浅议我国商业银行信贷风险的防范

信贷收入在今后很长时间内,将是我国商业银行的主要收益来源。但是,由于我国信用经济不发达,商业银行和信贷客户之间信息不对称,使我国商业银行产生了大量的不良资产,并且导致信贷市场的资源配置低效率。为此,应采取银行间相互合作、实现信息共享,有效利用中介机构,建立科学有效的信贷审批程序等措施,以防范商业银行信贷风险。     

商业银行信贷风险管理综合评价体系

目前,我国商业银行的信贷资产质量下降,信贷风险上升。这既有企业状况欠佳、行政干预多、企业转制问题多、国际金融环境影响等外部因素,也有信贷风险管理的组织机构不健全、信贷管理机制不健全、金融部门间的不公平竞争等内部因素。因此,建立健全商业银行信贷风险管理综合评价体系是十分重要的。它通过风险的防范与制约体系、预警与跟踪监测体系、分散与转稼体系、贷款的清收与补偿体系及风险的监控与稽查体系全面监控信贷资产,保证商业银行的健康发展。     

基层股份制商业银行信贷激励机制有效性研究——多任务委托—代理框架的视角

当前基层股份制商业银行对信贷人员的激励约束机制中存在着对营销工作激励过度、而对信贷管理工作激励不足的问题,从而诱使信贷人员将过多的努力花在营销方面而忽视资产质量。本文在多任务委托—代理理论框架下对基层股份制商业银行信贷激励机制进行了分析,并给出了产生有效信贷激励机制的基本条件,即将营销工作与信贷管理工作由不同的人员分别承担,并实行不同的考核激励机制,从而可以大大提高信贷经营管理效率。     

省城市金融学会研讨提高信贷资产质量

河南省城市金融学会于1995年8月29日至31日在信阳召开了提高信贷资产质量研讨会,学会领导、有关方面的专家学者及论文作者参加了研讨,交流论文35篇,17位同志作大会发言.与会代表就银行信贷资产的现状、信贷资产质量低下的成因及如何提高信贷资产质量,建立和完善信贷风险防范机制等问题,进行了广泛而深入的探讨.会议认为:信贷资产质量不高与银行经营效益不佳是目前专业银行向商业银行转变过程中遇到的最大的难点,解决这个难点对于向商业银行转变和银行自身发展具有十分重要的意义.会议提出:信贷资产质量不高是我国经济生活中多种矛盾摩擦碰撞和不断积累的结果.从银行外部看,有企业认识上的偏差、约束机制的软化、经营效益的低下和行政干预的失当等原因;从银行自身看,有重贷轻存粗放经营、三级审批本末倒置、无序     

论强化信贷资产质量监督管理

分析信贷资产的现状和成因,开展信贷资产合规性、风险性、效益性的监督管理,实现提高信贷资产质量的目标,对于维护金融秩序,促进金融改革具有重要的现实意义。 一、信贷资产质量的现状 市场经济的发展,国家银行向商业银行的转变,确定了银行必须面向市场,追求经济效益最大化,这就为银行的发展提供了一次机遇。但是,由于     

我国商业银行信风险识别与管理研究

风险管理是商业银行生存和发展的战略问题,风险管理水平的高低不但决定着商业银行的发展更是其生存与否的关键.对商业银行信贷项目风险的识别,一方面可以为商业银行经营者提出预警,另一方面,可以使经营者明确风险的具体来源,为信贷项目全面风险管理提供依据.要从根本上降低商业银行信贷项目的风险,除了银行自身要完善制度、塑造文化以外,整个国家金融环境的优化也十分重要.完善的法律体系、诚信的文化氛围、大批高素质的财经人才以及信贷项目风险预警机制,都有助于我国商业银行信贷项目风险的控制.     

中小企业信贷配给失当的矫正:理论与实践

在现实的金融体系中,商业银行的信贷配给行为受到多种因素的影响,信贷配给的作用半径常常会出现过大或过小的情况,从而使商业银行的信贷配给偏离合理的水平,导致信贷配给失当。商业银行在进行信贷决策时,采纳了有偏的中小企业信贷违约前置概率,从而导致中小企业信贷配给失当。结合山东省近年来的创新做法,本文分析了信贷配给失当行为产生的原因及矫正途径,以期对提高我国信贷配给效率、实现信贷资源配置的帕累托改进提供有益的借鉴。     

国有商业银行与《商业银行法》的实施

国有商业银行与《商业银行法》的实施□黄琦钟克娜《商业银行法》的颁布和实施,对完善我国金融法律体制,推动金融业的健康发展,依法保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益,规范商业银行的行为,维护商业银行经营自主权,提高商业银行信贷资产质量,推动商业银行改...     

河南省信贷结构调整问题研究

信贷结构是动态的,随时都会发生变化,这种变化并不完全取决于商业银行,它还要受经济、社会、市场、客户、环境等诸多不确定因素的影响。因此,信贷结构的调整是一项复杂的系统工程,关键是要加快商业银行信贷体制改革,构建多元化融资体制,鼓励金融创新。河南省是一个发展中的大省,研究河南省信贷结构的现状和发展趋势,对促进河南经济持续、健康发展具有重要意义。     

关于建设银行信贷资产风险问题的思考

关于建设银行信贷资产风险问题的思考陈胜信贷资产质量低下，信贷风险加大的问题，始终是建设银行信贷管理工作中的一大“顽症”，将严重制约建设银行向商业银行转轨的进程，因此必须认真研究并尽快加以解决。一、建行信贷资产风险的主要表现（一）从目前建行信贷资产存量...     

信贷配给与中小企业贷款难问题的探讨

信贷配给使商业银行将中小企业挤出信贷市场,导致中小企业因资金的制约而举步维艰。另一方面,商业银行之间为争夺为数不多的大中型好企业而展开无序的竞争形成群羊效应,导致银行交易成本高和信贷风险聚集。通过解剖信贷配给作用下的商业银行与中小企业融资难的内在关系,政府、银行、企业三方主体可以共同努力通过建立协作式银企信用合作关系解决信贷配给问题。     

略论如何提高工商银行信贷资产质量

略论如何提高工商银行信贷资产质量张约翰随着金融体制的进一步改革，专业银行必须向商业银行转化，在转化过程中，提高信贷资产质量已摆在各级专业银行工作的首位。然而，工商银行也面临着信贷资产质量低下，经营效益下降这一严峻的现实，它将严重地影响着工商银行的发展...     

关于优化商业银行信贷资产结构的思考

加快商业银行的转轨进程，是社会主义市场经济发展的必然要求。国有商业银行要按照《商业银行法》所规定的内容，真正步人依法、规范、有序的运行轨道，必须深化金融体制改革，加大改革力度，不断调整、优化现存信贷资产结构，才能彻底摆脱原有计划经济体制下的束缚，实现自主经营、自担风险、自我约束、自负盈亏的经营管理目标，更有效地为国民经济持续、高效、按比例协调发展提供全方位的金融服务，依据国家宏观产业结构政策，优化商业银行信贷资产结构，达到资金良性循环，促进经济发展的目的。商业银行现存信贷资产的结构呈现出资产质量…     

论我国中小企业信贷担保体系的改进

通过对我国中小企业信贷担保体系的分析,可以看出,最优的中小企业信贷风险分配方式应该是由商业银行与信贷担保机构共同来承担风险.中小企业信贷风险共担的做法能够有效克服信贷担保机构风险过大、商业银行缺乏激励的问题,也可以改善我国中小企业信贷融资难的状况.     

国有商业银行信贷资产流失的原因及对策

放款是商业银行的主要资产业务,保持信贷资产的流动性、安全性、盈利性是商业银行进行正常资金营运的前提保证。目前大量信贷资产的僵死呆滞,给银行的商业化进程带来了极大的障碍。 一、国有商业银行信贷资产流失的原因     

基于灰色自校正理论的我国商业银行信贷风险预警机制研究

在国内外相关研究的基础上,本文以灰色理论在商业银行信贷风险预警中的应用为切入点,通过对商业银行信贷过程中的财务与非财务等各指标的构建与计算,尝试构建商业银行的信贷风险预警模型,以期实现对商业银行信贷风险未来发展趋势的合理、有效评估与预测.     

信贷扩张:我国商业银行的亲周期性检验与博弈

商业银行信贷扩张的亲周期性不利于经济稳定发展和商业银行自身稳健经营。通过实证证明我国存在信贷扩张的亲周期现象,运用博弈模拟信贷扩张路径并分析亲周期现象产生的原因。为缓和银行信贷扩张的亲周期性,应充分考虑经济发展,加强行业协调合作,并辅之以宏观审慎监管。     

科技银行功能构建:商业银行支持战略性新兴产业发展的关键问题研究

我国十二五期间应该把商业银行的科技金融功能的建设摆到重要议事日程,重新构建发展与创新型经济相适应的新型融资服务体系。应鼓励商业银行以控风险、早布局为原则,以建设和完善其科技银行功能(科技专营机构)为突破口,加大信贷投入、调整信贷结构,加快科技金融产品和服务方式创新,在实现支持经济发展方式转变的同时,实现商业银行业务的战略转型,确立商业银行在科技金融中的领军地位。     

影响当前商业银行经营行为的因素及效应

导致商业银行行为规则变化的因素主要有监管模式改变、外部融资条件改变、货币政策调整等。在资本硬约束下,信贷增速不会出现快速大幅上升,这种状况一定时期内会在全国范围内持续。商业银行行为变化对宏观政策效果的影响需要引起关注。     

商业银行消费信贷风险防范研究

由于政策因素、市场因素、信用体系不完善、银行自身管理薄弱等原因,我国各商业银行消费信贷业务存在诸如系统性、流动性、政策性和信用性等系列潜在风险。对此,可考虑通过建立个人信用制度、实行利率市场化、努力发展信贷资产证券化、加强商业银行风险内控制度等措施来加以防范。