消费信贷是向消费者个人发放用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,也称为消费者贷款或个人贷款。目前,在美国、西欧等国家,消费信贷在整个信贷额度中所占的比重越来越大,一般为20％-40％,有的甚至高达60％。消费信贷业务已经成为一些银行的主要收入来源,如花旗银行2000年的主要收入中,44％来自消费信贷业务。借债消费已经成为许多国家居民     

拓展汽车消费贷款业务的思考

消费信贷的产生和普及是我国金融市场走向成熟的重要标志，1999年，中国人民银行颁发《关于发展个人消费信贷的指导意见》，使得消费信贷迅速在全国升温走热。但是，与持续火爆的住房信贷相比，汽车消费贷款邓走势低迷。以贵州建行为例，2001年底，全行住房消费贷款余额达17．34亿元，而同期汽车消费贷款余额仅为1．51亿元占0．81％。这与轿车进入家庭时代的逐步到来和较旺的市场需求形成鲜明的反差。据悉，在2001年12月21日上海举行的首届汽车消费信贷研讨会上，以通用、福特、大众等为代表的国际汽车业巨头纷纷表示，有意在上海设立汽车金融服务公司，拓展汽车消费业务，这意味着中、外资银行将在汽车消费信贷领域短兵相接，如果我们不及时改善和调整服务，不仅在新增领域占不到应有份额，而且原有阵地还有可能丧失。     

信贷消费离我们有多远?

消费信贷大步走来进入１９９９年，消费信贷一词频频见诸报刊电视，这个对国人来说还是全新的概念，已介入人们现实消费生活中。贷款的范围，从初始的汽车、住房扩大到大额耐用消费品，从而使信贷消费渗透到更多的领域。信贷消费可以促进消费，可以扩大资金的用途，可以促...     

个人消费信贷发展中存在的问题与解决的办法

我国发展个人消费信贷的目的在于两个方面 ,即扩大内需 ,拉动经济增长以及转变银行经营机制。从长远看 ,增加消费需求是推动经济发展的根本措施。有关研究资料表明 ,如果消费总额中消费信贷的比例占到 10 % ,就能拉动经济增长 4个百分点。消费信贷在促进经济增长方面有着举足轻重的作用 ,同时也有利于银行资产结构和效益的改善 ,分散和降低金融风险。同时 ,发展消费信贷还有助于促进社会信用制度的建立。我国发展个人消费信贷的时机已基本成熟。中国目前正处于消费的转型期 ,一般的日常消费品已基本满足 ,消费正逐渐向更高价值的商品的服务…     

城镇居民饮食消费趋向营养、新鲜、简便

大丰城镇居民饮食消费正由原来的饱餐型向营养型、新鲜型、简便型转变。大丰居民的食品消费一向以米面为主,随着收入的不断增加,居民在食品方面更讲究多样化和营养化,由主食化向副食化转移的趋势非常明显。大丰市统计局城调队抽样调查资料表明：1997年大丰城镇居民人均食品消费支出1860元,比1991年增长1．62倍,在居民食品消费中,人均主食支出185．5元,比1991年增长1．57倍;人均副食支出1090．l元,比1991年增长1．69倍。其比重的变化,1997年主食的比重为10％,副食的比重占到58．58％,与1991年相比显变化不大,但动物性食品以及奶…     

居民消费有望全面升温

看淡了三年之久的消费市场，正孕育和涌动着新的消费潮流：住房拉动建材、装饰材料热；彩电减价引来众多消费者；“假日经济”为商家赢得利润；出游旅行成为家庭消费新亮点。居民理智的选择消费和消费热点的迭起，有望成为市场消费的导火索，带动消费市场全面升温并逐步走强。具体根据有以下几个方面： 一、居民收入增长速度加快 据对黑龙江省十市四县２０００户城镇居民家庭抽样调查，今年前９个月城镇居民人均可支配收入为３６３１． ３元，比上年同期增长７．９％，剔除物价因素，实际增长１０． ４％，增长速度加快。 由于“下岗”、“…     

“九五”百色市民注重文化消费

文化消费水平是衡量居民生活水平的重要标志,“九五”期间,百色市城镇居民的文化生活发生了可喜变化。据抽样调查显示,2000年百色市城镇居民人均文教娱乐及服务支出800．08元,比1995年增长42．3％,五年间平均每年以7．3％的速度递增,快于同期居民人均可支配收入2．7％的递增速度;同时,广教娱乐及服务支出占消化性支出的比重也由1995年的12．8％上升到2000年的14．8％,在衣、食、住、行、医、用等消费支出占总支出的比重由高至低排列中,广教娱乐及服务消费比重已跃居第二位,仅次于食品支出的比重。     

浅析我国居民恩格尔系数的不可比性

随着我国市场经济的发展以及居民收人和消费支出的增加，我国居民的消费结构发生了明显的变化，食品消费比重下降，文化生活和生活服务的消群比重逐年上升，也就是反映人们生活质量的恩格尔系数呈下降趋势。恩格尔系数是居民食品消费支出占生活消费总支出的比重。它是国民经济消费统计中的～个重要指标．国际上衡量一个国家或地区富裕程度的一般标准为：恩格尔系数在59％以上为生活绝对贫困，50％－sg％为勉强度日，40％－50％为生活小康水平，20％－40％为富裕生活水平，20％以下为最富裕程度的生活消费水平．我国居民消费的恩格尔系数（％…     

呼盟人口现状──“五普”主要数据的初步分析

一、人口分布及排序情况 ２０００年１１月１日０时,呼盟总人口为２７３．６５万人,同第四次人口普查１９９０年７月１日０时的２５５．１７万人相比,十年零四个月共增加了１８．４８万人,增长７．２４％,平均每年增加１７９４２人,年平均增长率为０．６８％。 １、人口分布。全盟６个市人口占总人口的比重已由“四普”时的５５．８６％上升到“五普”时的５５．９５％,６个市人口由１４２．５３万增加到１５３．１１万,十年间增加了１０．５８万人,每年增加１万多人,人口比重增加了０．０９个百分点。 ２、各旗市人口排序。呼盟…     

个人住房贷款的困境与出路

众所周知，发展个人住房贷款对于培植和发展房地产业具有很强的推动作用，但是就我国的具体情况来说，开展个人住房贷款业务也面临不少问题。我们先来看一看居民是否愿意贷款购房。负债消费对于不少中国人来说还是陌生的，“无债一身轻”的观念是相当稳固的，向银行借款购...     

非公有制经济:浙江发展的重要推动力量

当人们在回顾总结改革开放二十多年浙江由一个经济小省变为经济大省的历程时，都把放手发展非公有制经济，较早形成以公有制为主体，多种所有制经济相互竞争共同发展作为首要的一条经验。“个私经济看浙江”，作为非公有制经济发展最活跃、最发达、最典型的省份之一，浙江已成为全国各地学习和效仿的典型。 一、非公有制经济的现状及其特点 １．非公有制经济发展名列全国前茅，其占全省经济的比重较高。 据测算，２０００年，浙江非公有制经济增加值达到２８４３亿元，占全省ＧＤＰ的４７．１％，比重明显高于上海、山东和江苏，但比广东略…     

中国向世界旅游强国迈进

２０００年是新千年的开局,是中国旅游 业为实现向世界旅游强国新跨越的奠基之年。围绕“２０年把中国建设成为世界旅游强国”发展目标,结合国际旅游发展的新趋向,我国旅游业推出了“２０００神州世纪游”,开创了旅游全面大发展的新局面。 ２０００年我国接待入境旅游者突破８０００万人次,达到８３４４万人次,比上年增长１４．６％,其中,过夜旅游者３１２２．９万人次,增长１５．５％;外国旅游者首次突破１０００万人次大关,达到１０１６万人次,增长２０．５％;国际旅游收入１６２．２亿美元,增长１５．１％。国内旅游人数达…     

如何看待近期城市居民恩格尔系数反弹

改革开放以来，随着人民收入水平的不断提高，生活质量也随之不断改善。国际通常采用的衡量居民生活水平和质量的重要指标——恩格尔系数（恩格尔系数等于食品消费占总消费的比重），已由改革开放初期的接近60％，下降到40％以内，居民生活由“温饱”迈入“富裕”阶段。近两年，我市的恩格尔系数出现一定程度的反弹，继2007年小幅反弹后，2008年恩格尔系数出现较大幅度的反弹，     

个人住房抵押贷款还款模式初探

１９９８年国务院下发了《国务院关于 进一步深化城镇住房制度改革，加快住房建设的通知》，取消住房实物分配，逐步实行住房分配货币化，我国住房制度的根本性变革也使得居民的观念发生了转变，特别是部分年轻人开始考虑住房的“超前”消费，并寄希望通过银行贷款来圆他们的“住房梦”。个人住房抵押贷款作为解决个人住房问题，启动住房消费有效途径之一，近年来有了较大的发展，但由于种种原因，我国的个人住房抵押贷款形式单一，缺乏金融工具的创新，在我国该业务发展最快的建设银行，其贷款余额也只占房贷部贷款总余额的６％左右，而在…     

谱写十五新篇章—对内蒙古“九五”经济发展评述及“十五”形势前景展望

（一）经济运行质量和效益不断提高,综合国力进一步增强。全区国民经济已连续五年增速快于全国平均水平,国内生产总值从“八五”期末的８３３亿元增加到“九五”期末的１４００亿元,年均递增１０％,高于全国１．７个百分点。产业结构调整取得明显成效。三次产业增加值在经济总量中比例关系,由１９９５年的３１．２：３７．８：３１变为２０００年的２５．１：３９．４：３５．５,第一产业比重呈稳定下降趋势;第二产业比重呈上升趋势,波动较小;第三产业比重持续上升。主要农畜产品和能源原材料工业产品产量位居全国前列。农牧业生产…     

信贷消费何以不旺

消费者行为理论告诉我们，需求产生消费，消费刺激生产。国家尽管采取了财政扩张政策来刺激消费，扩大需求，以发展生产，但消费市场仍低迷依旧。因而消费信贷伴随着低迷的市场应运而生，国家推出了支持个人购买住房和汽车的消费信贷政策之后，中国人民银行3月3日又发布了《关于开展个人消费信贷指导意见》，由此可见国家发展信贷消费的信心和决心。然而，消费市场就像一头无鼻子的牛，依然平平稳稳不抬头，信贷消费何以激而不活？传统消费，根深蒂固受传统思想和文化的影响，中国的老百姓多少年来形成了自己特有的消费习惯，传统消费观念在…     

’97昆山城镇居民消费呈现六大趋势

1997年昆山市经济稳步发展,全市城镇居民收入持续增长,消费领域不断拓宽,消费热点不断涌现,消费水平继续提高。据城镇住户调查资料反映,全年城镇居民人均可支配收入为8224．8元,比上年增长3．5％,人均消费性支出5998．9元,比上年增长4．l％,全年消费呈现出的热点和趋势如下：——食品消费趋向营养化随着生活水平的不断提高,居民对食品方面的要求越来越讲究,吃讲营养已成为当代居民的时尚。1997年我市城镇居民人均食品消费支出2843．3元,比上年增加110．3元,增长4．0％,食品支出占消费支出的比重（即恩格尔系数）为47．4％,一…     

鸡西市:发展家政服务业拓宽再就业渠道

随着我市居民收入的不断增加，居民的消费观念也发生了明显的变化，对家政服务的需求越来越多。居民月人均家政支出由１９９７年的１．３４元增长到１９９９年的３．０２元，增长１．２５倍。居民月人均家政支出占居民月人均支出总数的比重由１９９７年的０．６８％上升为１．１０％，增长 ６１．７％。 一、家政服务业为再就业人员提供了就业的机会 首先，从家政服务的内容看，适合下岗再就业人员。随着生活水平的提高和家庭结构的变化，居民需要的服务内容主要有以下几种：一是护理、照顾逐渐增多的老人。二是照顾小孩。三是家务的零星劳…     

四川货币信贷的2010

信贷运行稳步向常态回归，合理均衡投放特征显著 2010年，全省本外币各项贷款增长稳步向常态回归，全年新增3571亿元，同比少增989亿元，占上年新增贷款的78．3％，基本上与全国信贷增长目标保持一致。     

消费结构转型的特征及政策含义

按恩格尔定律和联合国的划分标准，食品消费支出占全部消费支出的4O－50％为小康消费结构来判断，目前我国已进入向小康型消费结构的转变。转型期消费市场，即小康型消费阶段的主要特征是：1．新增消费支出的选择性较强。食品消费比重降低，由单纯追求消费的数量开始向质量和精度转移，旅游、文化娱乐等服务性支出的比重越来越大。2．消费无热点。由于商品大大丰富和居民知识经验的增长，人们消费已趋理性。3．消费差B巨不断扩大。需求、消费梯度已经形成，消费的层次性、多样性、个性化时代开始来临。4．较高档次的住、行需求已进入准备与…